বিশেষ পরিস্থিতিতে ঋণমুক্তির জরুরি প্রয়োজন

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের স্থায়ী ডেপুটি গভর্নর মিঃ দাও মিন তু বলেছেন যে তিনি ৩ নম্বর ঝড়ের কারণে যারা ব্যাপক ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছেন তাদের ঋণ স্থগিত রাখার অনুমতি দেওয়ার জন্য প্রধানমন্ত্রীর কাছে জমা দেওয়ার জন্য একটি সার্কুলার প্রস্তাব এবং খসড়া তৈরি করছেন। ব্যবসাগুলি পুনরুদ্ধারের জন্য স্থগিত সময়কাল যথেষ্ট দীর্ঘ।

সাম্প্রতিক ঝড় ও বন্যার বিপর্যয়ের পর ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে জনগণ এবং ব্যবসাগুলিকে সহায়তা করার জন্য আরও শর্ত দেওয়ার জন্য স্টেট ব্যাংক ঋণ পুনর্গঠনের বিষয়ে একটি সার্কুলার তৈরি করছে। তবে বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে ঋণের প্রকৃতি এখনও রয়েছে এবং ১-২ বছর পরে এটি খারাপ ঋণে পরিণত হবে। প্রসারিত বা পিছিয়ে দেওয়ার পরিবর্তে, রাজ্যের উচিত এমন গ্রাহকদের জন্য ঋণ বাতিলের ব্যবস্থা থাকা যারা ভারী ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছেন।

কুয়াং নিনহ প্রদেশের কুয়াং ইয়েন শহরের তান আন কমিউনের থং নাহাট ২য় কোয়ার্টারে অবস্থিত ৬০টি মাছের খামারে বিনিয়োগ করে, প্রতিটিতে প্রায় ৫০০টি মাছ এবং বেন গিয়াং-এ ৪৫টি মাছের খামার রয়েছে। এই ক্ষতির পরিমাণ ১২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং পর্যন্ত। ৩ নম্বর ঝড়ের এক রাতের পর, খাঁচায় রাখা কিছু ছোট মাছই কেবল অবশিষ্ট ছিল।

মিসেস থুই বলেন যে তার পরিবার একটি মাছের ভেলায় বিনিয়োগের জন্য অ্যাগ্রিব্যাঙ্ক থেকে ৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ধার করেছে। এখন তারা আশা করছে যে ব্যাংক ঋণ স্থগিত করবে, ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেবে এবং তাদের একটি নতুন ঋণ দেবে যাতে তারা পুনরুদ্ধার করতে পারে।

“ব্যাংক যদি আমাদের বিশ্বাস করতো এবং দ্রুত বাচ্চা মাছ কিনে সময়মতো ছেড়ে দেওয়ার জন্য টাকা ধার দিত, তাহলে আমরা পুনরুদ্ধার করতে পারতাম এবং মাত্র দুই বছরের মধ্যে ব্যাংকের ঋণ পরিশোধ করার মতো টাকা পেতাম,” মিসেস থুই বলেন। কোয়াং ইয়েন শহরের অনেক জলজ পরিবারও দারিদ্র্যের কবলে পড়েছিল যখন তাদের সমস্ত মাছ ধরার নৌকা এবং ভেলা ৩ নম্বর ঝড়ে ভেসে গিয়েছিল।

স্টেট ব্যাংকের হিসাব অনুযায়ী, ২০ সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, পুরো সিস্টেমে ৩ নম্বর ঝড় এবং বন্যায় ৮৩,৪১৮ জন গ্রাহক ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছেন; মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ প্রায় ১১৬ ট্রিলিয়ন ভিয়েনবিয়ান ডং, যা অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ৫%।

চারটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের (BIDV, VCB, Agribank এবং Vietinbank) প্রাথমিক পরিসংখ্যান দেখায় যে প্রায় ১৩,৪৯৪ জন গ্রাহক VND ১৯১,৪৫৭ বিলিয়ন ঋণের আনুমানিক বকেয়া ঋণের শিকার। ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং স্টেট ব্যাংকের শাখাগুলি তথ্য আপডেট করার সাথে সাথে আগামী দিনে গ্রাহক এবং বকেয়া ঋণের সংখ্যা বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

