যখন ডেটা সংযুক্ত থাকে, তখন উন্মুক্ত ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যৎ কেমন দেখায়?

ওপেন এপিআই ব্যাংকিং শিল্পের জন্য একটি নতুন পদ্ধতির সূচনা করে, যা পরিষেবাগুলিকে আরও নির্বিঘ্নে সংযুক্ত করতে, পরিষেবার মান উন্নত করতে এবং একটি ব্যাপক ডিজিটাল যাত্রার জন্য সুবিধা তৈরি করতে সহায়তা করে।

নিরাপদ ডেটা ভাগাভাগির জন্য API খুলুন এবং করিডোর খুলুন

আর্থিক ডিজিটাইজেশনের প্রক্রিয়ায়, ওপেন এপিআই (ওপেন অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস) কেবল একটি সংযোগ পদ্ধতি নয়, বরং ডিজিটাল অর্থনীতির সাধারণ ভাষা হয়ে উঠছে। নিয়ন্ত্রিত পদ্ধতিতে ব্যাংকিং ডেটা অন্যান্য প্ল্যাটফর্মের সাথে সংযুক্ত করার পথ প্রশস্ত করার ক্ষমতা সহ, ওপেন এপিআই ব্যবহারকারীদের যেখানে প্রয়োজন সেখানে ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি উপস্থিত করতে সহায়তা করে, ই-কমার্স থেকে ডিজিটাল পেমেন্ট পর্যন্ত, লেনদেন কাউন্টারের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এমন ঐতিহ্যবাহী পদ্ধতির পরিবর্তন করে। এই মডেলের অভিনবত্ব বিশুদ্ধ প্রযুক্তিতে নয়, বরং "ওপেন ব্যাংকিং" দর্শনে নিহিত, যেখানে ডেটা নতুন ব্যবসায়িক মডেলগুলির চালিকা শক্তি হয়ে ওঠে, উদ্ভাবন প্রচার করে এবং পরিষেবার পরিধি প্রসারিত করে।

এই প্রবণতার গভীরতা উপলব্ধি করে, ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্প সকল উন্মুক্ত সংযোগে গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য তুলনামূলকভাবে সমলয় আইনি ভিত্তি তৈরি করেছে। ১৪ নভেম্বর স্টেট ব্যাংক কর্তৃক আয়োজিত "আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং উদ্ভাবনের দিকে তথ্য ভাগ করে নেওয়ার জন্য ফিনটেক সংযোগ ইভেন্ট"-এ ভাগ করে নেওয়ার সময়, স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান বলেন যে, ৩ নভেম্বর, ২০২৫ তারিখে জারি করা ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল রূপান্তর কৌশল ২০৩০-এ ডেটা একটি গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ এবং কৌশলগত সম্পদ হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে। এই অভিযোজনগুলি ২০২১ থেকে ২০২৫ সাল পর্যন্ত ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনা এবং ২০৩০-এর অভিযোজনের প্রচেষ্টার শৃঙ্খলা অব্যাহত রেখেছে। বিশেষ করে, এটি সার্কুলার ৬৪/২০২৪/টিটি-এনএইচএনএন দ্বারা নির্দিষ্ট করা হয়েছে, যা ১ মার্চ, ২০২৫ থেকে কার্যকর, ওপেন এপিআই কার্যক্রম সরাসরি নিয়ন্ত্রণকারী প্রথম বিশেষায়িত আইনি নথি।

"আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং উদ্ভাবনের দিকে তথ্য ভাগাভাগি করার জন্য ফিনটেক সংযোগ ইভেন্ট", ১৪ নভেম্বর স্টেট ব্যাংক কর্তৃক আয়োজিত। ছবি: ডুক খান

