একটি সময়োপযোগী প্রতিকার ব্যাংকগুলিকে খারাপ ঋণ পরিচালনার অসুবিধাগুলি কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করে।

ডিএনভিএন – বিশেষজ্ঞরা ২৭শে জুন জাতীয় পরিষদের ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক আইন অনুমোদনকে "সময়োপযোগী প্রতিকার" হিসেবে বিবেচনা করছেন, যা ব্যাংকগুলিকে খারাপ ঋণ পরিচালনার অসুবিধাগুলি কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করবে, বিশেষ করে ধীরগতির রিয়েল এস্টেট বাজার এবং সম্পদ পুনরুদ্ধারের পদ্ধতিতে অনেক বাধার প্রেক্ষাপটে।

ভিয়েতনাম ইনভেস্টমেন্ট ক্রেডিট রেটিং জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (ভিআইএস রেটিং) এর মূল্যায়ন অনুসারে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক আইনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল জামানত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার পুনরুদ্ধার করা - একটি প্রক্রিয়া যা রেজোলিউশন 42 (2017-2023) কার্যকর থাকাকালীন সময়ে স্পষ্ট কার্যকারিতা এনেছিল।

রেজোলিউশন ৪২ কার্যকর থাকাকালীন, প্রতি মাসে প্রক্রিয়াজাত অ-কার্যকর ঋণের পরিমাণ ৬৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে গ্রাহকদের নিজেরাই ঋণ পরিশোধের হার ২৩% থেকে বেড়ে ৩৬% হয়েছে, যা ব্যাংকগুলিকে অবিসংবাদিত জামানত জব্দ করার অনুমতি দেওয়ার ব্যবস্থার স্পষ্ট কার্যকারিতা প্রদর্শন করে।

তবে, ২০২৩ সালের শেষে এই রেজোলিউশনের মেয়াদ শেষ হওয়ার পর থেকে, সম্পদ পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া প্রায় সম্পূর্ণরূপে গ্রাহক সহযোগিতা বা দীর্ঘ মামলা-মোকদ্দমার উপর নির্ভরশীল হয়ে পড়েছে, যার ফলে অনেক ব্যাংকে ঋণ পুনরুদ্ধারের হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে।

ভিআইএস রেটিং অনুসারে, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের কিছু ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক আইনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল জামানত সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করার অধিকার পুনরুদ্ধার করা।

২০২৪ সালের প্রথম ছয় মাসে, অ-কর্মক্ষম ঋণের অর্ধেক প্রাথমিকভাবে রাইট-অফ এবং প্রভিশনের মাধ্যমে সমাধান করা হয়েছিল, যা মোট ইকুইটির ৩০-৪০% ছিল - এই অনুপাতটি অস্থিতিশীল বলে বিবেচিত হয়।

তদুপরি, রিয়েল এস্টেট বাজারের মন্দার কারণে খারাপ ঋণের জন্য রাইট-অফ থেকে আয় ক্রমাগত হ্রাস পেয়েছে, যা ২০২৪ সালে মাত্র ২৭% ছিল, যা ২০২১-২০২২ সালে ৪০% ছিল। এদিকে, ভিপিবি-র মতো কিছু ব্যাংকের মতে, আদালত কর্তৃক গৃহীত এবং প্রক্রিয়াজাতকরণের হার খুবই কম রয়েছে।

এই সংশোধিত আইন কেবল জামানত জব্দ করার প্রক্রিয়া পুনরুদ্ধার করে না, বরং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) কে সংগ্রামরত ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে 0% সুদের হারে বিশেষ ঋণ প্রদানের ক্ষমতা দেয় - যার ফলে SBV প্রাথমিকভাবে হস্তক্ষেপ করতে এবং সিস্টেমের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে সক্ষম হয়।

"সংশোধিত আইনটি খারাপ ঋণ পুনরুদ্ধারের ক্ষমতা উন্নত করতে, সম্পদের মান এবং লাভজনকতা বৃদ্ধি করতে সাহায্য করবে, বিশেষ করে খুচরা ব্যাংকগুলির জন্য যারা অনুমানমূলক অংশগুলিকে কম ঋণ দেয়," ভিআইএস রেটিং মন্তব্য করেছে।

ব্যাংকগুলির তথ্য থেকে দেখা যায় যে, ২০২২ থেকে ২০২৫ সালের মধ্যে, এশিয়া কমার্শিয়াল ব্যাংক ( এসিবি ), হো চি মিন সিটি ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক (এইচডিব্যাংক), ওরিয়েন্ট কমার্শিয়াল ব্যাংক (ওসিবি), ভিয়েতনাম ইন্টারন্যাশনাল ব্যাংক (ভিআইবি), ভিয়েতনাম প্রসপারিটি ব্যাংক (ভিপিব্যাংক) এবং মিলিটারি ব্যাংক (এমবি) সহ ব্যাংকগুলির একটি গ্রুপে অ-কার্যকর ঋণের অনুপাত ১.৬% থেকে ২.২% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই বৃদ্ধি মূলত বন্ধকী ঋণ এবং ব্যবসায়িক পরিবারগুলিকে ঋণ দেওয়ার কারণে ঘটেছে।

প্রকৃত চাহিদার কারণে আবাসিক বন্ধকগুলির অবসান ইতিবাচক লক্ষণ দেখাচ্ছে, তবে অতিরিক্ত সরবরাহ এবং সতর্ক বাজার মনোভাবের কারণে রিসোর্ট এবং অনুমানমূলক রিয়েল এস্টেট সম্পর্কিত ঋণগুলি চাপের মধ্যে রয়েছে।

ভিআইএস রেটিং বিশেষজ্ঞরা আশা করছেন যে ঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত সংশোধিত আইন ঋণ নিষ্পত্তি থেকে রাজস্ব বৃদ্ধি এবং পরিচালন ব্যয় হ্রাস করে ব্যাংকের মুনাফাকে সমর্থন করবে। ২০২৫ সালে রিয়েল এস্টেট বাজারের পুনরুদ্ধারের মাধ্যমে এটি আরও বৃদ্ধি পাবে।

মিন থু

সূত্র: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054