تتزايد القروض المتعثرة، وتقوم البنوك بتشديد الرقابة على تدفقات الائتمان.

بحسب أحدث تقرير صادر عن بنك الدولة الفيتنامي، تتزايد القروض المتعثرة بوتيرة متسارعة، مما يثير مخاوف بشأن الاقتصاد . وفي الوقت نفسه، تواجه عملية معالجة هذه القروض صعوبات، ويشهد التقدم المحرز في حل هذه المشكلة ركوداً، ما يحول دون تحقيق النتائج المرجوة ويؤثر بشكل كبير على استقرار النظام المالي.

إن تزايد الديون المعدومة يثير القلق.

أفاد بنك الدولة الفيتنامي بأن القروض المتعثرة تشهد ارتفاعاً حاداً مجدداً. وبحلول يناير 2025، بلغت نسبة القروض المتعثرة في الميزانية العمومية 4.3%. ومما يثير القلق بشكل خاص أنه في حين تتزايد القروض المتعثرة بسرعة، فقد تباطأ التقدم المحرز في معالجتها بشكل ملحوظ.

وفقًا لتقرير صادر عن جمعية المصارف الفيتنامية، في أول شهرين من عام 2025، زادت القروض المتعثرة بحوالي 34000 مليار دونغ فيتنامي، في حين أن مبلغ القروض المتعثرة التي تمت تسويتها لم يصل إلا إلى حوالي 15000 مليار دونغ فيتنامي، ويعود الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى قيام المؤسسات الائتمانية بتخصيص مخصصات للمخاطر للتعامل معها.

"لذلك، فإن الموارد اللازمة لمعالجة الديون المعدومة تأتي بشكل رئيسي من مخصصات المخاطر لدى المؤسسات الائتمانية، مما يؤثر سلباً على نتائج أعمال البنوك ويقلل من قدرتها على دعم الشركات. ولا يمكن تدوير التدفق النقدي، مما يؤثر على السيولة إذا لم تتم معالجته على الفور"، هذا ما قاله السيد نغوين كوك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية.

أفادت البنوك التجارية أيضاً بأن غياب الأطر القانونية اللازمة لحجز الأصول المرهونة من قبل المؤسسات الائتمانية (وفقاً للقرار رقم 42/2017/QH14 بشأن معالجة الديون المعدومة) قد أدى إلى امتناع بعض العملاء عن سداد ديونهم. ورغم أن للبنوك الحق في رفع دعاوى قضائية، إلا أن فعالية هذا الحق محدودة للغاية.

يشير تقرير صادر عن جمعية المصارف الفيتنامية إلى أنه على الرغم من صدور العديد من الأحكام القضائية القابلة للتنفيذ، إلا أن القضايا لا تزال عالقة بعد 27-28 محاولة تنفيذ، ومزادات، وبيع أصول، وذلك بسبب عقبات في قانون الأراضي. ومن بين أكثر من 40 ألف قضية قابلة للتنفيذ، لم يتم حل سوى 15% منها في عام 2024، وكان المبلغ المسترد أقل بكثير من المطلوب.

علاوة على ذلك، ووفقًا للسيد داو مانه خانغ، رئيس مجلس إدارة بنك ABBank، تتمثل إحدى الصعوبات الأخرى في نقل القضايا من مستوى المقاطعة إلى مستوى البلدية، مما يؤدي إلى تأخيرات في تحصيل الديون. ويعمل البنك حاليًا على اقتراح آليات للتنسيق مع السلطات المحلية لتجاوز هذه الصعوبات.

صرح السيد تران مينه بينه، رئيس مجلس إدارة بنك فيتين ، بأن القروض المتعثرة والقروض المحتملة قد تستمر في الزيادة في عام 2025. لذلك، يقوم البنك بشكل استباقي بالتحكم في القروض التي تظهر عليها علامات الخطر وتصنيفها في وقت مبكر.

بحسب أحدث تقرير صادر عن بنك الدولة الفيتنامي، فإن مستوى القروض المتعثرة يتجه نحو الارتفاع بسرعة، مما يثير القلق بشأن الاقتصاد.

يجب أن يحمي القانون الذي سن القرار رقم 42/2017/QH14 كلاً من المدينين والدائنين.

قدمت الحكومة مؤخراً إلى اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية مشروع قانون لتعديل واستكمال عدة مواد من قانون المؤسسات الائتمانية لعام 2024. ويهدف هذا المشروع إلى دمج بعض أحكام القرار 42/2017/QH14 في القانون، بما في ذلك اللوائح المتعلقة بحق حجز الضمانات، ومصادرة ضمانات الطرف الملزم بتنفيذ الحكم، وإعادة الضمانات التي تعد دليلاً في القضايا الجنائية.

علّق السيد نغوين كوك هونغ قائلاً إن هذا التعديل لا يُسهّل فقط عملية تحصيل الديون للبنوك، بل يُوجّه أيضاً رسالة تحذيرية، إذ يُلزم المقترضين بتحمّل مسؤولية سداد ديونهم. كما يهدف إلى القضاء على عادة التهرب من السداد، أو التهرب من تسليم الضمانات، أو طلب الإعفاء من الفوائد، أو حتى استخدام القروض لسداد أصل الدين مع التهرب من دفع الفوائد، على الرغم من وجود ضمانات كبيرة.

مع ذلك، أعرب العديد من نواب الجمعية الوطنية عن مخاوفهم، مؤكدين على ضرورة توخي الحذر لحماية حقوق كل من الدائنين والمدينين. وذكر تقرير التحقق الصادر عن لجنة القانون والعدل أنه وفقًا للوائح القانون المدني الحالية، فإن حق المؤسسات الائتمانية في حجز الضمانات ليس حقًا تلقائيًا، بل يجب النص عليه بوضوح في عقد الائتمان الموقع من قبل الطرفين. ولذلك، وافقت أغلبية أعضاء اللجنة الدائمة التابعة للجنة القانون والعدل على تنظيم حق حجز الضمانات في حالة الديون المعدومة.

ومع ذلك، أشارت الآراء أيضًا إلى ضرورة أن تواصل الجهة التي قامت بصياغة القانون البحث وإضافة اللوائح اللازمة لضمان تنفيذ عملية الاستيلاء على الضمانات بشكل علني وشفاف، وحماية الحقوق والمصالح المشروعة لأولئك الذين تم الاستيلاء على أصولهم وكذلك الأطراف ذات الصلة.

كما اقترحت بعض الآراء داخل اللجنة الدائمة للقانون والعدالة النظر بعناية في منح سلطة الاستيلاء على الضمانات للديون المعدومة، بحجة أن هذا قد يؤدي إلى "إدارة" العلاقات المدنية، وأنه إذا لم يتم الاستيلاء على الضمانات من خلال حكم قضائي، فقد ينتهك حقوق ملكية الناس إذا لم يتم التحكم فيه بشكل صارم.

المصدر: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html