حصلت شركة Techcombank على تصنيف "BB-" من قبل S&P Global Ratings، مع نظرة مستقبلية "مستقرة"

وأشار التقرير إلى تغييرات إيجابية من Techcombank مع نمو مستقر في الأرباح ورأس المال وجودة الأصول.

حصلت شركة Techcombank على تصنيف "BB-" من قبل S&P Global Ratings مع نظرة مستقبلية "مستقرة" - الصورة: Techcombank

أعلنت وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيف الائتماني ("S&P") في تقريرها السنوي لعام 2024 عن تقييمها للبنك التكنولوجي والتجاري المساهم ("تككوم بنك" أو TCB)، والذي أكد تصنيفه الائتماني عند "BB-" وتوقعاته المستقبلية "المستقرة"، متجاوزًا تصنيف "b+" الذي يُعدّ معيارًا أساسيًا للقطاع المصرفي في فيتنام. وأشاد التقرير بالتغييرات الإيجابية التي حققها "تككوم بنك"، والتي شملت نمو الأرباح، واستقرار رأس المال وجودة الأصول، وتنوع قاعدة الودائع، وانخفاض تكلفة الإدارة بفضل الابتكارات التكنولوجية والمنتجات. وأكدت ستاندرد آند بورز في هذا التقرير اعتقادها بأن "تككوم بنك" سيحافظ على الأرجح على ربحية تفوق متوسط ​​ربحية القطاع، بالإضافة إلى استقرار رأس المال وجودة الأصول. كما أعربت الوكالة عن رأيها بأن قاعدة الودائع الكبيرة ومنخفضة التكلفة والمستقرة لـ"تككوم بنك" ستساعد في تخفيف المخاطر المتعلقة بمصادر التمويل بالجملة في ظل تقلبات السوق. وفقًا لـ S&P، تعكس النظرة المستقبلية "المستقرة" رؤيةً مفادها أن Techcombank سيحافظ على "قوة شبكة تعبئة رأس المال لديه وربحية تفوق متوسط ​​القطاع خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة". علاوةً على ذلك، أكدت S&P ثقتها في استمرار ربحية البنك المتفوقة، مما يُسهم في دعم معدل نمو ائتماني أعلى من متوسط ​​القطاع. ووفقًا للسجل، فإن Techcombank هو بنك يُحقق عوائد أرباح ممتازة بعائد أساسي على إجمالي الأصول يصل إلى 3% على مدى السنوات الأربع الماضية، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​القطاع الذي يتراوح بين 1% و1.5%. وتُعزى هذه الدوافع، كما أقرت S&P، إلى "محفظة قروض عالية الهامش، ونسبة كبيرة من تعبئة رأس المال منخفضة التكلفة، ودخل كبير من غير الفوائد". وأضافت: "يسرنا أن S&P قد أقرت بالتقدم الذي أحرزه البنك على عدة أصعدة: ربحية ممتازة، واستقرار رأس المال وجودة الأصول، وقاعدة ودائع متنوعة ومنخفضة التكلفة مدعومة بالابتكار التكنولوجي ومنتجاته". في حين تم الحفاظ على كلٍ من التصنيف والتوقعات، إلا أن آخر تحديث لتصنيف ستاندرد آند بورز يُظهر نظرةً أكثر إيجابيةً لبيئة عمل البنك، مما يعكس معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي المرتفع في فيتنام وجودة محفظة البنك الائتمانية، التي حافظت على جودة جيدة للغاية في ظل تباطؤ سوق العقارات خلال العامين الماضيين. وصرح أليكس ماكير، مدير الشؤون المالية للمجموعة، قائلاً: "قامت ستاندرد آند بورز أيضًا بمراجعة سيناريو تصنيفها لبنك Techcombank، بمعايير تتوافق مع التوجه الائتماني المعلن للبنك، وخاصةً فيما يتعلق بتنويع محفظة الاستثمار مستقبلًا". ويُعتبر Techcombank من بين البنوك التي لديها أعلى مستوى من الديون المعدومة.   أدنى نظام

كما أن Techcombank دائمًا من بين البنوك الرائدة التي تتمتع بأقل مستويات الديون المعدومة والديون التي تتطلب الاهتمام في النظام المصرفي بأكمله - الصورة: Techcombank

فيما يتعلق بجودة الأصول، تتوقع وكالة ستاندرد آند بورز أن تتحسن القروض المتعثرة للبنوك تدريجيًا خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة مع استمرار تعافي نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام. ووفقًا لهذه الوكالة، إلى جانب إصدار العديد من القوانين المتعلقة بالأراضي والعقارات، من المتوقع أيضًا أن يتعافى قطاع العقارات في فيتنام بقوة بحلول عام 2025. ووفقًا لوكالة ستاندرد آند بورز والعديد من المحللين (بناءً على نتائج الربع الثالث من عام 2024)، سيفيد هذا بنك Techcombank نظرًا لخصائص نموذج أعماله. وأشارت الوكالة إلى أن جودة أصول البنك قد خضعت لاختبارات مكثفة في الفترة الأخيرة، حيث كانت القروض المتعثرة المتعلقة بالعقارات دائمًا أقل من القروض المتعثرة للبنك بأكمله، على الرغم من النسبة الكبيرة للائتمان المستحق في قطاع العقارات. كما ظل بنك Techcombank دائمًا من بين البنوك الرائدة ذات أدنى معدلات القروض المتعثرة والقروض المتعثرة في النظام المصرفي بأكمله. ويُعد هيكل رأس مال بنك Techcombank جزءًا أساسيًا من أحدث تقييمات S&P. وأشادت وكالة التصنيف الائتماني بالقدرة الفريدة التي يتمتع بها البنك على تنويع مصادر رأس المال، مما يسمح لـ Techcombank بالوصول إلى مصادر تمويل متنوعة، وآجال استحقاق أطول، وتكاليف تمويل أقل. تعتقد ستاندرد آند بورز أيضًا أن بنك Techcombank سيواصل جذب قاعدة ودائع متنوعة ومنخفضة التكلفة من خلال منتجات ادخار مبتكرة وتجربة مصرفية رقمية مُحسّنة. سيساعد هذا البنك على الحفاظ على واحدة من أعلى نسب الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) في القطاع، بالإضافة إلى تكاليف تمويل تنافسية للغاية. وأخيرًا، في أحدث إعلان لها، عدّلت ستاندرد آند بورز تقييمها لسيناريو ترقية بنك Techcombank، حيث ذكرت الوكالة أنها قد ترفع التصنيف الائتماني إذا تحسنت نسبة رأس المال المعدل حسب المخاطر (RAC) للبنك خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة. ويمثل هذا تغييرًا كبيرًا عن التقييم السابق، حيث "من غير المرجح رفع التصنيف". يتوافق تقييم ستاندرد آند بورز تمامًا مع استراتيجية بنك Techcombank المعلنة والمطبقة لزيادة تنويع محفظة الائتمان. سيؤدي هذا إلى تغيير هيكل الأصول بشكل كبير مع زيادة نسبة الأصول المعدلة حسب المخاطر، مما يُحسّن العائد المعدل حسب المخاطر على الأصول ويزيد من احتمالية رفع التصنيف الائتماني مستقبلًا من قِبل وكالات التصنيف الائتماني المختلفة.

درجة التقييم تصنيف ائتمان المُصدر: BB-/مستقر تصنيف القطاع المصرفي : b+ الوضع التجاري: قوي (+1) رأس المال والأرباح: معتدل وضع المخاطر: كافٍ رأس المال والسيولة: كافٍ وكافٍ الدعم الحكومي : +0

المصدر: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm