ضوابط جديدة لبيع التأمين عن طريق البنوك

[إعلان 1]

أصدرت وزارة المالية للتو التعميم رقم 67/2023/TT-BTC الذي يوجه عددًا من مواد قانون أعمال التأمين، والمرسوم رقم 46/2023/ND-CP الذي يوضح بالتفصيل تنفيذ عدد من مواد قانون أعمال التأمين.

يتضمن التعميم 67/2023/TT-BTC: 7 فصول و 62 مادة و 13 ملحقًا. حيث يقدم القسم الأول من الفصل الخامس تفاصيل محددة حول وكلاء التأمين.

وبناء على ذلك، قام التعميم بتعديل واستكمال الأنظمة الحالية، وتحديداً: زيادة عمولات وكلاء التأمين لتأمينات الحياة، وتأمينات الدفع الدوري، والتأمين المختلط؛ وفي الوقت نفسه، تغيير معدل عمولة السنة الأولى للتأمين الشامل والتأمين المرتبط بالوحدات؛ تحديد مستويات المكافآت ودعم وكيل التأمين والمزايا الأخرى المتفق عليها في عقد وكالة التأمين.

يجب إنشاء مكتب تداول منفصل

وعليه، يجب إنشاء مكتب معاملات منفصل في كل فرع ومكتب معاملات لمؤسسة الائتمان للقيام بأنشطة وكالة التأمين، منفصلاً عن مجالات العمل الأخرى لمؤسسة الائتمان.

في الوقت نفسه، ينص التعميم 67/2023/TT-BTC بوضوح على أنه أثناء عملية التشاور بشأن منتجات التأمين، يجب على وكلاء التأمين أو الموظفين في منظمة الوكالة التي تمارس أنشطة وكالة التأمين بشكل مباشر تقديم معلومات كاملة ودقيقة حول منتجات التأمين إلى مشتري التأمين، باستخدام المستندات المقدمة من قبل شركة التأمين أو فرع شركة تأمين أجنبية غير الحياة.

من ناحية أخرى، بالنسبة لمنتجات التأمين المعقدة مثل منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، أضاف التعميم رقم 67/2023/TT-BTC لائحة تتطلب من وكلاء التأمين تسجيل عملية الاستشارة التأمينية.

وبالإضافة إلى ذلك، يضيف التعميم متطلبات خاصة بالوثائق في عقود التأمين. بالنسبة لمنتجات التأمين على الحياة طويلة الأجل بقيمة نقدية، تكون شركة التأمين مسؤولة عن تقديم وثيقة ملخص ورقية إلى مشتري التأمين ويجب أن يكون لديها تأكيد من مشتري التأمين لمساعدة مشتري التأمين على الوصول إلى المعلومات بسهولة أكبر وفهم المنتج والحقوق والالتزامات بشكل أفضل عند المشاركة في عقد التأمين على الحياة قبل اتخاذ قرار الدخول في عقد.

يتم تحديد فترة النظر البالغة 21 يومًا للمشاركة في التأمين من وقت تأكيد حامل الوثيقة استلام المستندات المذكورة أعلاه.

التواصل الواضح بين منتجات التأمين ومنتجات الائتمان

لتحسين مستوى حماية حق العملاء في المشاركة الاستباقية، أضاف التعميم 67/2023/TT-BTC حكماً مفاده أنه لا يجوز للمؤسسات الائتمانية تقديم المشورة أو تقديم أو عرض أو ترتيب إبرام عقود التأمين المرتبطة بالاستثمار للعملاء في غضون 60 يومًا قبل وبعد 60 يومًا من تاريخ صرف القرض بالكامل.

علاوة على ذلك، لا يزال التعميم 67/2023/TT-BTC يتضمن لوائح لتعزيز مسؤولية الإشراف وضمان جودة أنشطة مبيعات التأمين من خلال البنوك.

وعلى وجه التحديد، أضاف التعميم 67/2023/TT-BTC عددًا من اللوائح لتعزيز مسؤولية المؤسسات بشكل أكبر في مراقبة ومراقبة جودة أنشطة مبيعات التأمين من خلال البنوك.

على سبيل المثال، يجب على شركات التأمين إجراء مراقبة وتفتيش دوري لضمان جودة أنشطة تقديم منتجات التأمين والاستشارات التي يقوم بها موظفو الوكالة، والتنسيق الفوري مع موظفي الوكالة لفحص ومراجعة ومعالجة الشكاوى المقدمة من مشتري التأمين فيما يتعلق بالاستشارة التي يقوم بها موظفو الوكالة، ومعالجة الانتهاكات (إن وجدت).

يتطلب التعميم 67/2023/TT-BTC من البنوك العاملة كوكلاء إبلاغ العملاء بوضوح بأن منتجات التأمين الموزعة من خلال مؤسسات الائتمان ليست منتجات لمؤسسات الائتمان، وأن المشاركة في منتجات التأمين ليست شرطًا إلزاميًا لاستخدام الخدمات والمنتجات الأخرى لمؤسسات الائتمان.

حكمة

[إعلان 2]
مصدر