যাচাইকরণ আরও কঠোর করুন, ভুয়া অ্যাকাউন্ট প্রতিরোধ করুন।

ডিজিটাল পেমেন্টের নিরাপত্তা বাড়াতে এবং জালিয়াতি ও প্রতারণার জন্য ‘ভুতুড়ে’ অ্যাকাউন্টের ব্যবহার রোধ করতে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক গ্রাহক যাচাইকরণ ও অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনার ওপর একাধিক নতুন বিধিমালা জারি করেছে।

ডিজিটাল পেমেন্টের নিরাপত্তা বাড়াতে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক গ্রাহক যাচাইকরণ ও অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনার ওপর একাধিক নতুন বিধিমালা জারি করেছে - ছবি: কোয়াং দিন

জালিয়াতি প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থার পাশাপাশি অর্থ পাচার বিরোধী নিয়মকানুনও কঠোর করা হয়েছে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি)-এর মতে, সিস্টেমটির কার্যপ্রণালী অংশগ্রহণকারী সদস্যদেরকে সন্দেহজনক অ্যাকাউন্ট শনাক্ত হওয়ার সাথে সাথেই সক্রিয়ভাবে রিপোর্ট করতে এবং নেটওয়ার্কের অন্যান্য ইউনিটের সাথে ডেটা শেয়ার করতে সক্ষম করে।

অ্যাকাউন্ট খোলার সময় পরিচয় যাচাইয়ের নিয়মকানুন আরও কঠোর করুন।

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক জনাব ফাম আন তুয়ান সংবাদমাধ্যমকে বলেন যে, অ্যাকাউন্ট খোলা, কার্ড ও ই-ওয়ালেট ইস্যু করার নতুন বিধিমালা গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রক্রিয়াকে আরও কঠোর করেছে এবং ব্যবহারকারীদের নির্ভুলভাবে প্রমাণীকরণের জন্য চিপযুক্ত নাগরিক পরিচয়পত্র ও VNeID অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে বায়োমেট্রিক যাচাইকরণ ব্যবস্থা উন্নত করেছে।

এই নিয়মকানুনগুলোকে একটি 'ঢাল' হিসেবে দেখা হয়, যা গ্রাহকদেরকে অপরাধীদের দ্বারা সংঘটিত জালিয়াতি থেকে রক্ষা করে। এই অপরাধীরা 'ভুতুড়ে' ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট, ডিপফেক প্রযুক্তি এবং ম্যালওয়্যার ব্যবহার করে প্রতারণা করে থাকে। তদনুসারে, পরিষেবা প্রদানকারীদের অবশ্যই প্রতি তিন মাসে অন্তত একবার তাদের অ্যাপ্লিকেশনগুলো সর্বশেষ সংস্করণে আপডেট করতে হবে এবং সাইবার অপরাধীদের দ্বারা অপব্যবহারের ঝুঁকি শনাক্ত হলে লেনদেন প্রতিরোধের জন্য ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে।

গুরুতর দুর্বলতা শনাক্ত হলে, গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য তা অবিলম্বে সংশোধন করতে হবে এবং নিয়ন্ত্রণমূলক ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করতে হবে। নতুন বিধিমালা অনুযায়ী, প্রতারণামূলক কার্যকলাপের জন্য প্রাতিষ্ঠানিক অ্যাকাউন্টের অপব্যবহার রোধ করতে ব্যবসায়িক পরিবার ও প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের প্রতিনিধিদের বায়োমেট্রিক তথ্য যাচাই করতে হবে।

সম্পদ আত্মসাতের ঝুঁকি সীমিত করার জন্য, মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলোকে অবশ্যই ঝুঁকির লক্ষণ শনাক্ত করে সতর্ক করতে এবং কিছু অস্বাভাবিক পরিস্থিতিতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাপ্লিকেশনটি বন্ধ বা বন্ধ করে দিতে সক্ষম হতে হবে।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকও জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে যৌথভাবে জনসংখ্যার তথ্য, চিপ-সংযুক্ত নাগরিক পরিচয়পত্র এবং VNeID অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে গ্রাহকদের তথ্য পরিশুদ্ধ করে এবং অবৈধ উদ্দেশ্যে অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য ছদ্মবেশ ধারণ ও জাল নথির ব্যবহার প্রতিরোধ করে।

২৪শে এপ্রিল পর্যন্ত, বায়োমেট্রিক ডেটা ব্যবহার করে ১৫ কোটি ৬৬ লক্ষেরও বেশি গ্রাহকের রেকর্ড যাচাই করা হয়েছে। ভিয়েতনাম ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টারও প্রায় ৫ কোটি ৭০ লক্ষ রেকর্ড যাচাই করে প্রায় ৪ কোটি ৪৫ লক্ষ গ্রাহকের ফাইল পরিমার্জন করেছে।

গ্রাহক শনাক্তকরণ আরও জোরদার করার জন্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারীরাও তাদের মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলোতে বায়োমেট্রিক ম্যাচিং বৈশিষ্ট্য যুক্ত করেছে।

কেন্দ্রীয় ডেটা প্ল্যাটফর্মগুলিতে, ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি গ্রাহকদের অনলাইন লেনদেন করার অনুমতি দেওয়ার আগে তাৎক্ষণিকভাবে লেনদেন ব্লক করার বা অতিরিক্ত প্রমাণীকরণ ও শনাক্তকরণের প্রয়োজনীয়তা আরোপ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। ক্রমবর্ধমান অত্যাধুনিক আর্থিক জালিয়াতির প্রেক্ষাপটে এটিকে একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা হিসেবে বিবেচনা করা হয়।

ট্রেডিংয়ের জন্য ঝুঁকি সতর্কতার মাত্রা বাড়ান।

ব্যবহারকারীদের জন্য একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করতে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম তার ইউনিটগুলোকে মোবাইল ব্যাংকিং, অনলাইন ব্যাংকিং, কাউন্টার লেনদেন এবং এটিএম-সহ সকল লেনদেন চ্যানেলে একযোগে অ্যালার্ট পরিষেবা বাস্তবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে।

আগামী সময়ে, নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি জালিয়াতির সন্দেহে থাকা অ্যাকাউন্ট, ই-ওয়ালেট, ব্যাংক কার্ড এবং পেমেন্ট গ্রহণকারী ইউনিটগুলোর ওপর তথ্য সংগ্রহ আরও প্রসারিত করবে। একই সাথে, প্রয়োজনীয় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারীদের সন্দেহজনক অ্যাকাউন্টগুলোর অবস্থা জানার জন্য অতিরিক্ত পরিষেবা প্রদানের লক্ষ্যে প্রযুক্তিগত অবকাঠামোরও আধুনিকায়ন করবে।

এছাড়াও, সার্কুলার ২৭/২০২৫ অনুযায়ী, ৫০০ মিলিয়ন VND বা তার বেশি অঙ্কের লেনদেন পর্যবেক্ষণ ও রিপোর্টিংয়ের আওতাভুক্ত। তাই, ব্যাংকগুলো অতিরিক্ত যাচাই-বাছাই করতে পারে, বিশেষ করে অস্বাভাবিক লেনদেনের ক্ষেত্রে। কিছু ক্ষেত্রে, এর ফলে কম অঙ্কের লেনদেনের তুলনায় প্রক্রিয়াকরণে বেশি সময় লাগে।

বড় অঙ্কের লেনদেনের ওপর নজরদারি বাড়ানোর পাশাপাশি, অনেক ব্যাংক গ্রাহকদের দ্বারা প্রতারণার সন্দেহযুক্ত অ্যাকাউন্টে টাকা স্থানান্তরের ঝুঁকি কমাতে সক্রিয়ভাবে আগাম সতর্কীকরণ ব্যবস্থাও প্রয়োগ করছে।

এগ্রিব্যাংক এই সুবিধাটি বাস্তবায়নকারী অগ্রণী ব্যাংকগুলোর মধ্যে অন্যতম, যা কাউন্টারে সম্পাদিত লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা হয়। সিস্টেমটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রাপকের অ্যাকাউন্টের তথ্য বিশ্লেষণ করবে এবং ঝুঁকির স্তরকে তিনটি পর্যায়ে শ্রেণিবদ্ধ করবে: উচ্চ ঝুঁকি, মাঝারি ঝুঁকি এবং যাচাইবিহীন।

কোনো অস্বাভাবিক কার্যকলাপ শনাক্ত হলে, অর্থ স্থানান্তরের আদেশটি সম্পন্ন করার আগে টেলার গ্রাহককে সতর্ক করবেন। অ্যাগ্রিব্যাংকের মতে, বাস্তবায়নের পর থেকে সিস্টেমটি লক্ষ লক্ষ লেনদেন সতর্কতা রেকর্ড করেছে।

একইভাবে, ভিয়েতকমব্যাংকও প্রতারণার সন্দেহে থাকা সন্দেহজনক অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে গ্রাহকদের সতর্ক করতে তাদের মোবাইল অ্যাপ এবং শাখাগুলিতে ভিসিবি অ্যালার্ট সিস্টেম চালু করেছে। তদনুসারে, গ্রাহকরা যখন লেনদেন করেন, তখন সিস্টেমটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রাপকের অ্যাকাউন্টের তথ্য মিলিয়ে দেখবে এবং বিশ্লেষণ করবে।

যদি প্রাপকের তথ্য জাতীয় জনসংখ্যা ডেটাবেসের সাথে না মেলে, অথবা যদি তিনি ব্যাংকের সন্দেহভাজন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেনের তালিকায় থাকেন, তাহলে একটি সতর্কবার্তা জারি করা হবে। এই ফিচারটি ভিসিবি ডিজিব্যাংক অ্যাপ্লিকেশনে আগে থেকেই ইনস্টল করা আছে এবং এটি ঝুঁকির লক্ষণ দেখা দেওয়া লক্ষ লক্ষ অর্থ স্থানান্তর লেনদেনকে দ্রুত সতর্ক করেছে।

অনেক ব্যাংক ও ই-ওয়ালেট গ্রাহকদের তাদের প্রাপক অ্যাকাউন্টের নির্ভরযোগ্যতা সম্পর্কে সতর্ক করার জন্য ব্যবস্থা গ্রহণ করে - ছবি: কোয়াং ডিন

অস্বাভাবিক লেনদেনের আগাম সতর্কতা

লেনদেন যেন সঠিক মালিকের সাথেই সম্পন্ন হয়, তা নিশ্চিত করতে ভিয়েতকমব্যাংক ঘোষণা করেছে যে তারা চিপ-সংযুক্ত নাগরিক আইডি কার্ড, সমন্বিত VNeID, রিমোট ডিজিটাল সিগনেচার এবং SoftOTP-এর মতো উন্নত প্রমাণীকরণ সমাধানের মাধ্যমে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ ব্যবস্থা চালু করেছে। ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংকটির লক্ষ্য হলো ১৫ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের বায়োমেট্রিক ডেটা সংগ্রহ করা।

বিআইডিভি এবং ভিপিব্যাংকের মতো আরও অনেক ব্যাংকও তাদের মোবাইল ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মে ঝুঁকি সতর্কীকরণ ব্যবস্থা চালু করছে। কোনো ঝুঁকি সতর্কীকরণ বার্তা পেলে, ব্যবহারকারীদের উচিত লেনদেনটি থামিয়ে দেওয়া এবং চলমান কথোপকথনের সময় লেনদেনকারী পক্ষের দেওয়া লিঙ্ক বা ফোন নম্বরের মাধ্যমে নয়, বরং একটি স্বতন্ত্র যোগাযোগ মাধ্যমের সাহায্যে প্রাপকের তথ্য যাচাই করে নেওয়া।

ভিপি ব্যাংক আরও সতর্ক করেছে যে, আইনি জ্ঞানের অভাবে অনেকেই ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ভাড়া, ধার বা কেনাবেচা করছেন। প্রতারকরা প্রায়শই সোশ্যাল মিডিয়া, টেক্সট মেসেজ বা ফোন কলের মাধ্যমে ব্যবহারকারীদের সাথে যোগাযোগ করে এবং অনলাইন স্ক্যাম, জুয়া বা বাজি থেকে অর্থ উপার্জনের জন্য তাদের কাছে অ্যাকাউন্ট বিক্রি করার প্রস্তাব দেয়।

ভিপি ব্যাংকের মতে, এটি একটি আইন লঙ্ঘন। লঙ্ঘনের প্রকৃতি ও তীব্রতার উপর নির্ভর করে অ্যাকাউন্টধারীরা ২০০ মিলিয়ন VND পর্যন্ত প্রশাসনিক জরিমানা বা ফৌজদারি মামলার সম্মুখীন হতে পারেন। ব্যাংক গ্রাহকদের কোনোভাবেই তাদের অ্যাকাউন্ট ভাড়া, ধার বা বিক্রি না করার পরামর্শ দিয়েছে।

