তথ্য সুরক্ষার চ্যালেঞ্জের মুখে ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর

VTV.vn - হুমকি ক্রমশ জটিল হয়ে উঠছে, অন্যদিকে অর্থ পাচার বিরোধী সম্মতি, ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মান ক্রমশ কঠোর হচ্ছে।

ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরের কৌশলগত ভিত্তি হলো ডেটা।

ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরের কৌশলগত ভিত্তি হলো ডেটা। তবে, বড় চ্যালেঞ্জ হলো ডেটা এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) এমন সম্পদে পরিণত হওয়া যায় যা সংযুক্ত থাকলে সহজেই "ফাঁস" হয়। "ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরে সাফল্য: ডেটাই ভিত্তি, গ্রাহকই কেন্দ্র" এই প্রতিপাদ্য নিয়ে স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫ সম্মেলন এবং প্রদর্শনীতে বিশেষজ্ঞদের এই মতামত।

"কাঁচামাল" থেকে কৌশলগত সম্পদে

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বলেন, তথ্য সংগ্রহ, সংশ্লেষণ এবং বিশ্লেষণের ক্ষেত্রে স্টেট ব্যাংক অন্যতম শীর্ষস্থানীয় সংস্থা। ব্যাংকিং শিল্পে কোনও ধরণের তথ্য তত্ত্বাবধানের আওতার বাইরে নয়। ক্রেডিট পরিসংখ্যান ব্যবস্থা, অর্থ পাচার বিরোধী, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, অর্থ প্রদান সহায়তা ইত্যাদি গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্ল্যাটফর্ম, যা ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য একটি শক্ত আইনি ভিত্তি তৈরি করে।

ভিয়েটেল সাইবার সিকিউরিটি কোম্পানির ডেপুটি ডিরেক্টর মিঃ লে কোয়াং হা বলেন যে শক্তিশালী ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়া ৯০% এরও বেশি ব্যাংকিং লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত করতে সাহায্য করেছে, ৮৭% এরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে। প্রতিদিন উৎপন্ন বিপুল পরিমাণ ডেটা একটি অমূল্য সম্পদ হয়ে উঠেছে, যা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে আরও ব্যক্তিগতকৃত, সুবিধাজনক এবং নিরাপদ পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি করতে সাহায্য করে। তবে, চ্যালেঞ্জ হল ক্রমবর্ধমান জটিল ঝুঁকির প্রেক্ষাপটে নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করার সাথে সাথে "কাঁচামাল" থেকে ডেটাকে "কৌশলগত সম্পদ" এ রূপান্তর করা।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং জেনারেল সেক্রেটারি মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, একটি সমন্বিত এবং সুরক্ষিত ডেটা প্ল্যাটফর্ম তৈরির সাথে সম্পর্কিত, সিস্টেম-ব্যাপী স্কেলে ডেটা পরিচালনা করা প্রয়োজন। ডেটা ব্যবস্থাপনা কেবল ই-কমার্স, বীমা এবং টেলিযোগাযোগের জন্যই নয়, বরং ব্যাংকিং শিল্পকে রিয়েল-টাইম বিশ্লেষণ ক্ষমতা বিকাশ, ঝুঁকি পরিচালনা এবং পরিচালনা দক্ষতা উন্নত করতে সহায়তা করে। গ্রাহকদের কেন্দ্রবিন্দুতে নিয়ে, সুরক্ষা এবং বিশ্বাসকে মূল মূল্য হিসাবে বিবেচনা করা, ডেটা-ভিত্তিক ব্যবসায়িক কৌশলগুলির ধারাবাহিক নীতি হবে।

প্রকৃতপক্ষে, অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান গ্রাহক তথ্য সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ এবং জনসংখ্যার ডাটাবেসের উপর ভিত্তি করে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য সমাধান ব্যবহার করেছে। এই সমাধান প্রক্রিয়াটিকে সংক্ষিপ্ত করে, প্রমাণীকরণের নির্ভুলতা বৃদ্ধি করে এবং ঋণের মান উন্নত করে। ২০২৫ সালের জুনের মাঝামাঝি সময়ে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা গ্রাহক তথ্য সম্পর্কিত ১১৭ মিলিয়নেরও বেশি লেনদেন সম্পন্ন করেছে, বিশেষ করে পেমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলিকে নাগরিক সনাক্তকরণের সাথে সংযুক্ত করা। ফলাফলে ৫৭টি ব্যাংক, ২৬টি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ৩৯টি অন্যান্য ইউনিটের অংশগ্রহণে অনেক এলাকায় ৯২৭,০০০ এরও বেশি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা হয়েছে।

মূল্যায়ন অনুসারে, এটি কেবল একটি প্রযুক্তিগত অর্জন নয় বরং ব্যবস্থাপনার চিন্তাভাবনা, অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া এবং সিস্টেম পরিচালনা পদ্ধতিতেও পরিবর্তনের ইঙ্গিত দেয়। তথ্য সংগ্রহ, প্রক্রিয়াজাতকরণ এবং শোষণ ক্রমশ বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে উদ্দেশ্যমূলক ব্যবস্থাপনা এবং ব্যবহারিক মূল্য সৃষ্টি বাধ্যতামূলক হয়ে ওঠে। আর্থিক ও ব্যাংকিং বাজার প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে এবং মানুষ ও ব্যবসার চাহিদা আরও বৈচিত্র্যময় হয়ে ওঠার সাথে সাথে এটি আরও গুরুত্বপূর্ণ।

টেলিযোগাযোগ প্রযুক্তি এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের সুযোগের পাশাপাশি, ব্যাংকিং শিল্প আইনি কাঠামোর উপর প্রচণ্ড চাপ, গ্রাহকদের কাছ থেকে ক্রমবর্ধমান চাহিদা এবং সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকির সম্মুখীন হচ্ছে। হুমকি ক্রমশ জটিল হচ্ছে, অন্যদিকে মানি লন্ডারিং বিরোধী সম্মতি, ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মান ক্রমশ কঠোর হচ্ছে। অতএব, ডিজিটাল দক্ষতা নিখুঁত করা, ডেটা ব্যবস্থাপনাকে সক্রিয় সম্মতি প্রক্রিয়ার সাথে একত্রিত করা একটি জরুরি প্রয়োজন।

শুধুমাত্র ২০২৫ সালের প্রথম নয় মাসে, মনিটরিং সিস্টেম ভিয়েতনামে ডেটা বিক্রির ৪১২টি ঘটনা রেকর্ড করেছে।

উদ্ভাবন এবং নিরাপত্তার ভারসাম্য রক্ষা করা

স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ানের মতে, সাইবার নিরাপত্তার ক্রমবর্ধমান চ্যালেঞ্জের মুখে, ব্যাংকিং শিল্প নিয়মিতভাবে প্রতিরক্ষা মহড়া, ঘটনা প্রতিক্রিয়া মহড়া এবং ইউনিটগুলির জন্য উন্নত জরুরি ব্যবস্থাপনা দক্ষতার আয়োজন করেছে। তবে, শুধুমাত্র ২০২৫ সালের প্রথম ৯ মাসে, মনিটরিং সিস্টেম ভিয়েতনামে ৪১২টি ডেটা বিক্রির ঘটনা রেকর্ড করেছে, যার মধ্যে ৩৪ বিলিয়ন রেকর্ড বিক্রয়ের জন্য প্রস্তাব করা হয়েছে, যার মূল্য প্রায় ১ মিলিয়ন মার্কিন ডলার, যা ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় চারগুণ বেশি।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন, প্রধান চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে রয়েছে ডেটা এবং এআই এমন সম্পদ হয়ে ওঠা যা আন্তঃসংযোগের সময় সহজেই "ফাঁস" হয়ে যায়; মডেলটিতে সুরক্ষার অভাব রয়েছে এমন নতুন প্রযুক্তিগুলি আক্রমণ করা যেতে পারে; দেশীয় আইন এবং আন্তর্জাতিক মান মেনে চলা ক্রমশ জটিল হয়ে উঠছে; অত্যাধুনিক সাইবার আক্রমণ প্রতিরক্ষা ব্যয় বৃদ্ধি করে; এবং ব্যবহারকারীদের সচেতনতা এবং ডেটা সংস্কৃতি এখনও অসম।

প্রধানমন্ত্রীর নীতি উপদেষ্টা পরিষদের সদস্য এবং BIDV-এর প্রধান অর্থনীতিবিদ ডঃ ক্যান ভ্যান লুক জোর দিয়ে বলেন যে, তথ্য এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা তখনই সফল হতে পারে যখন একটি স্পষ্ট কৌশল, মানসম্মত প্রক্রিয়া, কঠোর নৈতিক নীতি এবং ক্রমাগত উন্নতি থাকবে। ডঃ ক্যান ভ্যান লুক শীঘ্রই তথ্য এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা সম্পর্কিত আইন এবং ডিক্রি সম্পর্কে বিস্তারিত নির্দেশিকা জারি করার প্রস্তাব করেছেন; নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার জন্য একটি "স্যান্ডবক্স" ব্যবস্থা স্থাপন করা; নৈতিক কাঠামো এবং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা নিখুঁত করা; বাসিন্দা, ব্যবসা এবং পরিবারের ডেটা সংযোগ ত্বরান্বিত করা; খাতগুলির মধ্যে ডেটা ভাগাভাগি বৃদ্ধি করা; এবং সাইবার নিরাপত্তা ক্ষমতা উন্নত করা, প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি নিরাপত্তা অপারেশন সেন্টার (SOC/CSC) তৈরি করা।

স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান বলেন যে অনেক গুরুত্বপূর্ণ সার্কুলার সম্পন্ন হচ্ছে, বিশেষ করে ঋণ প্রদান এবং ইলেকট্রনিক সনাক্তকরণ সংক্রান্ত নিয়মাবলী, যা ঋণ প্রতিষ্ঠানের স্বায়ত্তশাসন সম্প্রসারণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কঠোর করে।

ব্যবসায়িক দৃষ্টিকোণ থেকে, তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের ( টিপিব্যাংক ) জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং বলেছেন যে ডেটা একটি "হীরার" মতো কিন্তু "হীরার খনিতে" এটিকে কাজে লাগানো চ্যালেঞ্জ। টিপিব্যাংকের সিইওর মতে, "পালিশ" না করা কাঁচা ডেটা গয়না হতে পারে না, যার ফলে শুরু থেকেই ডেটা পরিকল্পনা করার, মানসম্মত করার এবং পরিষ্কার করার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেওয়া হয়, কারণ ভুল ডেটা সমস্ত উন্নত বিশ্লেষণকে ধ্বংস করে দেবে।

সূত্র: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm