ব্যাংকগুলো মূলধন সংগ্রহের জন্য প্রতিযোগিতায় নেমেছে।

আমানত ক্রমাগত বৃদ্ধি পাওয়া সত্ত্বেও ব্যাংকগুলো মূলধন আকর্ষণে প্রতিযোগিতা করছে। এই পদক্ষেপের কারণ কী?

ব্যাংক কর্মচারীরা আমানতের সন্ধানে থাকেন।

ভিয়েতকমব্যাংকের একজন অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত গ্রাহক হিসেবে, হো চি মিন সিটিতে বসবাসকারী মিসেস এনকে-কে তার জমার পরিমাণ সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করার বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার জন্য মে মাসের শেষে একজন ব্যাংক কর্মচারী যোগাযোগ করেন। কর্মচারীটি তাকে কেপিআই (KPI) পূরণের জন্য অনলাইনে সঞ্চয়ী আমানত করার সময় অ্যাপের "রেফারার" বিভাগে তাদের ফোন নম্বরটি প্রবেশ করাতে বলেন। এর এক সপ্তাহেরও কম সময়ের মধ্যে, ভিয়েতকমব্যাংকের আরেকজন কর্মচারী একই অনুরোধ নিয়ে মিসেস এনকে-র সাথে যোগাযোগ করেন।

এটা স্পষ্ট যে ব্যাংকগুলোর মধ্যে আমানতের জন্য প্রতিযোগিতা ক্রমশ তীব্র হচ্ছে, তাই কর্মীদের উপর কেপিআই (KPI) পূরণের চাপও সমানভাবে প্রবল। মে মাসের শেষে, হো চি মিন সিটির মিসেস ট্রান থু-কে ব্যাংক বি-এর একজন কর্মচারী জানান যে ৬- এবং ১২-মাস মেয়াদী সঞ্চয়ী আমানতের উপর বার্ষিক সুদের হার ৮.৪%, যা ছয় মাস আগে তার দেওয়া সুদের হারের চেয়ে প্রায় ২% বেশি। তবে, এর কিছুদিন পরেই, মিসেস থু অন্য একটি ব্যাংক থেকে বার্ষিক ৯% পর্যন্ত সুদের হারে তার টাকা জমা রাখার একটি প্রস্তাব পান। মিসেস থু তার টাকা তুলে অন্য কোথাও জমা রাখতে চাইছেন দেখে, ব্যাংক বি-এর কর্মচারী অনুরোধ করেন: "আপনি কি দয়া করে সুদের হারটা আরেকটু বাড়িয়ে দেবেন? যদি আপনাকে মাসের শেষের দিকে টাকা তুলতে হয়, তাহলে আপনি আর তা পুষিয়ে নিতে পারবেন না।"

