Úvěry na nemovitosti by neměly být příliš kontrolovány.

Asociace realitních kanceláří Ho Či Minova Města (HoREA) nedávno zaslala dopis s návrhem změn a doplnění oběžníku 06/2023/TT-NHNN (oběžník 06) k provedení směrnice premiéra 993 a s návrhem na ukončení kontroly nad řádným využíváním vypůjčeného kapitálu.

Příliš mnoho nedostatků

HoREA proto navrhuje změnu oběžníku č. 06 a oběžníku č. 10 s cílem zrušit ustanovení 8, 9 a 10 článku 8 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN. Konkrétně by Vietnamská státní banka (SBV) měla zvážit odstranění formulace „kontrola používání vypůjčeného kapitálu k zamýšlenému účelu“ v článku 22 oběžníku č. 39. Důvodem je, že ustanovení v tomto oddíle, které zakazuje úvěrovým institucím poskytovat úvěry na kapitálové potřeby, je v rozporu s ustanoveními občanského práva, investičního práva, práva v oblasti obchodování s nemovitostmi a je také v rozporu s praktickou realitou a jeho vymáhání bylo pozastaveno.

Úvěrové instituce navíc téměř nemohou plnit svou povinnost kontrolovat, monitorovat a posuzovat finanční situaci a zdroje splácení zákazníků... Je to proto, že konečným uživatelem úvěru je investor projektu, tj. třetí strana, nikoli zákazník, který si úvěr přímo půjčuje.

HoREA rovněž navrhla, aby byl zrušen požadavek, aby úvěrové instituce zmrazily vyplacené úvěrové prostředky u úvěrující instituce v případech, kdy jsou úvěry použity k zajištění úhrady závazků.

Zároveň navrhujeme, aby Vietnamská státní banka zvážila poskytnutí pokynů komerčním bankám, jak chápat a případně uplatňovat a zmírňovat podmínky úvěrů, a to s ohledem na potřebu zvážit změnu a doplnění článku 7 oběžníku č. 39 s cílem podpořit a usnadnit přístup k úvěrům pro developery realitních projektů, developery komerčních bytů, kupce domů a investory v současné náročné situaci na trhu s nemovitostmi.

Không nên kiểm soát quá mức tín dụng bất động sản - Ảnh 1.

Realitní firmy čelí mnoha obtížím při získávání úvěrů kvůli předpisům v oběžníku č. 06. (Foto: HOANG TRIEU)

Vietnamská státní banka zvažuje, že by úvěrovým institucím poskytla pokyny k implementaci několika důležitých řešení, jako například: U projektů, které získaly jak investiční schválení, tak schválení investora, mohou komerční banky poskytnout investorovi úvěr na pokrytí finančních nákladů, přičemž výše úvěru nepřesáhne 30 % celkové investice do projektu.

U projektů, které již získaly stavební povolení a zahájily výstavbu, mohou komerční banky zvážit poskytnutí úvěru investorovi na úhradu a pokrytí nákladů na realizaci podnikatelského projektu, přičemž výše úvěru nepřesáhne 50 % celkové investice do projektu...

Pan Le Hoang Chau, předseda HoREA, se domnívá, že oběžník č. 06 hraje velmi zvláštní roli a postavení, jelikož je neobvyklým řešením pro zvládnutí této neobvyklé situace. Proto navrhl, aby Vietnamská státní banka nařídila úvěrovým institucím pokračovat v provádění oběžníku č. 02/2023/TT-NHNN, který stanoví, že úvěrové instituce a pobočky zahraničních bank restrukturalizují dobu splácení a zachovají stejnou klasifikaci dluhu, aby po určitou dobu podpořily klienty, kteří se potýkají s obtížemi, dokud se ekonomika nezotaví a nevrátí se k normálnímu růstu.

Je třeba zvážit podporu půjčky.

Podle pana Nguyen Hong Hai, předsedy představenstva a generálního ředitele skupiny VNO, jsou doporučení HoREA zcela oprávněná. V současné době se podniky potýkají se značnými obtížemi. Banky proto musí zvážit snížení úvěrových podmínek a poskytnutí úvěrové podpory, aby se podniky mohly oživit. Tok kapitálu je pro přežití podniků klíčový.

Pokud jsou kontroly příliš přísné, zejména za zbytečných podmínek, bude to pro podniky plýtvat časem, úsilím a náklady a také jim to způsobí, že promeškají obchodní příležitosti. „Podniky se nebojí vysokých úrokových sazeb z úvěrů, ale pouze složitých úvěrových postupů, které mohou vést k zastavení projektů a kdykoli k jejich krachu,“ řekl pan Hai.

Pokud jde o návrh HoREA na změnu nařízení, které by úvěrovým institucím vyžadovalo zmrazení vyplacených úvěrových prostředků u úvěrující instituce v případech, kdy jsou úvěry použity k zajištění úhrady závazků, právník Truong Thanh Duc, ředitel advokátní kanceláře ANVI, se domnívá, že předpisy v oběžníku 06 jsou nejasné.

„V tomto případě je třeba chápat, že půjčka na kapitálový vklad není případem půjčky na splacení závazku, který vyžaduje zmrazení úvěru. Pokud si podnik půjčí peníze, ale nemůže je použít, jak může příjemce kapitálového vkladu realizovat projekt a plnit své závazky vůči přispěvateli? Důsledky nejsou jen kolaps ekonomické transakce, ale také řetězová reakce ovlivňující mnoho dalších ekonomických a občanskoprávních vztahů,“ uvedl právník Duc.

Právník Truong Thanh Duc proto navrhl, aby Vietnamská státní banka toto nedorozumění a nesprávné provedení urychleně objasnila. Pokud se totiž nařízení vykládá tímto způsobem, znamená to, že u stejné půjčky je vyžadováno dvojnásobné zajištění (pro poskytnutí a uvolnění vyplacených finančních prostředků bankou). To je nepřiměřené, plýtvá zdroji, zvyšuje náklady a dokonce představuje výzvu pro podniky, zejména vzhledem k zpřísnění úvěrových i dluhopisových kanálů v poslední době, které jim již způsobilo potíže.

Stabilizovat důvěru investorů.

Podle Dr. Truong Van Phuoca, bývalého úřadujícího předsedy Národního výboru pro finanční dohled, zpětná vazba od podnikatelské komunity k některým obsahům oběžníku 06/2023/TT-NHNN ukazuje, že regulační orgán bankovního sektoru by měl regulovat obchodní chování komerčních bank pouze nepřímo prostřednictvím předpisů o zajištění provozní bezpečnosti, nikoli vydáváním správních předpisů.

Nejvyšší prioritou je nyní prozkoumat a přijmout legislativu týkající se finanční stability, která by legalizovala důležitost této problematiky a také odpovědnost státu a dalších subjektů za finanční stabilitu a makroekonomickou bezpečnost. Zřízení státního fondu pro intervence a zajištění finanční stability je také účinným nástrojem, který pomůže rychle řešit systémová rizika, rychle omezit šíření rizik a stabilizovat důvěru investorů.

Komentář (0)