ارتفاع الديون المعدومة، وبنك ABBank يواصل إقراض قادة المجموعة المرتبطين بأخوة الرئيس

[إعلان 1]

أعلن بنك آن بينه التجاري المساهمة (ABBank - رمز ABB) مؤخرًا عن معلومات غير مألوفة تتعلق بالموافقة على حد أقصى للسحب على المكشوف بقيمة 5 مليارات دونج لأحد أقارب المساهم الرئيسي السيد نجوين كوك هوي. يشغل هذا الشخص حاليًا منصب نائب المدير العام لشركة متعددة القطاعات، وهي مساهم رئيسي في ABBank.

الخبر السيئ هو أن مجموعة أب بنك تستمر في خسارة قيادتها فيما يتعلق بأخوة الرئيس، الصورة 1. — ارتفعت الديون المعدومة بشكل كبير، وواصل بنك AB Bank السحب على المكشوف من حسابات قادة المجموعة المرتبطة بأخوي رئيس مجلس الإدارة. مصدر الصورة: TL

بالإضافة إلى الخدمات المصرفية، تعمل هذه المجموعة أيضًا في مجالات عديدة، مثل العقارات والطاقة والتصنيع، وغيرها. قبل عام ٢٠١٨، كان رجل الأعمال في في تي (الأصل من تاي بينه ) هو القائد الأعلى في مجلس إدارة البنك. في أبريل ٢٠١٨، ترك هذا المنصب وسلمه إلى صهره، السيد داو مانه كانغ، امتثالًا لأحكام قانون مؤسسات الائتمان المُعدَّل والمكمَّل.

ارتفعت الديون المعدومة بشكل كبير

يأتي إقراض السحب على المكشوف من بنك ABBank لأفراد العائلة في ظل تراجع واضح في جودة ائتمان البنك. قبل عقد من الزمان، وفي عهد رئيس مجلس الإدارة VVT، بلغت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء لدى بنك ABBank 7.63%. وبعد سنوات عديدة من إعادة الهيكلة، انخفضت هذه النسبة إلى أقل من 3%، لكنها تُظهر مؤشرات على ارتفاع حاد مجددًا اعتبارًا من عام 2022.

ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء لدى بنك ABBank بنهاية عام 2022 إلى 2.88%، ثم واصلت ارتفاعها إلى 4.55% بنهاية الربع الثاني. وتُعدّ هذه النسبة أيضًا أعلى نسبة ديون معدومة يسجلها البنك منذ عام 2014.

في 30 يونيو، بلغ إجمالي الديون المعدومة في الميزانية العمومية لهذا البنك 3,820 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها حوالي 1,455 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل زيادة قدرها 61.5% مقارنة ببداية العام. كما ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي قروض العملاء القائمة من 2.88% في بداية العام إلى 4.55%.

في هيكل ديون بنك ABBank بنهاية الربع الثاني، ارتفعت ديون المجموعة الثالثة (الديون دون المستوى المطلوب) بمقدار 2.5 مرة مقارنةً ببداية العام لتصل إلى 1,385 مليار دونج فيتنامي. كما ارتفعت ديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها) بمقدار 3.1 مرة لتصل إلى 1,311 مليار دونج فيتنامي. في المقابل، بلغت ديون المجموعة الخامسة (الديون التي يُحتمل خسارة رأس مالها) 1,124 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 20% مقارنةً ببداية العام.

في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام ٢٠٢٣، صرّح رئيس مجلس الإدارة، داو مانه كانغ، بأن بنك ABBank بصدد تنفيذ إعادة هيكلة مرتبطة بتسوية الديون المعدومة خلال الفترة ٢٠٢١-٢٠٢٥. وهذا يُظهر أن الديون المعدومة تُشكّل مصدر قلقٍ جديدٍ للقيادات العليا في هذا البنك.

انخفاض الأرباح

أجبر تضخم الديون المعدومة بنك ABBank على زيادة مخصصاته، مما أدى إلى تآكل أرباحه بشكل كبير. في الأشهر الستة الأولى من العام، بلغ مخصص مخاطر الائتمان لدى البنك أربعة أضعاف ما كان عليه في العام الماضي، أي ما يعادل حوالي 815 مليار دونج. ووفقًا للتوضيح، فإن زيادة المخصصات تتماشى مع التعميم رقم 11/2021/TT-NHNN، وستساعد البنك على أن يكون أكثر استباقية في التعامل مع المخاطر في الفترة المقبلة.

نتيجةً لذلك، سجّل بنك ABBank أرباحًا قبل الضريبة في الأشهر الستة الأولى من العام، بلغت نحو 679 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 59% مقارنةً بالنصف الأول من العام الماضي. وفي الربع الثاني وحده، بلغ صافي الربح قبل الضريبة 67 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 94% مقارنةً بالفترة نفسها. وبهذه النتيجة، يكون البنك قد أكمل ربع مسيرته تقريبًا بعد النصف الأول من العام.

وهكذا، بعد فترة من النمو المتواصل سنويًا من عام ٢٠١٣ إلى عام ٢٠٢٢، يواجه بنك ABBank خطر إخفاق خطته لعام ٢٠٢٣. هذا العام، حدد البنك هدفًا طموحًا يتمثل في تحقيق ربح قبل الضريبة قدره ٢,٨٢٦ مليار دونج، بزيادة قدرها ٦٨٪ مقارنة بعام ٢٠٢٢. إلا أن الضغط الناجم عن التزايد السريع في الديون المعدومة يُبعد هذا الهدف، وقد يشهد نموًا سلبيًا.

بنهاية الربع الثاني، بلغ إجمالي أصول بنك ABBank 154,449 مليار دونج فيتنامي، بزيادة تقارب 19% مقارنةً ببداية العام. وتجاوزت القروض القائمة للعملاء بنهاية الربع الثاني 84,020 مليار دونج فيتنامي، بزيادة طفيفة بلغت 2.4% مقارنةً ببداية العام.

في عام 2023، يهدف ABBank إلى تحقيق إجمالي أصول بقيمة 136،816 مليار دونج، بزيادة قدرها 5٪ مقارنة بعام 2022؛ والائتمان المستحق بقيمة 97،382 مليار دونج، بزيادة قدرها 10٪ مقارنة بعام 2022؛ والتعبئة من العملاء الأفراد والمنظمات الاقتصادية بقيمة 93،508 مليار دونج، بزيادة قدرها 2٪ مقارنة بعام 2022.

الاقتراض المستمر للسندات

في أغسطس الماضي، أصدر بنك ABBank سندات بقيمة 6,000 مليار دونج فيتنامي، بقيمة اسمية قدرها 100 مليون دونج للسند. هذه سندات غير قابلة للتحويل، بدون ضمانات أو ضمانات إضافية. تتراوح مدة السندات بين سنة وخمس سنوات، وتمتد فترة الإصدار من 1 أغسطس إلى 31 ديسمبر 2023.

يُدفع أصل السند مرة واحدة في تاريخ الاستحقاق أو في تاريخ إعادة شراء بنك AB Bank للسند. وتُدفع فوائد السند دوريًا سنويًا. يأتي مصدر دفع أصل السند وفوائده من مصادر إيرادات بنك AB Bank، أو من مصادر تحصيل الديون المستحقة من القروض، أو من مصادر تعبئة رأس المال من المؤسسات والأفراد، أو من مصادر رأس المال القانوني الأخرى.

سيخصص بنك ABBank المبلغ المُجمّع لإقراض 4,500 مليار دونج للعملاء الأفراد و1,500 مليار دونج للعملاء من الشركات. ومن المتوقع أن يُصرف هذا البنك رأس المال بالكامل قبل 31 مارس 2024. وفي حال الصرف وفقًا للجدول الزمني، سيُستخدم رأس المال المُحصّل من إصدار السندات المُعطّلة مؤقتًا لإيداعه في بنك الدولة ومؤسسات الائتمان الأخرى.

في الربع الثاني من عام ٢٠٢٣، أعاد بنك ABBank شراء سندات قبل استحقاقها ست مرات بقيمة إجمالية بلغت ٤,٨٠٠ مليار دونج. أُصدرت جميع السندات خلال شهري يونيو ويوليو ٢٠٢١، لأجل ثلاث سنوات. وتهدف هذه الإصدارات إلى دعم رأس المال المتوسط والطويل الأجل لتلبية احتياجات عملاء بنك ABBank من الشركات والمؤسسات.

[إعلان 2]
مصدر