يعمل VPBankSME وشركاؤه مع الشركات الصغيرة والمتوسطة لحل مشكلة تحسين التكاليف وإدارة التدفق النقدي بشكل استباقي.

قدمت شركة DNVN – VPBankSME، بالتعاون مع شركائها Finan وSAPP، صورة شاملة عن "الآلام" التي تواجهها هذه المجموعة من الشركات، مع تقديم حلول عملية أيضًا، من خلال الجمع بين نقاط القوة لدى البنوك وشركات التكنولوجيا ووحدات الاستشارات الرائدة.

في ندوة "تحسين التكاليف وإدارة التدفق النقدي بشكل استباقي - حلول مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة" التي عقدت في 29 يوليو في هانوي ، أشار VPBankSME والشركاء Finan و SAPP إلى الصعوبات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة واقترحوا حلولاً شاملة وعملية.

ندوة "تحسين التكاليف وإدارة التدفق النقدي بشكل استباقي - حلول مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة".

نقاط الضعف المتأصلة في الشركات الصغيرة والمتوسطة

طوال البرنامج، أشار المتحدثون إلى نقاط الضعف التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة في رحلة تطورها. وقيّم السيد نجوين دوك تاي، الرئيس التنفيذي لأكاديمية SAPP، أن أصحاب الأعمال في معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة الفيتنامية يلجأون إلى حل المشكلات "استنادًا إلى الخبرة والعلاقات والحس التجاري" بدلًا من المبادئ المالية أو الأدوات المهنية.

أشار المتحدث إلى أن المشكلة الأساسية التي تواجهها العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الخلط بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية، مع عدم وجود حدود واضحة للتدفق النقدي والتكاليف وإدارة رأس المال. في الوقت نفسه، يُركز العديد من أصحاب الأعمال بشدة على نمو الإيرادات لدرجة أنهم يتجاهلون ضبط التكاليف، مما يؤدي إلى ارتفاع الإيرادات وانخفاض الأرباح بسبب ارتفاع تكاليف التشغيل.

وقال تاي إن غياب السياسات والإجراءات الواضحة، والموافقة على الإنفاق من خلال "الإعجابات" على موقع زالو يجعل الإداريين دائمًا في حالة "ألف شيء وشيء واحد للقيام به"، وفي الوقت نفسه يخلق خطرًا كبيرًا بالخسارة.

إن النتيجة المباشرة للإدارة العاطفية، وغياب العمليات والضوابط الواضحة، هي البيانات المالية المجزأة وغير الموثوقة. ووفقًا للسيد ترونغ ثانه ترونغ، مدير الشؤون المالية في فينان، لا يزال حوالي 90% من الموظفين يديرون البيانات يدويًا باستخدام برنامج إكسل، وهو ما ينطوي على العديد من المخاطر المحتملة، مثل عدم القدرة على اللامركزية، وضعف الأمان، والتعرض للأخطاء، وعدم تلبية متطلبات التوليف والتحليل الفوري.

كما حذّر السيد ترونغ من التخوف من الشفافية وإبقاء عمليات الشركات والأسر في "المنطقة الرمادية" لتجنب الالتزامات الضريبية. ومع تزايد صرامة الإدارة، لا سيما مع الفواتير الإلكترونية، أصبحت الشفافية المالية مطلبًا لا مفر منه، وتشكل تحديًا وفرصة للشركات المستعدة للتكيف.

حل شامل من الثلاثي VPBankSME - Finan - SAPP

لحل مشاكل الشركات الصغيرة والمتوسطة، قدّم المتحدثون منظومة حلول شاملة تجمع بين التكنولوجيا والتمويل المصرفي بشكل وثيق. قدّم السيد نجوين دوك هونغ، رئيس إدارة المؤسسات الرقمية في مركز الرقمنة وحلول الدفع في VPBankSME، سلسلة من المنتجات المرنة لتلبية احتياجات الإنفاق المرنة للشركات، بما في ذلك بطاقات الائتمان وقروض السحب على المكشوف.

تتميز بطاقات الائتمان للشركات بمرونتها، فهي تُعدّ أداة دفع، وتُساعد العملاء على إدارة تدفقاتهم النقدية بفعالية، مما يُخفّف ضغط الدفع بفترة سداد بدون فوائد تصل إلى 45 يومًا. في الوقت نفسه، يُساعد هذا المنتج الشركات على استيفاء اللوائح الضريبية الجديدة، مُقدّمًا العديد من الحوافز العملية.

وفقًا للسيد تشو مينه توان، مدير مركز حلول الأعمال الرقمية والدفع في VPBankSME، يعمل البنك أيضًا على تذليل العقبات أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوصول إلى رأس المال من خلال استراتيجية الخدمات المصرفية المفتوحة. من خلال دمج الخدمات المصرفية في منصات الشركاء مثل Finan، يُمكن للشركات بسهولة فتح الحسابات، وتفويض الإنفاق، وإدارة الشؤون المالية، وغيرها. واستنادًا إلى بيانات الشركاء، يُمكن لـ VPBankSME اختصار وقت تقييم الائتمان وصرفه.

في هذا الحدث، قدم السيد توان أيضًا برنامج VSME10K حصريًا للأسر التجارية التي تتحول إلى مؤسسات أو مؤسسات حديثة التأسيس مع العديد من الحوافز الخاصة: تخفيض سعر الفائدة بنسبة 1٪، وحد ائتماني يصل إلى 500 مليون، ورهن عقاري بقيمة 5 مليارات دونج، وهدايا برامج المبيعات، والمحاسبة، وأرقام الحسابات الجميلة أو المشورة القانونية.

بالإضافة إلى ذلك، تُقدّم Finan وSAPP حلولاً لتعزيز قدرات الشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد طرحت Finan منصة FinanBook، وهي حلّ يُساعد الشركات على مراقبة وضعها المالي والتحكم فيه، ومزامنة البيانات على جميع الأجهزة، وضمان الأمان التام، وتوفير التكاليف، والاستعداد لاقتراض رأس المال من البنوك عند الحاجة. وفي الوقت نفسه، تُقدّم Finan باقة تفضيلية لمدة 3 أشهر من الاستخدام المجاني عند تنزيل تطبيق FinanBook والاتصال بحساب VPBank . تُرافق SAPP الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال دورات تدريبية مُعمّقة، مما يُساعدها على تحسين قدرتها على الإدارة المالية، والامتثال للمعايير العالمية.

يمكن للعملاء فتح حساب تجاري عبر الإنترنت من خلال eKYC مباشرة على تطبيق FinanBook.

يمكن لعملاء الشركات الآن فتح حسابات VPBank عبر الإنترنت عبر eKYC مباشرةً عبر تطبيق FinanBook دون الحاجة إلى زيارة شباك التذاكر. عند فتح حساب بهذه الطريقة، ستتمتع الشركات بحرية استخدام NEOBiz/NEOBiz Plus، وباقة إدارة التدفق النقدي في السنة الأولى، وفرصة الحصول على رقم حساب مميز مجاني، والحصول على باقة "الحلول المالية الرقمية للشركات الناشئة". بالإضافة إلى ذلك، يمكن للشركات الجديدة أيضًا التسجيل للحصول على باقة قروض ائتمانية تصل إلى 500 مليون دونج بإجراءات بسيطة.

في الفترة المقبلة، سيواصل VPBankSME وFinan توسيع التعاون في العديد من المجالات مثل القروض وإصدار بطاقات الائتمان، مما يساعد العملاء على الوصول الكامل إلى النظام البيئي للمنتجات المالية لـ VPBankSME مباشرة على منصة Finan الرقمية.

ثو ثوي

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/vpbanksme-va-cac-doi-tac-cung-doanh-nghiep-nho-va-vua-giai-bai-toan-toi-uu-chi-phi-chu-dong-dong-tien/20250805051935526