ব্যাংক আমানত বেড়েছে।

ছবি: এনজিওক থাং

জুন মাসে প্রবেশ করলেও সঞ্চয়ী আমানতের সুদের হারে তেমন কোনো ওঠানামা হয়নি, যদিও কিছু ব্যাংক সুদের হার সামান্য কমিয়েছে, তবে বেশিরভাগ ব্যাংকই উচ্চ হার বজায় রেখেছে। উদাহরণস্বরূপ, ভিপি ব্যাংকের ‘ কেক বাই’ শাখা নতুন গ্রাহকদের জন্য অতিরিক্ত ১.৫% সুদের হার প্রদান অব্যাহত রেখেছে, যার ফলে বার্ষিক সুদের হার ৮.৭-৮.৯%-এ দাঁড়িয়েছে। ব্যাংকটি একটি উদাহরণ দিয়েছে: একজন গ্রাহক ১২ মাসের মেয়াদে ২ বিলিয়ন VND জমা করেন, যেখানে বার্ষিক সুদের হার ৭.৪%। আমানতের মেয়াদ শেষে প্রাপ্ত সুদ হলো ১৪৮ মিলিয়ন VND। এর মধ্যে শুধু ১.৫% বোনাস সুদই ৩০ মিলিয়ন VND-এর সমতুল্য। আমানতের মেয়াদ শেষে মোট লাভ হয় ১৭৮ মিলিয়ন VND।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মতে, মে মাসের শেষ সপ্তাহে ব্যাংকগুলোতে আমানতের সুদের হার সামান্য হ্রাস পেয়ে স্বল্পমেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে মেয়াদের ওপর নির্ভর করে বছরে ০.১-০.২% হারে স্থিতিশীল ছিল। চারটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংক (বিগ ফোর: অ্যাগ্রিব্যাংক , বিআইডিভি, ভিয়েটিনব্যাংক, ভিয়েটকমব্যাংক) ৬ মাসের কম মেয়াদের জন্য বছরে ২-৪.৭৫%, ৬-৯ মাসের মেয়াদের জন্য বছরে ৩.৫-৬.৬% এবং ১২ মাস বা তার বেশি মেয়াদের জন্য বছরে ৫.৯% হারে সুদ প্রদান করেছে। ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের জয়েন্ট-স্টক ব্যাংকগুলো আরও প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার বজায় রেখেছে, যেখানে ৬ মাসের মেয়াদের জন্য সাধারণ হার ছিল বছরে ৬-৭% এবং ১২ মাসের মেয়াদের জন্য বছরে ৬.৯-৮% (বছরে ১০% হার পেতে হলে বড় অঙ্কের আমানত প্রয়োজন)।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, মার্চ মাসের শেষে ব্যাংকগুলোতে পারিবারিক আমানতের পরিমাণ ১০,৫৬১ ট্রিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে, যা ২০২৫ সালের শেষের তুলনায় ২২৬ ট্রিলিয়ন VND বা ২.১৯% বেশি। এটি পারিবারিক খাতে টানা তৃতীয় মাসের আমানত বৃদ্ধি। পারিবারিক আমানত কর্পোরেট আমানতকে ৪,৫৪৭ ট্রিলিয়ন VND-এ ছাড়িয়ে গেছে। টানা দুই মাস হ্রাসের পর, অর্থনৈতিক সংস্থাগুলোর ব্যাংক আমানত টানা তৃতীয় মাসে ১৪৩ ট্রিলিয়ন VND বৃদ্ধি পেয়েছে। তা সত্ত্বেও, ব্যাংকগুলোতে ব্যবসায়িক আমানত ১৬৬,০০০ বিলিয়ন VND কমে ৬,০১৪ ট্রিলিয়ন VND-এ দাঁড়িয়েছে, যা ২০২৫ সালের শেষের তুলনায় ২.৬৯% হ্রাসের সমতুল্য। সুদের হারের প্রতিযোগিতা, যা ২০২৫ সালের শেষ মাসগুলোতে শুরু হয়েছিল এবং মার্চের শেষ সপ্তাহে গতি পেয়েছিল, বার্ষিক ৭-৮% হারে পৌঁছে এখন পর্যন্ত তা বজায় রেখেছে এবং এটি সঞ্চয়ের প্রবাহকে আকর্ষণ করেছে।

