Banky stupňují aplikaci umělé inteligence.

Aplikace umělé inteligence (AI) již nejsou cizím konceptem, ale nyní se široce používají v provozu komerčních bank.

Například Vietnamská komerční banka pro zahraniční obchod ( Vietcombank ) automatizovala svůj proces schvalování úvěrů pomocí umělé inteligence a velkých dat; Vojenská komerční banka (MB) nasadila umělou inteligenci na podporu osobního finančního poradenství; a několik dalších bank také použilo umělou inteligenci k automatické klasifikaci a zpracování žádostí o úvěr...

Zákazníci provádějí transakce v automatizovaném bankovním systému LiveBank společnosti Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Virtuální asistenti s umělou inteligencí

Zástupce Vietcombank uvedl, že banka aplikovala umělou inteligenci ve svém procesu digitální transformace a před třemi lety spustila virtuálního asistenta VCB Digibot. Tento asistent může zákazníky podporovat 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, přesně odpovídat na otázky týkající se produktů a služeb a přeposílat složité požadavky zaměstnancům. VCB Digibot pomohl bance vyřídit 88,5 % požadavků zákazníků v prvních šesti měsících provozu, s téměř 2 miliony úspěšných interakcí, což výrazně snížilo počet hovorů do call centra. V současné době VCB Digibot obsluhuje více než 50 000 zákazníků měsíčně, zejména láká mladší zákazníky prostřednictvím kanálů, jako jsou webové stránky, mobilní aplikace a Facebook Messenger.

Mezitím Ho Či Minovo Město, Obchodní akciová banka pro rozvoj ( HDBank ), využívá umělou inteligenci ke zlepšení kvality služeb, včetně podpory otevírání platebních účtů, spořicích účtů, elektronické identifikace zákazníků a analýzy dat. Díky aplikaci technologie automatizace procesů (RPA) se doba zpracování v servisním oddělení zkrátila o 30 %, zatímco rychlost zpracování transakcí se ve srovnání s tradičními metodami zvýšila 30krát. Tato technologie zejména zcela eliminovala nevyřízené žádosti a vytvořila efektivnější operační systém. Díky těmto vylepšením se spokojenost zákazníků se službami HDBank zvýšila na 80 %, což jasně odráží úspěch aplikace technologií ke zlepšení kvality služeb.

Akciová banka Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) dále zrychluje svůj proces digitalizace změnou své technologické platformy a provozních procesů. Využitím RPA (Regular Process Administration) je zpracování transakcí výrazně rychlejší než u manuálních metod, což snižuje závislost na pokladních, zlepšuje přesnost a šetří náklady.

Umělá inteligence není novým fenoménem; banky ji již mnoho let používají jako nástroj pro přímé transakce se zákazníky, jako je odpovídání na otázky, vyhledávání informací o účtech a vedení transakcí. Aplikace jako VAI (od Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank – ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – VietinBank); a BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank – BIDV) se ukázaly jako velmi efektivní.

Umělá inteligence pomáhá ověřovat biometrické údaje s 99% přesností.

Kromě toho umělá inteligence pomáhá bankám provádět biometrické ověřování pro online přihlášení (rozpoznávání obličeje – Face ID, otisk prstu, hlas) s přesností až 99 %, stejně jako ověřování identity pro otevírání elektronických účtů (eKYC); optické rozpoznávání znaků (OCR), automatické extrahování informací z občanských průkazů, faktur a smluv.

Díky této aplikaci banky výrazně snižují čas a personál potřebný k ručnímu zpracování úvěrových a karetních transakcí. Mezi vysoce ceněné aplikace s téměř dokonalou přesností patří eKYC od VietinBank, TPBank Neo od TPBank a TCB Digibank od Techcombank (Vietnamská technologická a komerční banka).

Kromě zrychlení zpracování transakcí mnoho bank používá umělou inteligenci k analýze rizik a prevenci podvodů, zejména neobvyklých transakcí, a k prevenci praní špinavých peněz a podvodů s kreditními kartami. Například Vietcombank používá umělou inteligenci k analýze úvěrového rizika a detekci neobvyklých transakcí; VietinBank využívá hluboké učení k identifikaci a prevenci podvodů s kartami…

V oblasti úvěrových služeb pomáhá umělá inteligence zkrátit dobu schvalování úvěrů z několika dnů na pouhé několik minut. Umělá inteligence je také efektivní metodou, jak banky posuzují bonitu, kreditní skóre a schopnost splácet zákazníků, a rozhodují o poskytnutí úvěru, úrokových sazbách a podmínkách úvěru. Například TPBank má aplikaci LiveBank a Credit Scoring; Techcombank používá AI Scoring k posouzení schopnosti splácet zákazníků; a Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) má aplikaci Credit Scoring s umělou inteligencí integrovanou s VPBank Neo pro automatické schvalování úvěrů.

Aby bankovní sektor držel krok s globálními trendy, navrhuje ekonom a PhD Nguyen Duc Huong (bývalý předseda představenstva Loc Phat Commercial Joint Stock Bank – LPBank), že by měl budovat datovou infrastrukturu, školit lidské zdroje a experimentovat s umělou inteligencí v prioritních oblastech. Klíčovými faktory pro překlenutí technologické propasti jsou také mezinárodní spolupráce s technologickými společnostmi a učení se od zemí v regionu.

Podle Vietnamské státní banky pomáhá aplikace technologií obecně a umělé inteligence zejména bankám optimalizovat procesy, snižovat náklady a tím dále snižovat úrokové sazby z úvěrů, což podporuje podniky a ekonomiku.

Zástupci komerčních bank rovněž uvedli, že se správnou strategií a s vůdčím postavením vlády při zavádění preferenčních daňových politik pro investice do technologií, aktualizaci právního rámce a podpoře partnerství veřejného a soukromého sektoru se technologie umělé inteligence stane hnací silou, která pomůže vietnamskému bankovnímu sektoru dosáhnout v příštím desetiletí regionální a globální úrovně.

Předpokládá se, že v budoucnu se aplikace umělé inteligence v bankovnictví posunou směrem k hyperpersonalizaci, kdy každý zákazník obdrží jedinečnou službu. Umělá inteligence bude použita k syntéze vícerozměrných dat z transakcí, výdajových zvyklostí a sociálních médií, aby se získalo hluboké pochopení každého zákazníka. Profily zákazníků budou aktualizovány v reálném čase a budou použity nové technologie pro zvýšení transparentnosti a bezpečnosti.

Zdroj: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html