ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল ইকোসিস্টেম প্রচার করা

গ্রাহকদের নগদ অর্থপ্রদান থেকে নগদহীন অর্থপ্রদানের দিকে ঝুঁকে পড়ার প্রবণতা ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের তথ্য থেকে দেখা যায় যে, ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা ১৮২.৮৮ মিলিয়নেরও বেশি পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের একই সময়ের তুলনায় ২১.৮% বেশি। নগদ অর্থপ্রদানের সূচকগুলির বৃদ্ধির হার মোটামুটি ভালো।

৯০% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলে হয়

২০২৪ সালের প্রথম দুই মাসে, নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদান লেনদেন ২০২৩ সালের একই সময়ের তুলনায় পরিমাণে ৫৯.৬% এবং মূল্যের দিক থেকে ৩২.৭৩% বৃদ্ধি পেয়েছে। যার মধ্যে, ইন্টারনেট চ্যানেলের মাধ্যমে যথাক্রমে ৫১.৬% এবং ২৩.৮৮% বৃদ্ধি পেয়েছে; মোবাইল ফোন চ্যানেলের মাধ্যমে বৃদ্ধি পেয়েছে ৬৩.২৪% এবং ৩৩.৪৩%; QR কোড পদ্ধতির মাধ্যমে বৃদ্ধি পেয়েছে ৮৪৬.৪১% এবং ১,১৪৬.১৪%; POS পদ্ধতির মাধ্যমে বৃদ্ধি পেয়েছে ২.৫৩% এবং ৩.৫৬%।

পেমেন্ট ডিপার্টমেন্ট (SBV) এর পরিচালক ফাম আনহ তুয়ানের মতে, এখন পর্যন্ত, প্রায় ৭৭.৪১% ভিয়েতনামী প্রাপ্তবয়স্কের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে, ৩৫ মিলিয়নেরও বেশি পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং eKYC ইলেকট্রনিক পদ্ধতি ব্যবহার করে খোলা প্রায় ১৪.৯ মিলিয়ন কার্ড চালু রয়েছে। ভিয়েতনামের কিছু ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেনের ৯০% এরও বেশি হার রয়েছে। অনেক বন্ধুত্বপূর্ণ ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবা ইউটিলিটি সমৃদ্ধ, যা গ্রাহকদের বিভিন্ন চাহিদা পূরণের জন্য ব্যবহারিক মূল্যবোধ নিয়ে আসে। অনেক মৌলিক কার্যক্রম ১০০% ডিজিটালাইজড করা হয়েছে (সঞ্চয় আমানত, মেয়াদী আমানত, পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলা এবং ব্যবহার করা, ব্যাংক কার্ড খোলা, ই-ওয়ালেট, অর্থ স্থানান্তর, ঋণ ইত্যাদি)।

ডিজিটাল রূপান্তর "ট্রেন" এর সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য ধন্যবাদ, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক এখন পর্যন্ত ফলাফল অর্জন করেছে। মিলিটারি কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এমবি) এর পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান লু ট্রুং থাই বলেছেন যে তথ্য প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্মে স্ট্যান্ডার্ড বিনিয়োগ এবং বৈচিত্র্যময় ডিজিটাল ইকোসিস্টেমে গ্রাহকদের আকর্ষণ করার কৌশলের জন্য ধন্যবাদ, এমবি একটি টেকসই গ্রাহক বৃদ্ধির গতি বজায় রেখেছে। ২০২৩ সাল হলো টানা তৃতীয় বছর যেখানে এমবি ৬০ লক্ষেরও বেশি নতুন গ্রাহককে আকর্ষণ করেছে।

২০২৪ সালে, গ্রাহকদের সর্বোত্তম পরিষেবার অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করার জন্য MB তথ্য প্রযুক্তিতে ব্যাপক বিনিয়োগ অব্যাহত রাখবে; গ্রাহকদের উন্নত অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করার জন্য অর্থ স্থানান্তরের সময় বায়োমেট্রিক বৈশিষ্ট্যটি স্থাপন করবে। "এটি MB-এর আরও গ্রাহকদের আকর্ষণ করার একটি কৌশল, যার ফলে নিকট ভবিষ্যতে ৩ কোটি গ্রাহকের লক্ষ্য অর্জন করা সম্ভব হবে," মিঃ লু ট্রুং থাই নিশ্চিত করেছেন।

একইভাবে, সাইগন-হ্যানয় কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( SHB ) এর খুচরা ব্যাংকিং পরিচালক মিঃ ড্যাং কং হোয়ান বলেন যে ২০২৩ সাল থেকে, SHB তার খুচরা পরিষেবা কার্যক্রম স্থানান্তরিত এবং সম্প্রসারিত করেছে। সেই অনুযায়ী, খুচরা ব্যাংকিং বিকাশের জন্য ব্যাপক ডিজিটালাইজেশন সবচেয়ে কার্যকর উপায়। বর্তমানে, SHB এর ডিজিটাল চ্যানেলগুলিতে লেনদেনের অনুপাত ক্রমবর্ধমান। SHB-তে ৯০% মূল ব্যাংকিং কার্যক্রম ডিজিটাল চ্যানেলে সম্পাদিত হতে পারে; কর্পোরেট এবং ব্যক্তিগত গ্রাহকদের ৯২% লেনদেন সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হয়।

বায়োমেট্রিক্স থেকে বর্ধিত নিরাপত্তা

মিঃ ফাম আন তুয়ানের মতে, ডিজিটাল রূপান্তরের যাত্রায় বিগত সময়ে নগদ অর্থপ্রদান কার্যক্রমের প্রচারের পাশাপাশি, ব্যাংকিং শিল্প ২০২২-২০২৫ সময়কালে জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তরে জনসংখ্যা, শনাক্তকরণ এবং ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ সম্পর্কিত তথ্যের প্রয়োগ বিকাশের প্রকল্প বাস্তবায়নে অত্যন্ত সক্রিয় ছিল, যার লক্ষ্য ২০৩০ সালের (প্রকল্প ০৬) লক্ষ্য রাখা হয়েছে, যাতে গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান চাহিদা পূরণের জন্য নিরাপদ, সুরক্ষিত এবং সুবিধাজনক অর্থপ্রদান পণ্য এবং পরিষেবা প্রদানের জন্য ব্যাংক এবং অর্থপ্রদান মধ্যস্থতাকারী সংস্থাগুলিকে প্রচার ও সুবিধা প্রদান করা যায়।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের তথ্য প্রযুক্তি বিভাগের উপ-পরিচালক দোয়ান থান হাই বলেন যে বর্তমানে ৪৮টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ফোন অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র ব্যবহার করে গ্রাহক প্রমাণীকরণ অ্যাপ্লিকেশন স্থাপন করেছে, ১৬টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান পরিষেবা ব্যবস্থা স্থাপন করেছে; ৫৮টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান কাউন্টার ডিভাইসের মাধ্যমে চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র ব্যবহার করে গ্রাহক প্রমাণীকরণ অ্যাপ্লিকেশন স্থাপন করেছে, ২২টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান পরিষেবা ব্যবস্থা স্থাপন করেছে।

ডেটা পরিষ্কারের ক্ষেত্রে, ২৩টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান অফলাইনে গ্রাহক ডেটা পরিষ্কার বাস্তবায়নের জন্য জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের (C06) প্রশাসনিক পুলিশ বিভাগের সাথে চুক্তি স্বাক্ষর করেছে, যার মধ্যে ১৪টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নিম্নলিখিত কার্যক্রমে ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ এবং প্রমাণীকরণ অ্যাকাউন্ট (VNeID) প্রয়োগের পাইলটিং করছে: পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলা; পেমেন্ট লেনদেন প্রমাণীকরণ; গ্রাহকের তথ্য তুলনা এবং প্রমাণীকরণ। বর্তমানে, ৭টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ক্রেডিটযোগ্যতা স্কোরিং সমাধান বাস্তবায়ন করেছে এবং বাস্তবায়ন করছে।

বহু বছর আগে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) শর্ত দিয়েছিল যে অনলাইন লেনদেন পরিষেবা প্রদানের সময়, ব্যাংকিং শিল্পের সংস্থাগুলিকে লেনদেনগুলিকে শ্রেণীবদ্ধ করতে হবে এবং প্রতিটি ধরণের লেনদেনের তথ্য সুরক্ষা ঝুঁকির সাথে উপযুক্ত লেনদেন প্রমাণীকরণ সমাধান প্রয়োগ করতে হবে। যদিও এটি অননুমোদিত অ্যাক্সেস এবং সম্পদের প্রতারণামূলক বরাদ্দের বিরুদ্ধে অনলাইন লেনদেনের সুরক্ষা বৃদ্ধি করে, এই সমাধানটি এখনও ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং পরিষেবা প্রদানকারীদের জুয়া, অর্থ পাচার, সম্পদের প্রতারণামূলক বরাদ্দ ইত্যাদির মতো অবৈধ লেনদেনের অ্যাকাউন্টধারক এবং সুবিধাভোগীদের সঠিকভাবে সনাক্ত করতে দেয় না। কারণ হল পরিষেবা প্রদানকারীদের গ্রাহক ডাটাবেসে গ্রাহকদের ব্যক্তিগত তথ্য পরিষ্কার নয়। উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধীরা প্রত্যন্ত অঞ্চল এবং জাতিগত সংখ্যালঘুদের জ্ঞানের অভাবের সুযোগ নিয়ে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট ভাড়া এবং কিনতে পারে; পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য ব্যক্তিগত তথ্য জাল করা,... এই দুর্বলতা উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধীদের সাইবারস্পেসে "লুকানোর" এবং অবৈধ কাজ চালিয়ে যাওয়ার সুযোগ দেয়।

১ জুলাই থেকে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের সিদ্ধান্ত নং ২৩৪/কিউডি-এনএইচএনএন অনুসারে, ব্যাংকগুলিকে জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সমন্বয় করে গ্রাহকদের বায়োমেট্রিক ডাটাবেস পরিষ্কার করতে হবে, যাতে ব্যাংক কর্তৃক সংরক্ষিত বায়োমেট্রিক ডাটাবেসকে জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় কর্তৃক পরিচালিত জাতীয় জনসংখ্যার ডাটাবেসের সাথে তুলনা করা যায়। এই সমাধানটি ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং পরিষেবা প্রদানকারীদের অ্যাকাউন্টধারক, লেনদেন সম্পাদনকারী এবং সুবিধাভোগীদের সঠিকভাবে সনাক্ত করতে সহায়তা করে। এর ফলে সাইবারস্পেসে উচ্চ-প্রযুক্তির অপরাধ প্রতিরোধ এবং মোকাবেলার কার্যকারিতা আরও উন্নত করতে অবদান রাখা হবে।

ন্যাশনাল পেমেন্ট কর্পোরেশন অফ ভিয়েতনাম (NAPAS)-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর নগুয়েন হুং নগুয়েন বলেছেন যে, ন্যাশনাল পাবলিক সার্ভিস পোর্টাল এবং জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় কর্তৃক নির্মিত এবং পরিচালিত VNeID অ্যাপ্লিকেশনে সম্পাদিত পাবলিক পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য কার্ড, অ্যাকাউন্ট, ভিয়েটকিউআর সহ সমস্ত বর্তমান পেমেন্ট পরিষেবা ব্যবহার করার জন্য NAPAS পেমেন্ট অবকাঠামো স্থাপনের জন্য সমন্বয় করছে।

এখন পর্যন্ত, NAPAS নাগরিকদের জন্য অপরাধমূলক রেকর্ড জারি করার জন্য ফি/চার্জের জন্য অনলাইন পেমেন্ট পরিষেবা সহ বেশ কয়েকটি পরিষেবা পরীক্ষামূলকভাবে চালু করেছে। "সাম্প্রতিক অনলাইন জালিয়াতির বিষয়ে, NAPAS লেনদেন করার সময় গ্রাহকদের ঝুঁকি সীমিত করার জন্য প্রতারণামূলক এবং জাল অ্যাকাউন্টের প্রাথমিক লক্ষণগুলি পর্যবেক্ষণ এবং সনাক্ত করার জন্য অতিরিক্ত সমাধান চালু করার জন্য ব্যাংক এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির সাথে সমন্বয় করছে," মিঃ নগুয়েন আরও বলেন।

উৎস