ما هو التصنيف الائتماني؟

يتم حساب درجات الائتمان بناءً على التاريخ الائتماني للعميل، بما في ذلك ما إذا كان قد سدد القروض وأرصدة بطاقات الائتمان في الوقت المحدد أو متأخرًا، وعدد حسابات الائتمان المفتوحة، ومقدار الديون المستحقة.

تتراوح درجات الائتمان عادةً بين 150 و750 نقطة. هذا الرقم هو مقياس للمصداقية المالية للعميل. وتؤثر درجة الائتمان بشكل مباشر على احتمالية الموافقة على المنتجات المالية مثل القروض وبطاقات الائتمان.

يؤدي ارتفاع درجة الائتمان إلى زيادة احتمالية الموافقة على القروض وبطاقات الائتمان، بينما قد يؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى صعوبة الوصول إلى الخدمات المالية.

أهمية التصنيفات الائتمانية

تلعب درجات الائتمان دورًا بالغ الأهمية في الحياة المعاصرة. فهي بمثابة "سيرة ذاتية" مالية، تعكس مدى التزامك بسداد الديون.

- أهلية الحصول على القرض: يُسهّل ارتفاع التصنيف الائتماني على البنوك والمؤسسات المالية الموافقة على القروض. في المقابل، قد يؤدي انخفاض التصنيف الائتماني إلى رفض القرض.

- أسعار فائدة القروض: عادةً ما تأخذ المؤسسات المالية في الاعتبار التصنيف الائتماني لتقييم المخاطر قبل تحديد أسعار فائدة القروض. فإذا كان تصنيفك الائتماني مرتفعًا، ستكون لديك فرصة أفضل للاقتراض بسعر فائدة أقل، مما يوفر عليك تكاليف الفائدة على المدى الطويل، والعكس صحيح.

- إمكانية فتح بطاقات ائتمان جديدة وحدود ائتمانية جديدة: يتمتع العملاء ذوو التصنيفات الائتمانية العالية بفرصة استخدام بطاقات ائتمان جديدة مع العديد من المزايا الجذابة وحدود ائتمانية عالية، مما يلبي احتياجاتهم الإنفاقية بشكل أفضل.

العوامل المؤثرة على التصنيف الائتماني

سجل الدفعات (يمثل 35٪)

يُعدّ هذا العامل الأكثر تأثيراً والأساس لبناء سجل ائتماني شخصي جيد. يُظهر سجلّك في سداد الديون ما إذا كنت تسدد ديونك في الوقت المحدد.

- العناصر المكونة:

عدد المدفوعات المتأخرة: في كل مرة تتأخر فيها عن سداد دفعة من قرض "اقترضته" من البنك، سيتم تسجيل ذلك في ملفك الائتماني وسيؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.

مدى التأخير: كلما طالت مدة تأخر السداد، زاد تأثير ذلك على سجلك الائتماني. على سبيل المثال، سيؤدي التأخير لمدة 30 يومًا إلى خسارة نقاط أكبر من التأخير لمدة 10 أيام.

المبلغ المستحق (30%)

نسبة الدين هي إجمالي المبلغ المستحق عليك من جميع قروضك. قد تشير نسبة الدين المرتفعة إلى صعوبات مالية، مما يجعل المقرضين مترددين في منحك المزيد من القروض.

- العناصر المكونة:

إجمالي الديون: يشمل ذلك ديون بطاقات الائتمان، والقروض الاستهلاكية، والرهون العقارية، وغيرها من القروض. إذا كان إجمالي ديونك مرتفعًا جدًا مقارنة بدخلك، فسيؤثر ذلك سلبًا على تصنيفك الائتماني.

تؤثر درجات الائتمان بشكل كبير على أهلية الحصول على القروض، وحدود بطاقات الائتمان، وأسعار الفائدة، والعديد من الجوانب المالية الأخرى.

نسبة استخدام الائتمان: هي النسبة بين المبلغ المستحق عليك وحد الائتمان المتاح لك. كلما انخفضت هذه النسبة، ارتفع تصنيفك الائتماني، لأن انخفاض نسبة استخدام الائتمان يشير إلى أنك لم تستنفد قدرتك على الاقتراض.

يمثل الوقت المستغرق لفتح حساب ائتماني 15% من التكلفة الإجمالية.

يشير سجل ائتماني طويل عموماً إلى أنك مقترض موثوق به، ومن المرجح أن تسدد ديونك في المستقبل. غالباً ما تُقدّر البنوك والمؤسسات المالية العملاء الذين يتمتعون بسجل ائتماني طويل الأمد ومستقر.

تمثل الائتمانات 10% من الإجمالي.

يُظهر استخدام خيارات ائتمانية متنوعة مهارات جيدة في الإدارة المالية. إن الجمع بين الائتمان بالتقسيط، مثل قروض الرهن العقاري وقروض السيارات، والائتمان المتجدد، مثل بطاقات الائتمان، سيساعد في تحسين تصنيفك الائتماني.

حسابات ائتمانية جديدة (تمثل 10٪)

تشير حسابات الائتمان الجديدة إلى عدد القروض الجديدة التي تحصل عليها خلال فترة زمنية محددة. قد يشير الحصول على عدد كبير من القروض الجديدة في فترة قصيرة إلى ضائقة مالية. كما أن فتح عدد كبير من حسابات الائتمان الجديدة قد يؤثر سلبًا على تصنيفك الائتماني لأنه يُشكل ضغطًا ماليًا ومخاطر على المؤسسات الائتمانية.

كيفية التحقق من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك

- راجع موقع مركز المعلومات الائتمانية الوطني (CIC): مركز المعلومات الائتمانية الوطني (CIC) هو مؤسسة حكومية تضطلع بدور محوري في جمع وتخزين وتوفير المعلومات الائتمانية للمؤسسات والأفراد في فيتنام. يقوم المركز بتخزين وتحديث جميع المعلومات المتعلقة بتاريخك الائتماني، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وسجل الدفعات، وغيرها، بشكل دوري.

- التحقق من البنك: يمكنك الاتصال بالخط الساخن أو الذهاب مباشرة إلى فرع/مكتب المعاملات التابع للبنك الذي تستخدمه لطلب فحص درجة الائتمان.

فونغ الجنوبية (مُجمّعة)

المصدر: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html