সম্প্রতি, মোমো আরও ঘোষণা করেছে যে, মোমোর মাধ্যমে টাকা পাঠানোর সময় গ্রাহকরা প্রাপক অ্যাকাউন্টের নির্ভরযোগ্যতা সম্পর্কে তিনটি স্ট্যাটাস সহ একটি সতর্কতা পাবেন: সবুজ: নিরাপদ - অ্যাকাউন্টে কোনো ঝুঁকি শনাক্ত হয়নি; হলুদ: বিবেচনা করা প্রয়োজন - অ্যাকাউন্টে সম্ভাব্য ঝুঁকি রয়েছে; লাল: বিপজ্জনক - অ্যাকাউন্টটি প্রতারণার ঝুঁকিতে আছে।

নির্ভরযোগ্য ডেটা উৎস, ব্যবহারকারীর রিপোর্ট এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রযুক্তির সমন্বয়ে মোমো আগাম সতর্কতা প্রদান করতে পারে, যা ব্যবহারকারীদের প্রতিটি লেনদেনে ঝুঁকি এড়াতে সক্রিয়ভাবে সাহায্য করে। মোমোর নিরাপত্তা ব্যবস্থা স্বয়ংক্রিয়ভাবে অস্বাভাবিক লেনদেনগুলো আগেভাগেই বিশ্লেষণ ও শনাক্ত করবে।

কোনো ঝুঁকি শনাক্ত করলে, মোমো সাময়িকভাবে লেনদেনটি ব্লক করে দেবে, একটি স্পষ্ট সতর্কবার্তা পাঠাবে এবং গ্রাহককে একটি নিরাপদ হটলাইনে ফোন করার জন্য নির্দেশনা দেবে। গ্রাহক ফোন করলে, সিস্টেমটি প্রতারণার সাধারণ পরিস্থিতিগুলো তুলে ধরবে, যা গ্রাহককে বিষয়টি আরও ভালোভাবে বুঝতে এবং লেনদেনটি চালিয়ে যাবেন কি না, সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।

ব্যবসার ব্যাংক অ্যাকাউন্টটিও অবশ্যই মালিকের নামে হতে হবে।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের ২৫/২০২৫ নং সার্কুলার অনুযায়ী, ১লা মার্চ থেকে ব্যবসায়িক পরিবারের ব্যাংক অ্যাকাউন্টের নাম অবশ্যই তাদের ব্যবসায়িক নিবন্ধন সনদে উল্লিখিত নামের সাথে মিলতে হবে।

তদনুসারে, ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলো আগের মতো পণ্য বিক্রি বা সেবা প্রদান থেকে প্রাপ্ত অর্থ গ্রহণের জন্য ব্যক্তিগত বা আত্মীয়দের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারবে না। সকল নগদ লেনদেন ও বহিঃপ্রবাহ অবশ্যই ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানের নামে নিবন্ধিত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সম্পন্ন করতে হবে।

পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের জন্য ডাকনাম ব্যবহার করা বন্ধ করুন।

কিছু ব্যাংক গ্রাহকদের তাদের আনুষ্ঠানিক অ্যাকাউন্ট নম্বরের (মূল অ্যাকাউন্ট) পাশাপাশি ডাকনাম ব্যবহারের অনুমতি দেয়, যা গ্রাহকের অ্যাকাউন্টের তথ্যকে ব্যক্তিগত রূপ দিতে সাহায্য করে। তবে, এর ফলে লেনদেনের সময় বেশ কিছু সমস্যা দেখা দিয়েছে, যেমন—সহজেই বিভ্রান্তি সৃষ্টি হওয়া, প্রাপককে শনাক্ত করতে অসুবিধা এবং ভুল ব্যক্তির কাছে টাকা চলে যাওয়ার ঝুঁকি।

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের সার্কুলার নং ৩০/২০২৫ অনুযায়ী, ১লা এপ্রিল থেকে সকল লেনদেনের নিরাপত্তা ও সুরক্ষা বৃদ্ধির লক্ষ্যে, ব্যক্তিগত গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টের নাম অবশ্যই তাদের নাগরিক পরিচয়পত্র বা জাতীয় পরিচয়পত্রে থাকা তথ্যের সাথে মিলতে হবে। তাই, ব্যাংকগুলোকে গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টের জন্য ডাকনাম সেট করার পরিষেবাটি বন্ধ করে দিতে হবে।

ANH HONG - LE THANH

উৎস: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm