Otevřete více prostoru pro spotřebitelské úvěry.

Očekává se, že úprava výše a podmínek spotřebitelských úvěrů přinese významné změny v přístupu lidí ke kapitálu a zároveň podpoří růst maloobchodních úvěrů a domácí spotřebu.

Rozšiřování spotřebitelských úvěrů podporuje výrobní a obchodní aktivity podniků.

Pozitivní signál pro trh.

Na pravidelném zasedání vlády v únoru 2026, které se konalo 4. března, premiér nařídil Vietnamské státní bance, aby prozkoumala prodloužení doby splácení spotřebitelských úvěrů z maximálně 12 měsíců na 24 měsíců a aby zvážila vhodný mechanismus odkladu splátek pro určité úvěry.

Vietnamská státní banka (SBV) v současné době žádá o zpětnou vazbu k návrhu oběžníku, kterým se mění oběžník č. 39/2016/TTNHNN o úvěrové činnosti úvěrových institucí. Za zmínku stojí návrh na zvýšení limitu pro malé půjčky ze 100 milionů VND na 400 milionů VND a zároveň na odstranění limitu 100 milionů VND pro půjčky poskytované výhradně online.

Odborníci se domnívají, že současná úprava výše i doby splatnosti úvěru by mohla výrazně změnit přístup lidí k úvěrům. Je to proto, že poptávka po spotřebitelských úvěrech ve skutečnosti zůstává vysoká.

Podle statistik regionální pobočky č. 2 Vietnamské státní banky dosáhly ke konci ledna 2026 nesplacené spotřebitelské úvěry v Ho Či Minově Městě a Dong Nai přibližně 1,57 bilionu VND, což představuje 26,9 % z celkových nesplacených úvěrů, což představuje nárůst o 14,6 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2025.

Z tržního hlediska je podle společností poskytujících spotřebitelské financování zvýšení limitu spotřebitelských úvěrů ze 100 milionů VND na 400 milionů VND pozitivním krokem k odstranění některých právních překážek pro fungování společností poskytujících spotřebitelské financování a pomáhá zákazníkům snadno získat přístup k legitimním zdrojům kapitálu pro uspokojení jejich životních potřeb a legitimních potřeb.

Dr. Chau Dinh Linh, přednášející na Bankovní univerzitě v Ho Či Minově městě, se domnívá, že prodloužení doby splácení úvěrů a zvýšení limitu pro malé půjčky odráží posun v myšlení managementu. Podle Dr. Linha se politika posouvá od „kontroly spotřebitelských úvěrů s cílem předejít rizikům“ k „otevírání podmíněného prostoru pro stimulaci spotřebitelské poptávky, podporu růstu a boj proti neformálním úvěrům“.

„Tyto úpravy by mohly přinést mnoho výhod, jako je stimulace domácí spotřeby, omezení neformálního půjčování, rozšíření formálního úvěrování, podpora digitalizace spotřebitelských úvěrů a vytvoření nových faktorů růstu úvěrů v bankovním systému,“ poznamenal pan Linh. Podle pana Linha však musí být rozšiřování spotřebitelských úvěrů doprovázeno vhodnými mechanismy kontroly rizik. Kromě rizika pomalého, ale trvalého nárůstu nedobytných úvěrů může trh čelit také riziku zneužití finančních prostředků nebo rychlosti jejich vyplácení překračující kontrolní možnosti. Zmírnění podmínek poskytování úvěrů proto musí být spojeno se zvýšeným využíváním dat a umělé inteligence v oblasti kreditního skóre, eKYC a monitorování cash flow.

Aktivujte nový cyklus růstu.

Vzhledem k postupnému zpružnění právního rámce odborníci předpovídají, že trh spotřebitelského financování po delším období obtíží v letech 2023–2024 vstoupí do fáze silného oživení.

Podle společnosti Rong Viet Securities Company (VDSC) se do konce roku 2025 mnoho společností poskytujících spotřebitelské financování, jako jsou FE Credit, VietCredit a EVNFinance, vrátilo k růstové trajektorii po restrukturalizaci svých úvěrových portfolií a posílení kontroly rizik.

Podle VDSC by prodloužení doby splatnosti spotřebitelských úvěrů mohlo vytvořit nové růstové příležitosti pro retailové banky a společnosti spotřebitelského financování. Delší doby splácení úvěrů snižují tlak na měsíční splátky, což zákazníkům umožňuje přístup k větším úvěrům a rozšířit výdaje na spotřební zboží s vyšší hodnotou, jako jsou motocykly, mobilní telefony a elektronika.

Dále se očekává, že finanční společnosti s rozsáhlými distribučními sítěmi a velkou zákaznickou základnou budou mít z zavedení nových politik významný prospěch. Zároveň budou mít úvěrové instituce, které stále více využívají technologie a data v oblasti kreditního hodnocení, větší prostor pro rozvoj splátkových úvěrů vázaných na spotřební zboží – segment, který je považován za segment s nižší úrovní rizika ve srovnání s hotovostními úvěry.

Podle odborníků může v současné situaci prodlužování splatnosti úvěrů a zvyšování limitů malých úvěrů přispět ke zvýšení průměrné výše úvěru, a tím rozšířit růstový potenciál společností poskytujících spotřebitelské financování. Zároveň s tím, jak se domácí spotřeba stále více stává jedním z klíčových faktorů hospodářského růstu, racionální rozšiřování spotřebitelských úvěrů nejen pomáhá lidem usnadnit přístup ke kapitálu, ale také přispívá k posílení domácí poptávky a podpoře aktivit mnoha hospodářských odvětví.

Odborníci však také doporučují, aby se rozšiřování spotřebitelských úvěrů provádělo opatrně a bylo propojeno s vhodnými mechanismy monitorování a řízení rizik. Cílem je zajistit rovnováhu mezi cíli podpory růstu úvěrů a rozšíření spotřeby a požadavkem na zachování bezpečnosti a stability finančního a bankovního systému.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html