এআই এবং ডেটা: স্মার্ট ব্যাংকিংয়ের যুগের সূচনার "সোনার চাবিকাঠি"

গ্রাহক সেবা এবং কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত করার জন্য কৌশলগত তথ্য এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার মাধ্যমে ভিয়েতনামের ব্যাংকিং শিল্প দ্রুত রূপান্তরিত হচ্ছে।

৪.০ শিল্প বিপ্লব এবং ডিজিটাল রূপান্তরের তীব্র প্রেক্ষাপটে, ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্প উদ্ভাবন এবং উন্নয়নের যাত্রায় গুরুত্বপূর্ণ মোড়ের মুখোমুখি হচ্ছে। ডেটা এখন আর কেবল ব্যবসায়িক কার্যক্রমের জন্য তথ্যের উৎস নয় বরং এটি একটি মূল কৌশলগত সম্পদ হয়ে উঠেছে যা ব্যাংকগুলিকে গ্রাহকদের আরও ভালভাবে বুঝতে, পণ্য ব্যক্তিগতকৃত করতে, কার্যক্রম অপ্টিমাইজ করতে এবং কার্যকরভাবে ঝুঁকি পরিচালনা করতে সহায়তা করে।

এর পাশাপাশি, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) স্মার্ট ব্যাংকিংয়ের যুগের সূচনা করার জন্য "সোনার চাবিকাঠি" হিসাবে বিবেচিত হয়, যেখানে সঠিক এবং রিয়েল-টাইম ডেটার উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়, যা গ্রাহকদের জন্য উন্নত অভিজ্ঞতা নিয়ে আসে।

ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ে বিঘ্নকারী অনুঘটক

বর্তমানে, অনেক ব্যাংক গ্রাহকদের তথ্য বিশ্লেষণ, ঋণ সিদ্ধান্ত সমর্থন, পরিষেবা ব্যক্তিগতকরণ এবং লেনদেন সুরক্ষিত করার ক্ষেত্রে AI ব্যবহার করেছে। SIMO প্রাথমিক সতর্কতা ব্যবস্থা (স্টেট ব্যাংক কর্তৃক প্রবর্তিত জালিয়াতির সন্দেহে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং ই-ওয়ালেটগুলি পর্যবেক্ষণ করার জন্য একটি সিস্টেম) একটি আদর্শ উদাহরণ যা লক্ষ লক্ষ ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেন প্রতিরোধ করতে এবং গ্রাহক অধিকার রক্ষা করতে সহায়তা করে।

বিশেষজ্ঞরা বিশ্বাস করেন যে AI ব্যাংকিং শিল্পকে একটি স্মার্ট অপারেটিং মডেলের দিকে নিয়ে যাচ্ছে, যেখানে প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয়, সিদ্ধান্তগুলি ডেটার উপর ভিত্তি করে এবং পরিষেবাগুলি ব্যক্তিগতকৃত। তবে, AI এর কার্যকারিতা সর্বাধিক করার জন্য, প্রাতিষ্ঠানিক সমন্বয়, অবকাঠামো, উচ্চমানের মানবসম্পদ এবং আন্তর্জাতিক সহযোগিতা প্রয়োজন। ২০৩০ সালের মধ্যে, AI ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল ইকোসিস্টেমের একটি স্তম্ভ হয়ে উঠবে।

HDBank-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ড্যাম দ্য থাই বলেন যে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের একটি কৌশলগত স্তম্ভ হয়ে উঠছে। AI HDBank-কে প্রতিটি গ্রাহককে গভীরভাবে বুঝতে সাহায্য করে, যার ফলে সঠিক সময়ে এবং চাহিদা অনুসারে পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করা হয়। HDBank "1-ক্লিক ব্যাংকিং" মডেলের লক্ষ্য রাখছে - বৃহৎ ডেটা বিশ্লেষণ অ্যালগরিদমের মাধ্যমে সমস্ত আর্থিক চাহিদা তাৎক্ষণিকভাবে প্রক্রিয়া করা হয়। AI-এর প্রয়োগ অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করতেও সাহায্য করে, 80% ম্যানুয়াল কাজ কমিয়ে দেয়, প্রতি বছর 92,000-এরও বেশি শ্রমঘণ্টা সাশ্রয় করে এবং ক্রেডিট কার্ড অনুমোদনের সময় আগের মতো ঘন্টার পরিবর্তে 5 মিনিটেরও কম করে।

মিঃ থাই আরও জোর দিয়ে বলেন যে AI ক্রেডিট বিশ্লেষণকে আরও নির্ভুলভাবে সাহায্য করে এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণ উন্নত করে। HDBank এর AI সিস্টেম দ্বারা প্রস্তাবিত পণ্য গ্রহণকারী গ্রাহকদের হার 15% এ পৌঁছেছে, যা এর ব্যবহারিক কার্যকারিতা প্রমাণ করে। তবে, তিনি নির্ভুলতা, ডেটা নির্ভরযোগ্যতা, সংবেদনশীল আর্থিক এবং ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষিত করার প্রয়োজনীয়তা, সেইসাথে পক্ষপাত এড়াতে AI শাসন এবং পর্যবেক্ষণের মতো চ্যালেঞ্জ সম্পর্কেও সতর্ক করেছিলেন। HDBank ন্যায্যতা, স্বচ্ছতা এবং জবাবদিহিতা নিশ্চিত করার জন্য একটি AI শাসন কাঠামো তৈরি করে।

HDBank নেতারা বলেছেন যে HDBank এর AI সিস্টেম দ্বারা প্রস্তাবিত পণ্য গ্রহণকারী গ্রাহকদের হার ১৫% এ পৌঁছেছে, যা এর ব্যবহারিক কার্যকারিতা প্রমাণ করে। (ছবি: ভিয়েতনাম+)

LPBank-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লু ডানহ ডুক বলেন যে C06 থেকে জনসংখ্যার তথ্য সংযুক্ত করা সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান এবং গ্রাহক মূল্যায়নে কাজে লাগানোর জন্য একটি "সোনার খনি"। এই তথ্য LPBank-কে প্রতিটি বিষয়ের জন্য উপযুক্ত ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পণ্য তৈরি করতে সহায়তা করে এবং টাইপ 2 গ্রামীণ ও শহুরে এলাকায় শীর্ষস্থানীয় ডিজিটাল ব্যাংক হয়ে ওঠার প্রত্যাশা করে।

একই মতামত শেয়ার করে, টিপিব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং একমত হন যে ডেটা একটি মূল্যবান "রত্ন" কিন্তু যদি তা কাজে লাগানো না যায়, তাহলে এটি অকেজো হয়ে যাবে। বড় চ্যালেঞ্জ হল ব্যাংকিং সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করার জন্য কার্যকরভাবে ডেটা ব্যবহার করা। টিপিব্যাংক একটি বিশেষায়িত ডেটা সেন্টার প্রতিষ্ঠা করেছে, ইনপুট ডেটা পরিষ্কার করেছে, একটি ডেটা আন্তঃসংযোগ ব্যবস্থা তৈরি করেছে এবং সুরক্ষা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করার সাথে সাথে শোষণকে "গণতান্ত্রিক" করার জন্য যুক্তিসঙ্গতভাবে এটিকে ভাগ করেছে।

মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন যে সমস্ত সঠিক সিদ্ধান্ত বাজার-ভিত্তিক এবং ব্যবহারিক তথ্যের উপর ভিত্তি করে নেওয়া হয়। অতএব, TPBank তথ্য সম্পর্কে সচেতনতা বৃদ্ধি, এই সম্পদকে সমৃদ্ধ করতে এবং AI প্রশিক্ষণের জন্য সিঙ্ক্রোনাস প্রক্রিয়া, সিস্টেম এবং কর্মী প্রশিক্ষণে বিনিয়োগ করে, যার ফলে ব্যবসায়িক দক্ষতা সর্বোত্তম হয়।

এআই অবশ্যই একটি কৌশলগত মিশন হতে হবে

অর্থনীতি বিশেষজ্ঞ এবং প্রধানমন্ত্রীর নীতি উপদেষ্টা পরিষদের সদস্য ডঃ ক্যান ভ্যান লুক বলেন যে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে একটি কৌশলগত কাজ হিসেবে বিবেচনা করা উচিত। প্রতিষ্ঠান, অবকাঠামো থেকে শুরু করে মানবসম্পদ উন্নয়ন পর্যন্ত প্রস্তুতি অবশ্যই নিয়মতান্ত্রিক হতে হবে। তিনি শীঘ্রই ডিজিটাল প্রযুক্তি শিল্প আইন এবং ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা আইন বাস্তবায়নের জন্য নথি জারি করার প্রস্তাব করেন, একই সাথে নতুন প্রযুক্তির প্রতি আরও উন্মুক্ত নীতি, পরীক্ষা-নিরীক্ষাকে উৎসাহিত করা এবং নিয়ন্ত্রিত ঝুঁকি গ্রহণ করা।

এই বিশেষজ্ঞ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি সম্পূর্ণ আইনি করিডোর তৈরির জন্য ২০২৬ সালে এআই আইন জারি করারও সুপারিশ করেছিলেন।

ব্যাংকগুলির জন্য, মিঃ ক্যান ভ্যান লুক সামগ্রিক ডিজিটাল রূপান্তরের সাথে সম্পর্কিত একটি এআই এবং ডেটা কৌশল তৈরির প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দিয়েছিলেন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, ডেটা বিশ্লেষণ এবং পরিষেবা ব্যক্তিগতকরণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

ব্যাংকগুলিকে তথ্য প্রযুক্তির অবকাঠামো, নেটওয়ার্ক সুরক্ষায় বিনিয়োগ করতে হবে এবং এআই বিশেষজ্ঞদের একটি দল তৈরি করতে হবে। তথ্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ; দেশী-বিদেশী প্রযুক্তি এবং ফিনটেক কোম্পানিগুলির সাথে সহযোগিতা ব্যাংকগুলিকে দ্রুত নতুন প্রযুক্তির প্রবণতা অ্যাক্সেস করতে, এআই সম্ভাবনা কাজে লাগাতে সাহায্য করবে, একই সাথে দীর্ঘমেয়াদী নিরাপত্তা এবং স্থায়িত্ব নিশ্চিত করবে।

জাতীয় ডেটা সেন্টারের (জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়) পরিচালক মেজর জেনারেল নগুয়েন এনগোক কুওং নিশ্চিত করেছেন যে ডেটা আর কোনও উপজাত পণ্য নয় বরং দেশের দ্রুত উন্নয়নে সহায়তা করার জন্য একটি কৌশলগত সম্পদ হয়ে উঠেছে। মেজর জেনারেল নগুয়েন এনগোক কুওং বিশ্বাস করেন যে একটি স্মার্ট ব্যাংককে প্রথমে এবং সর্বাগ্রে একটি "ডেটা-স্যাভি" ব্যাংক হতে হবে। বিশ্বে, অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান নিজেদেরকে "ডেটা কোম্পানি" বলে মনে করে যাদের ডেটা গুদাম, এআই এবং বিশেষজ্ঞদের দলে প্রচুর বিনিয়োগ রয়েছে।

ভিয়েতনামে, ব্যাংকিং খাত চিপ-ভিত্তিক নাগরিক পরিচয়পত্র ব্যবহার করেছে, জাতীয় জনসংখ্যার তথ্য সংযুক্ত করেছে এবং ক্রেডিট স্কোর করতে এবং জালিয়াতি রোধ করতে টেলিযোগাযোগ এবং সামাজিক নেটওয়ার্ক থেকে প্রাপ্ত বড় ডেটা ব্যবহার করেছে। তবে, মেজর জেনারেল কুওং ডেটা মানের চ্যালেঞ্জগুলিও তুলে ধরেছেন যা অভিন্ন নয়, নকল এবং ভুল। ডেটা ভাগাভাগি অবকাঠামো এখনও সংযুক্ত নয়, ডেটা শোষণ মূলত অভ্যন্তরীণ ব্যবহারের জন্য, এবং নিরাপত্তা এবং ব্যক্তিগত গোপনীয়তার সমস্যাগুলি ক্রমশ কঠোর হচ্ছে।

ব্যবস্থাপনা সংস্থার দৃষ্টিকোণ থেকে, স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং নিশ্চিত করেছেন যে স্টেট ব্যাংক পরিসংখ্যান, ক্রেডিট মনিটরিং, সিআইসি তথ্য থেকে শুরু করে অর্থ পাচার বিরোধী এবং ব্যবসায়িক প্রয়োগ পর্যন্ত সমগ্র ডেটা জীবনচক্র পরিচালনার জন্য একটি সমকালীন আইনি কাঠামো জারি করেছে। ডেপুটি গভর্নর "সঠিক-যথেষ্ট-পরিচ্ছন্ন-জীবনযাপন" নীতিবাক্য এবং কার্যকর ডেটা শোষণ এবং ব্যবহারকারীদের জন্য স্মার্ট, সুবিধাজনক অ্যাপ্লিকেশন তৈরির জন্য দুটি মূল প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দিয়েছেন।

স্টেট ব্যাংকের প্রধান আরও উল্লেখ করেন যে ব্যাংকিং শিল্প জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেস একীভূত করার এবং ওপেন এপিআই-এর উপর একটি সার্কুলার জারি করার ক্ষেত্রে নেতৃত্ব দিয়েছে, যা একটি ওপেন ব্যাংকিং মডেলের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে। যাইহোক, সম্পূর্ণ জনসংখ্যার তথ্য থাকা সত্ত্বেও অনেক পদ্ধতি ম্যানুয়ালি যাচাই করা হয় এবং আরও গভীর ডেটা সংযোগ প্রচার করা প্রয়োজন।

ডেপুটি গভর্নর জোর দিয়ে বলেন যে ডেটা হল ভিত্তি কিন্তু গ্রাহকরা হলেন কেন্দ্র, যা গ্রাহকদের সক্রিয় অধিকার যেমন কার্ড লক করা এবং আবেদনের মাধ্যমে লেনদেন সীমিত করার মাধ্যমে প্রমাণিত হয়েছে। ডেটা কৌশলকে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং আইনি সম্মতির সাথে যুক্ত করতে হবে, একটি উদ্ভাবনী, প্রতিক্রিয়াশীল এবং নিরাপদ ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম তৈরি করতে হবে।/

(ভিয়েতনাম+)

সূত্র: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp