„Exploze“ trhu s kartami podporující malé a střední podniky

Podpora podniků v transparentnějším utrácení a hospodaření

Podle mnoha ekonomických expertů výše uvedené aktivity také přispívají k důraznému zavádění politik na podporu podniků, zejména malých podniků a mikropodniků a podnikatelských domácností, v souladu s usnesením 68-NQ/TW (květen 2025) a souvisejícími předpisy.

Patří mezi ně digitalizace procesů, poskytování bezplatných digitálních platforem a účetního softwaru, právní poradenství, školení a usnadňování finančních podmínek na podporu soukromého hospodářského růstu.

Nejnovější výzkum zadaný společnostmi Visa a KoreFusion ukazuje, že vietnamské firmy jsou v asijsko- pacifickém regionu lídry v používání firemních karet v platbách B2B (peněžní transakce mezi dvěma podniky za účelem nákupu nebo prodeje zboží nebo služeb). Míra plateb kartou ve Vietnamu dosáhla 8,3 % z celkových tržeb B2B u dodavatelů akceptujících karty, což je nejvyšší hodnota v regionu a více než dvojnásobek průměru 3,3 %.

Popisek fotografie — Pan Nguyen Xuan Cuong, zástupce ředitele MB Digital Banking (fotografie vlevo)

V rozhovoru s reportéry novin Tin Tuc a Dan Toc uvedl pan Nguyen Xuan Cuong, zástupce ředitele divize digitálního bankovnictví MB, že MB v současné době prostřednictvím platformy BIZ MBBank doprovází více než 460 000 podniků a každoročně zpracovává miliardy digitálních transakcí. S tímto rozsahem banka velmi dobře chápe, čemu podniky čelí, pokud jde o tlak na cash flow, provozní náklady, interní řízení, a zejména stále složitější požadavky přeshraničního obchodu.

S kartou MB Visa Hi BIZ si firmy nebudou muset otevírat více účtů ani vést více karet. Jednu kartu lze použít k útratám z účtu i z kreditu v případě potřeby, čímž se jasně oddělí útraty firemní kartou od karty majitele firmy. „Jednotlivci v podniku nemusí používat osobní karty pro obchodní aktivity, jako je reklama, služební cesty a pohoštění zákazníků, a pak shromažďovat faktury a dokumenty k vyúčtování se společností. To je velmi důležité pro účetnictví a interní finanční kontrolu,“ řekl pan Nguyen Xuan Cuong.

Konkrétně je podle pana Nguyen Xuan Cuonga zřejmým bodem „přímá refundace výdajů na reklamu“. Firmy tedy stále „provozují reklamy“, provozují placenou reklamu na online platformách Google, Facebook nebo TikTok, ale budou jim vráceny až 30 milionů VND ročně. To je významné snížení nákladů pro reklamní průmysl, kde jsou mediální rozpočty často vysoké. Navíc poplatek za přepočet cizí měny činí pouze 1,2 % (nejlepší poplatek na dnešním trhu), což je velmi výhodné, pokud firmy pravidelně provozují reklamy nebo nakupují kreativní zdroje v USD.

Podle zástupce ředitele MB Digital Banking mohou firmy s MB Visa Hi BIZ vydávat karty každému zaměstnanci a oddělení. MB umožňuje firmám „přizpůsobit si“ a kontrolovat limit každé karty, což znamená, že obchodní zástupce může nastavit samostatný limit pro každou kartu; zároveň může limit zvýšit nebo snížit, kontrolovat výdaje, kontrolovat výpisy z historie transakcí nebo dokonce požádat o další vydání, případně karty zamykat či odemykat, to vše umožňuje firmám proaktivně se ověřovat online na BIZ MBBank.

Největším průlomem je integrace platformy Global Trade Payment Platform (GTPP) vyvinuté společnostmi Visa a KOTRA, která umožňuje firmám provádět přímé platby korejským partnerům během dne, a to plně digitálním procesem. Prostřednictvím GTPP se vietnamské firmy mohou přímo propojit se sítí více než 140 000 korejských malých a středních podniků (MSP).

Podle společnosti KOTRA toto řešení standardizuje obchodní aktivity mezi Vietnamem a Koreou a sníží zátěž spojenou s dokumenty, která je pro malé a střední podniky velkou překážkou. Konkrétně výrazně zkrátí dobu ve srovnání s tradiční metodou mezinárodního převodu peněz, která vyžaduje 3–5 dní a mnoho dokumentárních postupů.

Banka MSB nedávno také oznámila svou strategii pro segment zákazníků s vysokými příjmy (Affluent) a uvedla na trh kreditní kartu MSB Mastercard Green World se sdělením „Esence zelené cesty“.

Zákazníci mají proto k dispozici prioritní úvěrový limit 150 miliard VND, superrychlé schválení do 8 hodin a atraktivní výnos zisku (5,8 %/rok) plus úrokovou sazbu z úspor. Bohatí zákazníci si navíc užívají výhod vylepšeného životního stylu s luxusními kartovými linkami s programem „Essence of quality of life“ nebo zážitky z akademické hudby, soukromých koncertů, odměn MSB „Essence of consciousness“ a specializovaných služeb zajišťujících absolutní pohodlí s prioritními přepážkami a maximálním bezpečnostním systémem M-Private...

