المحافظ: التدخل المبكر لمنع هروب الودائع من البنوك

[إعلان_1]

وقالت حاكمة البنك المركزي الفيتنامي نجوين ثي هونغ إن التدخل المبكر بإجراءات الدعم مثل القروض الخاصة بفائدة 0% يهدف إلى منع تعرض البنوك لعمليات سحب جماعي.

ويضيف مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) المقدم إلى الجمعية الوطنية هذه المرة بنداً يسمح لمؤسسات الائتمان بالتدخل المبكر من قبل بنك الدولة.

وبناءً على ذلك، تُلجأ البنوك إلى التدخل المبكر عندما تتعرض لعمليات سحب جماعية تؤدي إلى الإفلاس، أو عندما لا تتمكن المؤسسات الائتمانية من الحفاظ على نسب السداد وسلامة رأس المال لمدة 3 و6 أشهر متتالية على التوالي، وتكون قد تراكمت لديها خسائر تتجاوز 20% من قيمة رأس المال التأسيسي وأموال الاحتياطي. ومن التدابير المطبقة على هذه الفئة قروض خاصة، بدون ضمانات، بفائدة 0% سنويًا من بنك الدولة وهيئة ضمان الودائع وبنوك أخرى.

في نقاشٍ عُقد في العاشر من يونيو/حزيران، اقترح السيد فام فان هوا ( دونغ ثاب ) توضيح حجم عمليات السحب الجماعي التي تتطلب تدخل البنك المركزي. ويهدف ذلك إلى ضمان الشفافية والسرعة وتجنب المخاطر، مثل عمليات السحب الجماعي التي شهدها بنك سايغون (SCB) في أكتوبر/تشرين الأول الماضي.

في توضيح لاحق، أوضحت محافظ بنك الدولة، نجوين ثي هونغ، أن القانون الحالي يتضمن إجراءات تدخل مبكر، لكن مدته سنة واحدة، دون إجراءات دعم مصاحبة، لذا أوضحت السيدة هونغ أن تطبيقه في الواقع صعب. على سبيل المثال، في حالة بنك SCB، ترغب مؤسسات ائتمانية أخرى في تقديم الدعم، لكن القانون لا يتضمن لوائح محددة، لذا "لا تجرؤ على ذلك لأنه يتعلق بمخاطر القروض".

في البنوك العادية، قد يكون هناك سببٌ ما لاستمرار عمليات السحب الجماعي، لذا سيتم التدخل المبكر. أما في حالة البنوك الخاضعة لرقابة خاصة، فهذه فترة صعبة للغاية، وإذا لم تُطبّق حلول الدعم، فسيكون من الصعب ضمان سلامة النظام المصرفي، كما أوضحت.

وبناء على ذلك، تم إدخال تدابير التدخل المبكر لمنع خطر سحب الودائع من البنوك.

السيدة نجوين ثي هونغ، محافظ بنك الدولة، أوضحت ذلك أمام الجمعية الوطنية في 10 يونيو. الصورة: هوانغ فونغ — السيدة نجوين ثي هونغ، محافظ بنك الدولة، أوضحت ذلك أمام الجمعية الوطنية في 10 يونيو. الصورة: *هوانغ فونغ*

استشهد مسؤولو البنك المركزي أيضًا بالخبرة الدولية، مشيرين إلى عدم انتظار المؤسسات الائتمانية لمواجهة صعوبات السيولة قبل معالجتها. على سبيل المثال، تمتلك البنوك الأمريكية أصولًا إجمالية تزيد عن 200 مليار دولار أمريكي، ونسبة ديون معدومة منخفضة تقل قليلاً عن 1%، واحتياطيات مخاطر أعلى من قيمة الديون المعدومة بما يتراوح بين 4 و6 أضعاف، لكنها لا تزال معرضة لخطر عمليات سحب جماعية. في غضون أيام قليلة، سحبت هذه البنوك ما يصل إلى 100 مليار دولار أمريكي، مما اضطرها إلى الحصول على دعم من البنك المركزي وقروض بعشرات المليارات من الدولارات من بنوك أخرى.

وبناء على ذلك، تم تصميم تدابير التدخل المبكر في هذه المراجعة على أساس واقع الصعوبات في إعادة هيكلة البنوك الضعيفة، وحدث الانسحاب الجماعي في بنك ستاندرد تشارترد، والإشارة إلى الخبرة المكتسبة من الانهيار الأخير للبنوك في الولايات المتحدة.

وقالت السيدة هونغ "إن اللوائح الخاصة بالتدخل المبكر تهدف إلى تعبئة موارد الدعم، وزيادة مسؤولية البنوك عن سلامة النظام، وخفض التكاليف المالية في التعامل مع حوادث مؤسسات الائتمان".

وفقًا للمحافظ نجوين ثي هونغ، من المحتم أن تواجه البنوك أوقاتًا عصيبة خلال عملياتها. خلال عملية التفتيش والرقابة، ستُحذّر هيئة الإدارة من المخاطر حتى تتمكن من إجراء التعديلات اللازمة في الوقت المناسب. في حال حدوث تطورات سلبية، مع خطر فقدان القدرة على الدفع للمواطنين، سيكون مستوى الإدارة والتدخل أقوى.

وفي معرض التعبير عن رأيها السابق، قالت السيدة فام تي ثانه ماي، نائبة رئيس وفد هانوي ، إنه ينبغي أن تكون هناك لوائح إضافية بشأن الحد الزمني للتدخل المبكر والخطط المقابلة إذا لم يتمكن البنك من التعافي بعد انقضاء المهلة المحددة لوضعه تحت رقابة خاصة.

وأضافت السيدة ماي أن "البنوك تطبق إجراءات التدخل المبكر وتقدم تقارير ربع سنوية عن تنفيذ الإجراءات التصحيحية لضمان إلحاح وفعالية التدخل المبكر".

مع القروض الخاصة للبنوك المعرضة لخطر السحوبات الجماعية ، اقترح المندوبون النص على أن المؤسسات الائتمانية التي تقترض هذا القرض الخاص ملزمة بتأجيل القرض حتى استرداد الدين من العميل وسداده. وذلك لضمان العدالة مع البنوك العاملة بكفاءة.

اقترح السيد فام فان هوا أيضًا ضرورة وجود ضمانات للقروض الخاصة، وهي الضمانات التي يودعها العملاء لدى البنوك. وقال: "لا يوجد مبرر لإلزام العملاء بتقديم ضمانات للحصول على الائتمان، والبنوك التي تقدم قروضًا خاصة لا تُلزم برهن الأصول".

كما أثارت اللجنة الاقتصادية خلال دراستها لمشروع القانون مسألة القروض الخاصة التي تمنح للبنوك التي لا تملك سيولة وتتطلب ضمانات.

طلبت هيئة المراجعة توضيحًا لأساس اقتراح تدابير تخصيص قروض خاصة وتقييم أثرها على المؤسسات الائتمانية المعنية. وفي حالة تخصيص عدد من البنوك لقروض خاصة، ترى اللجنة الاقتصادية ضرورة توضيح أساس اختيار وتخصيص مبالغ القروض.

السيد مينه

[إعلان 2]
رابط المصدر