সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনায় ঋণ ঝুঁকি ভাগাভাগি প্রক্রিয়া নিখুঁত করা

পুনঃঋণ প্রদানের সময় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির দায়িত্ব সম্পর্কে জাতীয় পরিষদের ডেপুটিদের উদ্বেগের জবাবে, অর্থমন্ত্রী নগুয়েন ভ্যান থাং বলেন যে অর্থ মন্ত্রণালয় সরকারকে রিপোর্ট করার পরিকল্পনা করছে যাতে ডিক্রিতে উল্লেখ করা হয় যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ১০% বহন করবে, যেখানে সরকার এখনও ৯০% এর বেশিরভাগই বহন করবে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বর্তমানে ঝুঁকি বহন করছে না।

হলরুমে সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনা আইনের কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক খসড়া আইনের উপর আলোচনা অধিবেশন

২০২৬ সালের মধ্যে প্রস্তাবিত ব্যাপক সংশোধনী

৮৪টি মন্তব্য সহ ১৬টি দলে আলোচনার পর, গতকাল (১৮ নভেম্বর) সকালে জাতীয় পরিষদে সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনা আইনের (খসড়া) কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক সংক্রান্ত খসড়া আইনটি আলোচনা করা হয়। এবার, সরকার বর্তমান সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনা আইনের ২৩/৬৩ ধারার বিষয়বস্তু সংশোধন ও পরিপূরক করার জন্য জাতীয় পরিষদে জমা দিয়েছে।

দলগতভাবে আলোচনা করার সময়, অনেক মতামত পার্টির নীতি ও দৃষ্টিভঙ্গি সম্পূর্ণরূপে প্রাতিষ্ঠানিকীকরণ, রাজনৈতিক ব্যবস্থার যন্ত্রপাতি সাজানো এবং নিখুঁত করা এবং আইনি ব্যবস্থাকে নিখুঁত করা, বিকেন্দ্রীকরণ এবং ক্ষমতা অর্পণকে উৎসাহিত করা, প্রাতিষ্ঠানিক সংস্কারে সমন্বয় নিশ্চিত করা এবং একই সাথে অতীতের বেশ কয়েকটি অসুবিধা এবং বাধা দূর করার জন্য আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক করার প্রয়োজনীয়তার উপর একমত হয়েছিল।

তবে, কিছু মতামত বলছে যে সংশোধনী এবং পরিপূরকের সংখ্যা বেশ বড়, যদিও এই আইনটি ২০২৬ সালের আইনসভা কর্মসূচিতে ব্যাপকভাবে সংশোধন করা হবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা ২০২৬ সালের অক্টোবর অধিবেশনে জমা দেওয়া এবং অনুমোদিত হবে। অতএব, সরকারকে এই অধিবেশনে সংশোধনের কথা বিবেচনা করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে এবং ২০২৬ সালে আইনটি ব্যাপকভাবে সংশোধন করার জন্য সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করা উচিত।

গ্রুপের আলোচনার মতামত গ্রহণ এবং ব্যাখ্যা সংক্রান্ত প্রতিবেদনে, অর্থমন্ত্রী নগুয়েন ভ্যান থাং ব্যাখ্যা করেছেন যে 23/63 সংশোধিত এবং পরিপূরক ধারাগুলি ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত এবং এর লক্ষ্য হল ব্যবহারিক অসুবিধাগুলি সমাধান করা, প্রশাসনিক পদ্ধতি সংস্কার বাস্তবায়ন করা, বিকেন্দ্রীকরণ করা, ক্ষমতা অর্পণ করা এবং বাধাগুলি অপসারণ করা, ODA ঋণ এবং অগ্রাধিকারমূলক ঋণের অ্যাক্সেস এবং ব্যবহার প্রচার করা।

"২০২৬ সালে আইনটির ব্যাপক সংশোধনী গবেষণা এবং প্রস্তাব করার প্রক্রিয়ায় অর্থ মন্ত্রণালয় জাতীয় পরিষদের প্রতিনিধি এবং সংস্থাগুলির মতামত সংশ্লেষণ অব্যাহত রাখবে," বলেছেন মন্ত্রী নগুয়েন ভ্যান থাং।

৯ জন প্রতিনিধি বক্তব্য রাখেন, খসড়াটি নিয়ে হলটিতে প্রায় ১ ঘন্টা ধরে আলোচনার সময় চলে, সকলেই সংশোধনের প্রয়োজনীয়তার উপর একমত পোষণ করেন এবং এই সংশোধনীতে অনেক নতুন প্রস্তাবের প্রশংসা করেন। "এবার আইনের সমাপ্তি আর্থিক ও বাজেট শৃঙ্খলা কঠোর করার, সরকারি ঋণ কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রণ করার, জবাবদিহিতা বৃদ্ধি করার এবং আন্তর্জাতিক অর্থনৈতিক একীকরণের প্রয়োজনীয়তা পূরণের প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। খসড়াটি সরকারি ঋণ ঋণ গ্রহণ, ব্যবহার এবং পরিশোধের প্রক্রিয়া স্বচ্ছ করার ক্ষেত্রে খসড়া প্রণয়নকারী সংস্থার দুর্দান্ত প্রচেষ্টা প্রদর্শন করে; একই সাথে, ODA ঋণ এবং বিদেশী অগ্রাধিকারমূলক ঋণের আলোচনা, স্বাক্ষর এবং পরিচালনায় সংস্থাগুলির কর্তৃত্ব স্পষ্ট করে", মন্তব্য করেন প্রতিনিধি নগুয়েন ট্যাম হাং (HCMC)।

"সকল সরকারি ঋণের বাধ্যবাধকতা সমানভাবে বিবেচনা করা হবে" এই বিধান যুক্ত করার বিষয়ে অন্যান্য প্রতিনিধিদের সাথে একই মতামত ভাগ করে নেওয়ার জন্য, হো চি মিন সিটির প্রতিনিধি "সমতা" এর পরিধি সম্পর্কে আরও সুনির্দিষ্ট নিয়ম বিবেচনা করার পরামর্শ দিয়েছেন। কারণ বাস্তবে, এমন ঋণ রয়েছে যা বাধ্যতামূলক, অগ্রাধিকারমূলক শর্তাবলী রয়েছে, অথবা সরকারী গ্যারান্টি রয়েছে, তাই অগ্রাধিকার প্রদানের র‍্যাঙ্কিং স্পষ্টভাবে শ্রেণীবদ্ধ করা প্রয়োজন। বিশদ নির্দেশাবলী যোগ করলে অস্থির বাজার পরিস্থিতিতে বকেয়া ঋণ পরিচালনা করার সময় দ্বন্দ্ব এড়ানো যাবে।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির দায়িত্ব বিবেচনা করুন

নির্দিষ্ট বিষয়বস্তুর ক্ষেত্রে, প্রতিনিধিদের আগ্রহের বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল ঋণদান পদ্ধতি সম্পর্কে নতুন বিষয়। খসড়া প্রবিধানে বলা হয়েছে যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি পাবলিক সার্ভিস ইউনিটগুলিকে পুনরায় ঋণ দেবে এবং ঋণ ঝুঁকি বহন করবে না; রাজ্যের অগ্রাধিকার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও প্রোগ্রামগুলিতে বিনিয়োগের জন্য উদ্যোগগুলিকে পুনরায় ঋণ দেওয়ার সময়, ঋণদানকারী সংস্থা ঋণ ঝুঁকির একটি অংশ বহন করবে।

পুনঃঋণ কার্যক্রমে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে আরও কর্তৃত্ব প্রদানের সাথে একমত পোষণ করে, প্রতিনিধি ট্যাম হাং বিশ্লেষণ করেছেন যে খসড়া অনুসারে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে জাতীয় ক্রেডিট রেটিং-এর সমান বা তার চেয়ে এক স্তর কম আন্তর্জাতিক ক্রেডিট রেটিং থাকতে হবে। এই নিয়ন্ত্রণটি প্রয়োজনীয়, তবে এর সম্ভাব্যতা বিবেচনা করা উচিত, কারণ বর্তমানে, অনেক ভিয়েতনামী বাণিজ্যিক ব্যাংক আন্তর্জাতিক মান অনুযায়ী রেটিং পায় না। যদি এই মান বজায় থাকে, তাহলে অনুমোদিত ইউনিটের অভাবের ঝুঁকি খুব বেশি।

অতএব, প্রতিনিধিদের মতে, আবেদনের রোডম্যাপ বা আরও উপযুক্ত বিকল্প মূল্যায়ন ব্যবস্থার উপর অতিরিক্ত গবেষণা বিবেচনা করা প্রয়োজন।

