Usnesení 79 – „Molo“, na kterém banky mohou prorazit (2. část)

Dodatečné kapitálové zdroje z usnesení 79 o rozvoji státní ekonomiky (Usnesení 79) nejen pomáhají státním komerčním bankám rozšířit jejich úvěrovou kapacitu a zlepšit jejich finanční schopnosti, ale také otevírají příležitosti k hlubší účasti na mezinárodní finanční scéně. Spolu s těmito příležitostmi však přichází značný tlak na správu věcí veřejných, technologie, mezinárodní standardy a efektivitu využívání kapitálu.

Článek 2: Vietnamské banky urychlují finanční integraci

Reportér vietnamské tiskové agentury (VNA) ohledně této problematiky provedl rozhovor s docentem Dr. Nguyen Thuy Duongem, vedoucím katedry bankovnictví Bankovní akademie.

Doc. Dr. Nguyen Thuy Duong, vedoucí katedry bankovnictví, Bankovní akademie. Foto: hvnh.edu.vn

Paní paní, jak ovlivní usnesení 79, které umožňuje použití výnosů z ekvivalence a odprodeje aktiv k navýšení základního kapitálu, finanční kapacitu státních komerčních bank?

Usnesení 79, které umožňuje použití výnosů z ekvivalence a odprodeje aktiv k navýšení základního kapitálu, je mimořádně včasným a důležitým impulsem pro příliv kapitálu pro státní komerční banky. Dopad této politiky se jasně projevuje ve třech hlavních aspektech.

Zaprvé to zvyšuje kapitálovou přiměřenost. Umožnění státním komerčním bankám použít výnosy z privatizace a odprodeje aktiv k přímému doplnění jejich základního kapitálu výrazně zlepší jejich kapitálovou přiměřenost (CAR), čímž lépe splní mezinárodní standardy, jako jsou Basel II a Basel III, a posílí jejich odolnost vůči systémovým rizikům.

Za druhé, rozšíření prostoru pro růst úvěrů. Zvýšení základního kapitálu pomáhá státním komerčním bankám zlepšit jejich schopnost dodávat kapitál do ekonomiky , zejména do prioritních odvětví podle pokynů státu, a zároveň zajišťuje, aby růst úvěrů byl spojen s bezpečností kapitálu a stabilitou systému.

Za třetí, udržení vedoucí role státu a posílení mezinárodní konkurenceschopnosti je základem pro státní komerční banky, aby si mohly zlepšit své mezinárodní úvěrové ratingy, snížit náklady na získávání zahraničního kapitálu, zvýšit svou konkurenceschopnost vůči bankám v regionu a udržet si vedoucí tržní postavení skupiny státních komerčních bank.

Pokud státní komerční banky získají výrazné navýšení kapitálu, jak se podle předpokládaného zájmu o růst úvěrů změní jejich strategie?

S navýšením kapitálu pravděpodobně dojde k významným změnám v úvěrových strategiích státních komerčních bank.

Banky tak mohou s dodatečným kapitálem působit jako hlavní financující subjekty pro národní infrastrukturní projekty, klíčové energetické projekty nebo vládní programy, namísto nutnosti spolufinancování (synergické úvěrování) nebo omezení úvěrovými limity jako dříve kvůli kapitálovým omezením a kapitálovým ukazatelům.

Úvěrové strategie mohou navíc upřednostňovat projekty energetické transformace a udržitelného rozvoje (ESG). To je nezbytný trend jak pro splnění politických cílů, tak pro využití zeleného financování od mezinárodních organizací.

Velký kapitál navíc umožňuje bankám investovat značné prostředky do technologií, čímž mění strukturu svého portfolia, postupně snižují svou závislost na velkoobchodních úvěrech a silně se přesouvají k retailovým a malým a středním podnikům (MSP) založeným na digitálních platformách s cílem diverzifikovat rizika a centrálně řídit úvěrové riziko.

V současné situaci, jaká doporučení máte pro regulační orgán ohledně provádění měnové politiky v souladu s duchem rezoluce 79?

Za prvé, Vietnamská státní banka nadále spravuje úvěrové limity flexibilnějším způsobem a postupně se přesouvá k řízení založenému na kapitálové kapacitě, kapitálové přiměřenosti (CAR) a kvalitě správy a řízení každé banky v souladu s plánem Basel III. Navýšení kapitálu podle rezoluce 79 tento proces usnadní. S tím, jak se bude zlepšovat kapitálová kapacita a odolnost bank vůči rizikům, může Vietnamská státní banka upřednostňovat růst úvěrů u institucí s dobrými kapitálovými rezervami, transparentním řízením a účinnou kontrolou rizik. Tento přístup je v souladu s mezinárodními standardy a přispívá ke zlepšení kvality růstu úvěrů v systému.

Zároveň musí Vietnamská státní banka flexibilně řídit měnovou politiku, koordinovat různé nástroje a úzce je propojit s fiskální politikou, aby směřovala úvěrové toky do klíčových strategických odvětví a projektů s národní prioritou, a tím podporovat růst a zároveň zajistit makroekonomickou stabilitu a významné rovnováhy ekonomiky.

V současné době mnoho bank plánuje založit dceřiné banky v mezinárodních finančních centrech ve Vietnamu. Jaké příležitosti a výzvy pro tyto banky představuje rezoluce 79, paní?

Je snadné vidět, že Usnesení 79 otevírá bankám mnoho příležitostí k účasti v mezinárodních finančních centrech. Je to proto, že mezinárodní finanční centra fungují v souladu s mezinárodními postupy s velmi vysokými požadavky na úvěrové ratingy a finanční kapacitu. Dodatečný kapitál z Usnesení 79 pomáhá bankám splnit zákonné požadavky na zřízení nezávislé dceřiné společnosti v těchto centrech.

Navíc díky značné kapitálové rezervě jsou dceřiné banky v mezinárodních finančních centrech dobře vybaveny k poskytování špičkových finančních služeb, jako je investiční bankovnictví, privátní bankovnictví, upisování mezinárodních dluhopisů a financování globálních dodavatelských řetězců… To vše jsou oblasti, které vyžadují vysokou úroveň kapitálu, správy a řízení a provozních standardů.

Silná finanční kapacita mateřské banky navíc poskytne dceřiné bance reputační a finanční výhodu, která přiláká nadnárodní korporace a velké přímé zahraniční investice (PZI) do mezinárodního finančního centra.

Navzdory příležitostem jsou i výzvy značné. V první řadě je to tlak na dosažení ziskovosti. Vložení velkého množství kapitálu do dceřiné banky v mezinárodním finančním centru znamená zvýšený tlak na finanční efektivitu. Počáteční operace v mezinárodním finančním centru obvykle zahrnují vysoké náklady; bez řádné produktové strategie by banka mohla čelit krátkodobému tlaku na efektivitu využití kapitálu.
Kromě toho musí dceřiné banky v mezinárodních finančních centrech fungovat 100% v souladu s nejlepšími mezinárodními postupy (jako je Basel III a IFRS). To představuje výzvu z hlediska základních bankovních informačních technologií a vyžaduje vysoce kvalitní pracovní sílu, která splňuje mezinárodní standardy řízení.

Děkuji mnohokrát, paní!

Závěrečný článek: Manažerská výzva po nárůstu.

Zdroj: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm