Tři věci, které je třeba zvážit před pořízením kreditní karty

Kreditní karty vytvářejí spotřebitelský dluh, proto je podle odborníků nutné před jejich použitím analyzovat klady a zápory.

V poslední době mi často volají banky, které mě vyzývají k žádosti o kreditní kartu. Zpočátku jsem byl naštvaný, ale poté, co jsem od nich neustále slyšel, že nabízejí spoustu výhod, mi to přišlo docela lákavé.

Jeden můj kamarád taky používá 2-3 kreditní karty a jednou říkal, že každý měsíc dostane statisíce cashbacku, body na uplatnění dárků, letecké míle... Mám si pořídit kreditní kartu? Jaká jsou kritéria pro výběr vhodné karty a na co si mám dát pozor? Co se týče mé finanční situace, mám plat kolem 25 milionů VND, žádné dluhy a spořicí účet ve výši 500 milionů VND.

Page ( Hanoj )

Některé kreditní karty na trhu. Foto: Tat Dat — Některé kreditní karty na trhu. Foto: *Tat Dat*

Poradce:

V první řadě si musíme uvědomit, že kreditní karta je ze své podstaty pohodlným finančním produktem, který usnadňuje a zpříjemňuje spotřebu. Díky maximálnímu měsíčnímu limitu nemusíme nutně potřebovat hotovost k úhradě produktu nebo služby, nebo jinými slovy, vydavatel karty nám dovolí používat své peníze a po určitou dobu se nám vzdá úroků.

Když nastane lhůta, musíme peníze splatit, jinak nám budou účtovány vysoké úroky a může to ovlivnit i naše kreditní hodnocení. Systémy úvěrových institucí ukládají data o historii splácení dluhů, aby vyhodnotily „přístup dané osoby ke splácení dluhů“. Pokud máte dluhy po splatnosti, vaše kreditní skóre bude ohodnoceno nízkým hodnocením, což povede k negativním důsledkům, jako je neschválení půjčky nebo nutnost platit vysoké úrokové sazby při půjčování ve srovnání s lidmi s dobrým kreditním skóre.

V tomto článku se podíváme na používání kreditních karet ve třech aspektech: pohodlí, atraktivní motivační programy a metody správy výdajů.

Pohodlí

Zaprvé, s kreditní kartou nemusíme nosit peníze, směňovat je, uchovávat drobné a vyhýbat se určitým nepříjemnostem. To je něco, co vidí každý.

Za druhé, přejetí kartou je neuvěřitelně snadné, ale skrývá se za tím zajímavá behaviorální finanční teorie. Psychologický výzkum ukazuje, že peníze jsou jednou z „emocionálních slepých uliček“ lidí. Spolu s pocitem radosti z vlastnictví oblíbeného produktu nebo služby vytváří placení v mozku určitou „ztrátu“. Proto při placení, zejména v hotovosti, často dost zvažujeme a váháme.

Když však byly vynalezeny karty, místo abychom museli dávat peníze prodejci, stačilo kartu jen přetáhnout. Pocit „ztráty“ se tak výrazně snížil, zkrátili jsme dobu zvažování a váhání a utráceli peníze volněji a štědřeji. Používání kreditních karet tak může být příčinou většího utrácení a menšího spoření.

Tato výhoda má navíc i nevýhodu v podobě ztráty karty nebo ztráty bezpečnostních informací, což umožňuje zločincům kartu použít k útratám. Řešení těchto podvodných transakcí vždy zabere čas a držitel karty ne vždy dostane peníze zpět.

Propagační programy

Jak bylo analyzováno výše, kreditní karty mají důležitou funkci stimulace spotřeby. Aby spotřebitelé mohli výše uvedenou funkci plnit, musí nejprve kartu akceptovat. Poté se zavádějí programy ročního zrušení poplatků a programy cashbacku, které zákazníky k používání lákají.

Na trhu se objevilo mnoho programů, které při správném používání přinesou držitelům karet přímé výhody, jako je cashback při návštěvě supermarketu, placení školného, placení pojistného a nakupování na e-commerce platformách.

Metody řízení výdajů

Používání kreditní karty je používání spotřebitelského dluhu. Existují dva typy dluhů, dobrý dluh a špatný dluh, v závislosti na účelu a způsobu použití uživatele. Rozhodnutí, zda kreditní kartu používat či nikoli, není základní věcí pohodlí nebo preferenční programy karty, ale způsob správy výdajů.

Jakmile obdržíte svůj příjem, první věc, kterou musíte udělat, je si jej ušetřit, což se nazývá „zaplacení pro sebe“, než jej utratíte, což se nazývá „zaplacení pro ostatní“. Výše této částky závisí na úrovni vašeho příjmu a počtu vyživovaných osob. Část výdajů by se poté měla rozdělit na nezbytné výdaje a nezbytné výdaje. Nezbytné výdaje jsou povinné výdaje, jako jsou školné pro děti, poplatky za nákupy, nájemné, účty za elektřinu a vodu, poplatky za pojištění. Nezbytné výdaje jsou výdaje na potěšení, jako je stravování v restauracích, cestování , kosmetické ošetření a nákupy jiných nepodstatných věcí.

U nezbytných výdajů, ať už platíme hotově nebo kartou, nás to stále nenutí „utrácet více“. Proto můžete použít kreditní kartu, pokud si pamatujete lhůtu pro splatnost (vydávající banka vám na to zašle e-mail nebo SMS zprávu). Nemluvě o tom, že motivační programy karty se poměrně dost zaměřují na nezbytné výdaje, jako je návštěva supermarketu, placení školného nebo pojištění.

Čím snadněji se však utrácí za nezbytnosti, tím opatrnější musíme být při používání kreditních karet k placení za drobnosti. Mezi tipy, jak tyto výdaje omezit, patří stanovit si maximální rozpočet nepřesahující 15 % příjmu nebo počkat několik dní, než si budete jisti produkty a službami, které si vyberete, a používat hotovost místo karet, abyste omezili nakupování jen z pohodlí.

Pokud tedy dobře hospodaříte s rozpočtem a víte, jak rozumně rozdělit svůj rozpočet na nezbytné a nezbytné výdaje, můžete plně využít výhod, které kreditní karty přinášejí, a omezit nevýhody jejich používání.

Abyste si vytvořili zvyk utrácet a včas splácet dluhy, měli byste začít s kartou, jejíž limit může být 1–2násobek vašeho měsíčního příjmu. Pokud jde o výběr typu karty, měli byste zvážit, které výdaje tvoří velkou část rozpočtu, a zvolit kartu s pobídkami pro danou oblast.

Nguyen Thu Giang

Expert na osobní finanční plánování

ve společnosti FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Zdrojový odkaz