তথ্য হলো ভিত্তি, গ্রাহক হলো কেন্দ্র

২৫শে সেপ্টেম্বর, হ্যানয়ে, "ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরে অগ্রগতি: ডেটাই ভিত্তি, গ্রাহকই কেন্দ্র" এই প্রতিপাদ্য নিয়ে বার্ষিক ব্যাংকিং শিল্প শীর্ষ সম্মেলন এবং প্রদর্শনী (স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫) আনুষ্ঠানিকভাবে অনুষ্ঠিত হয়।

সম্মেলনের দৃশ্য।

এই অনুষ্ঠানটি স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পৃষ্ঠপোষকতায় আয়োজিত হয়েছিল, যা ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (ভিএনবিএ) এবং আইইসি গ্রুপের সমন্বয়ে গঠিত হয়েছিল, যার সাথে জাতীয় ডেটা অ্যাসোসিয়েশন এবং জাতীয় সাইবার সিকিউরিটি অ্যাসোসিয়েশনও ছিল।

ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবার বিস্ফোরিত ইকোসিস্টেম

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি নগুয়েন কোক হাং তার উদ্বোধনী ভাষণে নিশ্চিত করেছেন: “সাম্প্রতিক সময়ে, আমরা ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা বাস্তুতন্ত্রের শক্তিশালী বিকাশ প্রত্যক্ষ করেছি: নগদ অর্থপ্রদানের প্রসার ঘটেছে; ডিজিটাল ব্যাংকিং প্রধান চ্যানেল হয়ে উঠেছে; সনাক্তকরণ এবং ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ উন্নত হয়েছে; ব্যাংক, ফিনটেক এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে সহযোগিতা মডেল বৃদ্ধি পেয়েছে; ক্রেডিট মূল্যায়ন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, জালিয়াতি প্রতিরোধ, অপারেশনাল অপ্টিমাইজেশন এবং মাল্টি-চ্যানেল গ্রাহক সেবায় ডেটা বিশ্লেষণ ক্ষমতা, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) অ্যাপ্লিকেশন এবং মেশিন লার্নিংকে উৎসাহিত করা হয়েছে। অনেক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান প্রতিটি প্রক্রিয়াকে ডিজিটাইজ করা থেকে পুরো গ্রাহক যাত্রাকে পুনরায় ডিজাইন করার দিকে স্থানান্তরিত হয়েছে; "বিচ্ছিন্ন ডেটার মালিকানা" থেকে "কৌশলগত সম্পদ হিসাবে ডেটা পরিচালনা"; নিষ্ক্রিয় প্রতিক্রিয়া থেকে পূর্বাভাস এবং সক্রিয়ভাবে প্রয়োজনের পরামর্শ দেওয়ার দিকে"।

বেশিরভাগ মৌলিক ব্যাংকিং পরিষেবা এখন ইলেকট্রনিক চ্যানেলে ডিজিটালাইজ করা হয়েছে; অনেক ব্যাংক ঐতিহ্যবাহী কাউন্টারে নয় বরং ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত ৯৫% এরও বেশি লেনদেন রেকর্ড করে। ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম ক্রমশ বৈচিত্র্যময় এবং বুদ্ধিমান হয়ে উঠছে, যা গ্রাহকদের কাছে আকর্ষণীয় সুবিধা নিয়ে আসছে, অর্থ স্থানান্তর, বিল পরিশোধ, সঞ্চয় আমানত থেকে শুরু করে অনলাইন ঋণ... সরাসরি ফোনে। অনেক মৌলিক কার্যক্রম ১০০% ডিজিটালাইজ করা হয়েছে (সঞ্চয় আমানত, মেয়াদী আমানত, পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলা এবং ব্যবহার করা, ব্যাংক কার্ড খোলা, ই-ওয়ালেট, অর্থ স্থানান্তর, ঋণ...)।

আজ অবধি, প্রায় ৮৭% ভিয়েতনামী প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে; নগদ অর্থপ্রদানের পরিমাণ জিডিপির ২৫ গুণ। ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় ২০২৫ সালের প্রথম ৭ মাসে, QR কোডের মাধ্যমে নগদ অর্থপ্রদানের পরিমাণ ৬৬.৭৩% এবং মূল্য ১৫৯% বৃদ্ধি পেয়েছে। ভিয়েতনাম থাইল্যান্ড, কম্বোডিয়া এবং লাওসের সাথে QR কোডের মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত খুচরা অর্থপ্রদান সংযোগের পথিকৃৎ, যা এশিয়ান অঞ্চলে সম্প্রসারণের লক্ষ্যে কাজ করে।

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং-এর মতে, স্টেট ব্যাংক হল কয়েকটি মন্ত্রণালয় এবং সেক্টরের মধ্যে একটি যারা তথ্য সংগ্রহ, সংশ্লেষণ এবং বিশ্লেষণের সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি সার্কুলার সিস্টেম জারি করেছে। ব্যাংকিং খাতে, এই আইনি কাঠামোর বাইরে কোনও তথ্য সংগ্রহ করা হয় না: পরিসংখ্যানগত প্রতিবেদন ব্যবস্থা, ঋণ তথ্য পর্যবেক্ষণ, সিআইসি সিস্টেম, অর্থ পাচার বিরোধী, সমস্ত ব্যবসায়িক অ্যাপ্লিকেশন পর্যন্ত, এমন সার্কুলার রয়েছে যা সমগ্র সেক্টরের জন্য আইনি ভিত্তি হিসেবে কাজ করে।

"সঠিক-যথেষ্ট-পরিচ্ছন্ন-জীবনযাপন" এই নীতিবাক্যের পাশাপাশি, ডেটা দুটি মূল সমস্যার সমাধান করতে হবে। তা হল, কার্যকরভাবে ডেটা ব্যবহার করা এবং ভাল অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা, ব্যবহারকারীদের জন্য স্মার্ট, সুবিধাজনক এবং সুবিধাজনকভাবে একীভূত করা। বর্তমানে, ব্যাংকিং শিল্প জাতীয় জনসংখ্যা ডেটাবেসের সাথে গভীরভাবে একীভূত হয়েছে। স্টেট ব্যাংকও প্রথম ইউনিট যারা ওপেন এপিআই-এর উপর একটি সার্কুলার জারি করেছে, যা পক্ষগুলিকে ব্যাংকিং শিল্পের ডেটা সংযুক্ত করার অনুমতি দেয়। "ডেটা হল ভিত্তি, একটি মূল্যবান সম্পদ। তবে, গ্রাহকরা হলেন কেন্দ্র। অতএব, বর্তমান ডিজিটাল যুগে, ব্যাংকিং শিল্পকে তিনটি বিষয় পূরণ করতে হবে: গ্রাহকদের জন্য ভাল, স্মার্ট অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা; কার্যকরভাবে গ্রাহকদের সমর্থন করা; গ্রাহকদের বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ রক্ষা করা," ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং জোর দিয়েছিলেন।

কর্মশালায় স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বক্তব্য রাখেন।

ব্যাংকিং শিল্পে তথ্য-চালিত ব্যবসায়িক কৌশলগুলির দ্রুত বিকাশ উল্লেখযোগ্য সুবিধা তৈরি করেছে। তবে, ডেপুটি গভর্নর আরও উল্লেখ করেছেন যে সমস্যাটি কেবল তথ্য থাকা নয়, বরং কার্যকরভাবে তথ্য ব্যবহার করাও। যদিও একটি সম্পূর্ণ নাগরিক সনাক্তকরণ ডাটাবেস রয়েছে, তবুও কিছু পদ্ধতিতে ম্যানুয়াল নিশ্চিতকরণের প্রয়োজন হয়, যা দেখায় যে তথ্যের আন্তঃসংযোগ, সংযোগ এবং ব্যবহার আরও প্রচার করা প্রয়োজন।

বহুমাত্রিক চ্যালেঞ্জ সমাধান

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, "ডেটা হলো ভিত্তি - গ্রাহক হলো কেন্দ্র"-এ স্থানান্তর কেবল আরও কয়েকটি প্রযুক্তি ব্যবস্থা স্থাপনের বিষয়ে নয়। এটি ব্যবস্থাপনার চিন্তাভাবনার একটি পরিবর্তন: কার্যকরী ব্যবস্থাপনা থেকে প্রক্রিয়া ব্যবস্থাপনায়; নিরীক্ষা-পরবর্তী প্রতিবেদন থেকে ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণে; স্থানীয় পরিমাপ থেকে গ্রাহকের জীবনকালের মূল্যের সামগ্রিক অপ্টিমাইজেশনে; "যতটা সম্ভব তথ্য সংগ্রহ করা" থেকে "স্পষ্ট উদ্দেশ্য সহ সঠিক-পরিষ্কার-অনুমোদিত-তথ্য - বাস্তব মূল্য তৈরি করা"।

“এ বছরের স্মার্ট ব্যাংকিং থিমটি কেবল প্রযুক্তি নিয়েই আলোচনা করে না, বরং সক্রিয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সম্মতির উপর ভিত্তি করে কৌশল-তথ্য-প্রযুক্তি-মানুষের সুরেলা সমন্বয়ের উপরও জোর দেয়। সেখান থেকে, আমরা একটি টেকসই ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেমের লক্ষ্য রাখি: উদ্ভাবনী কিন্তু নিরাপদ, দ্রুত কিন্তু মানসম্মত, ব্যক্তিগতকৃত কিন্তু গোপনীয়তা রক্ষাকারী, উন্মুক্ত সংযোগ কিন্তু কঠোরভাবে পদ্ধতিগত ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণকারী”, মিঃ নগুয়েন কোক হাং শেয়ার করেছেন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি নগুয়েন কোক হাং কর্মশালায় উদ্বোধনী বক্তৃতা দেন।

একই সময়ে, ডঃ নগুয়েন কোক হাং বিশেষভাবে উল্লেখ করেছেন যে "গ্রাহক-কেন্দ্রিকতার" নীতিটি কেবল স্লোগানে নয়, মূল্য, অভিজ্ঞতা, সুরক্ষা এবং বিশ্বাসের মধ্যে প্রতিফলিত হওয়া উচিত। ডেটা-ভিত্তিক ব্যবসায়িক কৌশলগুলি ব্যাংকগুলিকে পণ্য ব্যক্তিগতকৃত করতে, ঝুঁকি সনাক্তকরণ প্রক্রিয়াগুলিকে অপ্টিমাইজ করতে, জালিয়াতি প্রতিরোধ করতে, ঋণ প্রক্রিয়াকরণ উন্নত করতে এবং বাজার পূর্বাভাস ক্ষমতা বৃদ্ধি করতে সহায়তা করে।

ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং আরও বলেন যে "গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা" কেবল অভিজ্ঞতার বিষয় নয় বরং নিরাপত্তা এবং আইনি অধিকার রক্ষার বিষয়ও। অনেক ব্যাংক গ্রাহকদের কল সেন্টার সংযোগের জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে সক্রিয়ভাবে তাদের কার্ড লক করার, লেনদেনের সীমা সীমাবদ্ধ করার এবং সরাসরি আবেদনের মাধ্যমে অর্থ প্রদান স্থগিত করার অনুমতি দিয়েছে। ক্রমবর্ধমান জটিল জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারীর ঝুঁকির প্রেক্ষাপটে গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য এগুলি নির্দিষ্ট, ব্যবহারিক পদক্ষেপ।

"সত্যিকার অর্থে গ্রাহক-কেন্দ্রিক হতে হলে, ব্যাংকগুলিকে এমন স্মার্ট, অত্যন্ত সমন্বিত অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করতে হবে যা সরাসরি জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে সংযুক্ত হয়। VNeID এর মাধ্যমে গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেওয়া একটি বড় পদক্ষেপ, তবে এটি অর্জনের জন্য ব্যাংকিং ব্যবস্থা এবং জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়কে ঘনিষ্ঠভাবে একীভূত করতে হবে, যা একটি সহজ প্রক্রিয়া নয়," ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং স্বীকার করেছেন।

১৩ জুন পর্যন্ত, ব্যাংকিং শিল্পে ১১৭ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক রেকর্ড (CIF) ছিল যা চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র বা VneID এর মাধ্যমে বায়োমেট্রিকভাবে যাচাই করা হয়েছিল (ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন তৈরিকারী ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের মোট সংখ্যার প্রায় ১০০%); ৯২৭ হাজারেরও বেশি সাংগঠনিক গ্রাহক রেকর্ডের বায়োমেট্রিক তথ্য যাচাই করা হয়েছিল (ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন তৈরিকারী মোট সাংগঠনিক পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের ৭০% এরও বেশি)।

ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার (CIC) জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় C06 এর সাথে সমন্বয় করে প্রায় ৫৭ মিলিয়ন গ্রাহক রেকর্ড অফলাইনে রেখে ৬টি রাউন্ডের গ্রাহক তথ্য পুনর্মিলন এবং পরিষ্কারকরণ সম্পন্ন করেছে। ৬৩টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান কাউন্টার ডিভাইসের মাধ্যমে চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্রের আবেদন স্থাপন করেছে; ৫৭টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ৩৯টি পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্রের আবেদন স্থাপন করেছে; ৩২টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ১৫টি পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী VneID অ্যাপ্লিকেশন স্থাপন করছে।

হং আনহ

সূত্র: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html