Úrokové sazby klesly, ale úvěry zůstávají neprodané.

Úrokové sazby u stávajících i nových úvěrů klesly současně.

Ředitel společnosti Thien But Food Company, pan Tran Thanh Phong, uvedl, že současná obchodní situace je díky zvýšené poptávce po potravinách příznivější než v předchozích měsících. Společnost proto nedávno obnovila tříměsíční úvěrovou smlouvu s úrokovou sazbou 6–6,5 % ročně v závislosti na bance.

Úrokové sazby z úvěrů se snížily.

Pan Tran Thanh Phong poznamenal, že banky nabízejí nízkoúročené půjčky, a to i v kontextu obtížných úvěrových podmínek, ale proces schvalování je také velmi důkladný. Žádosti o půjčku od zákazníků s dluhy po splatnosti se zpracovávají obtížněji. To platí i pro individuální zákazníky.

Pan PH uvedl, že nedávno prodal pozemek za přibližně 3,5 miliardy VND. Kupující vlastnil 35 % kapitálu a zbytek si půjčil od banky. Zákazník si koupený pozemek sám zastavil. Banka tehdy pozemek ocenila na přibližně 3 miliardy VND a půjčila 70 % odhadní hodnoty s pevnou úrokovou sazbou 8 % ročně po dobu prvních dvou let. Po uplynutí této doby by úroková sazba byla rovna základní úrokové sazbě plus marže ve výši 2 %. „Největší výzvou pro dlužníky je v současné době prokazování příjmu v kontextu snížených platů a obtížných obchodních podmínek,“ řekl pan PH.

Paní Nguyen Thuy (bydlící v okrese Tan Binh v Ho Či Minově Městě), která má u Vietcombank dluh ve výši 2 miliard VND, banka před více než měsícem snížila úrokovou sazbu z 11 % ročně na 9 % ročně na dobu delší než šest měsíců. Toto snížení paní Thuy ušetří každý měsíc přibližně 3 miliony VND na úrocích. U nových úvěrů však Vietcombank uplatňuje fixní úrokovou sazbu 7 % ročně po delší dobu.

„Pokud by se stará úroková sazba úvěru dala snížit na 7 % ročně, stejně jako nová, ušetřila bych každý měsíc na úrocích více než 3,3 milionu VND. Ale protože ještě nevypršelo období pro úpravu, nemám jinou možnost než tento dluh převést do jiné banky,“ uvedla paní Thuyová a dodala, že konzultovala několik bank, které v současné době uplatňují nové úrokové sazby úvěrů ve výši 6,5–7 % ročně. Aktuální problém je však v tom, že společnost paní Thuyové nedávno snížila platy asi o 30 %, takže prokázání jejího příjmu na splacení dluhu již není snadné a stále zvažuje své možnosti.

Podobně si paní Thanh Ngoc (bydlící v Thu Duc City, Ho Či Minovo Město) v červenci 2023 půjčila 1 miliardu VND od Vietcombank na 5 let s fixní úrokovou sazbou 9,5 % ročně po dobu prvních dvou let, poté bude úroková sazba variabilní. Před měsícem kontaktovala paní Ngoc bankovního pracovníka s žádostí o pomoc se snížením úrokové sazby, ale bylo jí řečeno, že úrokové sazby z vkladů byly v době půjčky vysoké, takže snížení nebylo možné. Poté, co však paní Ngoc zjistila, že některé banky umožňují převody úvěrů mezi bankami, znovu proaktivně kontaktovala úvěrového pracovníka s žádostí o snížení. Banka poté souhlasila se snížením úrokové sazby na 7,5 % ročně. „Dříve jsem platila měsíčně na úrocích přes 7,9 milionu VND, ale nyní je to sníženo na téměř 2 miliony VND, což je úleva,“ uvedla paní Ngoc.

Dá se s jistotou říci, že banky se nikdy předtím nesnažily snížit úrokové sazby z úvěrů tak, jako je tomu nyní. Velké banky jako Agribank , Vietcombank, VietinBank a BIDV uplatňují úrokové sazby u hypoték v prvním roce v rozmezí od 6,5 % do 8,5 % ročně. BIDV uplatňuje úrokové sazby od 6,5 % ročně, Vietcombank od 6,7 % ročně, Agribank od 7 % ročně a VietinBank od 6,4 % ročně.

U soukromých akciových bank je závod o snižování úrokových sazeb z úvěrů ještě intenzivnější. Poté, co BVBank oznámila úrokové sazby ve výši 5,5 % ročně na první 3 měsíce a fixní sazbu 7,5 % ročně na prvních 6 měsíců, o pouhé dva týdny později snížila své sazby o 0,5–1 % ročně na 5 % ročně a 6,5 ​​% ročně. VPBank nabízí úvěry s úrokovou sazbou 5,9 % ročně s dobou splatnosti 25 let.ACB uplatňuje úrokové sazby hypoték ve výši kolem 7–8 % ročně nebo fixní sazbu 9 % ročně na první 2 roky…

Zahraniční banky se také podílejí na snižování úrokových sazeb z úvěrů. Například Shinhan Bank uplatňuje preferenční úrokovou sazbu 6,6 %/rok fixovanou na prvních 6 měsíců s maximálním poměrem úvěru k hodnotě 70 % pro dobu trvání úvěru 30 let; zatímco fixní úroková sazba na 1 rok je 6,8 %/rok, na 2 roky 7,4 %/rok a na 3 roky 8 %/rok. UOB v současné době nabízí hypotéky s úrokovou sazbou 6 %/rok…

I přes nízké ceny se podnik stále potýká s problémy.

Ve srovnání s předchozím rokem je trh s úvěry zcela obrácený, banky neustále snižují úrokové sazby a aktivně hledají zákazníky, kteří by jim úvěry poskytli. Preferenční nebo dokonce staré úrokové sazby se nyní snížily na polovinu. Nicméně v prvních dvou týdnech roku 2024 některé banky uvedly, že růst úvěrů zůstal ve srovnání s předchozími měsíci nepříznivý. Úvěrování zůstává poměrně pomalé kvůli obecnému dopadu z konce roku 2023, který přetrvává dodnes.

Leden je navíc měsícem s nízkou poptávkou po půjčkách. Firmy i jednotlivci, kteří si půjčovali na výrobu zboží pro lunární Nový rok, tak obvykle činili v předchozích měsících, takže si v tomto měsíci obvykle půjčují méně a zaměřují se především na splácení dluhů. Toto je také běžný způsob myšlení mezi Východoasiaty, kteří se obávají splácení dluhů před lunárním Novým rokem. Zákazníci se navíc v této době obávají rizik, protože kupní síla na trhu se zatím výrazně nezvýšila. Všechny tyto faktory dohromady vedly k tomu, že růst úvěrů v prvních dnech roku nenaplnil očekávání.

„Závod o snižování úrokových sazeb z úvěrů se zrychluje s cílem přilákat více zákazníků. V této době se však dobří zákazníci těžko hledají, a tak banky hledají zákazníky u jiných bank. Banky, které drží vysoké úrokové sazby z úvěrů, o dobré zákazníky přijdou, takže musí snižovat sazby jak pro stávající, tak pro nové zákazníky. Konkurence o úvěry nebyla nikdy tak ostrá jako nyní,“ připustil ředitel divize individuálních zákazníků jedné akciové banky.

Podle analýzy tohoto experta některé banky nabízejí 0% úrokové sazby na prvních několik měsíců po splatnosti úvěru, aby přilákaly zákazníky. Některé dokonce vyplácejí provize těm, kteří úspěšně doporučí zákazníky, a to v rozmezí od 5 do 10 milionů VND za úvěr až po 0,5 až 1,5 % z hodnoty úvěru. 0% úroková sazba znamená, že banky v prvních měsících utrpí ztráty. Ačkoli dvě třetiny bank snížily úrokové sazby z úspor na nízkou úroveň, úrokové sazby u vkladů do šesti měsíců se běžně pohybují kolem 2–3 % ročně, nad šest měsíců 4–5 % ročně a některé banky nabízejí 5–6 % ročně u vkladů nad 12 měsíců. Aby banky mohly konkurovat v úvěrování, připočítávají marži přibližně 2–4 % ročně (místo dříve 4–5 %), aby dosáhly krátkodobých úvěrových sazeb 6 % ročně a střednědobých až dlouhodobých sazeb 8–9 % ročně. Toto je pouze bod zlomu, protože banky si musí vytvářet rezervy na riziko, pojištění vkladů, provozní náklady atd.

Expert Nguyen Tri Hieu se domnívá, že při 0% úrokové sazbě z úvěrů banky v prvních měsících jistě utrpí ztráty. Aby tyto ztráty kompenzovaly, banky po období „preferenčních“ sazeb zvýší úrokové sazby z úvěrů, což může být průměrná úroková sazba z vkladů několika bank plus marže až 5 %, nebo ztráty kompenzují jinými servisními poplatky.

„Preferenční úrokové sazby z úvěrů platí pouze po počáteční období 1 nebo 3 měsíců, takže si zákazníci musí být vědomi předpisů týkajících se úrokových sazeb po skončení preferenčního období. Nic jako oběd zdarma neexistuje. Dlužníci si proto musí pečlivě prostudovat předpisy týkající se výpočtu úroků po uplynutí preferenčního období,“ doporučil pan Hieu a předpověděl, že úrokové sazby z úvěrů budou v prvním čtvrtletí nadále klesat, protože banky čelí přebytku kapitálu, mobilizují finanční prostředky, ale nemohou je půjčovat. Od poloviny roku 2024 se však úrokové sazby z vkladů a úvěrů mohou zvyšovat s tím, jak rostou kapitálové potřeby ekonomiky.

Několik společností zabývajících se cennými papíry předpovídá, že úrokové sazby z úvěrů by v roce 2024 mohly dále klesnout o 0,75–1,5 % ročně. Konkrétně KB Securities Vietnam (KBSV) předpovídá, že průměrná úroková sazba z úvěrů bude mít prostor pro další pokles o 0,75–1 %. Společnost VCBS Securities předpovídá, že celková úroveň úrokových sazeb z úvěrů by se v roce 2024 mohla snížit přibližně o 1–1,5 procentního bodu.

Zdrojový odkaz: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm