الإدارة المالية الذكية مع الخدمات المصرفية الرقمية

حاليًا، تُعدّ العديد من البنوك رائدة في تطبيق التكنولوجيا لتخصيص الخدمات المالية. ولذلك، لا تُعدّ تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية قناةً سهلةً لإجراء المعاملات فحسب، بل تُعدّ أيضًا "مساعدًا ماليًا" فعّالًا في الحياة اليومية، يُساعد المستخدمين على إدارة أصولهم بفعالية أكبر.

وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Techcombank حول الصحة المالية للمستهلكين الفيتناميين، تُثير النتائج قلقًا بشأن القدرة على إدارة شؤونهم المالية الشخصية. وبناءً على ذلك، غالبًا ما يكون لدى 60% من المشاركين في الاستطلاع نفقات مالية غير مُخطط لها، ولدى 75% منهم أهداف مالية طويلة المدى، لكنهم لا يستطيعون تحقيقها إلا على المدى القصير، وأفاد 53% من المشاركين في الاستطلاع أنهم حاولوا وضع خطة مالية، لكن 30% منهم فقط التزموا بها.

يعتقد السيد فام لو هونغ، كبير الاقتصاديين ورئيس قسم التدريب والتطوير في شركة إس إس آي للأوراق المالية، أن التثقيف الاستثماري للشباب يُعدّ من أهم أولويات تطوير السوق. لم يعد التثقيف المالي مادةً اختيارية، بل أصبح إتقان التمويل الشخصي مهارةً حياتيةً أساسيةً في عصرنا الحالي.

الإدارة المالية الشخصية هي اتجاه يهتم به الكثير من الشباب اليوم، الصورة: ST

مع ذلك، قال هوانغ بيتش نغوك (لونغ بيان، هانوي)، الذي كان يعمل في وظيفة مستقرة براتب شهري مرتفع نسبيًا: "بعد جائحة كوفيد-19 والأزمة الاقتصادية، ومع فترة طويلة من البطالة ونقص الأموال الاحتياطية للإنفاق، أدركتُ أن الحصول على وظيفة مستقرة أو العيش على "راتب شهري" لم يعد خيارًا آمنًا. بالإضافة إلى امتلاك مصادر دخل إضافية، فإن إدارة شؤوني المالية الشخصية بشكل علمي والمشاركة في الاستثمارات لتحقيق الحرية المالية أمرٌ أدرسه بجدية أكبر."

ليس نغوك وحده، بل أصبحت إدارة الشؤون المالية الشخصية اتجاهًا يهتم به الشباب مؤخرًا. وإدراكًا لهذه العقلية، سارعت البنوك الفيتنامية إلى إطلاق منتجات لدعم العملاء في إدارة شؤونهم المالية، مدمجةً مباشرةً في تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية. على سبيل المثال، في بنك Techcombank، استخدم هذا البنك الذكاء الاصطناعي لإطلاق ميزة إدارة الشؤون المالية الشخصية. من خلال تحليل سجل وسلوك المعاملات المالية لكل عميل، سيقدم النظام نصائح مفيدة مثل "نصائح الادخار"، واقتراح منتجات مالية مناسبة، أو استشارات حول نمو الأصول. ليس هذا فحسب، بل تُنذر هذه الميزة أيضًا فورًا بالإنفاق المفرط أو المدفوعات غير المتوقعة للمستخدمين، مما يساعد العملاء على تحسين وضعهم المالي وتحقيق أهدافهم باستقلالية. هذا لا يساعد العملاء على إدارة شؤونهم المالية بفعالية أكبر فحسب، بل يُحدث فرقًا ويعزز تنافسية البنك.

لم يكتفِ بنك TPBank بالتفوق، بل استخدم مساعده المالي الافتراضي TPBank eBank AI، لمساعدة العملاء على تتبع دخلهم ونفقاتهم، وتقديم اقتراحات بشأن المدخرات والاستثمارات المناسبة لكل فرد. كما يستخدم MBBank الذكاء الاصطناعي في تطبيق MB SmartBanking لتحليل سلوك الإنفاق، واقتراح حلول مثالية لإدارة الشؤون المالية الشخصية.

ضمن مجموعة "الأربعة الكبار"، قام بنك فيتكوم، من خلال منصة VCB Digibank، بتحديث العديد من الميزات، ليس فقط لدعم العملاء في تتبع معاملاتهم، بل واقتراح باقات ادخار مناسبة لكل مرحلة مالية، مثل الاستثمار العقاري، والتعليم، وشراء سيارة، والسفر، وحفلات الزفاف، والإنجاب، وشراء المنتجات التكنولوجية... مع فترة تراكم معقولة للمساعدة في تحسين موارد رأس المال بذكاء. بالإضافة إلى ذلك، قامت بعض البنوك، مثل بنك فيتكوم وBIDV... بنشر منصات استثمارية إلكترونية مباشرة على تطبيقها المصرفي، مما يتيح للعملاء الوصول إلى الأسهم والصناديق المفتوحة والسندات بخطوات بسيطة.

بحسب الخبراء، يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا هامًا في تطوير منتجات وخدمات جديدة. فمن خلال تحليل بيانات العملاء والسوق، يُمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة البنوك على تحديد الاتجاهات والاحتياجات الجديدة، وبالتالي تطوير منتجات وخدمات مناسبة. يُعدّ تطبيق البنوك للذكاء الاصطناعي لمساعدة المستخدمين في إدارة شؤونهم المالية الشخصية توجهًا سليمًا، إذ لا يقتصر دوره على تحسين تجربة العملاء فحسب، بل يضمن أيضًا استمرارية تعاملهم مع البنك، حيث تُدمج جميع احتياجات الإنفاق والاستثمار والادخار في تطبيق واحد بذكاء.

لا يقتصر الأمر على فيتنام فحسب، بل تشهد الخدمات المصرفية عالميًا تحولًا نحو تخصيص تجارب المستخدمين. وقد أشار تقرير كابجيميني العالمي للخدمات المصرفية للأفراد (WRBR) لعام 2025 إلى تغييرات كبيرة في بنوك التجزئة خلال العقد الماضي. فقد اعتمدت البنوك الابتكار الرقمي لتزويد العملاء بتجارب سلسة ومخصصة تلبي احتياجاتهم الفريدة على نطاق غير مسبوق. وقد تطور قطاع الخدمات المالية من التركيز على المنتج إلى التركيز على العميل، مما أحدث تغييرًا جذريًا في طريقة تعامل البنوك مع العملاء. فقد أفسحت عمليات تجربة العملاء التقليدية والمجزأة المجال لتجارب رقمية سلسة وشاملة. واليوم، يطلب العملاء خدمات سهلة الاستخدام وفعالة ومخصصة - وهذه التوقعات وسلوكيات العملاء هي التي تقود هذا التحول.

ويتوقع الخبراء أنه مع هذا الاتجاه، ستصبح الخدمات المصرفية الحديثة أكثر تحسينًا ليس فقط لتصبح قناة للمعاملات ولكن أيضًا "مساعدًا ماليًا" قويًا للمستخدمين.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html