প্রতিনিধি ফাম ভ্যান হোয়া (ডং থাপ) এর মতে, "নীতিনির্ধারণী ব্যাংক বা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে পাবলিক সার্ভিস ইউনিটগুলিকে এমনভাবে পুনরায় ঋণ দেওয়ার অনুমতি দেওয়া যাতে পুনঃঋণ সংস্থা ঋণ ঝুঁকি বহন না করে"। তবে, প্রতিনিধি হোয়া এখনও উদ্বেগ প্রকাশ করেছেন এবং অর্থ মন্ত্রণালয়কে অধ্যয়ন এবং বিবেচনা করার পরামর্শ দিয়েছেন কারণ "ঝুঁকি বহন না করে পুনরায় ঋণ দেওয়া" ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির দায়িত্ব নির্ধারণ করে না।

ডং থাপ প্রতিনিধি বলেন যে পুনঃঋণ দেওয়ার সময় ঝুঁকি নিতে হওয়া ব্যাংকের ঋণের উৎস পরীক্ষা, পর্যবেক্ষণ এবং পরিচালনা করার দায়িত্বের ইঙ্গিত দেয়। "তত্ত্বাবধান ছাড়া ঋণ দেওয়া অসম্ভব। সাধারণত, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক উৎপাদন ও ব্যবসার জন্য লোকেদের ঋণ দেয়, তারা নিয়মিতভাবে জনগণের উৎপাদন ও ব্যবসায়িক কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ করে, যাতে তারা কতটা লাভ-ক্ষতি করে তা দেখতে পারে। এই ক্ষেত্রে, সরকারের কাছ থেকে ধার করা এই পরিমাণ অর্থ, খুব বেশি পরিমাণে ঋণ প্রদানের ঝুঁকি না নেওয়া অযৌক্তিক," প্রতিনিধি ফাম ভ্যান হোয়া তার মতামত ব্যক্ত করেন এবং পুনঃঋণের একটি সীমা রাখার পরামর্শ দেন।

রাজ্যের অর্পিত মূলধন উৎসকে বাণিজ্যিক ঋণ কার্যক্রম থেকে আলাদা করার বিষয়ে একমত পোষণ করে, প্রতিনিধি ফাম ট্রং নান (এইচসিএমসি) বলেন যে যখন ব্যাংকগুলি খুব কম ঋণ ঝুঁকি বহন করে না বা বহন করে না, তখন ঋণ মূল্যায়ন এবং পর্যবেক্ষণের প্রেরণা হ্রাস পায় এবং মূলধন ক্ষতির ঝুঁকি মূলত রাজ্যের বাজেটে স্থানান্তরিত হয়।

মিঃ নান পরামর্শ দেন যে যদি এই ব্যবস্থা বজায় রাখা হয়, তাহলে খসড়ায় পুনঃঋণ প্রদানকারী সংস্থাগুলিকে ন্যূনতম ঋণ ঝুঁকি অনুপাত স্পষ্টভাবে নির্ধারণ করা উচিত। একই সাথে, সরকারকে বাজেট, পুনঃঋণ প্রদানকারী সংস্থা এবং ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে ঝুঁকি বরাদ্দের নীতি সম্পর্কে বিস্তারিত নির্দেশনা প্রদানের দায়িত্ব দেওয়া উচিত যাতে ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের সাথে দ্বন্দ্ব এড়ানো যায় এবং ঝুঁকি তৈরি না হয়।

খসড়া কমিটির পক্ষ থেকে অর্থমন্ত্রী নগুয়েন ভ্যান থাং তার ব্যাখ্যামূলক প্রতিবেদনে প্রতিনিধিদের মূল্যবান মন্তব্যের জন্য ধন্যবাদ জানান। পুনঃঋণ পদ্ধতি সম্পর্কে প্রতিনিধিদের উদ্বেগের জবাবে মন্ত্রী বলেন যে, পাবলিক সার্ভিস ইউনিটগুলিতে পুনঃঋণ দেওয়ার সময় পুরানো আইনের অধীনে নীতিমালা ব্যাংক ছাড়াও বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে যুক্ত করার লক্ষ্য হল ভিয়েতনাম ডেভেলপমেন্ট ব্যাংকের পাবলিক সার্ভিস ইউনিটগুলিতে পুনঃঋণ দেওয়ার একচেটিয়া ব্যবস্থা বাতিল করা এবং পুনঃঋণ মূল্যায়নের সময় সুস্থ প্রতিযোগিতার ব্যবস্থাকে শক্তিশালী করা, যা আরও মর্যাদা এবং পেশাদারিত্ব নিশ্চিত করে। এর ফলে, পুনঃঋণের মূল্যায়ন এবং ব্যবস্থাপনার মান উন্নত হয়, যা বাজেটের জন্য ঋণ ঝুঁকি সীমিত করতে সহায়তা করে।

