বছরের শেষে সুদের হার বাড়ানোর চাপ কি উদ্বেগের বিষয়?

বছরের শেষ মাসগুলিতে ব্যবসা এবং অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারকে সমর্থন করার জন্য ঋণের সুদের হার স্থিতিশীল থাকার পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে।

নভেম্বরের শুরু থেকে অনেক ব্যাংকের সুদের হার আবার বৃদ্ধির প্রবণতা দেখা দিয়েছে।

অক্টোবরে মন্দার পর, সুদের হার নভেম্বরের শুরু থেকে এখন পর্যন্ত অনেক ব্যাংকে আমানত আবার বৃদ্ধি পেয়েছে। বছরের শেষে ঋণের চাহিদা মেটাতে তারল্যের চাপের পাশাপাশি, বিনিময় হারের সাম্প্রতিক ওঠানামা ব্যাংকগুলি তাদের আমানতের সুদের হার বৃদ্ধির প্রধান কারণ হিসাবে বিবেচিত হয়। তবে, বছরের শেষ মাসগুলিতে ব্যবসা এবং অর্থনীতি পুনরুদ্ধারে সহায়তা করার জন্য ঋণের সুদের হারের স্তর স্থিতিশীল থাকার পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে।

সর্বত্র সুদের হার বৃদ্ধি পেয়েছে

ভিয়েতনাম ইন্টারন্যাশনাল কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( VIB ) ১৯ নভেম্বর থেকে কার্যকর একটি নতুন আমানতের সুদের হারের সময়সূচী ঘোষণা করেছে। সেই অনুযায়ী, VIB ৬ মাসের কম মেয়াদের জন্য আমানতের সুদের হার ০.১%/বছর বৃদ্ধি করেছে। বিশেষ করে, ১ মাসের মেয়াদ ৩.৬%/বছর, ২ মাসের মেয়াদ ৩.৭%/বছর এবং ৩-৫ মাসের মেয়াদ ৩.৯%/বছর বৃদ্ধি পেয়েছে। এই সুদের হারে প্রতিটি গ্রাহক প্যাকেজের জন্য ০.৩-০.৫% অতিরিক্ত সুদের হার অন্তর্ভুক্ত নয়।

উল্লেখযোগ্যভাবে, এই নভেম্বরে এই ব্যাংকটি দ্বিতীয়বারের মতো তাদের আমানতের সুদের হারের সময়সূচী সামঞ্জস্য করেছে। এর আগে, ৮ নভেম্বর, VIB ১-৫ মাসের আমানতের সুদের হার প্রতি বছর ০.৩% এবং ৬-৩৬ মাসের আমানতের সুদের হার প্রতি বছর ০.২% বৃদ্ধি করেছিল।

হো চি মিন সিটি ডেভেলপমেন্ট জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ( এইচডিব্যাংক ) ১৯ নভেম্বর থেকে কিছু মেয়াদের জন্য তাদের আমানতের সুদের হার বৃদ্ধি করেছে। সেই অনুযায়ী, এইচডিব্যাংক ৬ মাসের মেয়াদের জন্য ০.২%/বছর এবং ১২-১৩ মাসের মেয়াদের জন্য ০.১%/বছর বৃদ্ধি করেছে। ৬ মাসের মেয়াদের জন্য অনলাইন আমানতের সুদের হার যথাক্রমে ৫.৩%/বছর, ১২-১৩ মাসের মেয়াদের জন্য ৫.৬% - ৫.৮%/বছর বৃদ্ধি পেয়েছে।

এর আগে, ১৮ নভেম্বর, লোক ফ্যাট ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক (এলপিব্যাংক) ১২-৬০ মাস মেয়াদী আমানতের সুদের হার ০.১%/বছর বৃদ্ধি করেছে। গ্লোবাল পেট্রোলিয়াম লিমিটেড লায়াবিলিটি ব্যাংক (জিপিব্যাংক) সকল আমানতের সুদের হার ০.২%/বছর বৃদ্ধি করেছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, এই ব্যাংকে ১৩-৩৬ মাস মেয়াদী আমানতের জন্য অনলাইন সংহতি সুদের হার ৬.০৫%/বছর পর্যন্ত।

উপরোক্ত ব্যাংকগুলি ছাড়াও, এগ্রিব্যাঙ্ক, টেককমব্যাঙ্ক, এবিব্যাঙ্ক, ভিয়েতব্যাঙ্ক... এর মতো আরও অনেক ব্যাংকও এই নভেম্বরে একই সাথে আমানতের সুদের হার বাড়িয়েছে।

এমবি সিকিউরিটিজ জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (এমবিএস) এর সাম্প্রতিক প্রতিবেদন অনুসারে, ২০২৪ সালের অক্টোবরে, আমানতের সুদের হার স্থবির হয়ে পড়ে যখন মাত্র কয়েকটি ব্যাংক আমানতের সুদের হার ০.১ - ০.২%/বছর বৃদ্ধি করে। তবে, নভেম্বরের প্রথমার্ধে, অনেক ব্যাংক একই সাথে ইনপুট সুদের হার ০.১% - ০.৭%/বছর বৃদ্ধি করে। মূলধন সংগ্রহ বৃদ্ধির তুলনায় ঋণ বৃদ্ধি প্রায় দ্বিগুণ দ্রুত বৃদ্ধির প্রেক্ষাপটে এই ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা এই বছরের শেষ পর্যন্ত অব্যাহত থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে।

স্টেট ব্যাংকের তথ্য অনুসারে, ৩১ অক্টোবর পর্যন্ত ঋণ বৃদ্ধি ২০২৩ সালের শেষের তুলনায় ১০.০৮% বৃদ্ধি পেয়েছে। এছাড়াও, ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরের শেষ নাগাদ সিস্টেমের ব্যালেন্স শিটে খারাপ ঋণ ২০২৩ সালের শেষের তুলনায় ৪.৫৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ২০২৩ সালের শেষের প্রায় সমান এবং ২০২২ সালে ২% এর তুলনায় দ্বিগুণ হয়েছে। এটি এমন একটি কারণ হিসাবে বিবেচিত হয় যা ব্যাংকগুলিকে নতুন মূলধন আকর্ষণের জন্য আমানতের সুদের হার সামঞ্জস্য করতে উৎসাহিত করে, যার ফলে তরলতা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।

ঋণ বৃদ্ধির ফলে তরলতার চাপের পাশাপাশি, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংকে আমানতের সুদের হারের সাম্প্রতিক ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা বিনিময় হারের ওঠানামার কারণেও দেখা দিয়েছে। সাম্প্রতিক সপ্তাহগুলিতে USD/VND বিনিময় হার আবার বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ২০২৪ সালের মাঝামাঝি সময়ে প্রায় সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছেছে, কারণ USD-এর শক্তিশালী মূল্যবৃদ্ধি ঘটেছে।

বিশ্লেষকরা পূর্বাভাস দিয়েছেন যে বছরের শেষ নাগাদ আমানতের সুদের হার ২০-৫০ বেসিস পয়েন্ট সামান্য বৃদ্ধি পাবে। বছরের শেষ মাসগুলিতে উৎপাদন এবং বিনিয়োগ আরও তীব্রতর হওয়ার প্রেক্ষাপটে ঋণ বৃদ্ধির পুনরুদ্ধারের সাথে সাথে বিনিময় হারের চাপ, সিস্টেমের তারল্যের উপর আংশিক চাপ সৃষ্টি করবে এবং ইনপুট সুদের হার বৃদ্ধির কারণ হতে পারে। বিপরীতে, নিম্ন মুদ্রাস্ফীতি এবং মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভ (ফেড) সুদের হার কমানোর ফলে ভিয়েতনামে মুদ্রানীতি সহজ করার জন্য আরও জায়গা তৈরি হবে বলে আশা করা হচ্ছে।

সুদের হারের উপর কি চাপ বাড়বে?

আমানতের সুদের হারের সাম্প্রতিক ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতার প্রেক্ষাপটে, অনেক ব্যবসা উদ্বিগ্ন যে ঋণের সুদের হারও বাড়তে পারে। তবে, মন্তব্যগুলি দেখায় যে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে সমর্থন করার জন্য ঋণের সুদের হার কম থাকবে।

হো চি মিন সিটি ইউনিভার্সিটি অফ ইকোনমিক্সের ফাইন্যান্সিয়াল মার্কেটস বিভাগের প্রধান সহযোগী অধ্যাপক ডঃ নগুয়েন হু হুয়ান বলেন, বছরের শেষ মাসগুলিতে মোবিলাইজেশন সুদের হার বৃদ্ধির প্রবণতার সাথে সাথে, কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংক তারল্য নিশ্চিত করার জন্য কিছু গ্রাহক বিভাগে ঋণের সুদের হার সক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি করতে পারে। তবে, দুর্বল ঋণ চাহিদা এবং অর্থনীতির কম মূলধন শোষণ ক্ষমতার কারণে বৃদ্ধি বেশি হবে না।

হো চি মিন সিটি ডেভেলপমেন্ট জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক (এইচডিব্যাংক) এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ট্রান হোই ন্যামের মতে, যদিও মোবিলাইজেশন সুদের হার সামান্য বৃদ্ধি পেয়েছে, তবুও সাধারণ স্তর এখনও খুব কম স্তরে রয়েছে। বর্তমানে, ব্যাংকিং শিল্প তারল্যের কঠিন সময় অতিক্রম করেছে, এই বছর ১৫% এবং ২০২৫ সালে প্রায় ১৪-১৫% ঋণ বৃদ্ধির চাহিদা সম্পূর্ণরূপে পূরণ করতে পারে। উল্লেখ না করেই, ফেডের সুদের হার হ্রাসের প্রবণতার সাথে, ব্যাংকগুলিতে মূলধনের উৎসগুলি বিদেশী মূলধন প্রবাহ দ্বারা সমর্থিত হচ্ছে, যার ফলে আগামী সময়ে ব্যাংকগুলিকে আরও স্থিতিশীল মূলধন ব্যয় বজায় রাখতে সহায়তা করা হচ্ছে।

ঋণের সুদের হার সম্পর্কে, মিঃ ট্রান হোই নাম বলেন যে জিডিপি প্রবৃদ্ধির হার প্রায় ৭% এবং বর্তমান মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে, ঋণের সুদের হার বর্তমানে ব্যবসায়িক উন্নয়নের জন্য ভালো সহায়তা প্রদান করছে। ব্যবসার একটি ভালো ব্যবসায়িক পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ, তাহলে তারা অবশ্যই লাভ করবে।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে সুদের হার স্থিতিশীল থাকার পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে, কারণ স্টেট ব্যাংক সম্প্রতি ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং বিদেশী ব্যাংক শাখাগুলিতে আমানতের সুদের হারের বিষয়ে সিদ্ধান্ত জারি করেছে; যেখানে, নির্দিষ্ট প্রবিধানে অ-মেয়াদী আমানত এবং ১ মাসের কম VND মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য সর্বোচ্চ সুদের হার ০.৫%/বছর নির্ধারণ করা হয়েছে; ১ মাস থেকে ৬ মাসের কম মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে ৪.৭৫%।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের হো চি মিন সিটি শাখার উপ-পরিচালক মিঃ নগুয়েন ডুক লেনহের মতে, প্রশাসনিক সংস্কার, ব্যাংকিং পরিষেবার মান উন্নত করা, লেনদেনের মডেল উদ্ভাবন অব্যাহত রাখা এবং ইনপুট খরচ হ্রাস করার সমাধানের সাথে সাথে এই সিদ্ধান্ত জারি করা ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাংকিং শিল্পের জন্য ঋণের সুদের হার কমাতে বা টেকসই ঋণের সুদের হার বজায় রাখার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি হবে। এটি ব্যবসাকে সমর্থন করার, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে উৎসাহিত করার এবং ব্যাংকিং কার্যক্রম এবং স্টেট ব্যাংকের নীতি ব্যবস্থাপনার কার্যকারিতার উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

মিঃ লেন বলেন যে ঋণের সুদের হার কম, সহায়ক ঋণ নীতি এবং অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বিতরণ... ঋণ বৃদ্ধিকে প্রভাবিত করার প্রধান কারণ। বছরের শেষ দুই মাস এবং চন্দ্র নববর্ষে, ঋণের ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা বজায় থাকবে। বছরের শেষ ছুটির দিন এবং চন্দ্র নববর্ষের সময় পণ্য ও পরিষেবার উৎপাদন এবং ব্যবহারের উচ্চ চাহিদার কারণে এটি মৌসুমী কারণগুলির সাথে সম্পর্কিত। এছাড়াও, বছরের শেষে আমদানি-রপ্তানি, পরিষেবা এবং পর্যটন কার্যক্রম প্রায়শই ভালভাবে বৃদ্ধি পায়, যা বিশেষ করে হো চি মিন সিটিতে এবং সাধারণভাবে সমগ্র দেশে ঋণ বৃদ্ধির একটি কারণ।

এর আগে, ১৫তম জাতীয় পরিষদের ৮ম অধিবেশনের সাম্প্রতিক প্রশ্নোত্তর পর্বে, স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হংও বলেছিলেন যে ঋণ মূলধনের চাহিদা ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে, যা আগামী সময়ে সুদের হারের উপর চাপ সৃষ্টি করবে; একই সাথে, খারাপ ঋণ একটি বাধা যা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য ঋণের সুদের হার আরও কমানো কঠিন করে তোলে।

তবে, স্টেট ব্যাংক ঋণের সুদের হার হ্রাস এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ব্যবসা এবং জনগণের জন্য ঋণের সুদের হার হ্রাস অব্যাহত রাখার জন্য পরিচালন ব্যয় হ্রাস করার জন্য প্রচেষ্টা চালানোর নির্দেশ উভয়ই, অসুবিধাগুলি দূর করার জন্য একযোগে ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করবে।

উৎস: https://baoquangninh.vn/ap-luc-tang-lai-suat-cuoi-nam-co-dang-lo-ngai-3330465.html