ব্যাংকগুলি সক্রিয়ভাবে মূলধন বৃদ্ধি করে, টেকসই উন্নয়নের জন্য গতি তৈরি করে

চার্টার ক্যাপিটাল বৃদ্ধির অপরিহার্য ভূমিকা

ডিক্রি ১৪১ এর বিধান অনুসারে, ৩১ ডিসেম্বর, ২০১০ এর মধ্যে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে ৩,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর আইনি মূলধন নিশ্চিত করতে হবে এবং তারপর ৩১ ডিসেম্বর, ২০১১ পর্যন্ত বাড়ানো হবে। অতএব, ২০১১ সালটিও এমন সময় যখন ব্যাংকগুলি SGB, KLB, VBB, NCB, OCB , NAB এর মতো ৩,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর চার্টার মূলধনের নিয়ন্ত্রণ পূরণের জন্য মূলধন বৃদ্ধির জন্য প্রতিযোগিতা করে...

১০ বছর আগে, ২০১৪ সালে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) কর্তৃক প্রকাশিত তথ্য অনুসারে, রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের চার্টার মূলধন সমগ্র ব্যবস্থার ৩০% ছিল এবং বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের ছিল ৪৪%। যাইহোক, ২০২৪ সালের জুনের শেষ নাগাদ, এই দুটি গ্রুপের চার্টার মূলধন অনুপাত যথাক্রমে ২১% এবং ৫৫% ছিল, যা বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের মূলধন বৃদ্ধির প্রতিযোগিতায় অসাধারণ বৃদ্ধি দেখায়। বিশেষ করে, ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৪ তারিখে রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের চার্টার মূলধন ছিল ২২৮,২২৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা মাত্র ৯৪,০২৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ২০১৪ সালের শেষের তুলনায় ৪১% বৃদ্ধির সমতুল্য। ইতিমধ্যে, বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের চার্টার মূলধন ৫৮৭,৮৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা ৬৭% বৃদ্ধির সমতুল্য।

বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক গোষ্ঠীর কাছে চার্টার্ড ক্যাপিটালের ক্ষেত্রে অগ্রগতি অর্জনের সুযোগ রয়েছে, বিশেষ করে ২০১৭-২০১৮ সময়কালে, যখন ব্যাংকগুলি স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্তির জন্য তাড়াহুড়ো করছে, দেশীয় ও বিদেশী উভয় ধরণের মূলধন সংগ্রহের সুযোগ গ্রহণ করে মূলধন বৃদ্ধির পাশাপাশি সম্ভাব্য কৌশলগত শেয়ারহোল্ডারদের খুঁজে বের করার সুযোগ উন্মুক্ত করছে।

ব্যবস্থাপনা সংস্থার নিয়মকানুন নিশ্চিত করার পাশাপাশি, চার্টার ক্যাপিটাল বৃদ্ধি একটি পূর্বশর্ত, যা ব্যাংকগুলিকে ব্যবসায়িক কার্যক্রম সম্প্রসারণের জন্য মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের উৎস বৃদ্ধি করতে সহায়তা করে, যখন স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের ১৪ আগস্ট, ২০২০ তারিখের সার্কুলার নং ০৮/২০২০/TT-NHNN-এর রোডম্যাপ অনুসারে মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য স্বল্পমেয়াদী মূলধন ব্যবহারের অনুপাত ধীরে ধীরে কঠোর করা হচ্ছে, যেখানে ব্যাংক এবং বিদেশী ব্যাংক শাখার কার্যক্রমে সীমা এবং সুরক্ষা অনুপাত নির্ধারণ করা হয়েছে।

সূত্র: স্টেট ব্যাংক থেকে সংকলিত

একই সাথে, মূলধন বৃদ্ধির লক্ষ্য হল উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের নিয়ম অনুসারে মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) নিশ্চিত করা, যার লক্ষ্য আন্তর্জাতিক মান পূরণ করা এবং প্রতি বছর ক্রমাগত মুনাফা বৃদ্ধি করা। প্রধানমন্ত্রীর ৮ জুন, ২০২২ তারিখের সিদ্ধান্ত নং 689/QD-TTg-এ ২০২১-২০২৫ সময়কালে খারাপ ঋণ নিষ্পত্তির সাথে যুক্ত ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ব্যবস্থা পুনর্গঠন সংক্রান্ত প্রকল্প অনুসারে মূলধন বৃদ্ধিও বাস্তবায়ন করা একটি কাজ। গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হল ২০২৩ সালের মধ্যে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির CAR অনুপাত কমপক্ষে ১০-১১% এ পৌঁছাবে; ২০২৫ সালের মধ্যে, এটি কমপক্ষে ১১-১২% এ পৌঁছাবে।

১০ বছর পর, চার্টার্ড ক্যাপিটালের উচ্চ প্রবৃদ্ধির হারের ফলে বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের CAR অনুপাত রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের তুলনায় অনেক বেশি হয়ে গেছে। বিশেষ করে, ২০১৪ সালে, রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের ন্যূনতম মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত ছিল ৯.৪% এবং বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের ন্যূনতম মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত ছিল ১২.০৭%। ২০২৪ সালের জুন নাগাদ, জয়েন্ট-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (১১.৮৬%) রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রুপের (৯.৯৯%) চেয়েও বেশি ছিল, যা সার্কুলার ৪১/২০১৬/TT-NHNN অনুসারে প্রয়োগ করা হয়েছে।

(*) ২০২০ সাল থেকে, সার্কুলার ৪১/২০১৬/TT-NHNN প্রয়োগকারী ব্যাংকগুলির অনুসারে CAR অনুপাত নির্ধারণ করা হয়। সূত্র: SBV থেকে সংকলিত।

সুতরাং, এটা দেখা যায় যে, ব্যাংকগুলির স্থিতিশীলতা এবং টেকসই উন্নয়ন নিশ্চিত করতে চার্টার ক্যাপিটাল বৃদ্ধি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। এটি কেবল ব্যবস্থাপনা সংস্থার আইনি এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে ব্যাংকগুলিকে সাহায্য করে না, বরং চার্টার ক্যাপিটাল বৃদ্ধি ব্যবসা পরিচালনার ক্ষমতাও প্রসারিত করে, আর্থিক সক্ষমতা উন্নত করে এবং বাজারে ব্যাংকগুলির প্রতিযোগিতামূলকতা জোরদার করে।

বর্তমানে, ব্যাংকগুলি সর্বদা সক্রিয়ভাবে উপযুক্ত সমাধান খুঁজছে, বিশেষ করে ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যাংকগুলি, যার মধ্যে রয়েছে নমনীয় মূলধন সংগ্রহের পদ্ধতি, কর্মক্ষম দক্ষতা উন্নত করা এবং বর্তমান বাজারের প্রেক্ষাপটে টেকসই উন্নয়ন বজায় রাখার জন্য নতুন আইনি নিয়ম মেনে চলা।

লভ্যাংশের মাধ্যমে চার্টার ক্যাপিটাল বৃদ্ধি একটি প্রবণতা হয়ে উঠছে।

ব্যাংকগুলির তাদের চার্টার ক্যাপিটাল বাড়ানোর অনেক উপায় রয়েছে, যেমন: নতুন শেয়ার ইস্যু করা, রূপান্তরযোগ্য বন্ড প্রকাশ করা এবং কৌশলগত বিনিয়োগকারীদের সাথে সহযোগিতা করা। তবে, আর্থিক পরিস্থিতি, কৌশলগত অভিযোজন, শেয়ারহোল্ডারদের ইচ্ছা এবং প্রতিটি সময়ে অর্থনৈতিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, ব্যাংক মূলধন বৃদ্ধির পদ্ধতি নির্ধারণ করে।

বর্তমান শেয়ার বাজারের প্রেক্ষাপটে, নতুন শেয়ার ইস্যু করে শেয়ারহোল্ডারদের শেয়ার কিনতে আকৃষ্ট করতে অনেক অসুবিধার সম্মুখীন হতে হয়। এছাড়াও, ব্যাংকগুলিকে শেয়ারহোল্ডারদের বর্তমান মালিকানা অনুপাতের উপর নতুন শেয়ার ইস্যু করার প্রভাব বিবেচনা করতে হবে এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থার নিয়ম মেনে চলতে হবে।

অতএব, লভ্যাংশ প্রদানের জন্য শেয়ার ইস্যু করা - বাইরে থেকে অতিরিক্ত তহবিল সংগ্রহ না করে মূলধন বৃদ্ধির একটি পদ্ধতি - ধীরে ধীরে ব্যাংকগুলিতে একটি প্রবণতা হয়ে উঠছে, বিশেষ করে COVID-19 মহামারীর পরে। বর্তমান শেয়ারহোল্ডারদের শেয়ার ইস্যু করার জন্য ব্যাংকগুলি সঞ্চিত লভ্যাংশ ব্যবহার করতে পারে। যখন ব্যাংকগুলি শেয়ারহোল্ডারদের ঐক্যমত্য বজায় রাখতে চায় এবং নতুন বিনিয়োগকারীদের সাথে মালিকানা ভাগাভাগি করতে চায় না তখন এটি একটি যুক্তিসঙ্গত সমাধান।

কোভিড-১৯ পরবর্তী পুনরুদ্ধারের সময়কালে (২০২১-২০২২), স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) ঋণের হার কমাতে সম্পদ সংরক্ষণের জন্য ব্যাংকগুলিকে নগদ লভ্যাংশ না দেওয়ার জন্য উৎসাহিত করেছিল। অতএব, বেশিরভাগ ব্যাংককে শেয়ারে লভ্যাংশ প্রদানের দিকে স্যুইচ করতে হয়েছিল। ২০২৩ সালের মধ্যে, শেয়ারে লভ্যাংশের হার ছাড়াও, ব্যাংকগুলি একটি নির্দিষ্ট হারে অতিরিক্ত নগদ লভ্যাংশ প্রদান করবে। এটি কেবল SBV আর তার নগদ লভ্যাংশ নীতি কঠোর না করার কারণেই নয়, বরং শেয়ারহোল্ডারদের একটি গোষ্ঠীকে সন্তুষ্ট করার জন্যও যারা সম্প্রতি শেয়ার বাজার খুব ইতিবাচক না থাকাকালীন স্টক লভ্যাংশ পেতে আগ্রহী নন।

রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির গ্রুপে, ২০২৩ সালের শেষ থেকে, স্টেট ব্যাংক এই গ্রুপটিকে মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত নিশ্চিত করতে এবং ঋণ প্রদানের স্থান শক্তিশালী করার জন্য তাদের চার্টার মূলধন বৃদ্ধি করার অনুমতি দিয়েছে। ভিয়েটকমব্যাংক ৩৮.৭৯% হারে স্টক লভ্যাংশ প্রদানের জন্য বিদ্যমান শেয়ারহোল্ডারদের অতিরিক্ত ২.১৭ বিলিয়ন শেয়ার জারি করেছে। সমাপ্তির পর, ব্যাংকের চার্টার মূলধন ৫৫,৮৯১ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং থেকে ৭৭,৫৭১ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর বেশি হবে। ভিয়েটিনব্যাংককে ২০২২ সালে অবশিষ্ট মুনাফা, প্রায় ১১,৬৪৮ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, স্টক লভ্যাংশ প্রদানের জন্য ব্যবহার করার জন্যও অনুমোদন দেওয়া হয়েছিল, যার ফলে এর চার্টার মূলধন ৫৩,৭০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং থেকে ৬৫,৩০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর বেশি হবে।

উদাহরণস্বরূপ, ১৫তম জাতীয় পরিষদে ২০২১-২০৩০ সময়কালের জন্য সর্বোচ্চ ১৭,১০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং পর্যন্ত চার্টার মূলধন যোগ করার জন্য এগ্রিব্যাংক অনুমোদিত হয়েছে। যদি সম্পূরক করা হয়, তাহলে এগ্রিব্যাংক তার চার্টার মূলধন ৫১,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি বৃদ্ধি করবে।

২০২৪ সালের শুরু থেকে বেসরকারি ব্যাংকগুলিকে স্টেট ব্যাংক কর্তৃক ধারাবাহিকভাবে চার্টার ক্যাপিটাল বৃদ্ধি এবং লাইসেন্স পরিবর্তন প্রক্রিয়া সম্পন্ন করার অনুমোদন দেওয়া হয়েছে।

২০২৪ সালের জুলাই মাসের শেষে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ওসিবিকে শেয়ার ইস্যুর মাধ্যমে তার চার্টার মূলধন বৃদ্ধির অনুমোদন দেয়, যাতে বিদ্যমান শেয়ারহোল্ডারদের ২০% হারে লভ্যাংশ প্রদান করা যায়, যার সর্বোচ্চ পরিমাণ ৪,১০৯ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং। সফল ইস্যুর পর, ব্যাংকের চার্টার মূলধন ২০,৫৪৮ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং থেকে বেড়ে ২৪,৬৫৮ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং হবে।

পূর্বে, NAB-কে ২৫% হারে স্টক লভ্যাংশ প্রদান এবং ১০,০০০ VND/শেয়ার মূল্যে ৫ কোটি ESOP শেয়ার ইস্যু করার মাধ্যমে তার চার্টার মূলধন ১০,৫৮০ বিলিয়ন VND থেকে ১৩,৭২৫ বিলিয়ন VND-তে উন্নীত করার অনুমোদন দেওয়া হয়েছিল।

ইতিমধ্যে, ভিয়েতব্যাংক শেয়ারে লভ্যাংশ প্রদান এবং ভিয়েতনাম ডং ১৪৮ বিলিয়ন ধরে রাখার জন্য প্রায় ১,৪৪৫ বিলিয়ন ডলার ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছে। বিশেষ করে, ভিয়েতব্যাংক বিদ্যমান শেয়ারহোল্ডারদের শেয়ার অফার করে মূলধন বৃদ্ধির পরিকল্পনা বাস্তবায়ন অব্যাহত রেখেছে (২০২৩ সালের জুলাই মাসে স্টেট ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদিত) যার মোট বৃদ্ধি ১,০০৩ বিলিয়ন ডলার, যার ফলে চার্টার মূলধন ৪,৭৭৭ বিলিয়ন ডলার থেকে ৫,৭৮০ বিলিয়ন ডলারে উন্নীত হয়েছে। আজ পর্যন্ত, ব্যাংক ১০০.৩ মিলিয়নেরও বেশি শেয়ার অফার সম্পন্ন করেছে এবং লাইসেন্স সংশোধন অনুমোদনের জন্য স্টেট ব্যাংকের কাছে অনুরোধ করার প্রক্রিয়া পরিচালনা করছে, যা ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকে সম্পন্ন হওয়ার আশা করা হচ্ছে।

ভিয়েতব্যাংক বিদ্যমান শেয়ারহোল্ডারদের লভ্যাংশ প্রদানের জন্য প্রায় ১৪৪.৫ মিলিয়ন শেয়ার ইস্যু করার পরিকল্পনা করেছে, যা ২৫% হারের সমতুল্য, যা ২০২৪ সালের তৃতীয় এবং চতুর্থ প্রান্তিকে বাস্তবায়িত হবে বলে আশা করা হচ্ছে। ইস্যুটির মোট আনুমানিক মূল্য প্রায় ১,৪৪৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং। যদি চার্টার ক্যাপিটাল লাইসেন্স সংশোধনের প্রক্রিয়া সম্পন্ন হয় এবং লভ্যাংশ প্রদানের জন্য শেয়ারগুলি সফলভাবে ইস্যু করা হয়, তাহলে ভিয়েতব্যাংকের চার্টার ক্যাপিটাল প্রায় ৭,২২৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ বৃদ্ধি পাবে।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যাংকগুলি হল সেইসব ব্যাংকের একটি দল যারা সক্রিয়ভাবে তাদের চার্টার মূলধন ক্রমাগত বৃদ্ধি করেছে যেমন ভিয়েটব্যাংক, ওসিবি, নামএব্যাংক... বার্ষিক ব্যবসায়িক বৃদ্ধির পরিকল্পনার পাশাপাশি, ব্যাংকগুলিকে তাদের আর্থিক সক্ষমতা উন্নত করতে সহায়তা করার জন্য চার্টার মূলধন বৃদ্ধি করা প্রয়োজন যেমন: স্কেল বৃদ্ধি, প্রতিযোগিতা বৃদ্ধি এবং লেনদেন নেটওয়ার্ক সম্প্রসারণের পরিকল্পনা পূরণ করা; ব্যাংকের আধুনিকীকরণ, নতুন পণ্যের উন্নয়নে সহায়তা এবং গ্রাহক পরিষেবার অভিজ্ঞতা উন্নত করার জন্য প্রযুক্তি ব্যবস্থায় বিনিয়োগ অব্যাহত রাখা।

বিশেষ করে বর্তমান সময়ে, চার্টার ক্যাপিটালকে একটি রিজার্ভ "বাফার" হিসেবেও বিবেচনা করা হয়, যা ব্যাংকগুলিকে অস্থিতিশীল অর্থনৈতিক পরিবেশে চ্যালেঞ্জ মোকাবেলায় প্রস্তুত থাকার জন্য সম্পদ প্রদান করে; ঋণ কার্যক্রম প্রচারের জন্য ব্যাংকগুলির জন্য আরও অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে, সরকারের অভিমুখ অনুসারে অর্থনীতির জন্য মূলধনকে সমর্থন করে।

একটি বিষয় লক্ষণীয় যে, ১ জুলাই, ২০২৪ থেকে কার্যকর হতে যাওয়া নতুন ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন (CIs) ব্যাংকগুলির চার্টার মূলধন বৃদ্ধির উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে। নতুন আইনে ন্যূনতম মূলধন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানের উপর প্রয়োজনীয়তা এবং প্রবিধান নির্ধারণ করা হয়েছে, যা সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জ উভয়ই তৈরি করে। ব্যাংকগুলিকে তাদের কার্যক্রম আইন মেনে চলার জন্য, ব্যবস্থাপনার মান উন্নত করার এবং আর্থিক সক্ষমতা উন্নত করার জন্য এই প্রবিধানগুলি মেনে চলতে হবে।

সূত্র: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html