"Ustřihni si kabát podle látky, kterou máš"

„Ustřihněte si kabát podle látky, kterou máte k dispozici“ je v současné době volbou mnoha kupujících domů.

Paní Yen se od známého dozvěděla o pozemku v okrese Binh Chanh (HCMC) o rozloze 150 metrů čtverečních za 2,2 miliardy VND. Po prohlídce se paní Yen pozemku velmi líbil. V současné době má 1,5 miliardy VND. Pokud si tento pozemek koupí, bude si muset půjčit dalších 700 milionů VND. „I když se mi ten pozemek opravdu líbí, stále si v tuto chvíli netroufám půjčit si od banky, i když úroková sazba ve srovnání s rokem 2023 hodně klesla. Zvážím, zda úroková sazba v budoucnu ještě klesne, nebo si najdu pozemek, který bude odpovídat mému rozpočtu, abych se nemusela starat o břemeno splácení dluhu,“ sdělila paní Yen.

Podobně si pan Nam chce koupit byt přímo v 12. okrese (HCMC), ale vzhledem k úvaze o půjčce od banky pan Nam s obavami řekl: „Pokud si tento byt koupím, musím si od banky půjčit dalších 500 milionů VND. S preferenční úrokovou sazbou 8,5 % ročně v prvním roce, která se v dalším roce zvyšuje na 11–12 %, je částka, kterou musím platit na jistině a úrocích, přibližně 9 milionů VND měsíčně. Tato půjčka zatěžuje ekonomiku mé rodiny, proto jsem se rozhodl dočasně odložit koupi bytu a počkat, až úroková sazba dále klesne.“

Podle nedávného průzkumu serveru Batdongsan.com.vn 70 % respondentů uvedlo, že by s půjčkou na koupi domu počkali na další pokles bankovních úrokových sazeb. 65 % uvedlo, že úrokové sazby jsou stále vysoké a velmi vysoké. Mnoho lidí se domnívá, že při současných úrokových sazbách, pokud si kupující nemovitostí dobře nespočítá, nebudou schopni bance včas splatit celý úrok. Banky totiž obvykle nabízejí preferenční úrokové sazby pouze v prvním roce, v závislosti na úvěrovém balíčku. Po skončení preferenčního období nejsou pro zaměstnance s nestabilním příjmem snadné pohyblivé úrokové sazby podle trhu, nemluvě o dalších životních výdajích. Proto je pro mnoho lidí, kteří si chtějí půjčit na koupi domu, v této době volbou „ustřihněte si kabát podle látky“.

Mnoho ekonomických expertů tvrdí, že bankovní úvěry jsou oblíbeným způsobem, jak si pořídit bydlení, aniž byste museli spořit dostatek peněz. V současné době banky nabízejí mnoho balíčků hypoték s různými úrokovými sazbami a dobou splácení 15–20 let, přičemž některé banky nabízejí úvěry na 30–35 let, aby uspokojily potřeby klientů. Bez ohledu na dobu trvání úvěru je však nejdůležitější zajistit si schopnost úvěr splácet.

Při rozhodování o výši úvěru je třeba zvážit poměr zadlužení k celkovému dluhu, aby si nevytvářeli příliš velký finanční tlak. Během procesu zpracování úvěru věřitelé často poskytují informace o maximální půjčitelné částce, jistině a měsíční splátce úroků. Vzhledem k tomu, že výše hypoték obvykle není malá, musí jednotliví klienti před stanovením výše úvěru pečlivě zhodnotit své finanční možnosti, včetně podrobného popisu příjmů rodiny a životních nákladů. To pomáhá dlužníkům udržet si kontrolu nad svou měsíční schopností splácet.

Dr. Su Ngoc Khuong, vrchní ředitel společnosti Savills Vietnam, uvedl, že ačkoli mnoho bank může poskytnout úvěry až do výše 80 % hodnoty nemovitosti, zákazníci by si měli půjčit pouze asi 40–50 %. Toto je považováno za „zlatý řez“, který pomáhá udržet rovnováhu mezi každodenním životem a splácením hypotéky. Pokud je například hodnota bytu 2 miliardy VND, ideální výše úvěru je 800 milionů VND, což odpovídá 40 % hodnoty bytu. Aby si však kupující nemovitosti mohli úvěr splatit, musí zvážit celkový příjem rodiny a vypočítat částku, kterou bude muset měsíčně splácet, na základě výše úvěru, doby trvání úvěru a úrokové sazby.

Státní banka ve skutečnosti od začátku roku 2023 opakovaně snižovala provozní úrokové sazby, čímž vytvořila podmínky pro snížení úrokových sazeb z vkladů i úvěrů. Úrokové sazby z vkladů byly doposud na nejnižší úrovni za poslední desetiletí a úrokové sazby z hypoték se také výrazně snížily. Nižší úrokové sazby z úvěrů také znamenají, že se zmírňuje finanční tlak při půjčování si na koupi domu. Období preferenční úrokové sazby však netrvá dlouho, obvykle 12–24 měsíců, a po skončení období preferenční pohyblivé úrokové sazby se opět zvýší. Nemluvě o tom, že ceny domů jsou stále velmi vysoké, pokud zdroj příjmů není stabilní, kupující by si na koupi domu neměli půjčovat.

Zdroj