المفتشون يشيرون إلى سلسلة من الانتهاكات في بنك التصدير والاستيراد داك لاك: مئات المليارات من الدونج في الائتمان تشكل مخاطر محتملة

DNVN - أعلنت هيئة التفتيش والإشراف على بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في مقاطعة داك لاك مؤخرًا عن انتهاء عملية التفتيش على فرع بنك الصادرات والواردات التجاري المشترك الفيتنامي (Eximbank) - داك لاك. وأظهرت نتائج التفتيش وجود العديد من المخالفات والقيود في أنشطة منح الائتمان لهذا الفرع من البنك.

من خلال فحص ملفات طلبات الائتمان لـ 33 عميلاً يقترضون رأس مال من بنك إكسيم بنك داك لاك كما هو مذكور في قرار التفتيش رقم 01/QD-TTGSNH بتاريخ 27 نوفمبر 2024، وجد فريق التفتيش أن بنك إكسيم بنك داك لاك قد منح ائتمانًا للعملاء لسداد القروض في شركة باور فاينانس المساهمة مقدمًا. لكن هذه العملية كشفت عن العديد من النواقص، ولم تتوافق بشكل كامل مع اللوائح الداخلية ولوائح البنك المركزي، وزادت المخاطر وانتهكت اللوائح المتعلقة بالإقراض لسداد الديون قبل استحقاقها لدى مؤسسات الائتمان الأخرى.

على وجه التحديد، انتهك هذا البنك لوائح البنك المركزي بشأن شروط القروض عند منح الائتمان لـ 27 عميلاً بشروط قروض تمتد حتى عام 2032، في حين كانت القروض السابقة في شركة باور فاينانس المساهمة صالحة فقط حتى عام 2027. وهذا يتعارض مع الأحكام الواردة في النقطة ب، البند 6، المادة 8 من التعميم 29/2016/TT-NHNN المؤرخ 30 ديسمبر 2016 للبنك المركزي بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية.

وتظهر نتيجة التفتيش أن بنك إكسيم بنك داك لاك ارتكب سلسلة من الانتهاكات المتعلقة بأنشطة منح الائتمان. صورة توضيحية.

علاوة على ذلك، لم ينفذ بنك إكسيم بنك داك لاك عملية التقييم بشكل صحيح وكامل وفقًا للوائح الداخلية، مما أدى إلى العديد من القروض المحفوفة بالمخاطر المحتملة. هناك:

ولم يقم بنك إكسيم بنك داك لاك بتقييم كامل للقدرة على تلبية شروط القروض وفقًا للوائح البنك المركزي وعلى المستوى الداخلي. ونتيجة لذلك، تم منح الائتمان لـ 29 عميلاً لم يستوفوا شروط العمليات التجارية المربحة وعدم وجود خسائر متراكمة في العامين الماضيين، منتهكين بذلك البند 2، المادة 3 من اللوائح المتعلقة بإعادة تمويل الإقراض للشركات في القرار 10989/2022/EIB/QD-TGĐ المؤرخ 30 ديسمبر 2024 الصادر عن المدير العام لبنك Eximbank.

حدد بنك إكسيم بنك داك لاك مبلغ القرض بناءً على قيمة الأصول الضمانية، وهو عبارة عن نظام من الآلات والمعدات لإنتاج الكهرباء تم استخدامه لمدة 4 سنوات، وينتمي إلى مجموعة الأصول عالية المخاطر وفقًا للوائح الداخلية. ومع ذلك، فإن سعر الإقراض أعلى من المستوى القياسي وفقًا للقرار 73/2024/EIB/QD-HDQT بتاريخ 13 مارس 2024. وهذا يزيد من خطر خسارة رأس المال حيث أن القيمة الفعلية للأصل قد تكون أقل من التقييم في وقت الإقراض.

بالإضافة إلى ذلك، فإن موافقة مجلس الائتمان رفيع المستوى التابع لبنك إكسيمبانك داك لاك على القروض لم تضمن مبادئ الدقة والموضوعية والدعاية والشفافية وفقًا للوائح تنظيم وتشغيل مجلس الائتمان، المنصوص عليها في القرار رقم 451/2023/EIB/QD-HDQT بتاريخ 15 نوفمبر 2023. والجدير بالذكر أن ثلثي أعضاء المجلس كانوا متورطين في قروض غير قانونية (وفقًا لمحضر اجتماع المجلس).

بالإضافة إلى ذلك، قام بنك إكسيم بنك داك لاك أيضًا بإعادة تمويل 27 قرضًا في شركة باور فاينانس المساهمة، على الرغم من أن هذه القروض قد تم إعادة تمويلها سابقًا في بنك بي آي دي في سون تاي وبنك نام إيه التجاري المساهمة بأجل قرض حتى عام 2027. والجدير بالذكر أن البنك قدم أيضًا قرضًا إضافيًا بقيمة 135 مليار دونج (ما يعادل 5 مليار دونج/عميل)، بأجل ممتد حتى عام 2032، مما زاد من المخاطر.

وبحسب مفتش البنك والمشرف عليه، فإنه في الوقت الذي قام فيه بنك إكسيم بنك داك لاك بتقييم القرض في يونيو 2024، كانت مشاريع الطاقة الشمسية الممولة تعمل لمدة 3.5 سنوات تقريبًا، وهو ما يعادل 50٪ من فترة الاسترداد وفقًا للخطة الأصلية. وبحسب المسح، تتراوح القيمة الفعلية لمشاريع الطاقة الشمسية في داك نونغ ما بين 13-14.5 مليار دونج/ميجاواط، وتم إقراض القيمة الثابتة للمشروع المتبقي 5 مليارات دونج إضافية (تعويض) من قبل شركة تمويل الكهرباء المساهمة.

وبالتالي، فإن القرض الذي أعيد تمويله من قبل بنك إكسيم بنك داك لاك سيكون معادلاً للقيمة المتبقية من مشروع توليد الطاقة الشمسية (إن حقوق الملكية المتبقية للعملاء المشاركين في الاستثمار في أنظمة الآلات والمعدات لإنتاج الكهرباء ضئيلة)، مما يؤدي إلى خطر استرداد رأس مال المشروع الذي ينتمي بشكل رئيسي إلى بنك إكسيم بنك داك لاك.

وبحسب نتائج التفتيش فإن السبب الرئيسي للمخالفات يعود إلى عدم التزام الأفراد المسؤولين في عملية تقييم القروض ومراقبتها والموافقة عليها.

وتشمل الأفراد المعنيين: مسؤول علاقات العملاء، ورئيس قسم خدمة العملاء المؤسسيين، ومدير بنك إكسيم بنك داك لاك المسؤول عن تقييم الائتمان والمقترح.

ويقع على عاتق المقيمين ورؤساء الأقسام ومدير مركز التقييم في المكتب الرئيسي مسؤولية إعادة التقييم والتوصية بالموافقة على القرض.

ويعتبر رئيس مجلس الإدارة ونائب الرئيس وأعضاء مجلس الائتمان الأعلى مسؤولين عن الموافقة على القروض غير المضمونة.

وردا على هذه المخالفات، طلبت هيئة تفتيش البنوك الحكومية من مجلس إدارة بنك إكزيم بنك النظر في المجموعات والأفراد المخالفين والتعامل معهم بشكل صارم وفقا للوائح الداخلية للبنك. إن معالجة المخالفات في أنشطة إعادة تمويل الإقراض لـ 27 عميلاً أمر ضروري لتقليل المخاطر وضمان الامتثال للأنظمة القانونية.

دوي لوك

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905