Co se týče designu, jádro karty MSB Mastercard Green World je vyrobeno z unikátních recyklovaných materiálů, což zajišťuje vysokou odolnost a šetrnost k životnímu prostředí. „Nejvýraznějším prvkem karty je program cashbacku za cestování až do výše 24 milionů VND/rok, který podporuje zvyk používat vozidla a druhy dopravy s nízkými emisemi uhlíku,“ uvedl zástupce MSB.

Podle banky VIB se v kontextu prosperující digitální ekonomiky firmy, domácnosti a malé a střední podniky (MSP) ve Vietnamu silně transformují od tradičních modelů k digitálnímu provozu.

Aby se vyřešily úzké hrdlo v peněžních tocích, provozním kapitálu a krátkodobých finančních nákladech, zejména během hlavní sváteční sezóny, kdy prudce roste poptávka po nakupování, vytváření zásob zboží a vyplácení platů zaměstnancům, společnosti VIB a Visa také spustily komplexní balíček finančních řešení pro dodavatelské řetězce ve Vietnamu.

V souladu s tím je obchodní karta VIB (Visa) navržena jako krátkodobý zdroj kapitálu pro malé a střední podniky s limitem až 1 miliardy VND a bezúročným obdobím až 58 dnů, což pomáhá podnikům proaktivně získávat krátkodobý kapitál, optimalizovat finanční náklady a zajistit nepřetržitý provoz.

Karta nabízí flexibilitu s možností shromažďovat neomezený počet věrnostních bodů nebo se doživotně zříci ročních poplatků; a umožňuje otevřít neomezený počet doplňkových karet pro splnění rozmanitých provozních potřeb v závislosti na rozsahu podnikání. „Při dosažení úrovně útrat 500 milionů VND/rok budou mít držitelé karet nárok na neomezené bezplatné využívání business salónků,“ uvedl zástupce VIB.

Podle nedávných statistik zaznamenala řada bank silný růst v segmentu kreditních karet. VPBank si i nadále udržuje vedoucí pozici s více než 1,7 miliony karet v oběhu do konce roku 2024 a jen za jeden rok vydala více než 500 000 nových karet, což je objem, který mnoho bank musí hromadit po celá desetiletí. Podobně se do skupiny bank s „milionovými kartami“ dostaly i Techcombank, Sacombank a VIB, což ukazuje rychlý růst poptávky po používání karet v kontextu stále populárnějších digitálních plateb.

Bezpečnost je vždy naší nejvyšší prioritou

Ředitelka Visa pro Vietnam a Laos, paní Dang Tuyet Dung, v rozhovoru s reportéry deníků Tin Tuc a Dan Toc uvedla, že kombinace špičkových finančních řešení od několika bank a technologické platformy Visa pomáhá firmám nejen splňovat nová nařízení o bezhotovostních transakcích pro vrácení DPH, ale také kontrolovat peněžní tok.

„Bezpečnost je pro společnost Visa vždy nejvyšší prioritou. Neustále vylepšujeme bezpečnostní technologie, jako je technologie čipových karet EMV, biometrické ověřování transakcí a šifrování dat. Visa také úzce spolupracuje s partnery a bankami, jako je MB, aby zajistila maximální ochranu elektronických transakcí,“ uvedla paní Dang Tuyet Dung.

Někteří zákazníci se však ptají na bezpečnost v případě, že platební transakce kartou jsou úspěšné, ale neobdrží OTP kód.

Paní Thuy Linh (Hanoj) se podělila o to, že si právě v bance založila kreditní kartu. Při první platbě za zboží sice neobdržela oznámení o OTP kódu prostřednictvím SMS zprávy, ale transakci i tak mohla provést. „Byla jsem velmi překvapená, protože až doposud všechny transakce provedené kartou nebo bankovní aplikací obdržely OTP kód, aby byla transakce úspěšná. Proto se velmi obávám, zda je moje karta vadná, nebo ne?“ divila se paní Thuy Linh.

V reakci na tuto problematiku paní Dang Tuyet Dung vysvětlila, že s novými platebními technologiemi je objem dat v každé transakci velmi velký, až více než 150 různých dat (informací) přenášených mezi zúčastněnými stranami, jako je vydávající banka nebo jednotka přijímající karty. Toto množství dat se používá k posouzení úrovně rizika a identifikaci neobvyklých znaků na základě chování zákazníků.

Podle zástupce organizace některé banky nyní zavádějí mechanismus hodnocení rizik, takže transakce vyhodnocené jako nízkorizikové lze zpracovat bez nutnosti zadávání jednorázových kódů přes SMS. Některé trhy v regionu omezily používání kódů OTP a přešly na automatizovaný model hodnocení rizik, aby zjednodušily proces plateb.

Nedávná zpráva Vietnamské státní banky (SBV) ukazuje, že od zavedení biometrických údajů a čištění dat se počet osobních účtů, na které jsou podvodně přijímány peníze, snížil o více než 50 %. Podvodníci však mají tendenci přecházet k podvodům s využitím účtů organizací a podniků. Uživatelé proto musí být mimořádně ostražití.

Dalším řešením, které Státní banka zavádí, je systém pro správu informací na podporu prevence podvodů. V souladu s tím Státní banka získává informace shromážděné příslušnými orgány a zprávy od komerčních bank a sdílí je s bankami.

Systém je testován od dubna a byl aplikován v 5 komerčních bankách s počátečními pozitivními výsledky. Konkrétně bylo varováno přibližně 1,5 milionu transakcí, což vedlo k 490 000 případům zastavení transakcí v celkové hodnotě přibližně 1 800 miliard VND...

Zdroj: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm