المحافظ: التدخل المبكر ضروري لمنع عمليات السحب الجماعي من البنوك.

ترى المحافظة نغوين ثي هونغ أن التدخل المبكر من خلال تدابير الدعم مثل القروض الخاصة بفائدة 0% ضروري لمنع البنوك من التعرض لعمليات سحب جماعية للأموال.

يتضمن مشروع قانون المؤسسات الائتمانية (المعدل)، الذي تم تقديمه إلى الجمعية الوطنية هذه المرة، بنداً يسمح لبنك الدولة الفيتنامي بالتدخل مبكراً في المؤسسات الائتمانية.

وبناءً على ذلك، يحق للبنوك التدخل المبكر عندما تشهد عمليات سحب جماعية تؤدي إلى الإعسار، أو عندما تفشل في الحفاظ على نسب ملاءتها وكفاية رأس مالها لمدة ثلاثة وستة أشهر متتالية على التوالي، وتتراكم عليها خسائر تتجاوز 20% من رأس مالها المصرح به واحتياطياتها. ومن بين التدابير المطبقة على هذه المجموعة، تقديم قروض خاصة، بدون ضمانات، بفائدة سنوية صفرية من بنك الدولة الفيتنامي، ومؤسسة تأمين الودائع، وبنوك أخرى.

خلال نقاش عُقد في العاشر من يونيو، اقترح السيد فام فان هوا ( مقاطعة دونغ ثاب ) توضيح مدى ضرورة تدخل بنك الدولة الفيتنامي في عمليات السحب الجماعي. وذلك لضمان الشفافية والسرعة وتجنب مخاطر مماثلة لحادثة السحب الجماعي التي وقعت في بنك سايغون التجاري في أكتوبر الماضي.

في توضيحها اللاحق، ذكرت محافظ البنك المركزي، نغوين ثي هونغ، أنه على الرغم من أن القانون الحالي يسمح بالتدخل المبكر، إلا أن الإطار الزمني المحدد بسنة واحدة وعدم وجود تدابير دعم مصاحبة يجعلان التنفيذ صعباً عملياً. فعلى سبيل المثال، في حالة بنك ستاندرد تشارترد، أرادت مؤسسات ائتمانية أخرى تقديم الدعم، لكن القانون لا ينص على ذلك صراحةً، لذا "لم تجرؤ على ذلك لما ينطوي عليه من مخاطر مرتبطة بالقروض".

وأوضحت قائلة: "في البنوك العادية، قد تحدث حالات سحب جماعي لأسباب معينة، ويتم حينها التدخل المبكر. أما في حالة البنوك الخاضعة لإشراف خاص، فإن الوضع يمثل مرحلة بالغة الصعوبة، وعدم تطبيق حلول الدعم سيجعل من الصعب ضمان سلامة النظام المصرفي".

لذلك، تم تطبيق تدابير التدخل المبكر لمنع خطر عمليات السحب الجماعي من البنوك.

شرحت السيدة نغوين ثي هونغ، محافظ بنك الدولة الفيتنامي، الأمر أمام الجمعية الوطنية في 10 يونيو/حزيران. الصورة: هوانغ فونغ — شرحت السيدة نغوين ثي هونغ، محافظ بنك الدولة الفيتنامي، الأمر أمام الجمعية الوطنية في 10 يونيو/حزيران. الصورة: *هوانغ فونغ*

كما استشهدت قيادة بنك الدولة الفيتنامي بالتجارب الدولية، مؤكدةً أنه ليس من الضروري انتظار مواجهة المؤسسات الائتمانية صعوبات في السيولة قبل اتخاذ الإجراءات اللازمة. فعلى سبيل المثال، شهدت بنوك أمريكية، بأصول إجمالية تتجاوز 200 مليار دولار، ونسبة قروض متعثرة منخفضة تقل عن 1%، ومخصصات مخاطر تتراوح بين 4 و6 أضعاف قيمة القروض المتعثرة، عمليات سحب جماعية. وفي غضون أيام قليلة، خسرت هذه البنوك ما يصل إلى 100 مليار دولار، مما اضطرها إلى طلب الدعم من البنك المركزي وعشرات المليارات من الدولارات كقروض من بنوك أخرى.

وبناءً على ذلك، في هذه المراجعة، تم تصميم تدابير التدخل المبكر على أساس الصعوبات العملية في إعادة هيكلة البنوك الضعيفة، وحدث السحب الجماعي في بنك ستاندرد تشارترد، والاستفادة من الخبرة المكتسبة من حالات الإفلاس الأخيرة للبنوك في الولايات المتحدة.

وقالت السيدة هونغ: "إن اللوائح المتعلقة بالتدخل المبكر مصممة لتعبئة موارد الدعم، وزيادة مسؤولية البنوك عن سلامة النظام، وتقليل التكاليف المالية للتعامل مع الحوادث بالنسبة للمؤسسات الائتمانية".

بحسب محافظ البنك المركزي، نغوين ثي هونغ، فإن البنوك لا بدّ أن تواجه فترات صعبة خلال عملياتها. وخلال عمليات التفتيش والإشراف، تقوم الهيئة الرقابية بتنبيه البنوك إلى المخاطر حتى تتمكن من إجراء التعديلات اللازمة في الوقت المناسب. وفي حالات تدهور الأوضاع، حيث يوجد خطر الإفلاس، سيتم تشديد مستوى الإدارة والتدخل.

وفي معرض تعبيرها عن وجهة نظرها السابقة، اقترحت السيدة فام ثي ثانه ماي، نائبة رئيس وفد مدينة هانوي ، أنه ينبغي وضع لوائح إضافية تتعلق بالإطار الزمني للتدخل المبكر والخطط المقابلة في حالة عدم قدرة البنك على التعافي بعد وضعه تحت إشراف خاص.

وقالت السيدة ماي: "تقوم البنوك بتنفيذ تدابير التدخل المبكر، وتقديم تقارير ربع سنوية عن التقدم المحرز في الإجراءات التصحيحية، لضمان إلحاح وفعالية التدخل المبكر".

فيما يتعلق بالقروض الخاصة للبنوك المعرضة لخطر عمليات السحب الجماعي ، اقترح المندوبون إلزام هذه البنوك بتجميد قروضها إلى حين استرداد ديونها من عملائها، وعندها تُسدد القروض. ويهدف هذا الإجراء إلى ضمان العدالة للبنوك التي تعمل بكفاءة.

اقترح السيد فام فان هوا أيضاً أن تتطلب القروض الخاصة ضمانات، وتحديداً ضمانات يقدمها العميل للبنوك. وصرح قائلاً: "لا يوجد مبرر لمنح العملاء الائتمان فقط في حال وجود ضمانات، ولا مبرر لعدم إلزام البنوك برهن أصولها للحصول على قروض خاصة".

كما أثارت اللجنة الاقتصادية مسألة السماح للبنوك غير السائلة بالحصول على قروض خاصة تتطلب ضمانات عند مراجعة مشروع القانون.

طلبت الجهة المراجعة توضيحًا بشأن الأساس الذي استندت إليه في اقتراح تدابير لتخصيص بنوك معينة لمنح قروض خاصة، وتقييمًا لأثر هذه القروض على المؤسسات الائتمانية المُخصصة. وفي حالة تخصيص عدة بنوك لمنح قروض خاصة، ترى اللجنة الاقتصادية ضرورة توضيح الأساس الذي تم من خلاله اختيار وتخصيص أموال القروض.

السيد مينه

رابط المصدر