Úvěrové fondy lidí v procesu digitální transformace.

Proces digitalizace otevírá nové cesty pro úvěrové fondy lidí a pomáhá družstevním úvěrovým organizacím přiblížit se lidem, a to i v digitálním věku...

Technologie přispívá k řízení rizik a transparentnosti kapitálových toků.

V kontextu digitální transformace, která se stává nevyhnutelným trendem v bankovním sektoru, se postupně mění i systém úvěrových fondů pro lidi, aby se přizpůsobil, zlepšil provozní efektivitu a lépe sloužil kapitálovým a finančním potřebám lidí.

V regionu Centrální a Střední vysočiny spravuje a dohlíží na provoz 60 lidových úvěrových fondů (PCF), z nichž 7 se nachází v Khanh Hoa a 53 v Lam Dong. V průběhu let se PCF v těchto dvou provinciích rozvíjely v souladu s principy a cíli modelu družstevních úvěrových institucí a zajišťovaly bezpečnost, efektivitu, stabilitu a udržitelnost. Poskytováním kapitálu přispěly PCF k omezení nelegálního poskytování úvěrů, podpoře rozvoje zemědělství a venkova, zajištění sociálního zabezpečení a dosažení udržitelného snižování chudoby v lokalitách.

V současné době působí ve dvou provinciích Khanh Hoa a Lam Dong 60 lidových úvěrových fondů.

Pozitivní je, že v poslední době výrazně vzrostl kapitál mobilizovaný z úsporných vkladů lidských úvěrových fondů, zatímco poptávka po úvěrech od Vietnamské družstevní banky (VCB) má tendenci klesat. To odráží rostoucí důvěru lidí v systém lidových úvěrových fondů a zároveň pomáhá fondům stát se proaktivnějšími, pokud jde o zdroje kapitálu, a snižuje jejich závislost na úvěrové podpoře.

Pokud jde o využití kapitálu, nesplacený úvěrový zůstatek systému Lidového úvěrového fondu v oblasti se soustředí především na půjčky členům, přičemž krátkodobé půjčky slouží výrobě a podnikání v oblasti zemědělství, rybolovu, lesnictví atd. Tento tok kapitálu nejen pomáhá členům rozvíjet jejich domácí ekonomiku a zlepšovat jejich životy, ale také prakticky přispívá k cíli rozvoje zemědělství a venkova v souladu s politikou strany a státu.

Během své činnosti pobočky Družstevní banky v Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak atd. efektivně plnily svou roli „bank pro fondy lidových úvěrů“, poskytovaly včasnou kapitálovou podporu, uplatňovaly vhodné úrokové politiky a posilovaly inspekce, dohled a varování před riziky, aby pomohly fondům lidových úvěrů napravit nedostatky a dodržovat zákonné předpisy.

Mnoho úvěrových fondů se zaměřilo na aplikaci informačních technologií a implementaci digitálních řešení ve správě a monitorování úvěrů…

Kromě posílení své finanční kapacity mnoho lidových úvěrových fondů v provinciích Khanh Hoa a Lam Dong aktivně investovalo do modernizace zařízení, výstavby prostorných kanceláří, nákupu vybavení, systémů bezpečnostního monitorování, trezorů a zařízení pro ukládání dat v souladu s předpisy Vietnamské státní banky. To je důležitý základ pro postupnou modernizaci činnosti fondů, zlepšení jejich image a zlepšení jejich postavení v regionu.

Je pozoruhodné, že mnoho fondů lidových úvěrů se zaměřilo na aplikaci informačních technologií a implementaci digitálních řešení ve správě a monitorování úvěrů. Prostřednictvím zasílání SMS zpráv nebo oznámení prostřednictvím aplikací o transakcích, připomínáním splátkových kalendářů dlužníkům, poskytováním nástrojů pro kontrolu nesplacených zůstatků a historie transakcí atd. fondy pomohly členům proaktivně sledovat jejich úvěry a zároveň podpořily fondy lidových úvěrů ve zlepšování efektivity řízení a snižování úvěrových rizik.

Postupné překonávání technologických „úzkých hrdel“ pomůže lidem, aby se jejich úvěrové fondy přiblížily k lidem a více se s nimi propojily.

Překonávání technologických úzkých míst

V B'Lao People's Credit Fund, přední jednotce systému People's Credit Fund provincie Lam Dong, je harmonická kombinace obchodní efektivity a řízení rizik považována za klíčový faktor. Podle paní Tran Thi Thanh Lan, předsedkyně představenstva, fond důsledně dodržuje rozumnou úrokovou politiku, čímž zajišťuje práva vkladatelů a podporuje členy při zapůjčování kapitálu na rozvoj výroby. Zároveň přísné dodržování zákonných limitů a bezpečnostních poměrů pomohlo fondu dosáhnout pozitivních výsledků a překročit plánované cíle.

Mezitím v Nhon Hai People's Credit Fund, působícím v obci Vinh Hai v provincii Khanh Hoa, probíhá digitální transformace ve spojení s komunikací a oslovováním členů. Fond využívá platformy sociálních médií, jako je Zalo, Facebook a místní vysílací systém, k poradenství v oblasti bankovních produktů a služeb. V roce 2024 fond ve spolupráci s pobočkou Ninh Thuan (dříve) Vietnamské státní banky a pobočkou Binh Thuan Kooperativní banky uspořádal konferenci o bezhotovostních platbách na podporu členů v přístupu k digitálním bankovním službám.

Klíčovými řešeními jsou vytvoření praktického průvodce digitální transformací, poskytování technické podpory a školení lidských zdrojů pro fondy.

Mobilní bankovní aplikaci Co-opBank v současné době používá 1 042 členů fondu. Průměrný roční objem převodů peněz prostřednictvím systému Cf-eBank je téměř 200 miliard VND. Do informační technologie bylo investováno komplexně, což zajišťuje konektivitu a reporting na podporu dohledové činnosti Vietnamské státní banky.

Mezitím Ninh Hoa People's Credit Fund v provincii Khanh Hoa, i přes malý rozsah provozu, proaktivně investuje do informačních technologií. Podle paní Nguyen Thi Bich Thi, předsedkyně dozorčí rady, fond v posledních dvou letech vyslal své zaměstnance na školení zaměřená na digitální transformaci, aplikace technologií a umělou inteligenci, investoval do serverů pro zajištění bezpečnosti dat, výrazně zkrátil dobu ručního zpracování a zvýšil produktivitu práce. Fond také využívá Zalo k poskytování informací o úrokových sazbách a upomínkách dluhů a postupně aplikuje umělou inteligenci při budování komunikačního obsahu a péče o zákazníky s mottem „kdekoli je zákazník, tam je i úvěrový fond“.

Digitalizace úvěrových fondů lidí je spojena s cílem dosáhnout komplexní finanční inkluze…

Ve skutečnosti však proces digitalizace systému Lidového úvěrového fondu stále čelí mnoha obtížím. Malý provozní rozsah, omezené finanční zdroje a nedostatek specializovaného IT personálu brání investicím do moderní digitální infrastruktury. Většina členů jsou navíc zemědělci ve venkovských a odlehlých oblastech, což má za následek nerovnoměrný přístup k digitálním technologiím a online služby zatím nemohou zcela nahradit tradiční transakční metody.

Vzhledem k této realitě je pro podporu udržitelné digitalizace fondů lidových úvěrů zapotřebí koordinovanější úsilí ze strany Asociace fondů lidových úvěrů, družstevních bank a příslušných agentur. Klíčovými řešeními je vytvoření praktické příručky digitální transformace, vytvoření sdíleného základního bankovního systému, poskytování technické podpory a školení lidských zdrojů. Zároveň samotné fondy lidových úvěrů musí nadále zlepšovat svou finanční kapacitu, snižovat náklady, zvyšovat investice do technologií a postupně formovat moderní, bezpečný a efektivní model družstevní úvěrové instituce, který skutečně slouží jako spolehlivá finanční podpora pro lidi na místní úrovni.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html