ব্যবহারকারীর তথ্যকে কেন্দ্রবিন্দুতে রেখে, সার্কুলার ৬৪ স্পষ্টভাবে তিনটি সত্তার ভূমিকা সংজ্ঞায়িত করে: ব্যাংক, তৃতীয় পক্ষ এবং গ্রাহক। তদনুসারে, ব্যাংকগুলি ডেটা নিয়ন্ত্রক এবং তথ্য সুরক্ষার জন্য চূড়ান্তভাবে দায়ী; তৃতীয় পক্ষগুলি কেবল গ্রাহকের অনুমতির সুযোগের মধ্যে ডেটা প্রক্রিয়া করার অনুমতিপ্রাপ্ত; এবং গ্রাহকরা তাদের ডেটার উপর নিরঙ্কুশ সিদ্ধান্ত গ্রহণের ক্ষমতা বজায় রাখে, যার মধ্যে সম্মতি দেওয়ার, সম্মতি প্রত্যাহার করার বা ভাগ করে নেওয়ার ইতিহাস অনুসন্ধান করার অধিকার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই মডেলটি কেবল সিস্টেমের সুরক্ষা নিশ্চিত করে না, বরং ডিজিটাল পরিষেবা পরিচালনায় স্বচ্ছতা এবং জবাবদিহিতার জন্য নতুন মানও স্থাপন করে।

প্রযুক্তিগত দৃষ্টিকোণ থেকে, সার্কুলার 64 সংযোগ সুরক্ষার উপর কঠোর প্রয়োজনীয়তা সহ একটি মানসম্মত কাঠামো তৈরি করে। স্টেট ব্যাংকের তথ্য প্রযুক্তি বিভাগের নীতি ব্যবস্থাপনা বিভাগের উপ-প্রধান মিঃ থাই থান সন বলেছেন যে API গুলিকে অবশ্যই REST আর্কিটেকচার, JSON ডেটা, OAuth 2.0 প্রমাণীকরণ, সংস্করণ 1.2 থেকে TLS যোগাযোগ মেনে চলতে হবে এবং JWS ডিজিটাল স্বাক্ষর ব্যবহার করতে হবে। ব্যাংকের তথ্য ব্যবস্থাকে নিরাপত্তার দিক থেকে কমপক্ষে স্তর 3 অর্জন করতে হবে এবং তৃতীয় পক্ষকে স্তরের জন্য মূল্যায়ন করতে হবে এবং উপযুক্ত সুরক্ষা প্রতিশ্রুতি স্বাক্ষর করতে হবে। সুরক্ষার এই স্তরগুলি একটি প্রযুক্তিগত "বাধা" তৈরি করে যা সুরক্ষা নিশ্চিত করার সাথে সাথে ডেটা ভাগাভাগি প্রক্রিয়াটি সুবিধাজনকভাবে সম্পন্ন করতে সহায়তা করে।

সাম্প্রতিক বাস্তবায়ন থেকে দেখা যাচ্ছে যে প্রধান বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সক্রিয়ভাবে ই-ওয়ালেট এবং ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের সাথে সংযুক্ত হয়েছে, অ্যাকাউন্ট অনুসন্ধান, অর্থপ্রদান শুরু করা বা API এর মাধ্যমে বিতরণ চ্যানেল সম্প্রসারণের মতো অনেক পরিষেবা পরীক্ষা করছে। যদিও প্রতিটি ব্যাংকের প্রস্তুতির স্তর আলাদা, তবে সাধারণ বিষয় হল তারা সার্কুলার 64 এর সাথে সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য সিস্টেমকে মানসম্মত করার জন্য একটি রোডম্যাপ তৈরি করেছে, যা আরও উন্মুক্ত, স্বচ্ছ এবং দক্ষ আর্থিক পরিষেবা বাজারের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আন তুয়ান অনুষ্ঠানে উপস্থিত ছিলেন। ছবি: ডুক খান

ভিয়েতনামের ডিজিটাল আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের জন্য আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা এবং প্রত্যাশা

কেবল প্রযুক্তিগত সমস্যাই নয়, ওপেন এপিআই ভিয়েতনামকে উদ্ভাবনের প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত করতে এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সম্প্রসারণে সহায়তা করার মূল চাবিকাঠি। আন্তর্জাতিক দৃষ্টিকোণ থেকে, এশিয়ান ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক (এডিবি) এর বেসরকারী অর্থনৈতিক উন্নয়ন বিভাগের প্রধান মিসেস মারিয়া জোয়াও পাতেগুয়ানা মূল্যায়ন করেছেন যে ভিয়েতনাম একটি গুরুত্বপূর্ণ মুহূর্তে প্রবেশ করছে যখন ডিজিটাল রূপান্তর আর্থিক পরিষেবা প্রদানের পদ্ধতিকে পুনর্গঠন করে। তিনি ইলেকট্রনিক লেনদেন আইন, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইন থেকে সার্কুলার 64 পর্যন্ত একটি আইনি করিডোর তৈরিতে স্টেট ব্যাংকের সক্রিয় ভূমিকার কথা স্বীকার করেছেন, উন্মুক্ত ব্যাংকিং মডেল প্রচারের জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করেছেন এবং ডেটা ভাগাভাগি নিয়ন্ত্রণ করেছেন, যার ফলে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলিকে আরও ভালভাবে মূলধন অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করা হয়েছে।

অন্য দৃষ্টিকোণ থেকে, সুইস ফেডারেল এজেন্সি ফর ইকোনমিক ডেভেলপমেন্ট (SECO) এর প্রতিনিধি মিসেস নগুয়েন হং গিয়াং মন্তব্য করেছেন যে ভিয়েতনামের প্রবৃদ্ধি মডেলকে রূপান্তরিত করার ক্ষেত্রে আর্থিক ও ব্যাংকিং খাত অগ্রণী ভূমিকা পালন করছে। নগদ অর্থ প্রদানের শক্তিশালী সম্প্রসারণ যথেষ্ট বৃহৎ ব্যবহারকারী ভিত্তি তৈরি করেছে, যার ফলে বাজারের জন্য ডিজিটাল আর্থিক মডেলগুলি গ্রহণ করা সহজ হয়েছে। এটি ভিয়েতনামের জন্য আর্থিক ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়ার গভীরে যাওয়ার জন্য, আরও আধুনিক, সংযুক্ত এবং নিরাপদ বাজারের দিকে যাওয়ার জন্য ওপেন এপিআইকে একটি অপরিহার্য উপাদান করে তোলে।

ADB এবং SECO-এর সাথে একত্রে, ভিয়েতনামের Fintech Development Support Program Open API-কে সক্ষমতা বৃদ্ধি এবং জ্ঞান স্থানান্তরের কেন্দ্রবিন্দু হিসেবে বিবেচনা করছে। আন্তর্জাতিক দৃষ্টিকোণ থেকে ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্পের অভ্যন্তরীণ সক্ষমতা বৃদ্ধির জন্য এই অংশীদারিত্ব এমন একটি ভবিষ্যতকে আরও ভালোভাবে গঠনে সহায়তা করে যেখানে উন্মুক্ত সংযোগ আদর্শ হয়ে ওঠে। একটি স্বচ্ছ, দক্ষ এবং উদ্ভাবনী আর্থিক পরিষেবা বাজার হল Open API-এর লক্ষ্য।

সামগ্রিকভাবে, ওপেন এপিআই কেবল নতুন ব্যবসায়িক মডেলের পথ প্রশস্ত করে না বরং জাতীয় ডেটা প্ল্যাটফর্মকে নিখুঁত করতেও অবদান রাখে। যখন তথ্য সঠিকভাবে, সঠিক উদ্দেশ্যে এবং সঠিক মান অনুযায়ী ভাগ করা হয়, তখন ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল অর্থনৈতিক বাস্তুতন্ত্রে আরও বেশি প্রভাব তৈরি করবে, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচার করবে এবং সকল ব্যবহারকারীর জন্য পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস উন্নত করবে। অতএব, ওপেন এপিআই কেবল একটি প্রযুক্তিগত বা আইনি গল্প নয়, বরং একটি আধুনিক আর্থিক বাজার তৈরিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ যা দ্রুত খাপ খাইয়ে নিতে পারে এবং অর্থনীতিকে আরও কার্যকরভাবে পরিবেশন করতে পারে।

স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান: ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর কৌশলের জন্য অন্যান্য শিল্প ও ক্ষেত্রগুলির সাথে বর্ধিত একীকরণ এবং সম্প্রসারিত সংযোগ প্রয়োজন যাতে একটি ডিজিটাল ইকোসিস্টেম তৈরি করা যায়, যেমন মডেল যেমন: ওপেন ব্যাংকিং, এমবেডেড ফাইন্যান্স এবং ব্যাংকিং অ্যাজ আ সার্ভিস (BaaS)।

সূত্র: https://congthuong.vn/khi-du-lieu-duoc-ket-noi-tuong-lai-ngan-hang-mo-the-nao-430504.html