V současné situaci je obtížné si půjčit peníze na koupi domu

Přestože existuje mnoho preferenčních úvěrových balíčků pro hypotéky, ne všichni zákazníci splňují požadavky na zajištění a příjem pro půjčení kapitálu.

Potřebuji koupit byt v projektu v okrese Binh Trung v Ho Či Minově Městě za cenu přibližně 3,4-3,5 miliardy VND, ale pan Manh Nam v posledních několika týdnech stále nenašel vhodnou komerční banku, která by si mohla půjčit kapitál.

Všechny možné pobídky, ale stále je těžké si půjčit peníze na koupi domu.

Předtím strávil pan Nam mnoho měsíců průzkumem lokality projektu, ceny transakce a také životního prostředí, než se rozhodl investovat. Poté, co se obrátil na 4–5 komerčních bank, které nabízejí preferenční balíčky hypoték, jako jsou Vietcombank, MB, HDBank a TPBank, však pouze jedna banka souhlasila s podporou koupě bytového projektu, o který měl zájem.

Mnoho bank nabízí zvýhodněné balíčky hypoték, ale splnění podmínek je stále obtížné.

„Úvěroví pracovníci banky uvedli, že vzhledem k tomu, že tento projekt nemá růžovou knihu, je na seznamu pro revizi a dočasně přestal podporovat úvěry. V současné době přijímá úvěry pouze TPBank s úrokovou sazbou přibližně 6,6 % ročně v prvních 12 měsících, 7,1 % ročně v prvních 18 měsících a 7,9 % ročně v prvních 36 měsících. Po uplynutí preferenčního období bude úroková marže upravena na přibližně 3 % ročně,“ informoval pan Nam.

Úvěroví pracovníci v některých bankách také „řekli“ klientům, že si mohou jako zástavu k půjčce peněz na nákup bytů ve výše zmíněném projektu použít nemovitosti jinde. Pan Nam se divil: „Ne každý má nemovitost, kterou by mohl zastavit. Většina dlužníků často používá jako zástavu byt, který si hodlají koupit.“

Stejná situace nastává i u mnoha zákazníků, kteří si chtějí půjčit peníze na koupi bytů v projektech, které nemají růžové knížky, pouze kupní smlouvy. Úřady v poslední době vynakládají velké úsilí na odstranění obtíží a překážek při vydávání růžových knížek. Doposud však stále existuje mnoho projektů, kam se lidé nastěhovali před mnoha lety, ale knížky jim nebyly vydány.

Nejnovější údaje Ministerstva zemědělství a životního prostředí Ho Či Minova města ukazují, že město má stále více než 81 000 nevyřešených záznamů kvůli problémům v postupech pro udělování růžových knížek v projektech komerční bytové výstavby.

Ne každý má potíže s přístupem ke kapitálu na koupi domu. Pan Ngoc Quoc (bydlící v okrese Hiep Binh v Ho Či Minově Městě) uvedl, že Vietcombank právě poskytla úvěr ve výši více než 1,5 miliardy VND na koupi bytu s preferenční úrokovou sazbou 5,5 % ročně v prvních 3 letech, což je doba splatnosti až 40 let. V průměru každý měsíc splácí jistinu i úroky ve výši více než 10 milionů VND, poté se splácená částka postupně snižuje, přičemž úroková sazba po uplynutí preferenčního období činí přibližně 9 % ročně.

„Protože je nám s manželkou méně než 35 let, máme nárok na zvýhodněný úvěrový balíček pro mladé lidi. Žádost o úvěr není příliš složitá a doba splatnosti je až 40 let, takže jsme si docela jisti,“ řekl pan Quoc.

Důležité informace

Podle záznamů reportéra řada komerčních bank, jako například Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB..., spouští řadu pobídek pro žadatele o hypotéky, zejména pro mladé zákazníky, v souladu s politikou vlády a Státní banky.

Tyto pobídkové balíčky uplatňují úrokové sazby ve výši přibližně 6–7 % ročně v prvních 12 měsících a 7,5–8,5 % ročně v následujících 12–36 měsících. Poté se úroková sazba pohybuje ve výši přibližně 3 % ročně oproti základní úrokové sazbě. Pokud zákazníci dluh splatí předčasně, sankční poplatek není tak vysoký jako dříve, obvykle se pohybuje od 1 % do 2,5 % z nesplacené částky dluhu v prvních 1–3 letech.

Rozdíl oproti předchozím úvěrovým balíčkům spočívá v tom, že mnoho bank prodloužilo dobu splácení úvěru na 30, 40, a dokonce i 50 let, což zákazníkům pomáhá snížit tlak na měsíční splácení dluhu a snadno si budovat dlouhodobé finanční plány. Některé banky také umožňují odklad jistiny v délce 5–10 let, pokud má úvěr na koupi řadového domu červenou knihu nebo je hodnota úvěru vysoká, od 10 do 20 miliard VND.

Pan Trinh Bang Vu, vedoucí divize retailového obchodu Shinhan Bank Vietnam, však uvedl, že dlužníci s hypotékami musí od nynějška až do konce roku věnovat zvláštní pozornost úrokové sazbě. Na konci třetího a začátku čtvrtého čtvrtletí totiž úrokové sazby z úvěrů často rostou.

„Dlužníci by měli využít období nízkých úrokových sazeb k získání levného kapitálu, pokud mají jasný plán. Dlužníci by také měli zvážit možnost zvýšení úrokových sazeb na konci roku, aby zvážili svou schopnost splácet dluh,“ doporučil pan Vu.

Finanční expert Dr. Huynh Trung Minh uvedl, že úroveň úrokových sazeb z úvěrů v druhé polovině roku 2025 a 2026 pravděpodobně mírně vzroste. Podle něj by kupující domů měli pochopit podstatu preferenčních úrokových sazeb. Velmi nízké úrokové sazby, jako je 3,99 %/rok nebo 5 %/rok, se obvykle uplatňují pouze po dobu prvních 6 měsíců až 2 let, poté se přechází na pohyblivé úrokové sazby. V té době se skutečná úroková sazba může prudce zvýšit v závislosti na základní úrokové sazbě plus marži (obvykle dalších 3 %–4 %/rok).

Pan Minh uvedl: „Například v období 2022–2023 se pohyblivé úrokové sazby zvýšily z 8 % na 14 % ročně v důsledku prudkého nárůstu referenčních úrokových sazeb – obvykle úrokové sazby z termínovaných vkladů na 1 rok – což vedlo ke zvýšení nákladů na úroky o 30–40 %. Dlužníci si musí vypočítat svou schopnost splácet dluh za předpokladu zvýšení úrokových sazeb.“

Kromě toho by si dlužníci měli pečlivě zvážit podmínky úvěrové smlouvy, zejména pokutu za předčasné splacení (obvykle 1–5 % z nesplacené částky) a povinné požadavky, jako je pojištění úvěru a podmínky pro předčasné vymáhání dluhu. Kupující nemovitostí by se měli poradit alespoň se 3 bankami, aby našli nejvhodnější balíček.

„Dlužníci si také musí dávat pozor na právní rizika spojená s nemovitostmi, jako jsou „pozastavené“ projekty nebo problémy s kupními smlouvami, aby se vyhnuli situaci, kdy zaplatí, ale dům neobdrží,“ poznamenal Dr. Minh.

Úvěry na nemovitosti pro firmy prudce rostou

Data Státní banky k 30. červnu ukazují, že růst úvěrů pro ekonomiku dosáhl více než 17,2 kvadrilionů VND, což představuje nárůst o 9,9 % ve srovnání s koncem loňského roku.

Růst úvěrů se zaměřil především na prioritní odvětví a výrobu a podnikání. Úvěry na obchod s nemovitostmi se zvýšily o 18,47 %.

Zdroj: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm