في مؤتمر ومعرض الخدمات المصرفية الذكية 2024، صرّح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ، بأنّ معدل رقمنة القطاع المصرفي مرتفع للغاية ويشهد نموًا قويًا، ما يجعله حلقة وصل بين القطاعات والمجالات الأخرى في الاقتصاد. وقد ارتبط القطاع المصرفي وتكامل مع بيانات وزارة الأمن العام والاتصالات وغيرها.

ومع ذلك، أشار نائب المحافظ إلى أن التكامل مع كيانات متعددة يشكل أيضاً مخاطر تتعلق بالأمن والاضطرابات التشغيلية.

على الرغم من تنظيف بيانات 38 مليون حساب مصرفي، فقد انخفض عدد حالات الاحتيال التي تستهدف العملاء الأفراد انخفاضًا ملحوظًا منذ تطبيق القرار رقم 2345/QD-NHNN والتعميم رقم 17/2024/TT-NHNN. ومع ذلك، أكد نائب المحافظ أنه لا يوجد إجراء فعال تمامًا.

قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي (SBV) داو مينه تو في منتصف أكتوبر: "وفقًا لتقارير من المؤسسات الائتمانية، انخفض عدد حالات الاحتيال بنسبة تصل إلى 50٪ مقارنة بما كان عليه الوضع من قبل بعد تطبيق المصادقة البيومترية".

"لقد شدد القرار رقم 2345 والتعميم رقم 17 اللوائح المتعلقة بفتح الحسابات الشخصية للعملاء الأفراد. ومع ذلك، فقد أدى ذلك إلى التحايل على اللوائح من خلال فتح حسابات الشركات وتجاوز المصادقة البيومترية لأغراض احتيالية"، صرح بذلك نائب المحافظ فام تيان دونغ.

أوضح السيد دونغ أن القطاع المصرفي سيركز خلال الفترة المقبلة بشكل أكبر على فتح حسابات تجارية لضمان التحقق من الممثل القانوني للشركة. فعند إجراء المعاملات التجارية، وخاصة الكبيرة منها، يُشترط وجود توقيع لتحديد الشخص المسؤول، مما يضمن إمكانية تتبع الموقع في حال حدوث أي مشكلة.

في الوقت نفسه، اقترح نائب المحافظ فام تيان دونغ التنسيق مع الوزارات والهيئات الأخرى، لأن الشركات تخضع لتراخيص الجهات المختصة. وإذا تعذر تحديد هوية صاحب العمل، فسيستمر الاحتيال ليس فقط في البنوك، بل في جميع القطاعات.

تستخدم معظم البنوك الآن تقنية التحقق البيومتري الإلكتروني (eKYC) لتحديد الحسابات والتحقق من هويات العملاء، وبالتالي منع الاحتيال وعمليات النصب وتزوير المعلومات.

ومع ذلك، هناك حاليًا وضع يستخدم فيه مجرمو التكنولوجيا المتقدمة أساليب للتحايل على المصادقة البيومترية، مثل استخدام حسابات الأعمال أو منصات مثل فيسبوك "للإيقاع" بالعملاء.

وفقًا للسيد نغوين فييت ها، مدير تخطيط أمن المعلومات في بنك تيكومبانك ، فإن البنك يعمل بشكل استباقي مع شركات تكنولوجيا المعلومات والمراجعين وشركاء الأعمال لتزويد نفسه بأطر تقييم للكشف عن المخاطر مبكرًا، وبالتالي توفير حلول لحماية معلومات العملاء بشكل أفضل وضمان المصادقة الآمنة.

"بدون جمع المعلومات باستمرار حول المشكلات التي يواجهها العملاء، وبدون اتخاذ تدابير لحمايتهم، فمن المرجح أن يستغل المتسللون الثغرات الأمنية لتنفيذ عمليات احتيال ونصب وهجمات مالية. لذلك، يطبق بنك تيكومبانك أيضًا تقنيات وتدابير أخرى لإدارة بيانات العملاء وضمان الوصول الآمن إليها"، هذا ما صرح به السيد نغوين فييت ها.

أصبح تطبيق الذكاء الاصطناعي اتجاهاً بارزاً في عالم الأعمال، ولا سيما في القطاع المصرفي. ووفقاً للسيد نغوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، فقد وضعت 85% من البنوك استراتيجيات لتطبيق الذكاء الاصطناعي في تطوير منتجات وخدمات جديدة، ويستخدم أكثر من 59% من موظفيها الذكاء الاصطناعي في عملياتهم اليومية.

من المتوقع أن يصل تمويل البنوك للذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) إلى 85 مليار دولار بحلول عام 2030، بزيادة ملحوظة عن 6 مليارات دولار في عام 2024، مسجلاً بذلك زيادة في الاستثمار تتجاوز 1400%. ويُظهر هذا التوجه الاستثماري القوي بوضوح التحول من البنوك التقليدية والرقمية إلى بنوك الذكاء الاصطناعي.