DNVN - أعلنت هيئة التفتيش والرقابة التابعة لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) في مقاطعة داك لاك مؤخرًا عن انتهاء عملية التفتيش على فرع بنك التصدير والاستيراد التجاري الفيتنامي (Eximbank) في داك لاك. وأظهرت نتائج التفتيش العديد من المخالفات والقيود في أنشطة منح الائتمان في هذا الفرع.
بفحص ملفات طلبات الائتمان لـ 33 عميلاً اقترضوا رأس مال من بنك إكزيم داك لاك، وفقاً لقرار التفتيش رقم 01/QD-TTGSNH بتاريخ 27 نوفمبر 2024، وجد فريق التفتيش أن بنك إكزيم داك لاك قد منح عملاء قروضاً لسداد قروضهم مبكراً في شركة باور فاينانس المساهمة. إلا أن هذه العملية كشفت عن العديد من أوجه القصور، ولم تلتزم تماماً باللوائح الداخلية ولوائح بنك الدولة، وزادت المخاطر، وانتهكت لوائح الإقراض لسداد القروض مبكراً في مؤسسات ائتمانية أخرى.
على وجه التحديد، انتهك هذا البنك لوائح البنك المركزي بشأن شروط القروض عند منح الائتمان لـ 27 عميلاً بشروط قروض تمتد حتى عام 2032، في حين كانت القروض السابقة في شركة باور فاينانس المساهمة صالحة فقط حتى عام 2027. وهذا يتعارض مع الأحكام الواردة في النقطة ب، البند 6، المادة 8 من التعميم 29/2016/TT-NHNN المؤرخ 30 ديسمبر 2016 للبنك المركزي بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية.
بالإضافة إلى ذلك، لم يُطبّق بنك إكزيم بنك داك لاك عملية التقييم بشكل صحيح وكامل وفقًا للوائح الداخلية، مما أدى إلى العديد من القروض التي قد تنطوي على مخاطر. ومن بينها:
لم يُجرِ بنك إكزيم بنك داك لاك تقييمًا كاملاً لقدرة البنك على استيفاء شروط القرض وفقًا للوائح البنك المركزي وداخليًا. ونتيجةً لذلك، مُنح 29 عميلًا، لم يستوفوا شروط العمليات التجارية المربحة ولم يُسجلوا خسائر متراكمة خلال العامين الماضيين، قروضًا، مُخالفين بذلك البند 2 من المادة 3 من لائحة إعادة تمويل القروض للمؤسسات، والواردة في القرار 10989/2022/EIB/QD-TGĐ بتاريخ 30 ديسمبر 2024 الصادر عن المدير العام لبنك إكزيم بنك.
حدد بنك التصدير والاستيراد داك لاك مبلغ القرض بناءً على قيمة الضمان، وهو نظام من الآلات والمعدات لإنتاج الكهرباء مُستخدم منذ أربع سنوات، ويُعتبر من الأصول عالية المخاطر وفقًا للوائح الداخلية. ومع ذلك، فإن سعر الإقراض أعلى من المستوى القياسي وفقًا للقرار 73/2024/EIB/QD-HDQT بتاريخ 13 مارس 2024. وهذا يزيد من خطر خسارة رأس المال، إذ قد تكون القيمة الفعلية للأصل أقل من التقييم عند الإقراض.
بالإضافة إلى ذلك، فإن موافقة مجلس الائتمان رفيع المستوى التابع لبنك إكسيمبانك داك لاك على القروض لم تضمن مبادئ الدقة والموضوعية والدعاية والشفافية وفقًا للوائح تنظيم وتشغيل مجلس الائتمان، المنصوص عليها في القرار رقم 451/2023/EIB/QD-HDQT بتاريخ 15 نوفمبر 2023. والجدير بالذكر أن ثلثي أعضاء هذا المجلس كانوا مرتبطين بالقروض المخالفة (وفقًا لمحضر اجتماع المجلس).
بالإضافة إلى ذلك، قام بنك إكسيم بنك داك لاك أيضًا بإعادة تمويل 27 قرضًا في شركة باور فاينانس المساهمة، على الرغم من أن هذه القروض قد تم إعادة تمويلها سابقًا في بنك بي آي دي في سون تاي وبنك نام إيه التجاري المساهمة بأجل قرض حتى عام 2027. والجدير بالذكر أن البنك قدم أيضًا قرضًا إضافيًا بقيمة 135 مليار دونج (ما يعادل 5 مليار دونج/عميل)، بأجل ممتد حتى عام 2032، مما زاد من المخاطر.
وفقًا لمفتش البنك والمشرف عليه، عند تقييم بنك التصدير والاستيراد داك لاك للقرض في يونيو 2024، كانت مشاريع الطاقة الشمسية الممولة قيد التشغيل لمدة 3.5 سنوات تقريبًا، أي ما يعادل 50% من فترة الاسترداد وفقًا للخطة الأصلية. ووفقًا للمسح، تراوحت القيمة الفعلية لمشاريع الطاقة الشمسية في داك نونغ بين 13 و14.5 مليار دونج/ميجاواط، بينما تم إقراض قيمة الأصول الثابتة للمشروع المتبقي 5 مليارات دونج إضافية (مُعوّضة) من شركة تمويل الكهرباء المساهمة.
وبالتالي، فإن القرض الذي أعيد تمويله من قبل بنك إكسيم بنك داك لاك سيكون معادلاً للقيمة المتبقية من مشروع توليد الطاقة الشمسية (إن حقوق الملكية المتبقية للعملاء المشاركين في الاستثمار في أنظمة الآلات والمعدات لإنتاج الكهرباء ضئيلة)، مما يؤدي إلى خطر استرداد رأس مال المشروع الذي ينتمي بشكل رئيسي إلى بنك إكسيم بنك داك لاك.
وبحسب نتائج التفتيش فإن السبب الرئيسي للمخالفات يعود إلى عدم التزام الأفراد المسؤولين في عملية تقييم القروض ومراقبتها والموافقة عليها.
وتشمل الأفراد المعنيين: مسؤول علاقات العملاء، ورئيس قسم خدمة العملاء المؤسسيين، ومدير بنك إكسيم بنك داك لاك المسؤول عن تقييم الائتمان والمقترح.
ويقع على عاتق موظفي التقييم ورؤساء الأقسام ومدير مركز التقييم في المكتب الرئيسي مسؤولية إعادة التقييم والتوصية بالموافقة على القرض.
ويعتبر رئيس مجلس الإدارة ونائب الرئيس وأعضاء مجلس الائتمان الأعلى مسؤولين عن الموافقة على القروض غير المضمونة.
ردًا على هذه المخالفات، طلبت هيئة تفتيش البنوك الحكومية من مجلس إدارة بنك التصدير والاستيراد النظر في المجموعات والأفراد المخالفين ومعالجتهم بصرامة وفقًا للوائح الداخلية للبنك. وتُعدّ معالجة المخالفات في أنشطة إعادة تمويل القروض لـ 27 عميلًا أمرًا ضروريًا للحد من المخاطر وضمان الامتثال للأنظمة القانونية.
دوي لوك
[إعلان 2]
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
تعليق (0)