আমানতের উপর উচ্চ সুদের হার নিয়ে উদ্বেগ।

টিপিও - আমানতের উপর উচ্চ সুদের হার ঋণের হারের উপর উল্লেখযোগ্য চাপ সৃষ্টি করছে, যা বিশেষ করে ব্যক্তিগত ভোক্তা ঋণ খাতে খেলাপি ঋণ বৃদ্ধির উদ্বেগ বাড়াচ্ছে। বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করেছেন যে, মূলধনের ব্যয় শীঘ্রই হ্রাস না পেলে পরিবারগুলোর উপর ঋণ পরিশোধের চাপ ক্রমাগত বাড়তে থাকবে।

বাজার পর্যবেক্ষণ অনুযায়ী, মূলধনের জন্য প্রতিযোগিতা করার উদ্দেশ্যে অনেক ব্যাংক এখনও ৬ মাস বা তার বেশি মেয়াদের আমানতের উপর বছরে ৮-৯% সুদের হার বজায় রাখছে। এর ফলে ব্যাংকগুলোর পরিচালন ব্যয় বেশি থাকে, যা তাদের জন্য ঋণের সুদের হার কমানো কঠিন করে তোলে।

ব্যাংকিং খাতের ওপর সম্প্রতি প্রকাশিত এক প্রতিবেদনে ক্রেডিট রেটিং সংস্থা ভিআইএস রেটিং-এর বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে, উচ্চ সুদের হার এবং প্রতিকূল বাহ্যিক ওঠানামা থেকে সৃষ্ট তারল্য সংকট ব্যাংকগুলোর সম্পদের গুণমান ও মুনাফার ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলছে।

বিশেষভাবে উল্লেখ্য, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যাংকগুলো সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছিল। প্রথম ত্রৈমাসিকে, অনেক ব্যাংক ব্যক্তিগত গ্রাহক বিভাগে খেলাপি ঋণের তীব্র বৃদ্ধি রেকর্ড করেছে, বিশেষ করে গৃহঋণ, পারিবারিক ব্যবসায়িক ঋণ এবং জামানতবিহীন ভোক্তা ঋণের ক্ষেত্রে। নিট সুদ মার্জিন (এনআইএম) সংকুচিত হয়েছে এবং ঋণ ব্যয় বৃদ্ধি পেয়েছে, যার ফলে মুনাফায় উল্লেখযোগ্য পতন ঘটেছে।

ভিআইএস রেটিং-এর মতে, পূর্ববর্তী ত্রৈমাসিকের তুলনায় শিল্পব্যাপী খেলাপি ঋণের অনুপাত ১১ বেসিস পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়ে প্রথম ত্রৈমাসিকে ২.২%-এ পৌঁছেছে। উচ্চ মূলধনী ব্যয় এবং আনুপাতিকভাবে আয় পুনরুদ্ধার না হওয়ার কারণে ঋণগ্রহীতাদের উপর উল্লেখযোগ্য চাপের মধ্যে নতুন খেলাপি ঋণ সৃষ্টির ক্রমবর্ধমান হার এই প্রবণতাকে প্রতিফলিত করে।

উচ্চ সুদের হার ব্যাংকগুলোর খেলাপি ঋণ বাড়িয়ে দেয়।

খেলাপী ঋণের এই বৃদ্ধি প্রধানত ওসিবি, টিপি ব্যাংক, পিজি ব্যাংক, ব্যাক এ ব্যাংক এবং ভিয়েতব্যাংকের মতো মাঝারি ও ছোট আকারের ব্যাংকগুলোতে কেন্দ্রীভূত। শুধু যে খেলাপী ঋণ বেড়েছে তাই নয়, অনেক প্রতিষ্ঠানের খেলাপী ঋণ কভারেজ অনুপাতও প্রায় ১০ শতাংশ পয়েন্ট কমে গেছে, যা ইঙ্গিত দেয় যে ঝুঁকি প্রতিরোধের সক্ষমতা ক্রমশ দুর্বল হয়ে পড়ছে।

বৈচিত্র্যময় ঋণ পোর্টফোলিও, শক্তিশালী গ্রাহক ভিত্তি এবং উচ্চ মাত্রার রিজার্ভের কল্যাণে বৃহৎ ব্যাংকগুলো তাদের সম্পদের গুণমান অধিকতর স্থিতিশীল রেখেছে।

ভিআইএস রেটিং-এর বিশেষজ্ঞরা বিশ্লেষণ করে দেখেছেন যে, বর্তমানে সবচেয়ে বড় ঝুঁকিটি রয়েছে ভোক্তা ঋণ এবং খুচরা ঋণের ক্ষেত্রে, কারণ ক্রমাগত উচ্চ সুদের হারের মধ্যে পরিবারগুলোর আর্থিক ঋণের বোঝা দ্রুত বাড়ছে। মধ্যম আয়ের গ্রাহকদের জন্য, ঋণ গ্রহণের খরচের এই তীব্র বৃদ্ধি তাদের ঋণ পরিশোধের সক্ষমতাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে।

এছাড়াও, সিস্টেমে তারল্যের চাপ কমার কোনো লক্ষণ দেখা যাচ্ছে না। প্রথম ত্রৈমাসিকে, সমগ্র শিল্প জুড়ে মোট বকেয়া ঋণের তুলনায় CASA আমানতের অনুপাত আগের ত্রৈমাসিকের চেয়ে ২ শতাংশীয় পয়েন্ট কমে ১৮%-এ দাঁড়িয়েছে। ব্যক্তিগত এবং কর্পোরেট উভয় গ্রাহকের ক্ষেত্রেই আমানত হ্রাস পাওয়ায়, অনেক ব্যাংক উচ্চ সুদের হারে দীর্ঘমেয়াদী আমানত বাড়াতে বাধ্য হয়েছে।

মূলধন সংগ্রহের তীব্র প্রতিযোগিতার কারণে অনেক ব্যাংক আন্তঃব্যাংক বাজার থেকে স্বল্পমেয়াদী তহবিলের ওপর আরও বেশি নির্ভরশীল হয়ে পড়েছে। এর ফলে স্বল্পমেয়াদে মূলধনের ব্যয় কমানো কঠিন হয়ে পড়ে এবং ঋণের সুদের হারের ওপর ক্রমাগত চাপ সৃষ্টি হয়।

ভিআইএস রেটিং পূর্বাভাস দিয়েছে যে, সংকুচিত নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন (এনআইএম) এবং ক্রমবর্ধমান ঋণ ব্যয় এই বছর ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যাংকগুলোর মূল মুনাফা ক্রমাগত হ্রাস করতে থাকবে। যদি সুদের হার দীর্ঘ সময় ধরে উচ্চ থাকে, তবে ভোক্তা পর্যায়ে খেলাপি ঋণ বৃদ্ধির ঝুঁকি ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ হয়ে দাঁড়াবে, বিশেষ করে সেইসব ব্যাংকের জন্য যাদের খুচরা ঋণের পরিমাণ বেশি কিন্তু ঝুঁকি মোকাবেলার সক্ষমতা সীমিত।

উৎস: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo