ডিজিটাল ব্যাংকিং গতি লাভ করায় ডিজিটাল অর্থনৈতিক উন্নয়নের ক্ষেত্র প্রসারিত হচ্ছে।

ডিজিটাল রূপান্তর ব্যাংকিং খাতের পাশাপাশি ভিয়েতনামের অর্থনীতির প্রবৃদ্ধির অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ চালিকাশক্তি হয়ে উঠছে। যদিও কয়েক বছর আগেও ডিজিটাল রূপান্তরকে প্রধানত একটি প্রযুক্তিগত প্রবণতা হিসেবে দেখা হতো, এটি এখন উন্নয়নের এক নতুন পর্যায়ে প্রবেশ করেছে এবং পরিচালন মডেল পুনর্গঠন, অর্থায়নের সুযোগ সম্প্রসারণ এবং জাতীয় প্রতিযোগিতা সক্ষমতা বৃদ্ধির একটি মূল ভিত্তি হয়ে উঠেছে।

একটি শক্তিশালী ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরের ভিত্তি।

সাম্প্রতিক বছরগুলোতে ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তরের সাফল্যের অন্যতম প্রধান কারণ হলো প্রতিষ্ঠান, প্রযুক্তিগত অবকাঠামো এবং ডেটার সমন্বিত উন্নতি। ২০২৫ সালের ৩ নভেম্বর, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নর ৩৫৭৯/কিউডি-এনএইচএনএন নং সিদ্ধান্তের মাধ্যমে ২০৩০ সাল পর্যন্ত ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর কৌশল অনুমোদন করেন। এই নতুন কৌশলের লক্ষ্য হলো একটি নিরাপদ, বুদ্ধিমান ও রিয়েল-টাইম ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্যবস্থা গড়ে তোলা, যা নাগরিক ও ব্যবসার চাহিদাকে অগ্রাধিকার দেবে।

এই নির্দেশনার অধীনে, সমগ্র ব্যাংকিং খাত আরও আধুনিক, নিরাপদ এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম গড়ে তোলার লক্ষ্যে একাধিক কর্মপরিকল্পনার বাস্তবায়ন ত্বরান্বিত করেছে। বৃহৎ বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে শুরু করে পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী পর্যন্ত সকলেই প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ বাড়িয়েছে, ডিজিটাল পরিষেবা উন্নত করেছে এবং গ্রাহকদের জন্য বহু-চ্যানেল অভিজ্ঞতা প্রসারিত করেছে।

সমগ্র ব্যাংকিং খাত জনকেন্দ্রিক ও ব্যবসাকেন্দ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে ডিজিটাল রূপান্তরকে জোরালোভাবে উৎসাহিত করেছে।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুসারে, ২০২৬ সালের প্রথম তিন মাসে নগদবিহীন লেনদেন উল্লেখযোগ্য প্রবৃদ্ধি অব্যাহত রেখেছে, যেখানে ২০২৫ সালের একই সময়ের তুলনায় মোট লেনদেনের পরিমাণ ৩৭.৯৮% এবং মূল্য ১৪.২২% বৃদ্ধি পেয়েছে। বিশেষভাবে, ইন্টারনেট লেনদেনের পরিমাণ ৬৫.৬৮% এবং মূল্য ২৮.৮৫% বৃদ্ধি পেয়েছে; কিউআর কোডের মাধ্যমে লেনদেনের মূল্য ৫২.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই পরিসংখ্যানগুলো অর্থনীতিতে নগদ অর্থ থেকে ডিজিটাল লেনদেনের দিকে শক্তিশালী পরিবর্তনকে স্পষ্টভাবে প্রতিফলিত করে।

একই সাথে, প্রচলিত অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলোও ক্রমান্বয়ে সংকুচিত হচ্ছে। ২০২৬ সালের মার্চ মাসের শেষে, সমগ্র বাজারে মাত্র ২০,৬৯৯টি এটিএম ছিল, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৩.০১% কম; এটিএম লেনদেনের সংখ্যা ৯.২৯% হ্রাস পেয়েছে। এই পরিবর্তনটি দেখায় যে মানুষের আর্থিক আচরণ স্পষ্টভাবে ডিজিটাল পরিবেশের দিকে ঝুঁকে পড়ছে।

ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর শুধু শহরাঞ্চলেই সীমাবদ্ধ নয়; মোবাইল মানি পরিষেবার মাধ্যমে এটি গ্রামীণ, পার্বত্য এবং দ্বীপ অঞ্চলেও ছড়িয়ে পড়ছে। ২০২৬ সালের ৩১শে মার্চ পর্যন্ত, দেশে ১ কোটি ১৪ লক্ষ ৫০ হাজার সক্রিয় মোবাইল মানি অ্যাকাউন্ট ছিল, যেগুলিতে ৫৬ লক্ষ ৪০ হাজার লেনদেনের মাধ্যমে মোট ১৫৪ বিলিয়ন VND-এর বেশি অর্থ লেনদেন হয়েছে।

সামগ্রিক পেমেন্ট বাজারের তুলনায় এখনও খুব বড় না হলেও, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রসারে মোবাইল মানির একটি বিশেষ তাৎপর্য রয়েছে। এটিকে একটি "বর্ধিত বাহু" হিসেবে দেখা হয়, যা ব্যাংকিং পরিষেবা সীমিত এমন এলাকার মানুষদেরও পেমেন্ট করতে, টাকা পাঠাতে এবং মৌলিক আর্থিক পরিষেবা ব্যবহার করতে সাহায্য করে।

ডিজিটাল রূপান্তরের আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি হলো ডেটা। সাম্প্রতিক বছরগুলোতে, ব্যাংকিং খাত গ্রাহকদের পরিচয় যাচাইয়ের জন্য জাতীয় জনসংখ্যা ডেটাবেস, ভিএনইআইডি অ্যাপ্লিকেশন এবং চিপ-সংযুক্ত নাগরিক পরিচয়পত্রের সাথে তার সংযোগ আরও জোরদার করেছে।

২০২৬ সালের এপ্রিল মাসের শেষ নাগাদ ১৫ কোটি ৬৬ লক্ষেরও বেশি গ্রাহকের তথ্য বায়োমেট্রিকভাবে যাচাই করা হয়েছিল। ভিয়েতনাম ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার প্রায় ৪ কোটি ৪৫ লক্ষ গ্রাহকের তথ্যও পরিষ্করণ করেছে। ডেটা সিঙ্ক্রোনাইজেশন কেবল ভুয়া অ্যাকাউন্ট সীমিত করতে এবং স্বচ্ছতা বাড়াতেই সাহায্য করে না, বরং এটি আরও নিরাপদ ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা বিকাশের ভিত্তিও তৈরি করে।

ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর প্রসারে নীতির ভূমিকা মূল্যায়ন করতে গিয়ে ব্যাংকিং একাডেমির ইনস্টিটিউট অফ ব্যাংকিং সায়েন্স রিসার্চ-এর উপ-পরিচালক, সহযোগী অধ্যাপক ফান আন মনে করেন যে, নগদবিহীন পেমেন্ট, ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ এবং ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষার আইনি কাঠামোকে নিখুঁত করার ফলে নীতিগত বিলম্ব হ্রাস পেয়েছে এবং ব্যাংক, প্রযুক্তি সংস্থা ও জনসাধারণের আস্থা শক্তিশালী হয়েছে।

এই বিশেষজ্ঞের মতে, ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর এখন আর শুধু ব্যাংকিং শিল্পের বিষয় নয়, বরং তা সামাজিক-অর্থনৈতিক জীবনের আরও অনেক ক্ষেত্রে ব্যাপকভাবে ছড়িয়ে পড়েছে। প্রকৃতপক্ষে, বর্তমানে ৮৮ শতাংশেরও বেশি হাসপাতাল ক্যাশলেস পেমেন্ট ব্যবস্থা চালু করেছে; শহরাঞ্চলের ১০০ শতাংশ বিশ্ববিদ্যালয় ও কলেজ ব্যাংকের মাধ্যমে টিউশন ফি সংগ্রহ করে; এবং শহরাঞ্চলের ৮০ শতাংশেরও বেশি সামাজিক বীমা সুবিধাভোগী ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তাদের সুবিধা পেয়ে থাকেন।