খসড়া আইনে বৃহৎ প্রকল্প এবং রাজ্যের অগ্রাধিকার বিনিয়োগ তালিকায় থাকা প্রকল্পগুলিকে পুনঃঋণ দেওয়ার সময় সরকার এবং পুনঃঋণ প্রদানকারী সংস্থার মধ্যে ঋণ ঝুঁকি ভাগাভাগি করার একটি ব্যবস্থাও যুক্ত করা হয়েছে। "অর্থ মন্ত্রণালয় সরকারকে জানাতে চাইছে যে ডিক্রিতে বলা হয়েছে যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বর্তমানে ঝুঁকি বহন করছে না, বরং সরকার এখনও ৯০% এর বেশিরভাগই বহন করবে। এর ফলে, মূল্যায়নের মান এবং ঋণ ব্যবস্থাপনার কার্যকারিতা আরও নিশ্চিত হবে," মন্ত্রী বলেন।

মন্ত্রীর মতে, বর্তমান খসড়া আইন সংশোধনীতে গ্রাহক এবং গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির জন্য মোট বকেয়া ঋণ ব্যালেন্সে ঋণ ঝুঁকির সাথে সম্পর্কিত বাণিজ্যিক ব্যাংকের পুনঃঋণের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত নয় এমন নিয়ম সংযোজন মূলধন সুরক্ষা সম্পর্কিত অন্যান্য নিয়মের সাথে সাংঘর্ষিক নয়। স্টেট ব্যাংকও এই প্রস্তাবের সাথে একমত।

আলোচ্যসূচি অনুসারে, সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনা আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক আইনটি জাতীয় পরিষদ কর্তৃক ১১ ডিসেম্বর সকালে, এই অধিবেশনের শেষ দিন অনুমোদিত হবে।

বীমা চুক্তির নিয়মকানুন উন্নত করা অব্যাহত রাখুন

গতকাল সকালে, জাতীয় পরিষদ হলরুমে বীমা ব্যবসা আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক সম্পর্কিত খসড়া আইন নিয়ে আলোচনা করেছে। দলগত আলোচনা থেকেই অনেক প্রতিনিধি যে বিষয়গুলি নিয়ে উদ্বিগ্ন ছিলেন তার মধ্যে একটি হল জীবন বীমার জন্য একটি মডেল চুক্তি তৈরির প্রয়োজনীয়তা, যা বর্তমানে দীর্ঘ এবং জটিল।

খসড়া তৈরিকারী সংস্থা (অর্থ মন্ত্রণালয়) এর প্রতিক্রিয়া হল যে মন্ত্রণালয়ের সার্কুলার 67/2023/TT-BTC-তে জীবন ও স্বাস্থ্য বীমা চুক্তির মৌলিক বিষয়বস্তু সম্পর্কে বিস্তারিত নিয়ম রয়েছে, যা মডেল নিয়ম এবং শর্তাবলী হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। এই সার্কুলারে আরও বলা হয়েছে যে উদ্যোগগুলিকে বীমা ক্রেতাদের বীমার নিয়ম, শর্তাবলী এবং শর্তাবলীর সংক্ষিপ্তসার সহ একটি নথি সরবরাহ করতে হবে। গ্রাহকদের অধিকার সুরক্ষা বৃদ্ধির জন্য আইন সংশোধন করার সময় অর্থ মন্ত্রণালয় প্রতিনিধিদের মতামত গ্রহণ করবে যাতে তারা নিয়মগুলি পর্যালোচনা এবং নিখুঁতভাবে সম্পাদন করে।

সূত্র: https://baodautu.vn/hoan-thien-co-che-chia-se-rui-ro-tin-dung-trong-quan-ly-no-cong-d436915.html