Úrokové sazby z vkladů se začínají „ohřívat“

Od začátku listopadu zvýšilo úrokové sazby z vkladů více než 10 bank, včetně bank ze skupiny Big 4.

Zákazníci provádějí transakce v HDBank (1. obvod, HCMC) - Foto: QUANG DINH

Státní banka mezitím právě vydala oběžník č. 48, který bankám nařizuje, aby při přijímání vkladů nenabízely žádné propagační akce (v hotovosti, úrokových sazbách a jiných formách), které nejsou v souladu se zákonem.

Úrokové sazby se zvýšily napříč celým spektrem

Podle Tuoi Tre zvýšila od začátku listopadu řada bank, jako například LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... úrokové sazby z vkladů. V současné době dosáhla 12měsíční úroková sazba z vkladů 5,95 % ročně a 13měsíční úroková sazba z vkladů překročila 6 % ročně. V mnoha bankách se objevily úrokové sazby z vkladů s dlouhodobou splatností nad 6 % ročně.

Je pozoruhodné, že po dlouhém období udržování nízkých úrokových sazeb Agribank od 15. listopadu zvýšila úrokové sazby s průměrným nárůstem o 0,2–0,3 %. 6měsíční a 12měsíční splatnost jsou tedy 3,5 % ročně a 4,7 % ročně. Nejvyšší úroková sazba 4,8 % ročně se vztahuje na 24měsíční splatnost.

V bance Nam A Bank se úroková sazba pro mimoburzovní spořicí vklady zvýšila o 0,2 % na 6 %/rok u vkladů od 500 miliard VND s dobou splatnosti 24 měsíců. U online spořicích vkladů banka Nam A Bank prudce zvýšila úrokovou sazbu až o 0,7 %. V současné době je nejvyšší úroková sazba pro dobu splatnosti 36 měsíců 5,9 %/rok; pro dobu splatnosti 1–2 měsíce je to 4,5 %/rok; pro dobu splatnosti 3 měsíce je to 4,75 %/rok; pro dobu splatnosti 10 měsíců je to 5,3 %/rok.

I v závislosti na zákazníkovi má každá banka odlišné zásady. Například u VPBank dostávají prioritní zákazníci úrok 0,1 %; pokud zákazníci vloží více než 300 milionů VND, VPBank přidá dalších 0,5 % úroku.

Úrok plus, dárky pro vkladatele

Banky v poslední době stále více soutěží o vklady nejen úrokovými sazbami, ale i mnoha atraktivními akcemi. SHB obvykle pořádá losování o spořicí knížky pro zákazníky. Mnoho dalších bank také rozdává dárky, jako jsou deštníky, pláštěnky a termosky, aby přilákaly vkladatele.

Tváří v tvář vlně zvyšování úrokových sazeb mají zákazníci tendenci „smlouvat“ o dlouhodobých úrokových sazbách nebo přecházet k jiným bankám s lepšími pobídkami.

Paní NTH z okresu Thanh Xuan (Hanoj) právě uzavřela svou spořicí knížku ve výši 500 milionů VND a přešla na 12měsíční dobu splatnosti místo 6 měsíců jako dříve. Úroková sazba činí 5,9 % ročně a to díky dodatečným 0,5 % za vklad přesahující 300 milionů.

Mezitím se pan TMD v okrese Hai Ba Trung (Hanoj) rozhodl pro krátkodobý vklad na 1 měsíc ve výši 1,2 miliardy VND a plánoval provést dlouhodobý vklad poblíž Tetu, kdy jsou úrokové sazby obvykle vyšší. Také přešel k jiné bance, protože dostal láhev s vodou a měl šanci vyhrát v loterii spořicí knížku v hodnotě 300 milionů VND.

Bankovní expert Nguyen Tri Hieu uvedl, že velká poptávka podniků po kapitálu na konci roku donutila banky zvýšit úrokové sazby z vkladů. Tento trend by mohl pokračovat až do konce roku.

Podle údajů Státní banky dosáhly celkové vklady lidí v bankách do konce srpna rekordní úrovně 6 924 889 miliard VND.

Zákazníci provádějí transakce v Techcombank (1. obvod, HCMC) - Foto: QUANG DINH

Existuje zákaz bankovních propagačních akcí?

V posledních dnech mnoho lidí rozvířila zpráva, že Státní banka právě vydala oběžník č. 48, který stanoví, že banky při přijímání vkladů nesmí provádět propagační akce v jakékoli formě (v hotovosti, úrokových sazbách a jiných formách), které nejsou v souladu se zákonem.

Mnoho lidí se ptá, jestli to znamená, že banky nesmí nabízet vkladatelům propagační akce?

V rozhovoru pro Tuoi Tre zástupce generálního ředitele velké akciové banky v Ho Či Minově Městě uvedl, že Státní banka bankám nezakazuje nabízet vkladatelům propagační akce, zakazuje pouze propagační akce, které „nejsou v souladu se zákonem“, tedy akce, které překračují stanovený limit.

V současné době se strop úrokové sazby vztahuje na splatnost kratší než 6 měsíců. O tomto stropu rozhoduje guvernér Státní banky pro každé období a pro každý typ úvěrové instituce.

Maximální úroková sazba pro netermínované vklady a vklady s dobou splatnosti kratší než 1 měsíc je tedy v současné době 0,5 %/rok; pro vklady s dobou splatnosti od 1 měsíce do méně než 6 měsíců je to 4,75 %/rok. Zejména maximální úroková sazba pro vklady ve VND u úvěrových fondů a mikrofinančních institucí je 5,25 %/rok.

Úrokové sazby pro vklady s dobou splatnosti 6 měsíců a více jsou určovány úvěrovými institucemi a pobočkami zahraničních bank na základě nabídky a poptávky po kapitálu na trhu.

Pokud tedy dojde k propagační akci, banka musí zajistit, aby úroková sazba a propagační dárky dohromady nepřesáhly předepsaný strop.

Proč banky zvyšují úrokové sazby?

Podle informací viceguvernéra Státní banky Dao Minh Tua se úvěry do konce října 2024 zvýšily o 10 % ve srovnání s koncem roku 2023. Od nynějška do konce roku jsou banky povinny plně uspokojovat kapitálové potřeby ekonomiky, zejména kapitál pro výrobu, podnikání a spotřebu během lunárního Nového roku 2025.

Odborníci tvrdí, že zvýšení úrokových sazeb bankovních vkladů je nezbytné ze dvou hlavních důvodů.

Zaprvé, poptávka po kapitálových úvěrech podniků se na konci roku zvyšuje. Zadruhé, nedávný prudký nárůst směnných kurzů a cen zlata způsobil, že lidé mají tendenci přesouvat část svého kapitálu do těchto investičních kanálů.

Banky jsou proto nuceny upravovat úrokové sazby, aby chránily zájmy vkladatelů, nikoli aby měnily měnovou politiku.

Pokud jde o směřování řízení měnové politiky, viceguvernér potvrdil, že cíl podpory kapitálu pro podniky a ekonomiku bude i nadále zachován. Státní banka zvažuje možnosti provozních úrokových sazeb v nadcházejícím období, které mohou být ponechány beze změny nebo dále sníženy v závislosti na faktorech, jako je makroekonomická stabilita, kontrola inflace a cíle podpory růstu.

Na podporu podniků a občanů nařídila Státní banka úvěrovým institucím, aby zavedly mnoho pozitivních řešení, jako je snížení nákladů, přezkoumání a osvobození od zbytečných poplatků.

Kromě toho jsou banky povinny zjednodušit úvěrové postupy a více využívat informační technologie v úvěrovém procesu, aby přispěly ke snížení úrokových sazeb z úvěrů a vytvořily příznivé podmínky pro klienty k získání bankovních úvěrů.

Zdroj: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm