تصاعد الديون المعدومة والبنوك تشدد الرقابة على تدفق الائتمان

وبحسب أحدث تقرير صادر عن البنك المركزي، فإن الديون المعدومة تتزايد بسرعة، مما يسبب القلق على الاقتصاد. وفي الوقت نفسه، يواجه العمل على معالجة الديون المعدومة صعوبات، ويتباطأ التقدم في حل هذه المشكلة، ولا يحقق النتائج المتوقعة، مما يؤثر بشكل كبير على استقرار النظام المالي.

الديون المعدومة تتصاعد بشكل مثير للقلق

وقال البنك المركزي إن الديون المعدومة تتزايد بشكل حاد مرة أخرى. بحلول يناير 2025، وصلت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية إلى 4.3%. والأمر المثير للقلق هو أنه في حين تتزايد الديون المعدومة بسرعة، فقد تباطأ تقدم تسوية الديون بشكل كبير.

وبحسب تقرير صادر عن جمعية المصارف في فيتنام، ارتفعت الديون المعدومة في أول شهرين من عام 2025 بنحو 34 ألف مليار دونج، في حين بلغ حجم الديون المعدومة التي تمت معالجتها حوالي 15 ألف مليار دونج فقط، وذلك بفضل قيام مؤسسات الائتمان بتخصيص مخصصات المخاطر للتعامل معها.

لذلك، تأتي موارد معالجة الديون المعدومة بشكل رئيسي من مخصصات المخاطر التي تضعها مؤسسات الائتمان، مما يؤثر سلبًا على نتائج أعمال البنوك ويقلل من قدرتها على دعم الأعمال. ويؤدي عدم معالجة السيولة النقدية إلى تعطلها، مما يؤثر على السيولة.

وأفادت البنوك التجارية أيضاً أن عدم تقنين حق الحجز على ضمانات مؤسسات الائتمان (وفقاً للقرار رقم 42/2017/QH14 بشأن تسوية الديون المعدومة) تسبب في رفض بعض العملاء سداد ديونهم. على الرغم من أن البنوك لديها الحق في رفع الدعاوى القضائية، إلا أن الفعالية العملية محدودة للغاية.

وأشار تقرير جمعية المصارف الفيتنامية إلى أنه على الرغم من أن العديد من الأحكام دخلت حيز التنفيذ، إلا أنه بعد 27-28 مرة من التنفيذ والمزاد وبيع الأصول، لا يزال من غير الممكن التعامل معها بسبب مشاكل في قانون الأراضي. ومن بين أكثر من 40 ألف قضية دخلت حيز التنفيذ، لم يتم حل سوى 15% منها في عام 2024، مع انخفاض المبالغ المستردة بشكل كبير عن المبالغ المطلوبة.

وبالإضافة إلى ذلك، ووفقاً للسيد داو مانه كانج، رئيس مجلس إدارة بنك ABBank، فإن هناك صعوبة أخرى تتمثل في نقل القضايا من مستوى المنطقة إلى مستوى البلدية، مما يؤدي إلى بطء تقدم تحصيل الديون. ويقوم البنك حاليا بالتوصية واقتراح آليات التنسيق مع السلطات المحلية لإزالة الصعوبات.

علق السيد تران مينه بينه، رئيس مجلس إدارة بنك فييتِن، على أن الديون المعدومة والديون المحتملة قد تستمر في الارتفاع في عام 2025. لذلك، يعمل البنك بشكل استباقي على التحكم في الديون التي تظهر عليها علامات المخاطر وتصنيفها مبكرًا.

وبحسب أحدث تقرير صادر عن البنك المركزي، فإن الديون المعدومة تتزايد بسرعة، مما يسبب القلق على الاقتصاد.

إن إضفاء الشرعية على القرار رقم 42/2017/QH14 من شأنه أن يحمي المدينين والدائنين على حد سواء.

قدمت الحكومة مؤخرًا إلى اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية مشروع قانون لتعديل وإكمال عدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024. ويهدف هذا المشروع إلى دمج عدد من أحكام القرار 42/2017/QH14 في القانون، بما في ذلك الأحكام المتعلقة بالحق في حجز الأصول المضمونة، وحجز الأصول المضمونة للطرف الخاضع للتنفيذ، وإعادة الأصول المضمونة كدليل في القضايا الجنائية.

وعلق السيد نجوين كووك هونغ بأن هذا التعديل لا يسهل على البنوك تحصيل الديون فحسب، بل يرسل أيضًا رسالة تحذيرية، تتطلب من المقترضين أن يكونوا مسؤولين عن سداد ديونهم، وفي الوقت نفسه القضاء على عادة إيجاد طرق لعدم سداد الديون، وتجنب تسليم الضمانات، أو طلب الإعفاء من الفائدة، أو حتى استخدام القروض لسداد أصل الدين مع تجنب دفع الفائدة، في حين أن الضمانات كبيرة جدًا.

ومع ذلك، أعرب العديد من نواب الجمعية الوطنية أيضًا عن مخاوفهم وأكدوا على ضرورة توخي الحذر لحماية حقوق الدائنين والمدينين على حد سواء. وجاء في تقرير المراجعة الصادر عن لجنة القانون والعدالة أنه وفقاً لأحكام القانون المدني السارية فإن الحق في حجز الأصول المضمونة لمؤسسة الائتمان ليس حقاً تلقائياً، بل يجب النص عليه بوضوح في عقد الائتمان المبرم بين الطرفين. ولذلك اتفقت أغلبية الآراء في اللجنة الدائمة للجنة القانون والعدل على تنظيم حق الحجز على الضمانات للديون المعدومة.

ومع ذلك، اقترحت التعليقات أيضًا أن تستمر وكالة الصياغة في البحث واستكمال اللوائح اللازمة لضمان أن تتم عملية الاستيلاء على الأصول المضمونة بشكل علني وشفاف، وحماية حقوق ومصالح الشخص الذي يتم الاستيلاء على أصوله وكذلك الأطراف ذات الصلة.

كما اقترحت بعض الآراء في اللجنة الدائمة للجنة القانون والعدل دراسة منح حق الحجز على الضمانات للديون المعدومة بعناية، بحجة أن هذا قد يؤدي إلى "إدارة" العلاقات المدنية، وإذا لم يتم الحجز على الضمانات من خلال حكم قضائي، فسيكون هناك خطر محتمل لانتهاك حقوق الملكية للأشخاص إذا لم يكن هناك رقابة صارمة.

المصدر: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html