Společnost Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. působí v několika odvětvích, a proto jsou její potřeby provozního kapitálu velmi vysoké. Ředitelka společnosti, paní Nguyen Thi Huong, potvrdila: „ V současné době se díky digitálním technologiím proces přístupu ke kapitálu zcela změnil. Všechny dokumenty se nahrávají do aplikace, od identifikace eKYC až po skenování historie transakcí, vše je plně automatizované. Pro firmy je to rychlejší a informace jsou transparentní a nelze je zfalšovat.“
Pokud jde o akciovou společnost Hop Thinh Mineral Trading, ředitel společnosti, pan Ta Vu Anh, potvrdil: „ Export je jedinečné odvětví: peněžní tok neustále cirkuluje a je silně závislý na směnných kurzech, geopolitických rizicích a dlouhých mezinárodních platebních lhůtách. Proto aplikace technologií bankami ke kontrole rizik výrazně podpořila podniky. Když banky přejdou na kontrolu rizik založenou na velkých datech a peněžních tocích v reálném čase prostřednictvím digitálních bankovních systémů, mohou přesně posoudit „zdraví“ podniků. Automatizované kreditní skóre pomáhá eliminovat zkreslení a otevírá podnikům příležitosti k přístupu k nezajištěným úvěrovým balíčkům na základě exportních smluv nebo přílivu zahraničního kapitálu.“
Místo manuálního hodnocení dokáží současné algoritmy strojového učení zpracovávat tisíce datových bodů současně, což urychluje proces schvalování a minimalizuje subjektivní chyby. Tato technologie se stává pevným základem pro banky, které směřují kapitálové toky ke správným příjemcům a maximalizují tak efektivitu kapitálu na trhu.
V rámci komplexní strategie digitální transformace celého systému společnost BIDV Nghe An intenzivně využívá moderní technologický software ve svém procesu řízení úvěrových rizik a přechází od pasivní reakce k proaktivní identifikaci a prevenci již v rané fázi, jako je aplikace velkých dat a umělé inteligence (AI) v systémech včasného varování. Systém v souladu s tím automaticky skenuje a filtruje data o peněžních tocích a detekuje neobvyklé znaky v obchodních operacích nebo historii plateb zákazníků. To pomáhá pracovníkům řízení rizik v Nghe An včas odhalit rizika nedobytných úvěrů ještě předtím, než k nim skutečně dojde. Systém pro monitorování úvěrů neustále poskytuje červená, oranžová a žlutá upozornění, která podporují včasnou správu úvěrového portfolia a zlepšují řízení a provoz úvěrů.
Babička Nguyen Thi Huong, zástupce ředitele pobočky BIDV Nghe An, potvrdil : „ Díky zvládnutí těchto technologií pro řízení rizik jednotka nejen zlepšila produktivitu práce a zkrátila dobu schvalování žádostí zákazníků, ale také zajistila bezpečnost a udržela stabilní bonitu i přes výkyvy trhu.“
Pan Nguyen Manh Ha, ředitel pobočky HD Bank v Nghe An, uvedl: „ Inteligentní systém řízení se nejen zaměřuje na schvalování úvěrů, ale také průběžně monitoruje zákazníky po jejich vyplacení. Jakékoli negativní výkyvy v cash flow jsou včas varovány, což bance pomáhá proaktivně předcházet vzniku špatných pohledávek na dálku. Díky využití umělé inteligence, velkých dat a technologií elektronické identifikace zákazníků tato jednotka od samého začátku automaticky prověřuje a zamítá žádosti o nekvalitní služby, což pomáhá snížit poměr špatných pohledávek z více než 2 % na méně než 1,5 %. Algoritmy strojového učení neúnavně zpracovávají miliony datových polí současně. V důsledku toho se produktivita hodnocení zvýšila 20krát a míra chyb v důsledku subjektivních lidských faktorů se snížila téměř na nulu.“
V bankovnictví je poskytování úvěrů hlavní činností generující příjmy, ale také zdrojem značných rizik. Patří mezi ně ztráty klientů, úmyslné neplnění plateb nebo, sofistikovaněji, falšování finančních dokumentů pro osobní prospěch. V digitálním prostoru jsou rizika ještě větší, protože hackeři neustále útočí a vydávají se za jednotlivce, aby ukradli online vyplacené finanční prostředky. V kontextu nestabilní ekonomiky je tlak špatných dluhů velkou výzvou. Znepokojivé je, že se s problémy potýkají nejen velké podniky, ale i jednotlivci, kteří si berou spotřebitelské nebo nezajištěné úvěry, nyní čelí špatným dluhům.
Podle paní Nguyen Thi Huong, zástupkyně ředitele pobočky BIDV Nghe An: „ Rostoucí sofistikovanost high-tech metod podvodů a kyberkriminality představuje pro finanční systém velkou výzvu. Aby banky chránily majetek zákazníků a udržely si reputaci, musí nejen neustále modernizovat svou technologickou infrastrukturu (například používat biometrické ověřování, detekci podvodů s využitím umělé inteligence a vícevrstvé zabezpečení), ale také zajistit transparentnost a přísně dodržovat standardy informační bezpečnosti.“
Bezpečnost bankovního systému je vždy spojena se stabilitou ekonomiky. V kontextu volatilního trhu je digitalizace řízení úvěrových rizik nezbytným řešením pro udržení finanční bezpečnosti. Pouze tehdy se finanční prostředky dostanou ke správným příjemcům, budou použity ke správným účelům a vytvoří silný impuls pro dosažení růstových cílů.
Zdroj: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
