জামানতবিহীন ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার বছরে ২০% থেকে ৪৫% পর্যন্ত হয়ে থাকে।
থান নিয়েন পত্রিকার একজন প্রতিবেদক জামানতবিহীন নগদ ঋণ সম্পর্কে জানতে ভিয়েতনাম প্রসপারিটি ব্যাংক ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেড (এসএমবিসি)-এর একজন কর্মচারীর সাথে যোগাযোগ করেন। কর্মচারী জানান যে, ৯০ মিলিয়ন VND ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার হবে প্রতি মিলিয়ন VND-এর জন্য মাসিক ২৪,০০০ VND (যা মাসিক ২.৪%-এর সমতুল্য)। ১০০ মিলিয়ন VND ঋণের ক্ষেত্রে মাসিক সুদ হবে প্রায় ২.৪ মিলিয়ন VND। ৩৬ মাসের পরিশোধ মেয়াদে, মূলধন, সুদ এবং বীমা বাবদ গড় মাসিক পরিশোধের পরিমাণ হবে ৫.৩৪ মিলিয়ন VND-এর বেশি। মেয়াদপূর্তির আগে ঋণ পরিশোধ করলে, বকেয়া অর্থের উপর ৮% জরিমানা ধার্য করা হবে। ঋণের সমস্ত আবেদন কোম্পানির অ্যাপের মাধ্যমে প্রক্রিয়া করা হয়, তাই ঋণগ্রহীতাদের অ্যাপটি ডাউনলোড করে এর ব্যবহারের নির্দেশাবলী গ্রহণ করতে হবে। হোম ক্রেডিট ওয়েবসাইট অনুসারে, সুদের হার মাসিক ০.৭৫% (যা বার্ষিক ৯%-এর সমতুল্য) থেকে শুরু হয় এবং সর্বোচ্চ বার্ষিক ফ্ল্যাট রেট ৩৩.৯৪%। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনো গ্রাহক বার্ষিক ২০.২২% নির্দিষ্ট সুদের হারে ১২ মাসের জন্য ৬০ মিলিয়ন VND ঋণ নেন, তাহলে পরিশোধযোগ্য মোট টাকার পরিমাণ দাঁড়াবে ৭১.৯৭ মিলিয়ন VND-এর বেশি (ঐচ্ছিক বীমা ফি, অর্থ স্থানান্তর ফি এবং মেয়াদপূর্তির আগে পরিশোধের ফি বাদে অন্যান্য সমস্ত ফি সহ)।
ব্যাংকগুলো ভোক্তা ঋণ ও ক্রেডিট কার্ডের ওপর সুদের হার বাড়াচ্ছে।
ছবি: নগোক থাং
২০২৫ সালের শেষভাগ থেকে ক্রমবর্ধমান মূলধনী ব্যয়ের কারণে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো সুদের হার সামান্য বাড়ানোর প্রবণতা দেখাচ্ছে। বিশেষত, ২০২৫ সালের ডিসেম্বরে, নগদ অর্থ, গাড়ি ক্রয়, সন্তানদের টিউশন ফি, বিমানের টিকিট ইত্যাদির জন্য জামানতবিহীন ভোক্তা ঋণের ক্ষেত্রে বার্ষিক সুদের হার ছিল ১৮% থেকে ৪৫%। ২০২৬ সালের মার্চের মধ্যে, এই হার বাড়িয়ে বার্ষিক প্রায় ২০% থেকে ৪৫% করা হয়।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর পাশাপাশি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোও ভোক্তা ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের ওপর সুদের হার বাড়িয়েছে। বিশেষত, মর্টগেজ ঋণ এবং গাড়ির ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার বছরে ৮-১৪% পর্যন্ত। ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে নেওয়া জামানতবিহীন ঋণের ক্ষেত্রে, গত বছরের তুলনায় সুদের হার প্রায় ৩-৪% বেড়েছে। এগ্রিব্যাংক, ভিয়েতকমব্যাংক, এসিবি , স্যাকোমব্যাংক ইত্যাদির মতো ব্যাংকে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারী গ্রাহকরা যদি তাদের বকেয়া অর্থ সময়মতো (৪৫-৫৫ দিনের জন্য সুদমুক্ত) পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তবে তাদের বছরে ১৫-৩৫% পর্যন্ত সুদ দিতে হয়।
ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি)-এর মতে, ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ বকেয়া ভোক্তা ঋণের পরিমাণ প্রায় ৩ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছানোর পূর্বাভাস রয়েছে, যা সমগ্র অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের ২০ শতাংশেরও বেশি। বিশেষত, হো চি মিন সিটি এবং ডং নাই প্রদেশে বকেয়া ভোক্তা ঋণের পরিমাণ ২০২৬ সালের জানুয়ারির শেষ নাগাদ প্রায় ১.৫৭ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা মোট বকেয়া ঋণের ২৬.৯ শতাংশ এবং ২০২৫ সালের একই সময়ের তুলনায় ১৪.৬ শতাংশ বেশি। ফিনগ্রুপের মূল্যায়ন অনুসারে, ভিয়েতনামের ভোক্তা ঋণের সম্ভাবনা এখনও অনেক বড়। বর্তমানে, ভিয়েতনামের ভোক্তা ঋণের পরিমাণ জিডিপির মাত্র ১০ শতাংশের কিছু বেশি, যা দক্ষিণ কোরিয়া (জিডিপির ৪০ শতাংশের বেশি) বা হংকং (২০ শতাংশের বেশি)-এর মতো অনেক আঞ্চলিক অর্থনীতির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম।
ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা অব্যাহত রয়েছে।
ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর ঋণ কার্যক্রম সংক্রান্ত সার্কুলার নং ৩৯/২০১৬ সংশোধনকারী খসড়া সার্কুলারে, ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক ক্ষুদ্র ঋণের সীমা ১০০ মিলিয়ন VND থেকে বাড়িয়ে ৪০০ মিলিয়ন VND করার প্রস্তাব করেছে এবং সম্পূর্ণ অনলাইনে পরিচালিত ঋণের ক্ষেত্রে ১০০ মিলিয়ন VND-এর সর্বোচ্চ সীমা তুলে দিয়েছে। এর অর্থ হলো, জামানতবিহীন ঋণের সীমা ৪০০ মিলিয়ন VND পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে। আর্থিক বিশেষজ্ঞ নগুয়েন ত্রি হিউ মনে করেন যে, এই নিয়মটি অনুমোদিত হলে তা গ্রাহকদের চাহিদা আরও ভালোভাবে পূরণ করবে। তবে, ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই ঝুঁকি আরও কঠোরভাবে পরিচালনা করতে হবে। কারণ, যদি কোনো ভোক্তা ঋণের মূলধন কমে যায়, তবে এই ঝুঁকি পূরণের জন্য ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে ২০% সুদের হারে পাঁচটি নতুন ঋণ দিতে হয়। সুতরাং, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ভালো না হলে ভোক্তা ঋণের সুদের হার বাড়বে। "বর্তমানে, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো মূলধন সংগ্রহে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। গত বছর থেকে এখন পর্যন্ত ভোক্তা ঋণের সুদের হার বৃদ্ধির কারণ এটাই। সাধারণত, আমানতের সুদের হার বাড়লে ভোক্তা ঋণের সুদের হারও সঙ্গে সঙ্গে প্রতিফলিত হয়," জনাব হিউ ব্যাখ্যা করেন।
সাম্প্রতিক এক প্রতিবেদনে এমবি সিকিউরিটিজ (এমবিএস) জানিয়েছে যে, সঞ্চয়ী ঋণের সুদের হার বাড়া সত্ত্বেও আমানতের প্রবৃদ্ধি মন্থর রয়েছে। আমানত ও ঋণ প্রবৃদ্ধির মধ্যে এই ব্যবধান আমানতের সুদের হারকে ক্রমাগত বাড়িয়ে চলেছে, বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোতে, যা ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে পুরো শিল্পখাত জুড়ে গড় ঋণ সুদের হারকে প্রভাবিত করছে। মুদ্রানীতি শিথিলকরণের দুই বছরে আমানত প্রবৃদ্ধির তুলনায় ঋণের ক্রমাগত উচ্চ প্রবৃদ্ধি পুরো ব্যবস্থা জুড়ে তারল্যের ওপর চাপ সৃষ্টি করেছে। আন্তঃব্যাংক সুদের হার উচ্চই থাকছে, যা কখনও কখনও ১৭%-এরও বেশি হয়ে যাচ্ছে, যা উল্লেখযোগ্য তারল্য চাপের ইঙ্গিত দেয়, কারণ পুরো ব্যবস্থা জুড়ে আমানত সংগ্রহ করা বেশ কঠিন হয়ে পড়েছে। বিনিময় হারের চাপ, উচ্চ ঋণ প্রবৃদ্ধি এবং সোনা ও শেয়ারের মতো সম্পদ বাজারে ইতিবাচক অগ্রগতির ফলে জনসাধারণের কাছ থেকে আমানত সংগ্রহের গতি কমে গেছে। আমানতের সুদের হার দ্রুত বৃদ্ধি পাওয়া সত্ত্বেও, যা থামার কোনো লক্ষণ দেখাচ্ছে না, ২০২৬ সালের প্রথম ছয় মাসেও এই প্রবণতা অব্যাহত থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে। ব্যাংকগুলো মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণে তারল্য ঘাটতি পূরণের জন্য আমানতের সুদের হার বাড়াতে থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে, কারণ তারা আন্তঃব্যাংক বাজারের ওপর খুব বেশি নির্ভর করতে পারে না।
সুদের হারের পূর্বাভাস প্রসঙ্গে এমবিএস মনে করে যে, ২০২৬ সালের প্রথম কয়েক মাসে আমানতের সুদের হার বাড়তে থাকবে। বিশেষত, ২০২৫ সালের শেষের তুলনায় বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে আমানতের সুদের হার ২-২.৫% বাড়তে পারে, যেখানে রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে এই হার প্রায় ১-১.৫% এর মতো মাঝারি হারে বাড়বে। সামগ্রিক ঋণ পোর্টফোলিওর কাঠামোতে স্বল্পমেয়াদী ঋণের তুলনায় মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি দেখা যায়। বছরের শুরুর তুলনায় ২০২৫ সালের শেষে মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণ যথাক্রমে ২৭.৩% এবং ২৬.৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে পুরো খাতজুড়ে স্বল্পমেয়াদী ঋণ বছরের শুরুর তুলনায় মাত্র ১৪% বৃদ্ধি পেয়েছে। অতএব, এমবিএস মনে করে যে, মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের উপর পরিবর্তনশীল সুদের হারের প্রভাবের কারণে ২০২৬ সালে সুদের হার ২০২৫ সালের চেয়ে বেশি হবে, যার অর্থ নতুন ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার বেশি হবে। ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে, শিল্পব্যাপী ঋণ নিয়ন্ত্রণ এবং আবাসন খাতের কারণে ঋণের সুদের হার চাপের মুখে পড়েছিল, কিন্তু ধীরগতির আমানত সংগ্রহের প্রভাব এই চাপকে প্রশমিত করে, যার ফলে মূলধনী ব্যয় সাময়িকভাবে উচ্চ আমানত সুদের হারের সাথে তাল মেলাতে পারেনি। ২০২৬ সালের দ্বিতীয়ার্ধে, আরও ইতিবাচক তারল্য পরিস্থিতির ক্ষতিপূরণের জন্য ব্যাংকগুলো আমানত সংগ্রহ জোরদার করবে, কিন্তু একই সাথে, আমানত সুদের হার বৃদ্ধির সাথে সঙ্গতি রেখে ঋণের সুদের হারও ক্রমান্বয়ে বাড়বে।
মার্চ মাসে অনুষ্ঠিত নিয়মিত সরকারি সংবাদ সম্মেলনে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম থান হা বলেন যে, সম্প্রতি বেশ কয়েকটি কারণের ফলে সুদের হার ঊর্ধ্বমুখী চাপের সম্মুখীন হয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে সমগ্র ঋণ প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থা জুড়ে মূলধন সংগ্রহের ক্ষেত্রে অন্যান্য বিনিয়োগ মাধ্যমের সম্ভাব্য প্রভাব ও প্রতিযোগিতা, যা একটি স্থিতিশীল সময়ের পর ২০২৫ সালের শেষ থেকে আমানতের সুদের হার বৃদ্ধির প্রবণতা তৈরি করেছে। অধিকন্তু, আমানত বৃদ্ধির চেয়ে ঋণ বৃদ্ধি বেশি হওয়ার বিষয়টি অর্থনীতির মূলধনের চাহিদা মেটাতে ঋণের উচ্চ চাহিদাকে নির্দেশ করে, বিশেষ করে দুই অঙ্কের প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের প্রেক্ষাপটে। ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক বৈশ্বিক ও অভ্যন্তরীণ অর্থনীতির ঘটনাবলির ওপর নিবিড়ভাবে নজর রাখবে, যাতে সক্রিয়ভাবে ও নমনীয়ভাবে মুদ্রানীতি পরিচালনা করা যায়। মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণকে অবিচলভাবে অগ্রাধিকার দিতে, সামষ্টিক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে এবং টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে সমর্থন করতে একটি যুক্তিসঙ্গত ও সুনির্দিষ্ট সম্প্রসারণমূলক রাজস্ব নীতি এবং অন্যান্য সামষ্টিক অর্থনৈতিক নীতির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় সাধন করা হবে।
উৎস: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
মন্তব্য (0)