أين يضع الأغنياء أموالهم عادة؟

[إعلان 1]

بالإضافة إلى قنوات الاستثمار المحددة التي يصعب الوصول إليها، لا يزال الأثرياء يحتفظون بأصولهم نقدًا أو عقارات أو يشاركون في سوق الأوراق المالية.

يفترض الكثيرون أن الأثرياء (الذين تبلغ أصولهم مليون دولار أو أكثر) لديهم أماكن خاصة لحفظ أموالهم أو إدارتها، لا يستطيع الآخرون الوصول إليها. لكن وفقًا لـ SmartAsset، وهي منصة أمريكية للاستشارات المالية الشخصية، تصل إلى حوالي 75 مليون شخص شهريًا، لا يزال الأفراد ذوو الثروات الكبيرة يستثمرون أموالهم في قنوات استثمار شائعة، بما في ذلك الأسهم، وصناديق الاستثمار المشتركة، وحسابات التقاعد، والعقارات. هذه كلها قنوات يمكن لأي مستثمر الوصول إليها.

بالإضافة إلى ذلك، لا تزال محفظة الأثرياء تحتوي على بعض قنوات الاستثمار التي يصعب الوصول إليها، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنها تتطلب مبالغ كبيرة من رأس المال أو تتطلب مراجعة الظروف المالية قبل المشاركة. تُدرج SmartAsset قنوات الاستثمار الست الأكثر شيوعًا التي يستثمر فيها أصحاب الملايين.

النقد وما يعادله

معظم أصحاب الملايين مُقتصدون. لو كانوا يُنفقون المال باستمرار، لما ادّخروا شيئًا. يُنفقون على الضروريات وبعض الكماليات، لكنهم يُدّخرون ويتوقعون من عائلاتهم أن تفعل الشيء نفسه. يحتفظ العديد من أصحاب الملايين بالكثير من أصولهم نقدًا أو ما يُعادلها نقدًا عالي السيولة.

يميل الأثرياء إلى امتلاك صندوق طوارئ حتى قبل الاستثمار. كما أن أصحاب الملايين يتعاملون مع البنوك بشكل مختلف عن غيرهم. وتحديدًا، تُدار جميع حساباتهم المصرفية من قِبل مصرفي خاص. وهو نموذج خدمة مصرفية متخصص للعملاء ذوي الثروات الكبيرة، يشمل حلول إدارة الثروات وجميع احتياجاتهم المالية وغير المالية، مثل الاستثمارات، وتخطيط الميراث، وإجراءات الإقامة، والرعاية الصحية، والتأمين.

تشير الدراسات إلى أن أصحاب الملايين يستطيعون، في المتوسط، الاحتفاظ بـ 25% من أصولهم نقدًا. وذلك للتحوط من أي تقلبات في السوق، وللحفاظ على السيولة النقدية دائمًا كضمان لمحافظهم الاستثمارية.

المكافئات النقدية هي أدوات مالية تتمتع بسيولة مماثلة للنقد. وهي أيضًا استثمار شائع للمليونيرات. تشمل المكافئات النقدية الشائعة صناديق سوق النقد، وشهادات الإيداع، والأوراق التجارية، وأذون الخزانة. وارن بافيت ملياردير يُفضل المكافئات النقدية.

العقارات

يُعدّ الاستثمار العقاري وسيلةً شائعةً أخرى يستخدمها أصحاب الملايين لكسب المال من أصولهم. عادةً، يُجري الكثيرون استثمارهم العقاري الأول في مسكن رئيسي، ثم يشترون وحداتٍ إضافيةً لتأجيرها. بعد شراء بعض العقارات الشخصية، يبدأ آخرون أيضًا بشراء عقارات تجارية، مثل المباني المكتبية والفنادق والملاعب.

غالبًا ما يمتلك أصحاب الملايين محافظ عقارية ضخمة. بمجرد أن يثبتوا أنفسهم كلاعبين مؤثرين في السوق، يبدأ وكلاء العقارات بعرض صفقات جذابة عليهم بنشاط، ويمكن للأثرياء الحصول على تمويل بسهولة من خلال الائتمان مقارنةً بالفئات الأخرى. قد لا يكون الاستثمار العقاري استثمارًا عالي السيولة، ولكنه قد يكون مربحًا على المدى الطويل، وهو استثمار فعال للغاية لمن يبحثون عن دخل سلبي.

يُظهر تقرير حديث صادر عن شركة نايت فرانك، الرائدة عالميًا في مجال الاستشارات العقارية، أن العقارات التجارية تحتل مكانة رئيسية في محفظة استثمارات الأثرياء (بنسبة 21%). يليها الأسهم والسندات، كما تُشكل الاستثمارات العاطفية (مثل الفن والأزياء والتحف...) نسبة كبيرة.

الاستثمار في الأسهم

يحب العديد من أصحاب الملايين الاستثمار في الأسهم. ويبحثون عن دخل سلبي من هذه الوسيلة لأنهم لا يريدون قضاء وقتهم في إدارة استثمارات أخرى.

قد يمتلك المستثمرون ذوو الثروات الضخمة حصةً مسيطرةً في شركة كبيرة أو أكثر. ومع ذلك، يميل العديد من أصحاب الملايين إلى امتلاك محافظ استثمارية تتكون من عدد قليل من الأسهم فقط. بالنسبة للمستثمرين ذوي الثروات الضخمة، تُعدّ صناديق المؤشرات استثمارات شائعة تُحقق عوائد جيدة مع الحد الأدنى من وقت الإدارة، ورسوم منخفضة، وتنويع جيد.

يبحث مليونيرات آخرون أيضًا عن أسهم تُوزّع أرباحًا لتوليد دخل سلبي. وبالطبع، يهتمون أيضًا بارتفاع قيمة السهم، ولكن بالنسبة للبعض، هذا أقل أهمية من توليد دخل حالي.

صناديق الأسهم الخاصة وصناديق التحوط

تشتهر الأسهم المدرجة بتداولها في البورصات. ومن مزاياها السيولة الجيدة. ومع ذلك، يهتم الأثرياء أيضًا بوسائل أخرى للاستثمار في الأسهم، مثل صناديق الأسهم الخاصة. يتخصص هذا النوع من الصناديق في استثمار رؤوس الأموال في شركات خاصة (غير مدرجة) أو شركات عامة، وتحويلها إلى شركات خاصة.

تتلقى صناديق الأسهم الخاصة عادةً رأس مال من مؤسسات كبيرة، مثل الجامعات أو صناديق التقاعد. يجب أن يمتلك المستثمرون الأفراد صافي ثروة محدد، عادةً 250,000 دولار أمريكي أو أكثر. ولا تخضع صناديق الأسهم الخاصة للوائح التنظيمية نفسها التي تخضع لها صناديق الأسهم العامة.

من ناحية أخرى، تختلف صناديق التحوط تمامًا. فالأموال التي تجمعها صناديق التحوط من المستثمرين تستثمرها في أسواق مالية مختلفة. والهدف هو تحقيق عوائد أعلى للمستثمرين. وتستثمر صناديق التحوط في أي استثمار يعتقد فريق الإدارة أنه سيحقق أعلى عوائد ممكنة على المدى القصير.

الأصول الملموسة

تُعدّ الأصول الملموسة، كالذهب والفضة والمعادن، بمثابة مخازن للمليونيرات. وتتطلب هذه القنوات غالبًا ظروف تخزين، وهي أكثر تعقيدًا من الأصول غير الملموسة المذكورة أعلاه.

بعض أصحاب الملايين، فاحشي الثراء، يستثمرون جزءًا من أموالهم في الأعمال الفنية، أو الآلات الموسيقية باهظة الثمن، أو الكتب النادرة. كما يستثمرون في حقوق الملكية الفكرية للأغاني أو الأفلام، وهي استثمارات مربحة للغاية.

شياو جو (وفقًا لـ SmartAsset )

[إعلان 2]
رابط المصدر