لوائح جديدة بشأن القروض الخاصة
يركز التعميم رقم 02/2026/TT-NHNN على تعديل واستكمال العديد من المحتويات المهمة المتعلقة بآلية الإقراض الخاصة، وخاصة إضافة دور مؤسسة تأمين الودائع في هذا النشاط.
وعلى وجه التحديد، تم توسيع نطاق التنظيم ليشمل ليس فقط القروض الخاصة من بنك الدولة الفيتنامي إلى المؤسسات الائتمانية، ولكن أيضًا "القروض الخاصة من بنك الدولة الفيتنامي ... ومنظمات تأمين الودائع وغيرها من المؤسسات الائتمانية إلى المؤسسات الائتمانية؛ القروض الخاصة من بنك الدولة الفيتنامي إلى منظمات تأمين الودائع".
تم توسيع نطاق التطبيق ليشمل مؤسسة تأمين الودائع وغيرها من المؤسسات والأفراد المشاركين في أنشطة الإقراض الخاصة. ويشير هذا التنظيم إلى إدراج مؤسسة تأمين الودائع كجهة رسمية في آلية الإقراض الخاصة، إلى جانب بنك الدولة الفيتنامي وغيره من المؤسسات الائتمانية.
من أبرز الجوانب تحديد الدور المزدوج لمؤسسة تأمين الودائع في علاقات الإقراض الخاصة. ينص التعميم على أن "المقرض الخاص هو بنك الدولة الفيتنامي، ومؤسسة تأمين الودائع، ومؤسسات ائتمانية أخرى...". وفي الوقت نفسه، يمكن لهذه المؤسسة أن تكون المقترض أيضًا عندما "تحصل مؤسسة تأمين الودائع على قرض خاص من بنك الدولة الفيتنامي". وبذلك، صُممت آلية الإقراض الخاصة لتكون أكثر مرونة، بمشاركة جهات متعددة لدعم حل صعوبات السيولة في النظام.
عدّل التعميم وأكمل أحكامًا تتعلق بالمقترضين المؤهلين، وحالات الإقراض الخاصة، ومبادئ الإقراض، ومسؤوليات الأطراف المعنية. ومن الجدير بالذكر أن التعميم أضاف لوائح بشأن قيام بنك الدولة الفيتنامي بتقديم قروض خاصة لمؤسسات تأمين الودائع في حالات معينة وفقًا لما ينص عليه قانون تأمين الودائع.
قروض خاصة بفائدة سنوية 0% وبدون ضمانات مطلوبة لمؤسسات تأمين الودائع.
ينص التعميم تحديداً على "قروض خاصة بفائدة صفرية سنوياً، وبدون ضمانات، لمؤسسات تأمين الودائع" في الحالات المنصوص عليها قانوناً. وتُعد هذه آلية دعم جديرة بالملاحظة، إذ تُمكّن مؤسسات تأمين الودائع من الحصول على موارد إضافية لأداء وظيفتها في صرف التعويضات التأمينية عند الضرورة.
في المقابل، يُسمح لمؤسسة تأمين الودائع أيضاً باستخدام مواردها لدعم النظام من خلال تقديم "قروض خاصة للمؤسسات الائتمانية من صندوق احتياطيها التشغيلي". ويساهم هذا التنظيم في توسيع الأدوات المتاحة للتعامل مع المؤسسات الائتمانية المتعثرة.
كما ينص التعميم بوضوح على الغرض من استخدام القرض الخاص المقدم من مؤسسة تأمين الودائع. وبناءً على ذلك، "لا يجوز لمؤسسة تأمين الودائع استخدام القرض الخاص إلا لسداد مطالبات التأمين". وفي الوقت نفسه، يُحدد مبلغ القرض بناءً على الاحتياجات الفعلية، ويجب ألا يتجاوز العجز في صندوق الاحتياطي التشغيلي.
فيما يتعلق بأسعار الفائدة، لا تزال السياسة التفضيلية سارية، حيث "يبلغ معدل الفائدة على أصل القروض الخاصة 0% سنوياً؛ ولا يتم تطبيق أي فائدة على مدفوعات الفائدة المتأخرة". وهذا يدل على الطبيعة الداعمة الخاصة لهذه الأداة، والتي تهدف إلى معالجة الحالات الطارئة دون زيادة التكاليف المالية.
يُحدد التعميم أيضًا إجراءات صارمة للاقتراض والصرف والسداد. ويتعين على مؤسسات تأمين الودائع التي تحتاج إلى قروض تقديم وثائق كاملة إلى بنك الدولة الفيتنامي، توضح بوضوح المبلغ والغرض والمدة والالتزام باستخدام الأموال وفقًا للوائح. وفي غضون مدة أقصاها 20 يوم عمل من تاريخ استلام الوثائق الكاملة، يقوم محافظ بنك الدولة الفيتنامي بمراجعة القرض واتخاذ القرار بشأنه.
فيما يتعلق بالتزامات سداد الديون، ينص التعميم بوضوح على أنه "عند استحقاق القرض الخاص، يتعين على مؤسسة تأمين الودائع سداد كامل الدين إلى بنك الدولة الفيتنامي". وفي حالة عدم الوفاء بالالتزامات أو إساءة استخدام الأموال، يجوز لبنك الدولة الفيتنامي اتخاذ تدابير تصحيحية، بما في ذلك خصم الأموال من حساب مؤسسة تأمين الودائع لاسترداد الدين.
بالإضافة إلى ذلك، يُكمّل هذا التعميم اللوائح المتعلقة بمسؤوليات الأطراف المعنية. وتتحمل مؤسسة تأمين الودائع مسؤولية تقديم معلومات كاملة ودقيقة، واستخدام رأس المال للغرض المخصص له، والامتثال للوائح القانونية. وتُكلّف الوحدات التابعة لبنك الدولة الفيتنامي بمهمة التنسيق والإشراف ومعالجة المخالفات أثناء التنفيذ.
يدخل التعميم رقم 02/2026/TT-NHNN حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 مايو 2026. ويهدف إصدار هذا التعميم إلى إضفاء الطابع العملي على أحكام قانون 2025 بشأن تأمين الودائع، مع تحسين الإطار القانوني للإقراض الخاص، مما يساهم في تعزيز القدرة على دعم وضمان سلامة نظام المؤسسات الائتمانية.
المصدر: https://baochinhphu.vn/quy-dinh-moi-ve-cho-vay-dac-biet-102260407170237572.htm
تعليق (0)