Banky jsou opatrné, firmy se potýkají s problémy: Jsou zelené úvěry „úzkým hrdlem“?

Přestože banky zavedly mnoho preferenčních politik pro zelené úvěry, podniky stále čelí obtížím s přístupem k tomuto zdroji financování za rozumnou cenu.

Do firem je obtížný přístup.

V kontextu globální ekonomiky směřující k udržitelnému rozvoji se zelené úvěry stávají důležitým trendem, který pomáhá podnikům snižovat kapitálové náklady a získávat přístup k preferenčním zdrojům financování. Zavádění zelených úvěrů ve Vietnamu však stále čelí mnoha překážkám, které vyžadují úzkou spolupráci mezi bankami a podniky.

Podle údajů Vietnamské státní banky k 30. září 2024 vygenerovalo 50 úvěrových institucí nesplacené zelené úvěry s celkovým zůstatkem přesahujícím 665 000 miliard VND, což představuje nárůst o 7,11 % oproti konci roku 2023 a představuje více než 4,5 % z celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice. Tyto zelené úvěry jsou soustředěny především v odvětvích obnovitelných a čistých energií (přes 43 %) a zeleného zemědělství (přes 30 %).

Navzdory růstu zůstává současný podíl zelených úvěrů ve srovnání se stanoveným cílem nízký. Konkrétně celkové nesplacené zelené úvěry v současnosti tvoří pouze 4,5 % z celkových nesplacených úvěrů v ekonomice, což je stále poměrně daleko od cíle 10 % do roku 2025.

Ve skutečnosti se mnoho podniků v odvětvích obnovitelných zdrojů energie, zpracování odpadů a čistých technologií potýká s obtížemi při přístupu k zelenému financování kvůli přísným úvěrovým podmínkám. Pan Le Quang Thang, předseda představenstva společnosti Viet Long Investment and Construction Joint Stock Company, uvedl: „Přístup k preferenčním úvěrům ze zelených úvěrových fondů stále čelí mnoha překážkám. Doufáme v konkrétní zásady, které podnikům pomohou snadno získat přístup k dlouhodobým úvěrům s nízkými úrokovými sazbami a zároveň zjednoduší proces schvalování.“

Uvolnění zelených úvěrů přispívá k „zelenějším“ investičním tokům.

Kromě obtíží s přístupem ke kapitálu se tato společnost také domnívá, že proces oceňování zajištění není vhodný pro zelený obchodní model. „Čisticí zařízení nebo projekty čisté energie potřebují flexibilnější politiku oceňování aktiv namísto uplatňování tradičních kritérií, jako jsou ta pro nemovitosti nebo stroje,“ navrhl pan Thang.

Vytvoření mechanismů pro usnadnění zelených úvěrů.

Vzhledem k naléhavé potřebě zelených úvěrů komerční banky zintenzivňují politiku na podporu podniků orientovaných na udržitelný rozvoj. Pan Tran Manh Hung, ředitel Vietcombank Hai Phong, zdůraznil: „Vietcombank se zavázala poskytovat zeleným podnikům preferenční kapitál, pomáhat jim snižovat finanční náklady a rozšiřovat jejich operace. Také přehodnocujeme podmínky úvěrů, aby lépe odpovídaly zeleným obchodním modelům.“

VietinBank podobně navrhla samostatná nařízení o rizikových koeficientech pro zelené úvěry s cílem snížit finanční tlak na podniky. Pan Le Duy Hai, zástupce generálního ředitele VietinBank, uvedl: „Doufáme, že Vietnamská státní banka zavede politiky ke snížení rizikového koeficientu pro zelené úvěry, což podnikům pomůže snáze a za rozumnou cenu získat přístup ke kapitálu.“

Z pohledu regulátora pan Nguyen Xuan Bac, zástupce ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví (Státní banka Vietnamu), uvedl, že Státní banka Vietnamu vydala oběžník č. 17, kterým se řídí implementace řízení environmentálních rizik v úvěrových činnostech úvěrových institucí, a má úvěrové instituce vést k pečlivému zvažování faktorů environmentálních rizik při poskytování úvěrů.

Pan Bac také navrhl zvýšit přístup k preferenčnímu kapitálu od mezinárodních finančních institucí pro zelené investiční projekty, které mají vysoké náklady a dlouhou dobu návratnosti. Úvěrové instituce se musí na těchto projektech aktivně podílet, aby přispěly k udržitelnému hospodářskému rozvoji.

Paní Nguyen Linh Phuong, zástupkyně ředitele odboru měnové politiky (Vietnamské státní banky), prohlásila: „Vietnamská státní banka vždy povzbuzuje úvěrové instituce k rozšiřování úvěrů na zelené projekty. Zkoumáme také mechanismy pro snížení úrokových sazeb a podporu podniků v přístupu ke kapitálu z mezinárodních fondů pro zelené úvěry.“

Podle paní Phuongové Vietnamská státní banka od roku 2024 vyžaduje, aby banky snižovaly provozní náklady, aby snížily úrokové sazby z úvěrů, a to i v sektoru zelených úvěrů.

Díky závazkům bank a podpoře Vietnamské státní banky se zelené úvěry postupně stávají důležitou hnací silou udržitelného hospodářského rozvoje. Pro optimalizaci jejich efektivity však podniky chtějí, aby bankovní sektor nadále rozšiřoval přístup k zeleným úvěrům, zjednodušoval podmínky úvěrů a současně snižoval úrokové sazby a poskytoval finanční podporu, která pomůže zeleným podnikům udržet si dlouhodobé operace. Chtějí také zlepšit politiku oceňování zajištění, která by lépe odpovídala specifickým charakteristikám zelených podniků.

Naopak banky potřebují silnější pobídky od Vietnamské státní banky, aby zajistily, že zelené úvěry nebudou jen závazkem, ale skutečně se stanou hnací silou udržitelné ekonomiky.

Ministerstvo zemědělství a životního prostředí oznámilo, že předložilo premiérovi návrh rozhodnutí o environmentálních kritériích a certifikaci investičních projektů způsobilých pro zelené úvěry a emisi zelených dluhopisů. Po vydání toto rozhodnutí pomůže propagovat zelené financování, podpořit projekty udržitelného rozvoje a mobilizovat kapitál na ochranu životního prostředí.

Duy Minh

Zdroj: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html