تسارع المدفوعات الرقمية: الثقة والأمان لا يزالان يمثلان "عقبات".

في سياق المشهد المتطور بسرعة للمدفوعات الرقمية في فيتنام، تظل الثقة والأمان من أهم الأولويات بالنسبة للمستهلكين والشركات الصغيرة.

يؤدي الاحتيال وانعدام الشفافية إلى تآكل الثقة في المدفوعات الرقمية.

صدر مؤخراً التقرير الشامل بعنوان "تعزيز المدفوعات الفورية في جنوب شرق آسيا: الأمن والثقة ومسار جديد نحو الوصول إلى الخدمات المالية". وقد جمع هذا التقرير، الذي جاء ثمرة جهد مشترك بين شبكة التمويل والتكنولوجيا العالمية (GFTN) ومجموعة نيكستريد ومعهد فيزا للتمكين الاقتصادي (VEEI)، آراء المستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة في إندونيسيا وماليزيا والفلبين وسنغافورة وتايلاند وفيتنام.

صورة توضيحية: هوانغ تشين

بحسب التقرير، أفادت 94% من الشركات الصغيرة والمتوسطة بقبولها المدفوعات الفورية عند نقاط البيع، بينما أبدى 66% منها اهتمامًا بالغًا بتوظيف بيانات الدفع لتعزيز الأمن ودعم تقييم الجدارة الائتمانية، مما يشير إلى أن فيتنام في وضعٍ مثالي لتعزيز الشمول المالي وفتح آفاق اقتصادية جديدة. وسيلعب التعاون بين الحكومة وهيئات قطاع الدفع دورًا محوريًا في بناء منظومة موثوقة وآمنة وقابلة للتشغيل البيني بكفاءة عالية.

صرحت السيدة دانغ تويت دونغ، مديرة شركة فيزا في فيتنام ولاوس، قائلةً: " في فيتنام، يُسهم التعاون بين القطاعين العام والخاص في تعزيز كشف الاحتيال ودعم الشركات الصغيرة في تبني ممارسات رقمية آمنة. ولا تقتصر جهودنا المشتركة على تعزيز منظومة المدفوعات فحسب، بل تُمكّن رواد الأعمال وأصحاب المصلحة من الازدهار في عالم شديد الترابط. ويُظهر هذا التقرير أنه عندما نعمل معًا، يُمكن للثقة والأمان أن يُصبحا محركين لفرص النمو الاقتصادي للجميع."

ومع ذلك، وفقًا لشركة فيزا، أعرب 52% من المستهلكين و43% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام عن مخاوفهم بشأن الاحتيال وعمليات النصب وتحويل الأموال إلى وجهة خاطئة، وقال 34% من المستهلكين إن صعوبات تتبع المعاملات أو فهم عملية استرداد الأموال لا تزال تشكل عائقًا أمام الثقة في المدفوعات الرقمية.

تشير النتائج الرئيسية للتقرير إلى أن الاحتيال والأمن يمثلان أهم المخاوف بالنسبة للمستهلكين والشركات الصغيرة.

وبناءً على ذلك، فإن سرعة المعاملات الرقمية و"عدم إمكانية التراجع عنها" تجعلها أهدافاً جذابة للاحتيال. وقد أعرب المستهلكون والشركات الصغيرة في فيتنام عن مخاوفهم بشأن الاحتيال، وخصوصية البيانات، وتفاوت مستويات الحماية بين مزودي الخدمة.

وأشار التقرير أيضاً إلى أن المستخدمين يبحثون عن إجراءات شكاوى أكثر وضوحاً واتساقاً، وشفافية أكبر في تتبع المعاملات. وفي فيتنام، قال ثلث المستهلكين إنهم يترددون في استخدام المدفوعات الرقمية لصعوبة تتبع التحويلات المالية أو فهم كيفية استرداد الأموال.

علاوة على ذلك، هناك حاجة إلى تعاون وثيق بين القطاعين العام والخاص - بما في ذلك الهيئات التنظيمية وشبكات الدفع والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي التكنولوجيا - من أجل مواءمة المعايير وتبادل المعلومات والاستجابة بسرعة للتهديدات الناشئة.

بالإضافة إلى ذلك، يتناول التقرير الابتكارات في مجال الأمن وتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل. وعلى وجه التحديد، أصبحت تقنيات كشف الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي، وتحليلات السلوك، وتشفير الرموز أدوات أساسية لإدارة المخاطر دون إبطاء عمليات الدفع. وتُبدي الشركات الصغيرة في فيتنام استعدادًا خاصًا للاستفادة من بيانات الدفع لتعزيز الأمن وتحسين فرص الحصول على الائتمان.

في خضم النمو السريع للدفع في الوقت الفعلي، تواصل فيزا التعاون مع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والجهات التنظيمية لتعزيز الأمن وقابلية التشغيل البيني وحماية المستخدمين والشركات من مخططات الاحتيال المتطورة بشكل متزايد.

تزداد المخاطر مع اقتراب نهاية العام.

في حديثه مع مراسل صحيفة الصناعة والتجارة، أوضح خبير الأمن السيبراني نجو مينه هيو، مدير مشروع مكافحة الاحتيال وعضو الجمعية الوطنية الفيتنامية للأمن السيبراني، أن نهاية العام غالباً ما تشهد زيادة في مخاطر المدفوعات نتيجة لارتفاع حجم المعاملات، وكثرة البرامج الترويجية، وعقلية التسرع والخوف من تفويت الفرص، والحاجة المستمرة للمستخدمين والشركات الصغيرة لمعالجة المدفوعات وتسويتها. وبالنظر إلى سرعة التحويلات المصرفية/التحويلات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) وصعوبة إلغائها، فإنها تُصبح هدفاً رئيسياً للمحتالين.

بالنسبة للمستهلكين، فإن أكبر خطر هو "التحويل إلى الحساب الخطأ/التحويل بناءً على طلب المحتالين": بمجرد مرور الأموال عبر النظام في الوقت الفعلي، تكون نافذة الاسترداد عادةً ضيقة للغاية؛ لذلك، فإن الوقاية أهم من "معالجة الحرائق".

خبير الأمن السيبراني نجو مينه هيو. الصورة: مقدمة من الشخص الذي أجريت معه المقابلة.

لذا، ينصح خبير الأمن السيبراني نجو مينه هيو المستخدمين والشركات على حد سواء بتوخي الحذر في المعاملات الرقمية خلال فترة نهاية العام. وبالنسبة للمستخدمين تحديدًا، يُنصح بعدم تقديم رموز التحقق لمرة واحدة (OTP) أو رموز المصادقة، وعدم قراءة هذه الرموز لأي شخص (بما في ذلك من يدّعون أنهم من البنوك أو خدمة العملاء). كما يُنصح بعدم النقر على الروابط المشبوهة في الرسائل النصية القصيرة أو الإعلانات أو رسائل وسائل التواصل الاجتماعي، والحرص على التحقق من التطبيقات الرسمية. كذلك، يُنصح بعدم تنزيل التطبيقات بامتداد .apk، وعدم تفعيل أذونات الوصول. وأخيرًا، يُنصح بعدم الوثوق بالجهات الحكومية المزيفة أو شركات الكهرباء أو سلطات الضرائب التي تتصل عبر تطبيقات مثل Zalo أو FaceTime.

عند تحويل الأموال، تحقق بعناية من اسم المستلم ورقم حسابه وبنكه؛ إذا كان المرسل يستعجلك، انتظر لمدة 30 ثانية للتحقق من كل شيء.

احذر من رموز الاستجابة السريعة المزيفة أو التي تم التلاعب بها عند الكاونتر: تحقق دائمًا من اسم المستلم/المستلم قبل التأكيد. أي عرض لـ "استرداد الأموال/تأجيل الدفعات" يتطلب تحويلات بنكية مسبقة يُعدّ مؤشرًا على وجود مشكلة.

للتسوق عبر الإنترنت: أعطِ الأولوية للقنوات التي توفر حماية للمشتري، وقيد التحويلات للأفراد غير الموثقين. فعّل أيضًا إشعارات تغيير الرصيد، وحدد حدودًا للتحويلات، وأنشئ حسابًا منفصلاً "للإنفاق عبر الإنترنت".

إذا كنت تشك في تعرضك للاحتيال، فاتصل على الفور ببنكك/مقدم خدمة المحفظة الإلكترونية لتجميد المعاملة وطلب إجراء تحقيق؛ واحتفظ بالأدلة (الإيصالات، وسجلات المحادثات، وأرقام الهواتف).

بالنسبة للشركات الصغيرة، ينصح الخبراء بتطبيق نظام موافقة ثنائي لجميع المدفوعات/المبالغ المستردة (شخصان على الأقل أو خطوتان). ويجب أن يكون الشرط هو "إعادة التحقق مطلوبة لتغيير رقم حساب المستلم" عبر مكالمة هاتفية مسجلة مسبقًا (وليس مكالمة من بريد إلكتروني/رسالة جديدة).

قنوات منفصلة لطلبات الدفع: تقييد الموافقة عبر الدردشة؛ إعطاء الأولوية للفواتير/الطلبات التي تحتوي على رموز مرجعية.

المطابقة اليومية: مطابقة الطلب والمبلغ والمستلم، والكشف المبكر عن التحويلات غير الصحيحة أو الخاطئة. بالنسبة للمدفوعات الإلكترونية: تفعيل طبقات حماية بوابة الدفع (مصادقة إضافية، وحظر المعاملات غير المعتادة بناءً على السلوك).

احمِ بريدك الإلكتروني الخاص بالعمل: فعّل المصادقة متعددة العوامل، وتحكّم في الوصول، واحذر من رسائل البريد الإلكتروني من منتحلي شخصية "الرئيس التنفيذي/المحاسب/الشريك المزيف" الذين يطلبون تحويلات عاجلة.

قم بتدريب الموظفين وفقًا لـ "الآيات الثلاث": عدم التسرع، وعدم اتباع التعليمات خارج الإجراءات المعمول بها، وعدم تحويل الأموال دون التحقق.

أكد خبير الأمن السيبراني نجو مينه هيو، استنادًا إلى تقرير فيزا، أن الثقة هي "العائق الرئيسي" أمام المدفوعات الرقمية. فالاحتيال في المدفوعات اليوم لا يقتصر على "الاختراق" فحسب، بل يتخذ في الغالب شكل "الاستدراج". وبناءً على ذلك، يستغل المحتالون انتحال الشخصيات (البنوك، ومنصات التجارة الإلكترونية، وشركات الشحن، وممثلي خدمة العملاء، وما إلى ذلك)، لخلق مواقف طارئة لخداع الضحايا وحملهم على تحويل الأموال أو تقديم كلمات المرور لمرة واحدة بأنفسهم.

تُستهدف الشركات الصغيرة بسهولة بسبب عمليات الدفع البسيطة لديها، مثل: قلة مراحل الموافقة، وسهولة الثقة في تغيير أرقام الحسابات المصرفية لتلقي المدفوعات عبر تطبيق زالو/البريد الإلكتروني، وقابليتها للاحتيال في الفواتير أو انتحال شخصية الشركاء...

المصدر: https://congthuong.vn/thanh-toan-so-tang-toc-niem-tin-va-an-ninh-van-la-diem-nghen-439575.html