Restrukturalizace spojená s vypořádáním nedobytných pohledávek v období 2021–2025 v Agribank Část 1: Příležitosti a výzvy

V období 2021–2025 není „restrukturalizace spojená s řešením nedobytných pohledávek“ pouze požadavkem interního managementu, ale také testem odolnosti bankovního systému v kontextu mnoha výkyvů v domácím i mezinárodním socioekonomickém kontextu. Pro Agribank – 100% státní komerční banku, která hraje klíčovou roli v rozvoji „tří zemědělství“, bude restrukturalizace systému, ačkoli obtížná, klíčovou oporou pro banku jak k plnění jejích politických úkolů, tak k zajištění finanční stability.

Výhody legalizace rezoluce 42

Od 1. ledna 2024 oficiálně vypršela platnost usnesení 42/2017/QH14 (usnesení 42) o pilotním řešení nedobytných pohledávek. „Zvláštní“ právní koridor, na který bankovní systém čekal posledních 6 let, byl legalizován v zákoně o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) z roku 2024 s novými předpisy o právu zabavovat a nakládat se zajištěným majetkem. Legalizace usnesení 42 přináší mnoho velkých výhod úvěrovým institucím obecně a zejména Agribank , zejména poskytuje řešení pro řešení problému zdrojů pro společnost.

Pro Agribank je to o to významnější, že rok 2025 je důležitým rokem pro rozhodnutí o dokončení plánu restrukturalizace Agribank spojeného s vyrovnáním nedobytných pohledávek na období 2021–2025, který schválil guvernér Státní banky (SBV). A spolu s 5 pilíři identifikovanými v procesu restrukturalizace: (1) Vyrovnání nedobytných pohledávek a posílení ustanovení; (2) Restrukturalizace organizace a sítě; (3) Digitální transformace a modernizace technologií pro řízení rizik; (4) Navýšení základního kapitálu za účelem posílení kapitálové bezpečnosti; (5) Restrukturalizace úvěrového portfolia; Agribank považuje vyrovnání a vymáhání dluhů za klíčový úkol. Zároveň synchronně zavádí řešení na podporu lidí a podniků při překonávání obtíží, podpoře výroby a podnikání a rychlém uspokojování kapitálových potřeb ekonomiky .

Agribank vždy doprovází lidi a firmy v oblasti zemědělství a rozvoje venkova. Foto: Agribank

Konkrétně si Agribank stanovila cíle v oblasti implementace plánů mobilizace kapitálu v souladu s růstem úvěrů a optimalizace kapitálové struktury; udržitelný růst úvěrů spojený s kontrolou, zlepšením kvality úvěrů a zvýšením míry vymáhání nedobytných pohledávek; implementace řešení pro zlepšení a posílení finanční kapacity s cílem zajistit ukazatele provozní bezpečnosti; restrukturalizace, uspořádání a úprava sítě v souladu s právními předpisy a praktickými požadavky Agribank; pokračování v modernizaci systému informačních technologií a silné digitalizaci; pokračování v organizaci a konsolidaci provozu dceřiných společností bezpečným a efektivním směrem v souladu s rozvojovou orientací Agribank; posílení řízení rizik, zlepšení interních kontrolních a dohledových činností, implementace personální práce se zaměřením na zlepšení kvality lidských zdrojů a naplnění potřeb správy a řízení; implementace politik, mzdových a bonusových mechanismů, pobídek a vytváření motivace pro zaměstnance v celém systému při podpoře úvěrů a vymáhání nedobytných pohledávek.

Špatné dluhy prudce klesly

Při pohledu na celé období let 2021–2025 dosáhla Agribank hrdých výsledků. Agribank překročila své strategické cíle, pokud jde o rozsah a růst – faktory demonstrující vnitřní sílu a konkurenceschopnost; celková aktiva dosáhla více než 2,3 milionu miliard VND, což představuje průměrný růst o 9,6 % ročně, čímž výrazně překročila cíl 7–11 % ročně; mobilizovaný kapitál dosáhl 2,159 milionu miliard VND, což představuje průměrný růst o 8,95 %; nesplacené úvěry dosáhly 1,851 milionu miliard VND, což představuje průměrný růst o 9,93 % ročně. Za prvních 6 měsíců roku 2025 se kapitál zvýšil o 130 bilionů, což je 5krát více než ve stejném období loňského roku; nesplacené úvěry se zvýšily o 130 bilionů – což je nejvyšší nárůst od roku 2021...

Zejména poměr špatných úvěrů podle restrukturalizačního plánu prudce poklesl, čímž byl cíl v oblasti špatných úvěrů splněn téměř o rok dříve. Současně dosáhl průměrný objem vymáhání a vyrovnání dluhů přibližně 10 800 miliard ročně, což je dvojnásobek původního cíle. Zejména poměr špatných úvěrů v rozvaze je mnohem nižší než u velkých čtyř bank. I nadále si banka udržuje a potvrzuje vedoucí postavení v bankovním systému v mnoha ohledech: síť je komplexně restrukturalizována s více než 2 300 transakčními místy pokrývajícími téměř 100 % obcí v zemi; je přední komerční bankou z hlediska celkových aktiv, kapitálu a nesplacených úvěrů; je hlavní silou v rozvoji „tří venkovských oblastí“ s nesplacenými úvěry v zemědělství a venkovských oblastech, které tvoří téměř 30 % nesplacených úvěrů celého systému v této oblasti...

Agribank dále postupně zavedla digitální transformaci a modernizovala svůj systém informačních technologií, nasadila více než 200 produktů a služeb a 150 digitálních nástrojů, 95 % transakcí je prováděno prostřednictvím digitálních kanálů a 47 % zákazníků využívá digitální služby. Agribank Plus v současné době nabízí více než 150 funkcí a nástrojů. Počet vkladových zákazníků je v současné době 23,2 milionu, což představuje nárůst o téměř 5,8 milionu oproti roku 2020...

Navzdory těmto výhodám čelí Agribank, zejména v letech 2024–2025, mnoha obtížím a výzvám, jako například: vysoké úvěrové náklady, kdy je nutné reklasifikovat restrukturalizaci dluhu a vytvořit dostatečné rezervy; tlak na navýšení kapitálu pro splnění standardů Basel II; nakládání s kolaterálními aktivy ve venkovských oblastech stále s sebou nese mnoho právních a vymáhacích problémů... Pokud tyto problémy nebudou mít synchronní podpůrná řešení ze strany úřadů, bude schopnost udržet nedobytné dluhy pod 2 % celého systému v nadcházejícím období čelit mnoha výzvám.

Úsilí Agribank bylo oceněno řadou prestižních domácích i mezinárodních ocenění, jako například: National Quality Award 2024, hodnocení Ba2 od Moody's Rating a BB+ od Fitch Rating. Agribank se již mnoho let po sobě řadí mezi 10 největších daňových poplatníků a je druhou největší bankou plátcem daně z příjmu právnických osob ve Vietnamu... Tato čísla demonstrují úsilí a velmi hrdé výsledky Agribank v procesu implementace restrukturalizačního plánu spojeného s vypořádáním nedobytných pohledávek v období 2021–2025.

Zdroj: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html