نائب الرئيس والأمين العام لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ماك كوك آنه:

وفي حديثه مع مراسلي صحيفة هانوي موي، أكد الدكتور ماك كوك آنه، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، أن الرسالة التي ترسلها الجمعية إلى مجتمع الأعمال أصبحت أكثر وضوحا من أي وقت مضى.

فتح القرار رقم 68-NQ/TU الصادر عن المكتب السياسي بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة الطريق أمام المؤسسات. وتتمثل مهمة رواد الأعمال في تسريع انطلاقة القطاع الخاص، والتحلي بالشفافية والإبداع، والتواصل، والعمل معًا على بناء القطاع الخاص ليصبح بحق القوة الدافعة الأهم للاقتصاد الفيتنامي.

كن مبادرًا، ولا تنتظر بشكل سلبي

في 4 مايو 2025، وقّع الأمين العام تو لام القرار رقم 68-NQ/TU للمكتب السياسي بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة، والذي تضمن العديد من الرؤى والأهداف الرائدة. هل يمكنك إخبارنا كيف استقبل مجتمع الشركات الصغيرة والمتوسطة في هانوي هذا القرار، وما هي توقعاته؟

نائب الرئيس والأمين العام لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ماك كوك آنه.

فور توقيع الأمين العام تو لام على القرار رقم 68-NQ/TU، عقدت اللجنة التنفيذية لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة اجتماعًا عاجلًا لاستيعاب الروح الجديدة تمامًا. وقد غمر أعضاء الجمعية حماسٌ كبيرٌ، إذ رسّخ الحزب، ولأول مرة، اعتبار القطاع الخاص "المحرك الأهم" للاقتصاد، وليس مجرد "أحد القطاعات" كما في القرار رقم 10-NQ/TU قبل سبع سنوات. وتؤكد هذه العبارة مكانة رواد الأعمال، وتُبدد الأحكام المسبقة التاريخية، وتُرسّخ رسالة "المحور الرئيسي" لمجتمع الأعمال.

تتوقع الشركات تحقيق أهداف كمية قوية: بحلول عام 2030، سيبلغ عدد الشركات مليوني شركة، تساهم بنسبة 55-58% من الناتج المحلي الإجمالي، وستزداد إنتاجية العمل بنسبة 8.5-9.5% سنويًا؛ وبحلول عام 2045، سيتجاوز عدد الشركات 3 ملايين شركة، تساهم بأكثر من 60% من الناتج المحلي الإجمالي. تساعد هذه الأرقام الشركات على تصور "خط النهاية" بوضوح لقياس التقدم المحرز مع الحكومة.

نؤمن أيضًا برسالة "التحول الرقمي الأخضر معًا". يُلزم القرار القطاع الخاص بأن يكون رائدًا في التحول الرقمي والابتكار والتحول الأخضر، وأن يسعى جاهدًا ليكون من بين أفضل ثلاث دول في رابطة دول جنوب شرق آسيا وأفضل خمس دول في آسيا في مجال التكنولوجيا بحلول عام ٢٠٣٠. وهذا يُتيح المجال لسياسات تفضيلية في الضرائب والائتمان الأخضر وحاضنات التكنولوجيا.

- بعد مشاعر الإثارة والتوقع والثقة المذكورة أعلاه، ما هي الالتزامات التي تعهد بها أعضاء الجمعية للمساهمة في تحويل الأهداف المنصوص عليها في القرار رقم 68-NQ/TU إلى واقع؟

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة في هانوي، والتي تُمثل أكثر من 98% من إجمالي عدد الشركات في العاصمة، يُعدّ القرار رقم 68-NQ/TU بمثابة "أمر انطلاق" لسباق جديد. فبدلاً من انتظار الحوافز، حدد مجتمع الأعمال ثلاثة التزامات يجب الالتزام بها. أولًا، لدينا حوكمة شفافة، وتطبيق طوعي للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة (IFRS)، وإعداد تقارير ESG (الإفصاح عن المعلومات المتعلقة بعوامل التنمية المستدامة للشركات وفقًا لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية)؛ والاستثمار في البحث والتطوير بنسبة لا تقل عن 2-3% من إيرادات التكنولوجيا والطاقة المتجددة وربط سلسلة القيمة. ستُشكل الجمعية 10 مجموعات من الصناعات الداعمة، والزراعة الخضراء، والخدمات اللوجستية الصديقة للبيئة قبل عام 2028.

