المحافظ: التدخل المبكر لمنع هروب الودائع من البنوك

[إعلان 1]

وقالت حاكمة البنك المركزي نجوين ثي هونغ إن التدخل المبكر بإجراءات الدعم مثل القروض الخاصة بفائدة 0% ضروري لمنع تعرض البنوك لعمليات سحب ضخمة.

ويضيف مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) المقدم إلى الجمعية الوطنية هذه المرة بنداً يسمح لمؤسسات الائتمان بالتدخل المبكر من قبل بنك الدولة.

بناءً على ذلك، تُمنح البنوك حق التدخل المبكر عند تعرضها لعمليات سحب جماعية تؤدي إلى الإفلاس، أو عند فشل مؤسسات الائتمان في الحفاظ على نسب السداد وسلامة رأس المال لمدة 3 و6 أشهر متتالية على التوالي، وتراكم خسائر تتجاوز 20% من قيمة رأس المال التأسيسي وأموال الاحتياطي. ومن التدابير المطبقة على هذه الفئة قروض خاصة، بدون ضمانات، بفائدة 0% سنويًا من بنك الدولة وهيئة ضمان الودائع وبنوك أخرى.

في نقاشٍ عُقد في العاشر من يونيو/حزيران، اقترح السيد فام فان هوا ( دونغ ثاب ) توضيح حجم عمليات السحب الجماعي التي تتطلب تدخل البنك المركزي. ويهدف ذلك إلى ضمان الشفافية والسرعة وتجنب المخاطر، مثل عمليات السحب الجماعي التي شهدها بنك سايغون (SCB) في أكتوبر/تشرين الأول الماضي.

في توضيح لاحق، أوضحت محافظ بنك الدولة، نجوين ثي هونغ، أن القانون الحالي يتضمن إجراءات تدخل مبكر، لكن مدته سنة واحدة، دون إجراءات دعم مصاحبة، لذا قالت السيدة هونغ إنه من الصعب تطبيقه عمليًا. على سبيل المثال، في حالة بنك SCB، ترغب مؤسسات ائتمانية أخرى في تقديم الدعم، لكن القانون لا يتضمن لوائح محددة، لذا "لا تجرؤ على ذلك لأنه يتعلق بمخاطر القروض".

في البنوك العادية، قد يكون هناك سببٌ ما لاستمرار عمليات السحب الجماعي، لذا سيتم التدخل المبكر. أما البنوك الخاضعة لرقابة خاصة، فهي تمر بمرحلة عصيبة للغاية، وإذا لم تُطبّق حلول الدعم، فسيكون من الصعب ضمان سلامة النظام المصرفي، كما أوضحت.

وبناء على ذلك، تم إدخال تدابير التدخل المبكر لمنع خطر سحب الودائع من البنوك.

السيدة نجوين ثي هونغ، محافظة بنك الدولة في فيتنام، تشرح أمام الجمعية الوطنية في 10 يونيو. الصورة: هوانغ فونغ — السيدة نجوين ثي هونغ، محافظة بنك الدولة في فيتنام، تشرح أمام الجمعية الوطنية في 10 يونيو. الصورة: *هوانغ فونغ*

استشهد مسؤولو البنك المركزي أيضًا بالخبرة الدولية، مشيرين إلى عدم انتظار المؤسسات الائتمانية لمواجهة صعوبات السيولة قبل معالجتها. على سبيل المثال، لا تزال البنوك الأمريكية، التي يتجاوز إجمالي أصولها 200 مليار دولار أمريكي، ونسبة ديونها المعدومة منخفضة (أقل بقليل من 1%)، ومخصصات مخاطر أعلى بأربعة إلى ستة أضعاف من قيمة الديون المعدومة، معرضة لخطر عمليات سحب جماعية. في غضون أيام قليلة، سحبت هذه البنوك ما يصل إلى 100 مليار دولار أمريكي، مما اضطرها إلى الحصول على دعم من البنك المركزي وقروض بعشرات المليارات من الدولارات من بنوك أخرى.

وبناء على ذلك، تم تصميم تدابير التدخل المبكر في هذه المراجعة على أساس واقع الصعوبات في إعادة هيكلة البنوك الضعيفة، وحدث الانسحاب الجماعي في بنك ستاندرد تشارترد، والإشارة إلى الخبرة المكتسبة من الانهيار الأخير للبنوك في الولايات المتحدة.

وقالت السيدة هونغ إن "اللوائح المتعلقة بالتدخل المبكر تهدف إلى تعبئة موارد الدعم، وزيادة مسؤولية البنوك عن سلامة النظام، وخفض التكاليف المالية في التعامل مع حوادث مؤسسات الائتمان".

وفقًا للمحافظ نجوين ثي هونغ، من المحتم أن تواجه البنوك فترات صعبة خلال عملياتها. خلال عملية التفتيش والرقابة، ستُحذّر هيئة الإدارة من المخاطر حتى تتمكن من إجراء التعديلات اللازمة في الوقت المناسب. في حال حدوث تطورات سلبية، مع خطر فقدان القدرة على دفع رواتب الموظفين، سيكون مستوى الإدارة والتدخل أقوى.

وفي معرض التعبير عن رأيها السابق، قالت السيدة فام تي ثانه ماي، نائبة رئيس وفد هانوي ، إنه ينبغي أن تكون هناك لوائح إضافية بشأن فترة التدخل المبكر والخطط المقابلة إذا لم يتمكن البنك من التعافي بعد فترة وضعه تحت الرقابة الخاصة.

وأضافت السيدة ماي أن "البنوك تطبق إجراءات التدخل المبكر وتقدم تقارير ربع سنوية عن تنفيذ الإجراءات التصحيحية لضمان إلحاح وفعالية التدخل المبكر".

مع وجود قروض خاصة للبنوك المعرضة لخطر السحوبات الجماعية ، اقترح المندوبون لائحةً تُلزم المؤسسات الائتمانية التي تُقدم قروضًا خاصة بتأجيل القرض حتى استرداد الدين من العملاء وسداده. ويهدف هذا إلى ضمان العدالة مع البنوك العاملة بكفاءة.

اقترح السيد فام فان هوا أيضًا ضرورة وجود ضمانات للقروض الخاصة، وهي ضمانات يودعها العملاء لدى البنوك. وقال: "لا يوجد مبرر لإلزام العملاء بتقديم ضمانات للحصول على الائتمان، والبنوك التي تُقدم قروضًا خاصة لا تُلزم برهن الأصول".

كما أثارت اللجنة الاقتصادية خلال دراستها لمشروع القانون مسألة إقراض البنوك التي لا تملك سيولة وتتطلب ضمانات.

طلبت هيئة المراجعة توضيحًا لأساس اقتراح تدابير تخصيص قروض خاصة وتقييم أثرها على مؤسسات الائتمان المُحددة. وفي حالة تخصيص عدد من البنوك لقروض خاصة، ترى اللجنة الاقتصادية ضرورة توضيح أساس اختيار وتخصيص مبالغ القروض.

السيد مينه

[إعلان 2]
رابط المصدر