এই ফলাফলগুলো দেখায় যে, ডিজিটাল ব্যাংকিং ক্রমান্বয়ে ডিজিটাল অর্থনীতির একটি অপরিহার্য অবকাঠামোতে পরিণত হচ্ছে, যা জনগণের জন্য স্বচ্ছতা বৃদ্ধি, লেনদেন খরচ হ্রাস এবং সেবার মান উন্নত করতে অবদান রাখছে।

দ্রুত প্রবৃদ্ধির প্রত্যাশা এবং নতুন পর্যায়ের চ্যালেঞ্জসমূহ।

ইতিবাচক ফলাফলের পাশাপাশি, ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর প্রযুক্তি, নিরাপত্তা এবং সেবার মান সম্পর্কিত অনেক নতুন প্রয়োজনীয়তা সহ আরও উন্নত পর্যায়ে প্রবেশ করছে।

ক্রমবর্ধমান সাইবার অপরাধের প্রেক্ষাপটে সিস্টেমের নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করা আজকের অন্যতম বড় চ্যালেঞ্জ। ডিজিটাল লেনদেনের পরিমাণ ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পাওয়ায় অনলাইন প্রতারণা, অ্যাকাউন্ট ছদ্মবেশ এবং তথ্য চুরির মতো কৌশলগুলোও আরও অত্যাধুনিক হয়ে উঠছে।

এই ঝুঁকি মোকাবেলায়, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি) অসংখ্য ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ ও সতর্কীকরণ সমাধান বাস্তবায়ন করেছে। এর একটি প্রধান উদাহরণ হলো ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, পর্যবেক্ষণ এবং প্রতিরোধ তথ্য ব্যবস্থা (সিমো), যা সদস্য প্রতিষ্ঠানগুলোকে সন্দেহজনক অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত তথ্য আদান-প্রদান করে গ্রাহকদের আগাম সতর্কবার্তা দেওয়ার সুযোগ করে দেয়। ২৭ এপ্রিল, ২০২৬ পর্যন্ত, ৯৯টি ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং ৫০টি পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী সংস্থাসহ মোট ১৪৯টি প্রতিষ্ঠানে সিমো চালু করা হয়েছিল। এই ব্যবস্থাটি ৩৮ লক্ষেরও বেশি গ্রাহককে সতর্কবার্তা পাঠিয়েছে, যাদের মধ্যে ১২ লক্ষেরও বেশি গ্রাহক জালিয়াতির ঝুঁকির কারণে স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে লেনদেন বন্ধ বা বাতিল করে দিয়েছেন।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডুং-এর মতে, যদিও ব্যাংকিং খাত অনেক ইতিবাচক ফলাফল অর্জন করেছে, ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়াটি এখনও অসংখ্য অসুবিধা ও প্রতিবন্ধকতার সম্মুখীন।

ডেপুটি গভর্নর বলেছেন যে, প্রযুক্তির দ্রুত বিকাশের জন্য নিরাপত্তা ব্যবস্থার ক্রমাগত আধুনিকীকরণ প্রয়োজন, অন্যদিকে পরিষেবা অভিজ্ঞতার ক্ষেত্রে ব্যবহারকারীদের চাহিদাও ক্রমশ বাড়ছে। তাছাড়া, নতুন ব্যবসায়িক মডেলগুলোর ক্ষেত্রে প্রাতিষ্ঠানিক প্রতিবন্ধকতাগুলো সার্বিকভাবে সমাধান করতে এখনও সময় প্রয়োজন।

"সঠিক, সম্পূর্ণ, ত্রুটিমুক্ত, সক্রিয়, সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং সকলের জন্য উন্মুক্ত তথ্য বজায় রাখা এমন একটি কাজ যার জন্য টেকসই ও দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ প্রয়োজন," ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডুং জোর দিয়ে বলেছেন।

আগামী সময়ে, ব্যাংকিং খাত ডিজিটাল রূপান্তরকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য তিনটি স্তম্ভ চিহ্নিত করেছে: প্রক্রিয়া, প্রযুক্তি এবং জনবল। প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে, এই খাত প্রতিষ্ঠানগুলোর উন্নতি সাধন এবং কার্যক্রম পুনর্গঠন অব্যাহত রাখবে, যাতে শতভাগ কার্যপত্র ইলেকট্রনিকভাবে প্রক্রিয়াজাত করা হয়। একই সাথে, এটি প্রশাসনিক সংস্কারকে ত্বরান্বিত করবে, যার লক্ষ্য থাকবে ব্যবসা-সম্পর্কিত অন্তত ৮০% প্রশাসনিক পদ্ধতিকে ডিজিটাল ডেটা দ্বারা প্রতিস্থাপন করা।

প্রযুক্তির ক্ষেত্রে, ব্যাংকিং খাত জাতীয় আন্তঃব্যাংক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট ব্যবস্থাকে আধুনিকীকরণের জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই), বিগ ডেটা, ক্লাউড কম্পিউটিং এবং ওপেন এপিআই-এর মতো নতুন প্রযুক্তির গবেষণা ও প্রয়োগকে অগ্রাধিকার দেয়।

লক্ষ্য হলো, নগদবিহীন লেনদেনের পরিমাণ জিডিপির অন্তত ২৭ গুণে পৌঁছানো এবং ১৫ বছর বা তার বেশি বয়সী অন্তত ৮৭ শতাংশ মানুষের একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকা।

এদিকে, ডিজিটাল রূপান্তরের সাফল্যের ভিত্তি হিসেবে মানবিক উপাদানকে বিবেচনা করা হয়। ব্যাংকিং খাত তার কর্মী ও কর্মচারীদের জন্য ডিজিটাল দক্ষতা প্রশিক্ষণের প্রচারের মাধ্যমে "ডিজিটাল সাক্ষরতা আন্দোলন" বাস্তবায়ন অব্যাহত রেখেছে।

পরিকল্পনা অনুযায়ী, ২০২৬ সালের মধ্যে অন্তত ৫০% আইটি বিশেষজ্ঞ ডেটা ব্যবস্থাপনার ওপর গভীর প্রশিক্ষণ গ্রহণ করবেন। একই সাথে, উচ্চমানের প্রযুক্তি কর্মী আকৃষ্ট করার জন্য স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম প্রধান বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর সাথে সহযোগিতা অব্যাহত রাখবে।

এই প্রেক্ষাপটে, উদ্ভাবনী চেতনা ছড়িয়ে দিতে, সচেতনতা বাড়াতে এবং সমগ্র শিল্প জুড়ে ডিজিটাল সক্ষমতার উন্নয়নকে উৎসাহিত করার জন্য একটি ব্যবহারিক কার্যক্রম হিসেবে ২০২৬ সালের "ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর" প্রতিযোগিতার আয়োজন করা হয়েছে। এটি শুধু একটি পেশাদার প্রতিযোগিতাই নয়, বরং এটি বিভিন্ন ইউনিটকে একে অপরের সাথে সংযোগ স্থাপন, অভিজ্ঞতা বিনিময় এবং ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য বাস্তবসম্মত সমাধান প্রস্তাব করার সুযোগও প্রদান করে। এটি "ডিজিটাল সাক্ষরতা আন্দোলন"-এর প্রতি সাড়া দিয়ে গৃহীত একটি ব্যবহারিক কার্যক্রমও বটে, যা কর্মকর্তা, ইউনিয়ন সদস্য এবং কর্মচারীদের মধ্যে ডিজিটাল জ্ঞান ও দক্ষতার প্রসারে অবদান রাখে; এর মাধ্যমে জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর নির্দেশনার সাথে সঙ্গতি রেখে সক্রিয়ভাবে শেখার, ডিজিটাল পরিবেশের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার চেতনা ছড়িয়ে দেয় এবং যৌথভাবে ডিজিটাল অর্থনীতি, ডিজিটাল সমাজ ও ডিজিটাল নাগরিকের উন্নয়নে সহায়তা করে।

‘সক্রিয় ডিজিটালাইজেশন – ভবিষ্যতের দিকে অগ্রগতি’ এই থিম নিয়ে প্রতিযোগিতাটি ২২ মে, ২০২৬ থেকে শুরু হবে এবং এর চূড়ান্ত পর্বটি ২৩ মে, ২০২৬ সকালবেলা হ্যানয়ের ভিয়েতনাম-সোভিয়েত মৈত্রী সাংস্কৃতিক প্রাসাদে অনুষ্ঠিত হবে বলে আশা করা হচ্ছে।

উৎস: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html