স্টেট ব্যাংকের স্থায়ী ডেপুটি গভর্নর মিঃ দাও মিন তু-এর মতে, ঝড়ের দুই দিন পর, স্টেট ব্যাংক দুটি সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত প্রদেশ, হাই ফং সিটি এবং কোয়াং নিন প্রদেশের জরিপ করার জন্য একটি কর্মী দল গঠন করে। এখানকার সামুদ্রিক খাবার চাষের ব্যবসাগুলি বিশাল ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে, এমনকি মোট ক্ষতিও হয়েছে। এমন কিছু লোক ছিল যারা কয়েক বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং বিনিয়োগ করেছিল কিন্তু সম্ভবত খুব বেশি আয় করতে পারেনি। এই ধরনের ভারী ক্ষতির ক্ষেত্রে শক্তিশালী সহায়তা নীতি প্রয়োজন।

ঋণের সুদের হার সময়মতো হ্রাস

পূর্বে, স্টেট ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে প্রকৃত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে, ৩ নম্বর ঝড়ে ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য ঋণের সুদের হার অবিলম্বে কমানোর নির্দেশ দিয়েছিল।

"যখনই প্রাকৃতিক দুর্যোগ বা মহামারীর মতো কোনও বড় ধরনের দুর্ঘটনা ঘটে, তখনই ব্যাংকিং শিল্প সর্বদা মানুষ এবং ব্যবসার সাথে সমস্যা ভাগ করে নিতে প্রস্তুত থাকে," ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (VNBA) এর ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন।

মিঃ নগুয়েন কোক হাং আরও বলেন যে ঝড়টি চলে যাওয়ার পরপরই, স্টেট ব্যাংকের নির্দেশ অনুসরণ করে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বীমা কোম্পানিগুলির সাথে দ্রুত ক্ষতিগ্রস্ত এলাকায় গিয়ে ক্ষতির পরিমাণ যাচাই করে গ্রাহকদের সহায়তার পরিকল্পনা তৈরি করে। ১২ সেপ্টেম্বর থেকে এখন পর্যন্ত, বেশিরভাগ ব্যাংক ঝড় ও বন্যায় ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য সুদের হার মওকুফ এবং হ্রাস করার জন্য অবিলম্বে সমাধানগুলি বাস্তবায়ন করেছে। অনেক ব্যাংক ৩ নম্বর ঝড়ের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তি এবং ব্যবসায়িক পরিবারের ঋণের জন্য সুদের হার ০.৫-২% কমিয়েছে; এই সময়কাল সেপ্টেম্বর থেকে ডিসেম্বর ২০২৪ পর্যন্ত ছিল, কিছু ব্যাংক ২০২৫ সালের জানুয়ারি পর্যন্ত প্রসারিত ছিল।

বর্তমানে, ব্যাংকগুলির গড় ঋণের সুদের হার ৬.৩-৭.৮% এর মধ্যে। ঋণের সুদের হারে ০.৫-২% উপরোক্ত হ্রাসের ফলে, ৩ নং ঝড়ে ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তি এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলির উৎপাদন এবং ব্যবসা পুনরুদ্ধারের জন্য সম্পদ থাকবে, যার ফলে ব্যাংকের ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ থাকবে।

তবে, মিঃ হাং বলেন যে ৩ নম্বর ঝড় এবং ঝড়-পরবর্তী সঞ্চালনের ফলে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় লক্ষ লক্ষ বিলিয়ন ডং ধীর হয়ে যায় এবং সাধারণ মূল্য সংযোজন তৈরি হয় না। অতএব, যদিও ভৌত সুবিধাগুলির কোনও বড় ক্ষতি হয়নি, তবুও ব্যাংকগুলি নিজেরাই তারল্যের ক্ষেত্রে কিছু সমস্যার সম্মুখীন হয়েছিল।

এই বিষয়টি সম্পর্কে, স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর দাও মিন তু বলেন যে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে সামাজিক সম্পদ সংগ্রহে সহায়তা করার জন্য স্টেট ব্যাংকের ব্যবস্থা থাকবে; সিস্টেমের জন্য তরলতা নিশ্চিত করার জন্য স্টেট ব্যাংকের পরিধি এবং কর্তৃত্বের মধ্যে নমনীয়ভাবে সরঞ্জামগুলি পরিচালনা করবে; গুরুত্বপূর্ণ এবং কেন্দ্রবিন্দু ক্ষেত্র এবং প্রকল্পগুলিতে নতুন ঋণ প্রদান অব্যাহত রাখার জন্য ব্যাংকগুলিকে পর্যাপ্ত সম্পদ দিয়ে সহায়তা করবে।

বিশেষ পরিস্থিতিতে ঋণ মাফের অনুমতি দিন

৩ নম্বর ঝড়ে ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী পুনর্গঠন এবং ঋণ গোষ্ঠী বজায় রাখার নীতি সম্পর্কে, মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে এটি প্রয়োজনীয়, তবে দীর্ঘমেয়াদে, সরকার এবং স্টেট ব্যাংককে প্রাকৃতিক দুর্যোগ এবং মহামারীর কারণে ভারী ক্ষতির সম্মুখীন গ্রাহকদের জন্য একটি ঋণ স্থগিতাদেশ নীতি গবেষণা এবং নকশা করা প্রয়োজন।

ভিএনবিএ-এর ভাইস প্রেসিডেন্টের মতে, পুনর্গঠিত ঋণ ভারসাম্য থেকে সম্ভাব্য মন্দ ঋণ এখনও স্পষ্টভাবে দেখানো হয়নি, তাই ব্যাংকগুলিকে বহু বছর ধরে সম্পদের মান সম্পর্কিত অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হতে হয়েছে।

ঝড়ের পরে, ব্যাংকগুলির ঋণ বীমা থাকা সত্ত্বেও, তাদের সম্পদের মানও মারাত্মকভাবে প্রভাবিত হয়েছিল। ঝড় ও বন্যায় হোটেল, রেস্তোরাঁ, ক্রুজ জাহাজ, নৌকা, জলজ পালন এবং মাছ ধরার সরঞ্জাম সবই ভেসে গেছে এবং মহিষ এবং গরুও মারা গেছে।

একই সাথে, ভোক্তা ঋণ আরও বেশি সমস্যায় পড়েছে। কঠিন কোভিড-১৯ সময়কালে, মন্দার সময়, শ্রমিকদের আয় কমে গেছে, চাকরি নেই... তাই ঋণগ্রহীতারা যারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে চান তাদের পরিশোধ করার মতো কিছুই নেই।

"উচ্চ মন্দ ঋণের অনুপাতের কারণে ভোক্তা অর্থ সংস্থাগুলি আর ঋণ দেওয়ার সাহস পাচ্ছে না," মিঃ হাং বলেন। একই সাথে, মিঃ হাং বলেন যে উপরোক্ত কারণগুলি মন্দ ঋণের ক্রমবর্ধমান কঠিন পরিচালনার সাথে মিলিত হয়ে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে উল্লেখযোগ্য ঝুঁকির সম্মুখীন করে।

ভিএনবিএ-এর ভাইস চেয়ারম্যান এবং জেনারেল সেক্রেটারি মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, ঋণ স্থগিতকরণ এবং স্থগিতকরণ এখন আর খুব বেশি কার্যকর নয়, কারণ কোভিড-১৯ আসার পর থেকে ব্যাংকগুলি ৫-৬ বার ঋণ স্থগিত এবং স্থগিত করেছে। ঋণ পুনর্গঠনের সময়কাল সর্বাধিক মাত্র ১-২ বছর, যার পরেও এটিকে খারাপ ঋণ হিসাবে রেকর্ড করা উচিত।

কোভিড-১৯ সংকটের পর, ২০২০ সাল থেকে এখন পর্যন্ত, ভিয়েতনামী বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ঝুঁকির বিধান ক্রমাগত হ্রাস পেয়েছে; ঝুঁকির বাফার এখনও খুব পাতলা। সরকারের কাছ থেকে যথেষ্ট সহায়তা ব্যবস্থা ছাড়া, আন্তর্জাতিক অনুশীলনের চেয়ে সুরক্ষা নিশ্চিতকরণ সূচকগুলি ব্যাংকগুলির জন্য অনেক সম্ভাব্য ঝুঁকি তৈরি করবে। ব্যাংকগুলি মূলত এমন ব্যবসা যা অর্থ এবং আমানতকারীদের আস্থা নিয়ে ব্যবসা করে। ব্যাংকগুলির সুরক্ষা হল সামষ্টিক অর্থনীতি এবং জাতীয় মর্যাদা স্থিতিশীল করা।

অতএব, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট প্রস্তাব করেছেন যে এই প্রাকৃতিক দুর্যোগের মুখে, সরকারের উচিত এমন একটি ব্যবস্থা জারি করা যাতে ব্যাংকগুলি ঋণ পরিশোধ স্থগিত করতে পারে এমন গ্রাহকদের জন্য যারা প্রচুর ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছেন এবং দীর্ঘ পুনরুদ্ধারের সময় প্রয়োজন, পরিশোধের সময়কাল পুনর্গঠন এবং ঋণ গোষ্ঠীকে আগের মতো রাখার পরিবর্তে।

ANVI ল ফার্মের পরিচালক আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুক বলেছেন যে বর্তমান প্রেক্ষাপটে ঋণ ক্ষমা একটি ভালো সমাধান, উভয় সাহায্যকারী ব্যাংকই ৩ নম্বর ঝড়ের কারণে ভারী ক্ষতির সম্মুখীন হওয়া গ্রাহকদের নতুন ঋণ প্রদানের শর্তাবলী প্রদান করে এবং সিস্টেমের ঝুঁকি কমাতে সহায়তা করে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, প্রকৃতপক্ষে, ২০২০ সাল থেকে এখন পর্যন্ত পরিশোধের ক্ষেত্রে যেসব ঋণ পুনর্গঠন করা হয়েছে, তাতে অ-কর্মক্ষম সম্পদ বৃদ্ধি পেয়েছে, যার অর্থ হল মুনাফা হ্রাস পেয়েছে এবং ব্যাংকগুলির জন্য খারাপ ঋণের ঝুঁকি বেড়েছে।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে ঋণ মওকুফের প্রকৃতি হল ব্যবসাগুলিকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অস্থায়ীভাবে মূলধন বা সুদ প্রদান বন্ধ করার অনুমতি দেওয়া। গত ৫ বছরে মহামারী এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগের প্রেক্ষাপটে, ব্যাংক এবং ব্যবসাগুলিকে বকেয়া এবং খারাপ ঋণের ঝুঁকিতে থাকা ঋণগুলি ক্ষমা করতে হবে।

তবে, মিঃ ডুক বলেন যে বর্তমানে ঋণ ক্ষমার আইনি ভিত্তির অভাব রয়েছে। আইন, ডিক্রি এবং সার্কুলারগুলিতে ঋণ ক্ষমা সহ পাবলিক বিনিয়োগ প্রকল্প বা কিছু নীতিগত ঋণ মামলার মতো কয়েকটি বিশেষ ক্ষেত্রে ছাড়া কোনও নির্দিষ্ট শর্ত নেই, যখন ভোক্তা ঋণ এবং উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে গত ২৪-২৫ বছর ধরে ঋণ ক্ষমার ধারণা ছিল না।

যদিও গুরুতর দুর্যোগ পরিস্থিতিতে ঋণ মওকুফকে একটি উপযুক্ত সমাধান হিসেবে বিবেচনা করা হয়, বিশেষজ্ঞরা এটাও স্বীকার করেন যে এটি সহজ নয়, এমনকি খুব কঠিন কারণ এটি বাজেটের সাথে সম্পর্কিত। কারণ ঋণ মওকুফ নীতি বাস্তবায়নের জন্য, ঋণ মওকুফের সময়কাল শেষ হয়ে গেলে এবং এন্টারপ্রাইজ এখনও ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হলে, সরকারের কাছে এন্টারপ্রাইজের পক্ষ থেকে ঋণ পরিশোধের জন্য একটি বাজেট উৎস থাকতে হবে।

টিবি (ভিএনইকোনমি অনুসারে)

সূত্র: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html