Bankovní inspektoři poukazují na řadu problémů a porušení v bance OCB Binh Duong

DNVN - Dne 28. února vydal Státní bankovní inspektorát provincie Binh Duong oznámení o závěru inspekce pobočky Binh Duong (OCB Binh Duong) Orient Commercial Joint Stock Bank. Inspekční agentura tímto poukázala na řadu porušení a nedostatků v této bance.

Podle výsledků inspekce seOCB Binh Duong snažila zavést řešení pro zvýšení růstu úvěrů, zavést programy podpůrné politiky a obnovit ekonomiku v souladu s politikou strany a zákony státu a bankovního sektoru.

OCB Binh Duong v zásadě dodržuje ustanovení zákona a bankovního sektoru týkající se úrokových sazeb v úvěrových aktivitách, nakládání s nedobytnými pohledávkami a vymáhání pohledávek mimo rozvahu po zpracování rizik. Dodržuje ustanovení o činnosti pojišťovací agentury, směnných kurzech v obchodování s cizími měnami a předpisy o činnostech v oblasti převodu peněz do zahraničí. Zároveň dodržuje ustanovení o boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu.

Banka OCB Binh Duong měla mnoho problémů a porušení pravidel při posuzování a dohledu nad žádostmi zákazníků o úvěry.

OCB Binh Duong má však stále omezení, která je třeba přezkoumat, překonat a napravit, aby se omezila možná rizika.

Konkrétně pro úvěrové aktivity OCB nevydala interní předpisy o „ostatních právnických a fyzických osobách s potenciálně rizikovými vztahy pro provoz“. Oznámení o převodu dluhu po splatnosti od OCB Binh Duong není plně v souladu s předpisy. Systém T24 OCB navíc plně automaticky nesledoval zkušební dobu splácení dluhu klientů.

Pobočka navíc nevěnovala skutečnou pozornost a pečlivě nesledovala úvěrový kapitál a výkonnost zákazníků. Poskytování úvěrů zákazníkům na spotřebitelské úvěry (na nákup domácích potřeb) ve výši přes 100 milionů VND, přičemž doklady prokazující účel použití kapitálu jsou pouze dodací listy/faktury/seznamy zboží.

OCB Binh Duong posoudila a schválila klientovi úvěr s 12měsíčním odkladem splátek jistiny bez jakýchkoli dokladů. Posouzení a schválení úvěru na kapitálové potřeby k úhradě nákladů na převod nemovitosti/kompenzaci za převod nemovitosti je založeno pouze na hodnotě uvedené v úvěrovém dokumentu/smlouvě o vkladu poskytnuté klientem, nikoli na hodnotě převodu uvedené v notářsky ověřené smlouvě o převodu.

Nejenže existují obecné problémy, inspektorát Státní banky provincie Binh Duong také zjistil, že OCB Binh Duong stále vykazuje následující konkrétní porušení:

Žádost o úvěr není striktní, dokumenty související s úvěrem nejsou sjednocené a informace nejsou plně zaznamenány. OCB Binh Duong dosud neshromáždila/neshromáždila všechny dokumenty k žádosti o úvěr. Posouzení kapitálových potřeb není vhodné/nemá dostatečný podklad a dokumenty prokazující zdroj splácení dluhu nebyly plně shromážděny.

Posouzení finanční situace a zdroje splácení zákazníka není striktní, doba splácení neodpovídá zdroji příjmů zákazníka, posouzení zdroje úvěru zákazníka není vhodné a některé další chyby související s posouzením.

OCB Binh Duong neprovedla plně kontrolu a monitorování úvěrového kapitálu a finanční situace zákazníků v souladu s interními předpisy a neshromáždila/neshromáždila plně dokumenty prokazující použití kapitálu.

Zároveň pobočka/zákazník nedodržel podmínky schválení úvěru, chyběl dohled nad platbami u každého vstupního partnera, každé hospodářské smlouvy, každé faktury a nebylo zajištěno, aby financování nepřesáhlo fakturovanou hodnotu ani hodnotu smlouvy. OCB Binh Duong také nemonitorovala finanční faktury pro každou hospodářskou smlouvu a každého příjemce, aby se zabránilo duplicitnímu financování.

Inspekční úřad dále uvedl, že obsah předpisů o převodech peněz a převodech cizích měn do zahraničí pro individuální klienty není v souladu s předpisy. Shromažďování identifikačních údajů klienta při otevírání platebního účtu také není úplné.

Kromě objektivních příčin porušení, jako je dopad pandemie COVID-19, geopolitické konflikty, období personálních prověrek s mnoha změnami, mladí zaměstnanci bez zkušeností, neúplný systém T24, mají OCB a OCB Binh Duong také mnoho subjektivních příčin, jako například: Nedůkladné dodržování předpisů týkajících se úvěrů, nakládání s nedobytnými pohledávkami, shromažďování identifikačních údajů zákazníků, nedostatečná důkladnost při oceňování, inspekcích a kontrolách před a po poskytnutí úvěru.

Práce úvěrové inspekce a dohledu nebyla dostatečně zaměřena a nebyla prováděna seriózně. Chybí opatření pro správu hotovostních příjmů od zákazníků. Bankovní služby a kapitál jsou poskytovány mnoha zákazníkům, ale kontrolní práce není důkladná a důsledná, což vede k porušením předpisů a chybám v provozu jednotky.

Podle Inspekční a dohledové agentury Státní banky provincie Binh Duong musí být za výše uvedená porušení odpovědná Úvěrová rada v ústředí a v jednotlivých oblastech OCB, oddělení pro přehodnocení, oddělení pro vypořádání dluhů, správní rada poboček, transakční kanceláře, oddělení, provozní orgány a související osoby.

Tato agentura dále předložila generálnímu řediteli OCB, dozorčí radě OCB a řediteli OCB Binh Duongovi řadu doporučení k odstranění porušování předpisů a ke zlepšení kvality, efektivity a bezpečnosti bankovních operací.

Duy Khanh

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394