Paní Yen se od známého seznámila s pozemkem o rozloze 150 m² v okrese Binh Chanh (Ho Či Minovo Město) za 2,2 miliardy VND. Po prohlídce se paní Yen velmi líbil. V současné době má 1,5 miliardy VND a pokud si tento pozemek koupí, bude si muset půjčit dalších 700 milionů VND. „I když se mi pozemek opravdu líbí, stále si v tuto chvíli netroufám půjčit si od banky, i když úrokové sazby ve srovnání s rokem 2023 výrazně klesly. Než se rozhodnu, uvidím, zda úrokové sazby ještě klesnou, nebo si budu hledat pozemek, který bude odpovídat mému rozpočtu, abych se nemusela starat o břemeno splácení dluhu,“ sdělila paní Yen.
Podobně si pan Nam chtěl koupit byt v 12. okrese (Ho Či Minovo Město), ale vzhledem k tomu, že si bude muset půjčit od banky, s obavami řekl: „Pokud si tento byt koupím, musím si od banky půjčit dalších 500 milionů VND. S preferenční úrokovou sazbou 8,5 % ročně v prvním roce, která se v následujících letech zvyšuje na 11–12 %, je částka, kterou musím platit na jistině a úrocích, přibližně 9 milionů VND měsíčně. Tato půjčka zatěžuje finance mé rodiny, proto jsem se rozhodl koupi bytu prozatím odložit a počkat na další pokles úrokových sazeb.“
Podle nedávného průzkumu serveru Batdongsan.com.vn 70 % respondentů uvedlo, že by s dalším poklesem bankovních úrokových sazeb počkali, než si půjčí dům. 65 % se domnívá, že úrokové sazby jsou stále vysoké nebo velmi vysoké. Mnoho lidí se domnívá, že při současných úrokových sazbách, pokud kupující nemovitostí pečlivě neplánují, nebudou schopni bance splatit celou dluh podle harmonogramu. Je to proto, že banky obvykle nabízejí preferenční úrokové sazby pouze v prvním roce, v závislosti na úvěrovém balíčku. Po skončení preferenčního období není pro zaměstnance s nestabilními příjmy, nemluvě o dalších životních nákladech, snadné dosáhnout pohyblivé úrokové sazby podle trhu. Proto je pro mnoho lidí, kteří si chtějí půjčit dům, v tuto chvíli volbou „vystačit si s tím, co mají“.
Mnoho ekonomických expertů se domnívá, že půjčky od bank jsou oblíbenou možností, jak vlastnit nemovitost, aniž byste museli spořit celou částku. V současné době banky nabízejí různé balíčky hypoték s různými úrokovými sazbami a dobou splácení 15–20 let a některé dokonce nabízejí úvěry na 30–35 let, aby uspokojily potřeby klientů. Bez ohledu na dobu trvání úvěru je však nejdůležitější zajistit si schopnost dluh splácet.
Při rozhodování o výši úvěru musí dlužníci zvážit poměr dluhu k vlastnímu kapitálu, který nevytváří nadměrný finanční tlak. Během procesu žádosti o úvěr věřitelé obvykle poskytují informace o maximální výši úvěru, jistině a měsíčních splátkách úroků. Vzhledem k tomu, že hypotéky jsou často značné, musí jednotliví dlužníci před stanovením výše úvěru pečlivě posoudit svou finanční způsobilost, včetně podrobného popisu příjmů a životních nákladů své rodiny. To pomáhá dlužníkům udržet si kontrolu nad svými měsíčními splátkami.
Dr. Su Ngoc Khuong, vrchní ředitel společnosti Savills Vietnam, navrhuje, že ačkoli mnoho bank může nabízet úvěry až do výše 80 % hodnoty nemovitosti, zákazníci by si měli půjčovat pouze kolem 40–50 %. Toto je považováno za „zlatý řez“ pro udržení rovnováhy mezi každodenním životem a splácením hypotéky. Například pokud má byt hodnotu 2 miliardy VND, ideální výše úvěru je 800 milionů VND, což odpovídá 40 % hodnoty bytu. Aby si však kupující nemovitosti zajistili schopnost splácet, musí zvážit celkový příjem své rodiny a vypočítat měsíční splátku na základě výše úvěru, doby splatnosti a úrokové sazby.
Vietnamská státní banka ve skutečnosti od začátku roku 2023 opakovaně snižovala úrokovou sazbu, čímž vytvořila podmínky pro snížení úrokových sazeb z vkladů i úvěrů. Úrokové sazby z vkladů jsou k dnešnímu dni na nejnižší úrovni za posledních deset let a úrokové sazby z hypoték se také výrazně snížily. Nižší úrokové sazby z úvěrů také znamenají menší finanční tlak při půjčování si na koupi domu. Období preferenční úrokové sazby však není dlouhé, obvykle 12–24 měsíců, po kterém se pohyblivé úrokové sazby opět zvýší. Nemluvě o tom, že ceny domů zůstávají velmi vysoké; pokud je příjem nestabilní, kupující by si na koupi domu neměli půjčovat.
Zdroj
Komentář (0)