نائب الرئيس والأمين العام لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ماك كوك آنه:

وكان القرار رقم 68-NQ/TU الصادر عن المكتب السياسي بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة هو الذي فتح "المدرج" المؤسسي. تتمثل مهمة رواد الأعمال في تسريع الإقلاع والشفافية والإبداع والتواصل وبناء القطاع الخاص معًا ليصبح حقًا القوة الدافعة الأكثر أهمية للاقتصاد الفيتنامي.

كن استباقيًا، ولا تنتظر بشكل سلبي

- في 4 مايو 2025، وقع الأمين العام تو لام على القرار رقم 68-NQ/TU للمكتب السياسي بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة مع العديد من وجهات النظر والأهداف الرائدة. هل يمكنك أن تخبرنا كيف يستقبل مجتمع الشركات الصغيرة والمتوسطة في هانوي هذا القرار وما هي توقعاته؟

نائب الرئيس والأمين العام لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ماك كوك آنه.

- مباشرة بعد أن وقع الأمين العام تو لام وأصدر القرار رقم 68-NQ/TU، عقدت اللجنة التنفيذية لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة اجتماعا عاجلا لاستيعاب الروح الجديدة بشكل كامل. يشعر أعضاء الجمعية بالحماس لأنه للمرة الأولى يثبت الحزب أن القطاع الخاص هو "القوة الدافعة الأكثر أهمية" للاقتصاد، وليس مجرد "أحد" كما في القرار رقم 10-NQ/TU قبل 7 سنوات. وتؤكد هذه العبارة على موقف رواد الأعمال، وتزيل الأحكام المسبقة التاريخية، وتنقل رسالة "الموضوع المركزي" إلى مجتمع الأعمال.

تتوقع الشركات أهدافًا كمية قوية: بحلول عام 2030، سيكون هناك 2 مليون شركة، تساهم بنسبة 55-58٪ من الناتج المحلي الإجمالي، وستزيد إنتاجية العمل بنسبة 8.5-9.5٪ سنويًا؛ رؤية 2045 تهدف إلى تجاوز 3 ملايين شركة، تساهم بأكثر من 60% من الناتج المحلي الإجمالي. وتساعد هذه الأرقام رجال الأعمال على تصور "خط النهاية" بوضوح حتى يتمكنوا من قياس التقدم مع الحكومة.

ونحن نؤمن أيضًا برسالة "الأخضر والرقمي معًا". يتطلب القرار من القطاع الخاص أن يصبح رائدًا في التحول الرقمي والابتكار والتحول الأخضر، والسعي إلى أن يكون من بين أفضل 3 في رابطة دول جنوب شرق آسيا وأفضل 5 في آسيا في مجال التكنولوجيا قبل عام 2030. وهذا يفتح المجال لسياسات تفضيلية بشأن الضرائب والائتمان الأخضر وصندوق التكنولوجيا.

- بعد هذه المشاعر من الإثارة والتوقعات والثقة، ما هي الالتزامات التي تعهد بها أعضاء الجمعية للمساهمة في تحويل الأهداف المنصوص عليها في القرار رقم 68-NQ/TU إلى واقع؟

- بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في هانوي، والتي تمثل أكثر من 98% من إجمالي عدد المؤسسات في العاصمة، فإن القرار رقم 68-NQ/TU هو بمثابة "أمر بدء" لسباق جديد. وبدلاً من مجرد انتظار الحوافز، حدد مجتمع الأعمال ثلاثة التزامات للمضي قدماً. أولاً، لدينا حوكمة شفافة، ونطبق طوعياً المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة، وإعداد التقارير البيئية والاجتماعية والحوكمة (الإفصاح عن المعلومات المتعلقة بعوامل التنمية المستدامة للشركات وفقاً للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة)؛ استثمار ما لا يقل عن 2-3% من الإيرادات في البحث والتطوير في التكنولوجيا والطاقة المتجددة وربط سلسلة القيمة. وستقوم الجمعية بتشكيل 10 مجموعات من الصناعات الداعمة والزراعة الخضراء والخدمات اللوجستية الصديقة للبيئة قبل عام 2028.

ستصدر جمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة خطة عمل للفترة 2025-2030 بما يتماشى مع القرار رقم 68-NQ/TU، بما في ذلك إجراءات محددة مثل افتتاح مركز دعم المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (المتوقع في الربع الثالث من عام 2025)؛ إنشاء صندوق الابتكار والتحول الأخضر برأس مال قدره 1000 مليار دونج (بالتوازي مع صندوق ضمان الائتمان)؛ تنظيم سلسلة من 12 منتدى سنويًا بعنوان "رأس المال الأخضر - التحول الرقمي" لربط الشركات الصغيرة والمتوسطة بالبنوك والمستثمرين.

