يتم حساب درجات الائتمان على أساس تاريخ الائتمان الخاص بالعميل، بما في ذلك ما إذا كنت قد دفعت قروضك وأرصدة بطاقات الائتمان في الوقت المحدد أو متأخرًا، وعدد حسابات الائتمان المفتوحة، ومقدار الديون المستحقة.
تتراوح درجات الائتمان عادةً بين 150 و750 نقطة. يُعد هذا الرقم مقياسًا للسمعة المالية للعميل. تؤثر درجات الائتمان بشكل مباشر على إمكانية الموافقة على المنتجات المالية مثل القروض وبطاقات الائتمان.
إذا كانت درجة الائتمان مرتفعة، فإن احتمال الموافقة على القرض وفتح بطاقة ائتمان سيزداد، وعلى العكس من ذلك، فإن درجة الائتمان المنخفضة قد تجعل من الصعب على العملاء الوصول إلى الخدمات المالية.
أهمية درجات الائتمان
تلعب درجات الائتمان دورًا حيويًا في حياتنا العصرية. فهي بمثابة "سيرة ذاتية" مالية تعكس مدى مصداقيتك في سداد الديون.
القدرة على الاقتراض: يُساعدك ارتفاع درجة الائتمان على الحصول على موافقة البنوك والمؤسسات المالية على قروضك. في المقابل، قد يُؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى رفض طلبك للحصول على قرض.
سعر فائدة القرض: غالبًا ما تعتمد المؤسسات المالية على تقييم الائتمان لتقييم المخاطر قبل تحديد أسعار الفائدة. إذا كان تقييمك الائتماني مرتفعًا، فستتاح لك فرصة اقتراض المال بأسعار فائدة منخفضة، مما يوفر عليك الكثير من تكاليف الفائدة على المدى الطويل، والعكس صحيح.
- إمكانية فتح بطاقات ائتمان جديدة وحدود ائتمانية: تتاح للعملاء ذوي درجات الائتمان العالية الفرصة لاستخدام بطاقات ائتمان جديدة مع العديد من الحوافز الجذابة وحدود ائتمانية عالية، مما يلبي احتياجات الإنفاق للعملاء بشكل أفضل.
العوامل المؤثرة على درجة الائتمان
سجل الدفع (35%)
هذا هو العامل الأهم والأساس لبناء سجل ائتماني شخصي جيد. يُظهر سجل السداد ما إذا كنت تسدد رصيدك المستحق في الوقت المحدد أم لا.
- العناصر المكونة:
عدد المدفوعات المتأخرة: في كل مرة تقوم فيها بسداد مبلغ متأخر من المال "اقترضته" من البنك، سيتم تسجيله في ملفك الائتماني وخفض درجتك الائتمانية.
درجة التأخير: كلما طالت مدة التأخير في السداد، زاد تأثيره على تقييمك الائتماني. على سبيل المثال، تُفقد نقاطًا أكثر عند السداد المتأخر لمدة 30 يومًا مقارنةً بالسداد المتأخر لمدة 10 أيام.
المبلغ المستحق (30%)
دينك هو إجمالي المبلغ المستحق عليك على جميع قروضك. قد يشير ارتفاع نسبة الدين إلى أنك تواجه صعوبات مالية، مما قد يتردد المُقرضون في إعادة النظر في إقراضك.
- العناصر المكونة:
إجمالي الديون: يشمل ذلك أرصدة بطاقات الائتمان، والقروض الاستهلاكية، والرهون العقارية، وغيرها من القروض. إذا كان إجمالي ديونك مرتفعًا جدًا مقارنةً بدخلك، فسيؤثر ذلك سلبًا على تقييمك الائتماني.
تؤثر درجات الائتمان بشكل كبير على قدرتك على اقتراض الأموال، وحدود الائتمان الخاصة بك، ومعدلات الفائدة، والعديد من الجوانب المالية الأخرى.
نسبة استخدام الائتمان: هي نسبة المبلغ المستحق عليك إلى رصيدك الائتماني. كلما انخفضت هذه النسبة، ارتفعت درجة ائتمانك، لأن انخفاضها يعني عدم استخدامك كامل قدرتك على الاقتراض.
الوقت المستغرق لفتح حساب الائتمان (15%)
عادةً ما يُظهر السجل الائتماني الطويل أنك مُقترض موثوق ولديك فرصة جيدة لسداد ديونك مستقبلًا. غالبًا ما تُقدّر البنوك والمؤسسات المالية العملاء ذوي السجل الائتماني الطويل والمستقر.
أنواع الائتمان (10%)
استخدام أنواع ائتمان متنوعة يُظهر براعتك في إدارة أموالك. الجمع بين الائتمان بالتقسيط، مثل قرض المنزل أو قرض السيارة، والائتمان المتجدد، مثل بطاقة الائتمان، سيساعدك على تحسين تقييمك الائتماني.
حسابات ائتمانية جديدة (10%)
حسابات الائتمان الجديدة هي عدد القروض الجديدة التي تفتحها خلال فترة زمنية محددة. قد يشير فتح عدد كبير جدًا من القروض الجديدة خلال فترة زمنية قصيرة إلى أن الشخص يواجه صعوبات مالية. كما أن فتح عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان الجديدة قد يُخفض تقييمك الائتماني لأنه يُسبب ضغوطًا مالية ومخاطر للمؤسسات الائتمانية.
كيفية التحقق من درجة الائتمان الشخصية
- تفضل بزيارة موقع مركز المعلومات الائتمانية الوطني (CIC): المركز الوطني لمعلومات الائتمان (CIC) هو مؤسسة حكومية تلعب دورًا هامًا في جمع وتخزين وتوفير المعلومات الائتمانية للمؤسسات والأفراد في فيتنام. يقوم المركز بتخزين وتحديث جميع المعلومات المتعلقة بتاريخك الائتماني، بما في ذلك: القروض، وبطاقات الائتمان، وسجلات الدفع، وغيرها، بانتظام.
- التحقق في البنك: يمكنك الاتصال بالخط الساخن أو الذهاب مباشرة إلى مكتب المعاملات/فرع البنك باستخدام الخدمة لطلب من البنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
[إعلان 2]
المصدر: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
تعليق (0)