ستصدر جمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة خطة عمل للفترة 2025-2030 بما يتماشى مع القرار رقم 68-NQ/TU، بما في ذلك إجراءات محددة مثل افتتاح مركز دعم المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (المتوقع في الربع الثالث من عام 2025)؛ وإنشاء صندوق الابتكار والتحول الأخضر بقيمة 1000 مليار دونج (بالتوازي مع صندوق ضمان الائتمان)؛ وتنظيم سلسلة من 12 منتدى سنويًا بعنوان "رأس المال الأخضر - الرقمنة" لربط المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بالبنوك والمستثمرين.

إن العقلية الجديدة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هانوي هي أن تكون استباقية، وليس الانتظار السلبي، بما يتماشى مع روح "رجال الأعمال هم محاربون اقتصاديون" التي أكد عليها القرار.

تغليف المنتجات في شركة فييت نات لإنتاج البلاستيك المحدودة (مقاطعة ثانه أواي). تصوير: نجوين كوانغ

"المحور" يساعد في حل مشكلة تكلفة رأس المال

- إحدى مهام وحلول القرار رقم 68-NQ/TU هي تعزيز وتنويع مصادر رأس المال للاقتصاد الخاص؛ ووضع سياسة لإعطاء الأولوية لجزء من مصادر الائتمان التجاري للمؤسسات الخاصة... ما أهمية هذه السياسات للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هانوي في السياق الحالي؟

ينص القرار على "إعطاء الأولوية لجزء من مصادر الائتمان التجاري" وتطوير الائتمان الأخضر، وائتمان سلسلة التوريد، والإقراض القائم على التدفق النقدي - الأصول غير الملموسة. يمهد هذا الطريق لنموذج رقمي لتقييم الائتمان، مما يقلل الاعتماد على الضمانات، وهو مناسب لخصائص الشركات الصغيرة والمتوسطة في هانوي، حيث أن 65% منها شركات خدمات وتكنولوجيا ذات أصول ملموسة محدودة.

فيما يتعلق بسياسة خفض تكاليف رأس المال، يسمح القرار بدعم أسعار الفائدة للمشاريع الخضراء والدائرية؛ ويفتح المجال أمام "إعادة ضمان" البنوك لخفض معاملات المخاطر، وبالتالي خفض أسعار فائدة القروض. وفي ظل ارتفاع متوسط ​​أسعار الفائدة التجارية بنسبة 3-3.5 نقطة مئوية عن معدل التضخم، يُعد هذا الإجراء عمليًا للغاية.

- إذن ما هو الوضع الحالي فيما يتعلق بإمكانية وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى رأس المال، يا سيدي؟

تشير بيانات البنك المركزي إلى أنه بنهاية عام ٢٠٢٤، سيصل رصيد الائتمان المستحق للمؤسسات الخاصة لدى مؤسسات الائتمان إلى حوالي ٦٫٩١ مليون مليار دونج، بزيادة قدرها ١٤٫٧٢٪ مقارنة بعام ٢٠٢٣، وهو ما يمثل حوالي ٤٤٪ من إجمالي رصيد الائتمان المستحق في الاقتصاد. ومن بينها، سيصل رصيد الائتمان المستحق للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة إلى ما يقرب من ٢٫٧٥ مليون مليار دونج، بزيادة قدرها ١٠٫٧٪ مقارنة بنهاية عام ٢٠٢٣، وهو ما يمثل ١٧٫٦٪ من إجمالي رصيد الائتمان المستحق.

على الرغم من ارتفاع رصيد القروض المستحقة بنسبة 10.7% مقارنةً بعام 2023، لا تزال الفجوة المالية المقدرة بـ 24 مليار دولار أمريكي قائمة، إذ لم تحصل 31,773 شركة صغيرة ومتوسطة ذات تصنيف مخاطر منخفض على قروض حتى الآن. ويتمثل العائق الرئيسي في محدودية الضمانات. فـ 72% من الشركات الصغيرة والمتوسطة هي شركات خدمات، وأصولها الرئيسية هي العقود وبيانات العملاء... وهي أصول لم تُقيّمها البنوك بعد.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن تكاليف الامتثال مرتفعة، وتستغرق طلبات القروض ما معدله 4 إلى 6 أسابيع، وتبلغ تكاليف التدقيق 80 إلى 120 مليون دونج سنويًا، وهو ما يشكل عبئًا على الشركات التي يقل رأس مالها عن 20 مليار دونج.

بالإضافة إلى العوائق الرئيسية المذكورة أعلاه، هناك أيضًا مؤشرات إيجابية، منها: توجيه البنك المركزي لمؤسسات الائتمان بتوسيع نطاق الائتمان الرقمي، باستخدام تحليل البيانات الضخمة لتقييم خطط الأعمال. وتجري هانوي حاليًا تجربةً لإنشاء قاعدة بيانات تربط بين الضرائب والجمارك والتأمينات الاجتماعية.

باختصار، تعتبر سياسة أولوية الائتمان في القرار رقم 68-NQ/TU ذات معنى باعتبارها "محورًا" لتغيير نموذج الإقراض من "الرهن العقاري - التحكم" إلى "البيانات - الرفيق"، مما يساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة في هانوي على حل مشكلة تكاليف رأس المال، مع تعزيز الروابط الأعمق بين البنوك والتكنولوجيا المالية.

يتناول القرار أيضًا مسألة تحسين نموذج صناديق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة على المستويين المركزي والمحلي، وتشجيع مشاركة المؤسسات المالية والشركات الكبرى في ضمان قروض هذه المؤسسات، وقبول المخاطر الناجمة عن الظروف الموضوعية والقوة القاهرة في أنشطة الضمان. في هذا الصدد، ما هي المقترحات والتوصيات المحددة التي تقدمها الجمعية؟

بناءً على تجربة هانوي، أصدرت اللجنة الشعبية للمدينة القرار رقم 50/2024/QD-UBND بشأن إلغاء القرار رقم 206/2006/QD-UBND المؤرخ 24 نوفمبر/تشرين الثاني 2006، الذي أصدر لائحة ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هانوي التابعة لصندوق استثمار تنمية المدينة، مما أدى إلى توقف عمل صندوق ضمان الائتمان مؤقتًا. واقترحت الجمعية خمسة حلول:

أولاً، من الضروري إعادة تأسيس صندوق هانوي لضمان الائتمان على أساس شركة ذات مسؤولية محدودة من عضوين، بحيث تساهم لجنة المدينة الشعبية والجمعية بنسبة 30% من رأس المال، وذلك لتعزيز الاستقلال الإداري وتقاسم مخاطر القطاعين العام والخاص. ومن المتوقع اكتمال المشروع في الربع الثالث من عام 2025، وعرضه على مجلس المدينة الشعبي للنظر فيه والموافقة عليه. ومن المتوقع أن يبلغ رأس مال الصندوق التأسيسي 1200 مليار دونج فيتنامي، منها 500 مليار دونج من الميزانية، و350 مليار دونج تُساهم بها الشركات الكبرى، و350 مليار دونج من السندات الخضراء المحلية.

ثانيًا، إنشاء "نافذة ضمان رقمية خضراء"، تضمن ما يصل إلى 80% من قيمة القرض لمشاريع توفير الطاقة والتحول الرقمي مع تقارير قياس ESG. وسيتم تجريب 100 مشروع في عام 2026 بديون مضمونة مستحقة بقيمة 3000 مليار دونج.

ثالثًا، تطبيق نظام التقييم الائتماني الرقمي والضمان المشترك؛ وربط قواعد بيانات الضرائب والجمارك ونقاط البيع والفواتير الإلكترونية. ستحصل الشركات الحاصلة على تقييم A أو أعلى على تخفيض بنسبة 30% في رسوم ضمان الائتمان عند توقيع مذكرة تفاهم مع ثلاث شركات تكنولوجيا مالية - FiinGroup وNAPAS Data وMISA - في عام 2025.

رابعًا، آلية "الضمان العكسي" مع الشركات الرائدة، ومؤسسات الاستثمار الأجنبي المباشر، والشركات المحلية مثل سامسونج، وفين فاست، وتي آند تي... تضمن سلسلة التوريد من المستويين 2-3، ويعيد صندوق ضمان الائتمان ضمان 50-60% من نسبة المخاطر. وقد وقّعت هانوي برنامجًا تجريبيًا مع سامسونج فيتنام لـ 50 شركة داعمة للصناعة خلال الفترة 2026-2027.

أخيرًا، سيخصم صندوق احتياطي المخاطر وتأمين ضمان الائتمان 15% من رسوم الضمان إلى صندوق الاحتياطي، وسيشتري تأمين مخاطر بقيمة 30 مليار دونج سنويًا من شركة التأمين PVI. وسيُطبّق هذا فور بدء عمل الصندوق.

تستند هذه التوصيات إلى توصيات وزارة المالية والبنك المركزي، وخبرة الصناديق في اليابان (صندوق التمويل المشترك) وكوريا الجنوبية (كوديت). والهدف هو زيادة نسبة ضمانات مؤسسات هانوي من أقل من 2% حاليًا إلى 10% بحلول عام 2030، مما يُسهم في تحقيق هدف 55-58% من الناتج المحلي الإجمالي المنصوص عليه في القرار رقم 68-NQ/TU.

شكراً جزيلاً!

المصدر: https://hanoimoi.vn/pho-chu-tich-kiem-tong-thu-ky-hiep-hoi-doanh-nghiep-nho-va-vua-thanh-pho-ha-noi-mac-quoc-anh-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-da-duoc-mo-duong-bang-the-che-701866.html