إن العقلية الجديدة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هانوي هي أن تكون استباقية، وليس الانتظار السلبي، بما يتماشى مع روح "رواد الأعمال هم محاربون اقتصاديون" التي أكد عليها القرار.

تغليف المنتجات في شركة فييت نهات لإنتاج البلاستيك المحدودة (منطقة ثانه أواي). الصورة: نجوين كوانغ

"المحور" يساعد في حل مشكلة تكلفة رأس المال

- من مهام وحلول القرار رقم 68-NQ/TU تعزيز وتنويع مصادر رأس المال للاقتصاد الخاص؛ هناك سياسة إعطاء الأولوية لجزء من مصادر الائتمان التجاري للمؤسسات الخاصة... ما أهمية هذه السياسات للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هانوي في السياق الحالي؟

- ينص القرار على "إعطاء الأولوية لجزء من مصادر الائتمان التجاري" وتطوير الائتمان الأخضر، وائتمان سلسلة التوريد، والإقراض على أساس التدفق النقدي - الأصول غير الملموسة. ويمهد هذا الطريق لنموذج تسجيل الائتمان الرقمي، مما يقلل الاعتماد على الضمانات، وهو مناسب لخصائص الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في هانوي، حيث أن 65% منها عبارة عن شركات خدمات وتكنولوجيا ذات أصول ملموسة قليلة.

وفيما يتعلق بسياسة خفض تكاليف رأس المال، يسمح القرار بدعم أسعار الفائدة للمشاريع الخضراء والدائرية؛ فتح الطريق أمام "إعادة الضمان" للبنوك لتخفيض معامل المخاطر، وبالتالي خفض أسعار الفائدة. وفي سياق ارتفاع متوسط ​​أسعار الفائدة التجارية بمقدار 3 إلى 3.5 نقطة مئوية عن معدل التضخم، فإن هذا الإجراء عملي للغاية.

- إذن ما هو الوضع الحالي فيما يتعلق بإمكانية وصول رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، يا سيدي؟

- تشير بيانات البنك المركزي إلى أنه بحلول نهاية عام 2024، سيصل الائتمان المستحق للمؤسسات الخاصة لدى مؤسسات الائتمان إلى حوالي 6.91 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 14.72٪ مقارنة بعام 2023، وهو ما يمثل حوالي 44٪ من الائتمان المستحق في الاقتصاد. ومن بينها، بلغ الائتمان المستحق للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة نحو 2.75 مليار دونج، بزيادة قدرها 10.7% مقارنة بنهاية عام 2023، وهو ما يمثل 17.6% من إجمالي القروض المستحقة.

وعلى الرغم من زيادة القروض القائمة بنسبة 10.7% مقارنة بعام 2023، إلا أن فجوة التمويل لا تزال قائمة وتقدر بنحو 24 مليار دولار، حيث لا يزال هناك 31773 شركة صغيرة ومتوسطة منخفضة المخاطر غير مصرفية. الحاجز الرئيسي هو الضمانات المحدودة. 72% من الشركات الصغيرة والمتوسطة هي شركات خدمات، والأصول الرئيسية هي العقود وبيانات العملاء... والتي لم يتم تقييمها بعد من قبل البنوك.

علاوة على ذلك، فإن تكاليف الامتثال مرتفعة، وتستغرق طلبات القروض ما معدله 4-6 أسابيع، وتبلغ تكاليف التدقيق 80-120 مليون دونج سنويًا، وهو ما يشكل عبئًا على الشركات التي يقل رأس مالها عن 20 مليار دونج.

إلى جانب العوائق الرئيسية المذكورة أعلاه، هناك أيضًا علامات إيجابية مثل: وجه البنك المركزي مؤسسات الائتمان إلى "توسيع الائتمان الرقمي" واستخدام تحليل البيانات الضخمة لتقييم خطط الأعمال. قاعدة بيانات طياري هانوي التي تربط الضرائب والجمارك والتأمين الاجتماعي.

باختصار، تعتبر سياسة أولوية الائتمان في القرار رقم 68-NQ/TU ذات معنى باعتبارها "محورًا" لتغيير نموذج الإقراض من "الرهن العقاري - التحكم" إلى "البيانات - الرفيق"، مما يساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة في هانوي على حل مشكلة تكاليف رأس المال، مع تعزيز الروابط الأعمق بين البنوك والتكنولوجيا المالية.

- ويثير القرار أيضا مسألة تحسين نموذج صناديق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة على المستويين المركزي والمحلي؛ تشجيع مشاركة المؤسسات المالية والشركات الكبرى لضمان القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ قبول المخاطر الناجمة عن الظروف الموضوعية والقوة القاهرة في أنشطة الضمان. بخصوص هذا المحتوى، ما هي المقترحات والتوصيات المحددة التي لدى الجمعية؟

- انطلاقا من تجربة هانوي، أصدرت لجنة الشعب بالمدينة القرار رقم 50/2024/QD-UBND بشأن إلغاء القرار رقم 206/2006/QD-UBND المؤرخ 24 نوفمبر 2006 والذي أصدر لائحة ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هانوي التابعة لصندوق استثمار تنمية المدينة، مما تسبب في توقف صندوق ضمان الائتمان مؤقتا. واقترحت الجمعية خمس مجموعات من الحلول:

أولا، من الضروري إعادة إنشاء صندوق ضمان الائتمان في هانوي بموجب نموذج شركة ذات مسؤولية محدودة مكونة من عضوين، مع مساهمة لجنة الشعب في المدينة والجمعية بنسبة 30٪ من رأس المال، لزيادة الاستقلال الإداري وتقاسم المخاطر العامة والخاصة. ومن المتوقع أن يتم الانتهاء من المشروع في الربع الثالث من عام 2025 وتقديمه إلى مجلس الشعب بالمدينة للنظر فيه والموافقة عليه. ومن المتوقع أن يبلغ رأس مال الصندوق المصرح به 1200 مليار دونج، بما في ذلك 500 مليار دونج من الميزانية، و350 مليار دونج تساهم بها الشركات الكبرى، و350 مليار دونج في السندات الخضراء المحلية.

ثانياً، بناء "نافذة ضمان رقمية خضراء"، تضمن ما يصل إلى 80% من قيمة القرض لمشاريع توفير الطاقة والتحول الرقمي مع تقارير قياس ESG. سيتم تنفيذ 100 مشروع تجريبي في عام 2026 بضمانات قروض متبقية بقيمة 3000 مليار دونج.

ثالثًا، تطبيق تسجيل الائتمان الرقمي والضمان المشترك؛ ربط قواعد بيانات الضرائب والجمارك ونقاط البيع والفواتير الإلكترونية. ستحصل الشركات التي حصلت على درجة A أو أعلى على تخفيض بنسبة 30٪ في رسوم ضمان الائتمان عند توقيع مذكرة تفاهم مع 3 شركات FinTech - FiinGroup و NAPAS Data و MISA - في عام 2025.

رابعا، آلية "الضمان العكسي" مع الشركات الرائدة ومؤسسات الاستثمار الأجنبي المباشر والشركات المحلية مثل سامسونج وفين فاست وتي آند تي... التي تضمن سلسلة التوريد من المستوى 2-3، ويعيد صندوق ضمان الائتمان ضمان 50-60% من جزء المخاطر. وقعت هانوي اتفاقية تجريبية مع شركة سامسونج فيتنام لـ 50 شركة داعمة للصناعة في الفترة 2026-2027.

وأخيرا، يقوم صندوق الاحتياطي للمخاطر وتأمين ضمان الائتمان بخصم 15% من رسوم الضمان في صندوق الاحتياطي، وشراء تأمين المخاطر بقيمة 30 مليار دونج سنويا مع مؤسسة التأمين PVI. وينطبق هذا الأمر بمجرد أن يبدأ الصندوق في العمل.

وتستند هذه التوصيات إلى توصيات وزارة المالية والبنك المركزي وخبرة الصناديق في اليابان (JFC) وكوريا (KODIT). الهدف هو زيادة معدل حصول مؤسسات هانوي على ضمانات من أقل من 2٪ حاليًا إلى 10٪ بحلول عام 2030، مما يساهم في تحقيق هدف 55-58٪ من الناتج المحلي الإجمالي المنصوص عليه في القرار رقم 68-NQ / TU.

شكراً جزيلاً!

المصدر: https://hanoimoi.vn/pho-chu-tich-kiem-tong-thu-ky-hiep-hoi-doanh-nghiep-nho-va-vua-thanh-pho-ha-noi-mac-quoc-anh-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-da-duoc-mo-duong-bang-the-che-701866.html