তারল্য চাপ

ব্যাংকগুলোতে আমানতের ক্রমাগত বৃদ্ধি এবং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের (এসবিভি) বিভিন্ন তারল্য সহায়তা ব্যবস্থা বাস্তবায়ন সত্ত্বেও, তারল্যের চাপ বেশিই রয়েছে। মে মাসে, কম ঋণদান হারকে সমর্থন করার জন্য ব্যাংকগুলোকে সুদের হার কমানোর আহ্বান জানানোর পর, এসবিভি মে মাসের শেষ সপ্তাহে ওপেন মার্কেট অপারেশনস (ওএমও) চ্যানেলের মাধ্যমে বাজারে মোট ৩০,৭৩২.৮৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং সরবরাহ করে। প্রকৃতপক্ষে, মে মাস জুড়ে এবং জুনের প্রথম কয়েকদিন ওএমও চ্যানেলের মাধ্যমে বাজারে নিয়মিতভাবে মূলধন সরবরাহ করা হয়েছিল। তবে, আন্তঃব্যাংক লেনদেনের সুদের হার সামান্য বৃদ্ধি অব্যাহত ছিল এবং বার্ষিক প্রায় ৭% এ স্থির ছিল। সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে, ২৯শে মে, ওভারনাইট সুদের হার ছিল বছরে ৬.৯৭%, ১ সপ্তাহে বছরে ৭.১৪%, ২ সপ্তাহে বছরে ৭.৩৪%, ১ মাসে বছরে ৭.১৬%, ৩ মাসে বছরে ৭.৪৫%, ৬ মাসে বছরে ৭.৫৩%…। ওভারনাইট মেয়াদে লেনদেনের পরিমাণ ব্যাপকভাবে বেড়ে ১.০৯ ট্রিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছিল, যা আগের দিনের তুলনায় প্রায় ২০০,০০০ বিলিয়ন VND বেশি। এটি এমন একটি বিরল দিন ছিল যখন ওভারনাইট লেনদেনের পরিমাণ ১ ট্রিলিয়ন VND অতিক্রম করেছিল।

রং ভিয়েত সিকিউরিটিজ জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (ভিডিএসসি)-এর একটি বিশ্লেষণ অনুযায়ী, ব্যাংকিং ব্যবস্থার উপর তারল্যের চাপ এবং সুদের হারের ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা শিগগিরই শেষ হবে বলে আশা করা যায় না, কারণ মৌলিক কারণগুলোতে এখনও উন্নতির কোনো স্পষ্ট লক্ষণ দেখা যাচ্ছে না। এপ্রিল মাসের শেষে আমানতের প্রবৃদ্ধি ছিল মাত্র ২.২%, যেখানে ঋণের প্রবৃদ্ধি ছিল ৪.৪%, কারণ দ্বিতীয় ত্রৈমাসিক থেকে ব্যাংকগুলো আর প্রবৃদ্ধির সর্বোচ্চ সীমার অধীন ছিল না। এটি ইঙ্গিত দেয় যে আমানত ও ঋণের মধ্যে ব্যবধান ক্রমাগত বাড়ছে। উপরন্তু, ২০২৬ সালের এপ্রিল মাসের শেষ নাগাদ পুঞ্জীভূত বাজেট উদ্বৃত্ত বেড়ে ৪৪৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ দাঁড়িয়েছে, যা পরিকল্পনার তুলনায় সরকারি বিনিয়োগ বিতরণের ধীর অগ্রগতিকে প্রতিফলিত করে, যার অর্থ হলো বিপুল পরিমাণ অর্থ এখনও বাজারে পুনরায় সঞ্চালিত হয়নি। ভিডিএসসি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, "আমরা আশা করছি, সরকারি বিনিয়োগ বিতরণে জোরালো অগ্রগতি দেখা গেলে ২০২৬ সালের দ্বিতীয়ার্ধে তারল্যের চাপ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাবে। ব্যাংকগুলোর মূলধনী ব্যয়ের চাপ কখন থেকে কমতে শুরু করবে, তা মূল্যায়ন করার জন্য এটিই হবে পর্যবেক্ষণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সংকেত।"

ভিয়েতনাম স্টেট ব্যাংকের পূর্বাভাস, পরিসংখ্যান এবং মুদ্রা ও আর্থিক স্থিতিশীলতা বিভাগের পরিচালক জনাব নগুয়েন ফি ল্যান বিশ্লেষণ করেছেন: বছরের বাকি মাসগুলোতে বেশ কিছু ঝুঁকি বিদ্যমান, যার মধ্যে রয়েছে ব্যাংকিং ও আর্থিক ব্যবস্থার উপর ক্রমবর্ধমান চাপ, কারণ ঋণ প্রবৃদ্ধি এবং মূলধন সংগ্রহের মধ্যে ব্যবধান বাড়ার প্রবণতা দেখা যাচ্ছে, অন্যদিকে এই অঞ্চলের অনেক দেশের তুলনায় ভিয়েতনামের জিডিপির অনুপাতে ঋণের পরিমাণ বর্তমানে অনেক বেশি। এই প্রেক্ষাপটে, পূর্ববর্তী সময়ের তুলনায় মুদ্রানীতিতে কৌশলগত পদক্ষেপের সুযোগ সীমিত, বিশেষ করে যখন মুদ্রানীতিকে একই সাথে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ, বিনিময় হার স্থিতিশীল রাখা, প্রবৃদ্ধিকে সমর্থন করা এবং ব্যবস্থার নিরাপত্তা নিশ্চিত করার মতো একাধিক উদ্দেশ্য পূরণ করতে হয়। এর জন্য প্রয়োজন অর্থ বাজার ও পুঁজি বাজারের মধ্যে আরও ভারসাম্যপূর্ণ উন্নয়ন, অর্থনীতির জন্য মূলধন প্রবাহের পথগুলোর বৈচিত্র্যকরণ এবং ব্যাংক ঋণের উপর অত্যধিক নির্ভরশীলতা ধীরে ধীরে হ্রাস করা।

জনাব নগুয়েন ফি লানের মতে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থা মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ, অর্থ ও বৈদেশিক মুদ্রার বাজার স্থিতিশীল করা এবং যুক্তিসঙ্গত অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে সমর্থন করার জন্য রাজস্ব নীতি ও অন্যান্য সামষ্টিক অর্থনৈতিক নীতির সাথে একযোগে সমন্বয় করে সক্রিয়ভাবে, নমনীয়ভাবে এবং সতর্কতার সাথে মুদ্রানীতি পরিচালনা অব্যাহত রাখবে। একই সাথে, ব্যাংকগুলোকে মূলধনী ব্যয় কমানোর জন্য পরিচালন ব্যয় হ্রাস করতে, ডিজিটাল রূপান্তরকে ত্বরান্বিত করতে এবং প্রযুক্তির প্রয়োগ বাড়াতে হবে, যার মাধ্যমে ব্যবসা ও ব্যক্তিদের ঋণ প্রাপ্তিতে সহায়তা করার জন্য ঋণের যুক্তিসঙ্গত সুদের হার বজায় রাখার চেষ্টা করতে হবে।

সামাজিক আবাসন, শিল্পাঞ্চল এবং রপ্তানি প্রক্রিয়াকরণ অঞ্চলের জন্য ঋণ সহজীকরণ।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি) সম্প্রতি ২৫টি বাণিজ্যিক ব্যাংকের কাছে ঋণ প্রবৃদ্ধি, বিশেষত রিয়েল এস্টেট খাতের ঋণ সংক্রান্ত একটি নথি পাঠিয়েছে, যেখানে সামাজিক আবাসন এবং শিল্প পার্ক/রপ্তানি প্রক্রিয়াকরণ অঞ্চলের জন্য ঋণ সহজ করার উপর জোর দেওয়া হয়েছে। তদনুসারে, ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৫ তারিখের নথি নং ১১৬৮৬-এর ৪ নং ধারায় যেমন বলা হয়েছে, ১ জানুয়ারী, ২০২৬ থেকে ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৬ পর্যন্ত রিয়েল এস্টেট ঋণ প্রবৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণের সময় ব্যাংকগুলোকে তাদের রিয়েল এস্টেট ঋণ ভারসাম্যে সামাজিক আবাসন এবং শিল্প পার্ক/রপ্তানি প্রক্রিয়াকরণ অঞ্চলের জন্য ২০২৫ সালের শেষের তুলনায় অতিরিক্ত বকেয়া ঋণ অন্তর্ভুক্ত করতে হবে না।

উৎস: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm