Dne 25. září se v Hanoji oficiálně konala každoroční konference a veletrh bankovního průmyslu na vysoké úrovni – Smart Banking 2025 – s tématem „Průlom v digitální transformaci bankovního průmyslu: Data jsou základem, zákazníci středem“.
Akce byla uspořádána pod záštitou Vietnamské státní banky , koordinována Vietnamskou bankovní asociací (VNBA) a skupinou IEC, doprovázena Národní datovou asociací a Národní asociací pro kybernetickou bezpečnost.
Bankovní sektor čelí mnoha výzvám v oblasti efektivního využívání datových zdrojů: jak transformovat obrovské množství dat do bezproblémových, na zákazníka orientovaných zážitků v každém kontaktním bodě; jak kombinovat umělou inteligenci (AI), analýzu velkých dat a nové technologie s cílem poskytovat personalizované služby v reálném čase a zároveň zajistit bezpečnost a ochranu. Nejde jen o technologický problém, ale také o dlouhodobou strategii, jak proměnit data ve strategické aktivum, které posiluje důvěru a zapojení zákazníků.
Od „vlastnictví diskrétních dat“ k „správě dat jako strategickému aktivu“
Ve svém úvodním projevu pan Nguyen Quoc Hung, místopředseda představenstva a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace (VNBA), uvedl, že mnoho úvěrových institucí přešlo od digitalizace jednotlivých procesů k přepracování celé zákaznické cesty; od „vlastnictví samostatných dat“ ke „správě dat jako strategického aktiva“; od pasivní reakce k předpovídání a proaktivnímu navrhování potřeb.
Podle viceprezidenta a generálního tajemníka VNBA byla doposud většina základních bankovních služeb digitalizována prostřednictvím elektronických kanálů; mnoho bank zaznamenalo více než 95 % transakcí provedených prostřednictvím digitálních kanálů namísto tradičních přepážek. Ekosystém digitálního bankovnictví je stále rozmanitější a inteligentnější a přináší zákazníkům atraktivní služby, od převodů peněz, placení složenek, spoření až po online půjčky... přímo v telefonu.
Mnoho základních operací bylo 100% digitalizováno (spořicí vklady, termínované vklady, otevírání a používání platebních účtů, otevírání bankovních karet, elektronické peněženky, převody peněz, půjčky...).
K dnešnímu dni má téměř 87 % dospělých Vietnamců bankovní účty; hodnota bezhotovostních plateb je 25krát vyšší než HDP. V prvních 7 měsících roku 2025 se ve srovnání se stejným obdobím roku 2024 bezhotovostní transakce prostřednictvím QR kódů zvýšily o 66,73 % v množství a o 159 % v hodnotě.
Vietnam je také průkopníkem v propojování přeshraničních maloobchodních plateb prostřednictvím QR kódů s Thajskem, Kambodžou a Laosem s cílem expandovat v asijském regionu. Státní banka je navíc agenturou, která již 7 let po sobě vede žebříček administrativních reforem ministerstev a ministerských agentur.
Dr. Nguyen Quoc Hung poukázal na to, že k dosažení skutečných „průlomů“ v roce 2025 a v následujících fázích je nutné současně řešit mnoho vzájemně propojených problémů: standardizaci a čištění dat v celém systému; budování jednotné datové architektury namísto překrývajících se řešení; zavedení konzistentního rámce pro správu dat, bezpečnost, soukromí a etiku. Posílení schopnosti propojit kontrolovaná data mezi bankami a platformami pro identifikaci, daty o populaci, podniky, elektronickým obchodem, pojišťovnictvím a telekomunikacemi; zlepšení kapacity analýzy v reálném čase pro okamžité rozhodování při poskytování úvěrů, řízení operačních rizik a monitorování podvodů.
„Abychom mohli poskytovat bankovní produkty a služby s high-tech obsahem a vysoce personalizovanými službami pro zlepšení zákaznické zkušenosti, je sběr, využití a zpracování dat vždy považováno za důležité,“ řekl Dr. Nguyen Quoc Hung.
Podle pana Nguyen Quoc Hunga přinesl rychlý rozvoj obchodních strategií založených na datech v bankovním sektoru značné výhody. Konkrétně mohou banky zlepšit přístup zákazníků, vytvářet vysoce personalizované produkty a služby, optimalizovat procesy detekce rizik a prevence podvodů, zlepšit zpracování úvěrů a žádostí o úvěr a rozšířit možnosti predikce a analýzy trhu.
K dnešnímu dni mnoho úvěrových institucí zavedlo řešení, která umožňují zákazníkům otevírat platební účty na základě ověřování údajů o populaci; umožňují identifikaci a ověřování informací o zákaznících pomocí čipových občanských průkazů nebo aplikací VNeID; čistí informace o zákaznících pomocí Národní databáze obyvatelstva; optimalizují proces poskytování úvěrů pomocí řešení pro kreditní skóre, vícerozměrného ověřování informací pomocí údajů o populaci atd.
K 13. červnu 2025 bylo v bankovním sektoru biometricky ověřeno více než 117 milionů zákaznických záznamů (CIF) prostřednictvím čipových občanských identifikačních karet neboli VNeID (což představuje téměř 100 % celkového počtu individuálních platebních účtů generujících transakce na digitálních kanálech); biometrické informace byly ověřeny u více než 927 tisíc organizačních zákaznických záznamů (což představuje více než 70 % celkového počtu organizačních platebních účtů generujících transakce na digitálních kanálech).
Národní centrum pro informace o úvěrech (CIC) koordinovalo s ministerstvem veřejné bezpečnosti C06 dokončení 6 kol kontroly a čištění zákaznických dat s přibližně 57 miliony offline záznamů.
63 úvěrových institucí zavedlo aplikaci občanských identifikačních karet s čipem prostřednictvím pokladních zařízení; 57 úvěrových institucí a 39 platebních zprostředkovatelů zavedlo aplikaci občanských identifikačních karet s čipem prostřednictvím mobilních aplikací; 32 úvěrových institucí a 15 platebních zprostředkovatelů zavádí aplikaci VneID.
Dr. Nguyen Quoc Hung zdůraznil harmonickou kombinaci: strategie, dat, technologií a lidí, založenou na proaktivním řízení rizik a dodržování předpisů. Na základě toho usilujeme o udržitelný ekosystém digitálního bankovnictví: inovativní, ale bezpečný, rychlý, ale standardizovaný, personalizovaný, ale chránící soukromí, otevřené připojení, ale přísně kontrolující systémová rizika.
Posun „Data jsou základem – zákazník je středem“ se netýká jen nasazení několika dalších technologických systémů. Jde o posun v manažerském myšlení: od funkčního řízení k řízení procesů; od reportingu po auditu k prediktivní analýze; od lokálního měření k celkové optimalizaci hodnoty životního cyklu zákazníka; od „shromažďování co největšího množství dat“ k „opravování – čištění – autorizace – účelnost dat – vytváření skutečné hodnoty“.
Čím více dat se používá a sdílí, tím cennější se stávají.
Zástupce guvernéra Pham Tien Dung souhlasil s názorem pana Nguyen Quoc Hunga ohledně shromažďování a používání dat a uvedl, že data a zákazníci jsou nezávislí, ale ve skutečnosti ne oddělení. Bez zákazníků neexistují data a data, pokud se nepoužívají, nemají žádnou hodnotu. To je klíčový příběh bankovního sektoru.
Z právního hlediska je Státní banka jedním z mála ministerstev a sektorů, které vydávají systém oběžníků regulujících celý proces sběru, syntézy a analýzy dat. V bankovním sektoru se žádná data neshromažďují mimo tento právní rámec: od systému statistického výkaznictví, monitorování úvěrových informací, systému CIC, boje proti praní špinavých peněz až po všechny obchodní aplikace existují oběžníky, které regulují a slouží jako právní základ pro celé odvětví.
Podle náměstka hejtmana musí data kromě motta „správně-dost-čistě-žít“ řešit také dva klíčové problémy, kterými jsou: Zaprvé, efektivní využití dat; zadruhé, vytváření dobrých aplikací, integrace chytrých, užitečných a pohodlných pro uživatele.
Bankovní sektor je v současné době hluboce integrován s Národní populační databází. Státní banka je také první jednotkou, která vydala oběžník o otevřeném API, který umožňuje stranám propojit data bankovního sektoru.
Zástupce guvernéra zdůraznil, že data jsou základem a cenným zdrojem. Zákazníci jsou však středem zájmu. Proto musí bankovní sektor v současném digitálním věku splňovat tři faktory, mezi které patří: Vytváření dobrých a chytrých aplikací pro zákazníky, efektivní podpora zákazníků a ochrana oprávněných práv a zájmů zákazníků.
Zástupce guvernéra se domnívá, že bankovní sektor musí poskytovat skutečně kvalitní, chytré a snadno použitelné aplikace, které rychle chrání zákazníky a zároveň zajišťují bezpečnost a pohodlí. Orientace na zákazníka musí být splněna od školení, přes poradenství až po provoz, vše musí být hladké a bezproblémové.
Zástupce guvernéra Pham Tien Dung informoval, že Státní banka také buduje právní koridor, aby vytvořila podmínky pro banky k vývoji standardních produktů a služeb, které splňují mezinárodní standardy a normy pro služby zákazníkům. To je důležitý základ pro bankovní sektor, aby mohl rozvíjet operace v digitálním prostoru a podporovat komplexní financování.
„Během jediného dne zaznamenal bankovní systém přes 30 milionů transakcí v celkové hodnotě přibližně 900 000 miliard VND (což odpovídá zhruba 40 miliardám USD) v rámci mezipobočkových transakcí. To je extrémně vysoké číslo,“ dodal viceguvernér.
Vzhledem k tak obrovskému počtu transakcí viceguvernér Pham Tien Dung uvedl, že zajištění bankovní bezpečnosti a udržování bezpečného a nepřetržitého provozu je pro bankovní sektor důležitou otázkou.
Ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky, Pham Anh Tuan, rovněž uvedl, že problémem bankovního sektoru je nedostatečná propojenost dat. „Data v databázích a informačních systémech jsou stále fragmentovaná, rozptýlená, duplicitní a chybí jim propojení a jednota,“ řekl pan Tuan.
Podle pana Phama Anha Tuana v rámci strategické orientace na období 2026–2030 bankovní sektor pokračuje v modernizaci a zdokonalování infrastruktury pro vědu, technologie, inovace a digitální transformaci s cílem zajistit bezpečnost a ochranu, se zaměřením na budování společného databázového systému pro bankovní sektor a směřováním k rozhodování na základě dat.
Pokračovat v implementaci mezisektorové koordinace: integrovat, propojovat a sdílet informace z bankovního sektoru s dalšími odvětvími a oblastmi s cílem rozšířit digitální ekosystém a rozvíjet digitální bankovnictví a digitální platební služby.
Dr. Can Van Luc, hlavní ekonom BIDV a člen politické poradní rady premiéra, rovněž uvedl: „Data se stala životodárnou krví ekonomiky a finančního sektoru a řídí vše od investiční strategie až po řízení rizik.“
Podle pana Cana Van Luca nespočívá hodnota dat jen v jejich objemu, ale také v jejich přesnosti a kvalitě. Přesná a relevantní data zajišťují, že finanční instituce mohou činit vhodná rozhodnutí a optimalizovat své operace.
„Úspěch aplikace umělé inteligence (AI) zejména a digitální transformace obecně závisí na zdroji poskytnutých dat. Proto je nutné investovat do budování, standardizace, obohacování, čištění a revitalizace dat,“ uvedl pan Luc.
Zdroj: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html
Komentář (0)