ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইন ২০১৭ অনেক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের মালিকানা সীমিত করার জন্য এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ গ্রহণের ক্ষেত্রে ব্যবস্থাপক, নির্বাহী এবং প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের পদের অপব্যবহার সীমিত করার জন্য নিয়মকানুন সংশোধন ও পরিপূরক করেছে।

যেসব ক্ষেত্রে ঋণ প্রতিষ্ঠানের ব্যবস্থাপক এবং নির্বাহীরা অন্যান্য ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং উদ্যোগে একযোগে পদে অধিষ্ঠিত থাকতে পারবেন না, সেগুলি নির্দিষ্ট করুন; এবং যেসব ক্ষেত্রে তারা সম্পর্কিত ব্যক্তি হিসেবে নির্ধারিত হয়, সেগুলি নির্ধারণ করুন।

এছাড়াও, স্টেট ব্যাংক প্রাসঙ্গিক সার্কুলার জারি করেছে, বিশেষ করে সার্কুলার 22/2019/TT-NHNN, যা বিশেষভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির শেয়ার ক্রয় এবং ধারণের সর্বোচ্চ সীমা নিয়ন্ত্রণ করে যাতে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে ক্রস-মালিকানা সীমিত করা যায় এবং ঋণ প্রদান কার্যক্রমের আইনি কাঠামো নিখুঁত করা যায়...

বিশেষ করে, ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইনটি ১৮ জানুয়ারী, ২০২৪ তারিখে জাতীয় পরিষদ কর্তৃক পাস হয়েছিল, যা শেয়ারহোল্ডার, শেয়ারহোল্ডার এবং শেয়ারহোল্ডারদের সম্পর্কিত ব্যক্তিদের মালিকানা অনুপাত সমন্বয় করে, বিশেষ করে:

একজন প্রাতিষ্ঠানিক শেয়ারহোল্ডারের সর্বোচ্চ শেয়ারহোল্ডিং অনুপাত ১৫% থেকে কমিয়ে ১০% করা; একজন শেয়ারহোল্ডার এবং সেই শেয়ারহোল্ডারের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের সর্বোচ্চ শেয়ারহোল্ডিং অনুপাত ২০% থেকে কমিয়ে ১৫% করা; ১% বা তার বেশি চার্টার মূলধনের মালিকানাধীন শেয়ারহোল্ডারদের উপর এমন নিয়ম যুক্ত করা যাতে তথ্য প্রকাশ করতে হয়; সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের সনাক্তকরণে স্পষ্টতা নিশ্চিত করার জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি গ্রুপ যুক্ত করা... ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমে আধিপত্য বিস্তারকারী ক্রস-মালিকানা এবং মালিকানা সীমিত এবং প্রতিরোধে অবদান রাখা।

তদনুসারে, ঋণ প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থায় নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করে শেয়ার মালিকানা এবং ক্রস-মালিকানা ধীরে ধীরে পরিচালনা করা হয়েছে, এবং বৃহৎ শেয়ারহোল্ডার/শেয়ারহোল্ডার গোষ্ঠীর ব্যাংকগুলিকে নিয়ন্ত্রণ এবং আধিপত্য বিস্তারের পরিস্থিতি সীমিত করা হয়েছে।

এগ্রিব্যাংক (PHAM HAI)_1111.jpg
চিত্রের ছবি (ফাম হাই)।

১৫তম জাতীয় পরিষদের ৭ম অধিবেশনে জাতীয় পরিষদে পাঠানো স্টেট ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুসারে, প্রক্রিয়াকরণের পর ঋণ প্রতিষ্ঠান কর্তৃক রিপোর্ট করা সীমা অতিক্রমকারী শেয়ার মালিকানা, ক্রস-মালিকানা, ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং উদ্যোগের মধ্যে ক্রস-মালিকানা পূর্ববর্তী সময়ের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে।

তবে, নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করে মালিকানা এবং ক্রস-মালিকানা সংক্রান্ত সমস্যা মোকাবেলা করা এখনও কঠিন, যেখানে প্রধান শেয়ারহোল্ডার এবং প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের সম্পর্কিত ব্যক্তিরা ইচ্ছাকৃতভাবে অন্যান্য ব্যক্তি/সংস্থাকে আইনি নিয়মকানুন লঙ্ঘন করে শেয়ারের মালিকানা গোপন করে বা তাদের নামে দাবি করে, যার ফলে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি এই শেয়ারহোল্ডারদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যা প্রচার এবং স্বচ্ছতা ছাড়াই পরিচালনার ঝুঁকি তৈরি করে।

ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে কারসাজি ও প্রভাবশালী প্রকৃতির ক্রস-মালিকানা এবং মালিকানা সনাক্তকরণ, প্রতিরোধ এবং পরিচালনার কাজে, স্টেট ব্যাংক বেশ কয়েকটি অসুবিধা এবং বাধার সম্মুখীন হয়েছে।

ক্রস-মালিকানায় মন্ত্রণালয়/ক্ষেত্রের ব্যবস্থাপনার অধীনে অনেক সত্তা জড়িত। তবে, স্টেট ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা সত্তাগুলি কেবল ঋণ প্রতিষ্ঠান, তাই স্টেট ব্যাংকের কাছে অন্যান্য খাতের কোম্পানিগুলির মধ্যে মালিকানা নিয়ন্ত্রণের জন্য তথ্য বা সরঞ্জাম নেই।

একই সাথে, অ-শিল্প কোম্পানি এবং ব্যাংকের মধ্যে ক্রস-মালিকানা নিয়ন্ত্রণ করা খুবই কঠিন, যেখানে প্রধান শেয়ারহোল্ডার এবং প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের সম্পর্কিত ব্যক্তিরা ইচ্ছাকৃতভাবে অন্যান্য ব্যক্তি/সংস্থাকে তাদের নামে শেয়ারের মালিকানা গোপন করে বা তাদের কাছে দাবি করে, যাতে নির্ধারিত স্তর অতিক্রম করে ক্রস-মালিকানা/মালিকানা সম্পর্কিত আইনি নিয়মকানুন লঙ্ঘন করা যায় অথবা সংশ্লিষ্ট গ্রাহক গোষ্ঠীর জন্য ঋণ সীমা এবং শেয়ারহোল্ডার এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের শেয়ার মালিকানা অনুপাতের নিয়মকানুন লঙ্ঘন করা যায়।

এর ফলে ঋণ প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমে স্বচ্ছতা এবং উন্মুক্ততার অভাবের সম্ভাব্য ঝুঁকি তৈরি হয়। একই সাথে, এটি কেবলমাত্র আইনের বিধান অনুসারে তদন্তকারী সংস্থার তদন্ত এবং যাচাইয়ের মাধ্যমেই সনাক্ত এবং চিহ্নিত করা যেতে পারে।

উদ্যোগের মধ্যে সম্পর্ক সনাক্ত করা এখনও সীমিত কারণ উদ্যোগের মালিকানা সম্পর্ক নির্ধারণের জন্য তথ্য, বিশেষ করে যে উদ্যোগগুলি পাবলিক কোম্পানি নয়, তা খুবই কঠিন। স্টেট ব্যাংক সক্রিয়ভাবে তথ্য অনুসন্ধান করতে পারে না এবং তথ্যের উৎসের নির্ভুলতা এবং নির্ভরযোগ্যতা নির্ধারণ করতে পারে না; বিশেষ করে বর্তমান দ্রুত বিকাশমান শেয়ার বাজার এবং প্রযুক্তির প্রেক্ষাপটে।

আগামী সময়ে, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমের নিরাপত্তা পর্যবেক্ষণ অব্যাহত রাখবে এবং মূলধন, ঋণ প্রতিষ্ঠানের শেয়ার মালিকানা, ঋণদান, বিনিয়োগ, মূলধন অবদান কার্যক্রম পরিদর্শনের মাধ্যমে... ঝুঁকি বা লঙ্ঘন সনাক্তকরণের ক্ষেত্রে, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য বিদ্যমান সমস্যাগুলি পরিচালনা করার নির্দেশ দেবে।

যেসব ক্ষেত্রে অপরাধের লক্ষণ শনাক্ত করা হয়, সেসব ক্ষেত্রে স্টেট ব্যাংক ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য আইনের কোনও লঙ্ঘন (যদি থাকে) তদন্ত এবং স্পষ্ট করার জন্য মামলাটি পুলিশের কাছে হস্তান্তরের কথা বিবেচনা করবে।

একই সাথে, মন্ত্রণালয়, শাখা এবং ব্যবসা ব্যবস্থাপনা ইউনিটগুলিকে নিয়ম মেনে ঋণ প্রতিষ্ঠানে শেয়ার কিনতে বিনিয়োগ এবং মূলধন অবদান রাখার জন্য ব্যবসাগুলিকে নির্দেশ দেওয়ার দিকে মনোযোগ দিতে হবে, ধার করা মূলধন, বিশেষ করে ঋণ প্রতিষ্ঠান থেকে নেওয়া ঋণ সঠিক উদ্দেশ্যে কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে হবে, নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে হবে এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে হবে।

এছাড়াও, স্টেট ব্যাংকের ২০২৩ সালের পরিদর্শন পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য, ব্যাংকিং পরিদর্শন ও তত্ত্বাবধান সংস্থার পরিদর্শন দলগুলি শেয়ার মালিকানা অনুপাতের বিষয়বস্তু পরিদর্শনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে; ব্যাংক শেয়ার ক্রয় এবং স্থানান্তর; বৃহৎ গ্রাহক/গ্রাহক গোষ্ঠীকে ঋণ প্রদান (ঋণ, গ্যারান্টি, এল/সি, কর্পোরেট বন্ড বিনিয়োগ)।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম জানিয়েছে যে তারা ২০২৪ সালের পরিদর্শন পরিকল্পনায় শেয়ার এবং স্টকের হস্তান্তর এবং মালিকানা কার্যক্রমের পরিদর্শন অন্তর্ভুক্ত করবে যা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির অধিগ্রহণ এবং আধিপত্যের দিকে পরিচালিত করতে পারে।

নগুয়েন নগক তুয়ান