Odhalení dluhové pasti úvěrových aplikací, které škrtí dlužníky.

Video : Týdenní infiltrace do „doupěte“ společnosti poskytující mobilní půjčky, dechberoucí scény zastrašování dlužníků.

Část 1: Děsivý život studenta chyceného v síti půjček „z aplikace na aplikaci“.

Část 2: Uvnitř „doupěte“ úvěrových aplikací, které „škrtí“ dlužníky.

Část 3: Infiltrace systému aplikace Oncredit: Bylo použito mnoho nebezpečných oprávnění.

Kromě obtěžujících telefonátů a výhrůžek s cílem veřejně zostudit dlužníky vytvářením falešných fotografií, jak jsme zmínili v předchozích článcích, se společnost Oncredit Financial Investment Consulting Co., Ltd. (společnost Oncredit nebo aplikace Oncredit) setkala také s kritikou mnoha lidí za to, co považují za pomluvu ohledně půjček.

Pan NDXB (bydlící v Ho Či Minově Městě) uvedl, že v prosinci 2021 mu někdo zavolal a oznámil mu, že má dluh ve výši 12 milionů VND vůči společnosti Loi Tin Oncredit Trading and Service Company Limited. Vzhledem k tomu, že si nikdy předtím nebral půjčky s vysokým úrokem a všiml si několika nepřesností v kontaktních údajích, které volající zaslal, pan B. usoudil, že se jedná o podvodný hovor.

Asi o pět měsíců později (květen 2022) začal pan B. neustále dostávat zprávy s výhružným obsahem týkající se vymáhání dluhů. Pan B. je rozpoznal jako podvod, ignoroval je a nereagoval.

Přestože si pan NDXB nikdy nevzal žádnou vysoce úročenou půjčku, byl falešně obviněn z dluhů vůči společnosti Oncredit.

„Pak mi Lợi Tín poslal zprávu, ve které mi oznámil, že tento datový balíček prodává jiné organizaci (jako je organizovaný zločin), a začal posílat výhružné zprávy. Nevím, jak získali telefonní číslo mé rodiny a začali posílat výhružné zprávy...“, řekl pan B. Pan B. následně incident nahlásil místní policii, ale bylo mu řečeno, že je „obtížné ho vyřešit“.

Podle informací týkajících se dluhu, z něhož byl pan B. falešně obviněn, z počáteční půjčky ve výši 6,5 milionu VND po 139 dnech (4 a půl měsících) musel pan B. zaplatit téměř 11,2 milionu VND. To znamená, že úroková sazba (včetně veškerých dodatečných poplatků účtovaných věřitelem) dosáhla přibližně 150 % měsíčně.

„Způsob, jak se z toho dostat, je být silný, nejdřív se zachránit a přestat přijímat hovory z neznámých čísel. I teď občas dostávám výhružné zprávy,“ řekl pan B.

Zástupce oddělení kybernetické bezpečnosti a prevence kriminality v oblasti high-tech policie v Ho Či Minově městě (PA05) v reakci na novináře uvedl, že jednotka nedávno ve spolupráci s příslušnými složkami odhalila řadu podvodných žádostí o půjčky, které obtěžovaly dlužníky.

Kromě aplikací pro půjčky, které byly zrušeny, je nyní vyšetřováno mnoho podobných modelů. Zástupci PA05 při analýze praktik vymáhání dluhů zahrnujících psychologické zastrašování dlužníků online a prostřednictvím telefonátů uvedli, že v podstatě existuje úzká souvislost s nelegálními úvěrovými aktivitami. Jedná se o maskovanou formu tradičního nelegálního půjčování.

Lichváři důkladně využívají prostředí k oslovení dalších obětí. Aby se online lichvářské gangy vyhnuly úřadům, místo přímého půjčování peněz za přemrštěné úrokové sazby často operují pod rouškou finančních společností, technologických společností, právnických poradenských firem atd., čímž spouštějí online žádosti o půjčky a webové stránky a organizují vymáhání dluhů prostřednictvím psychologických zastrašovacích taktik zaměřených na dlužníky a jejich příbuzné.

Kromě toho, že tito jedinci jednají pod legitimní zástěrkou a k oslovení většího počtu obětí, využívají kyberprostor jako silný reklamní kanál a nastavují „sladké pasti“, jako jsou: nízké úrokové sazby, rychlé vyplacení, žádná potřeba osobních setkání, žádná potřeba zástavy... Tyto atraktivní nabídky zlákaly mnoho lidí do začarovaného kruhu nelegálního půjčování, z něhož nemají žádnou cestu ven a nejsou schopni splácet.

„Existují případy, kdy si oběti zpočátku půjčily jen několik milionů dongů na pokrytí svých spotřebních potřeb, ale nakonec dlužily stovky milionů dongů a nebyly schopny je splatit,“ uvedl jako příklad zástupce PA05.

Pokud jde o to, proč mají věřitelé přístup k podrobným informacím o dlužnících a jejich příbuzných, tato osoba uvedla, že je to v podstatě proto, že dlužníci tyto informace věřitelům dobrovolně poskytují. Téměř 80 % informací, které vymáhači dluhů získají, pochází od dlužníků, kteří je poskytují nevědomky.

Konkrétně, když dlužníci vyplňují osobní údaje během žádosti o půjčku, všechny formuláře v aplikacích a na webových stránkách vyžadují, aby dlužníci poskytli informace, jako například: portrétní fotografii, celé jméno, datum narození, kontaktní informace, adresu, obrázek občanského průkazu, účty na sociálních sítích atd.

Sofistikovaněji řečeno, když si dlužníci stáhnou aplikace pro poskytování půjček, tyto aplikace si vyžádají povolení k přístupu k datům v mobilním telefonu dlužníka, jako jsou: kontakty, paměť telefonu, obrázky a další data… Poté od dlužníka shromáždí důležité údaje.

Věřitelé s půjčkou souhlasí pouze tehdy, pokud dlužník splní výše uvedené požadavky. Tato dohoda znamená, že se dlužník dostane do začarovaného kruhu dlouhodobého nebezpečí, které postihne nejen jeho samotného, ​​ale i jeho rodinu a okolí. Citlivé informace o dlužníkovi budou zneužity k vyvíjení psychologického tlaku, který ho donutí splatit půjčku, půjčit si více atd.

Zločinci také kontaktují příbuzné obětí, aby jim nabídli půjčky, nutili je splácet dluhy za ně, a dokonce je kupují, prodávají nebo vyměňují s jinými lichvářskými gangy, aby dlužníky uvěznili v cyklu neschopnosti splácet.

Úřady provedly razii ve finanční společnosti Mirae Asset.

Existuje mnoho případů, kdy si lidé teprve požádali o půjčku, ale poté se rozhodnou si ji nepůjčit, nebo jejich žádost o půjčku není schválena, ale stále jsou obtěžováni, aby ji splatili. Je to proto, že tito jedinci zneužívají informace poskytnuté dlužníky během procesu žádosti k falešnému nárokování dluhu a lákají oběti do života predátorského půjčování.

Na základě informací, které dlužníci poskytnou při žádosti o půjčku, pachatelé rozšiřují své vyhledávání a shromažďují osobní údaje ze sociálních médií, jako jsou fotografie z každodenního života, práce a rodinné vzpomínky. Přesně určují vztahy dlužníka, jeho místo bydliště a charakteristiky, aby v případě potřeby mohli použít zastrašovací taktiky pro vymáhání dluhu.

Pokud jde o dlužníky, kteří jim poskytnou přístup k telefonům, zkopírují veškerá data dlužníka na své servery. Poté vyfiltrují potřebné informace.

„Například pokud si dlužníci uloží jména svých rodičů nebo manželů/manželek do svého seznamu kontaktů, lichváři si je uloží. V některých případech si oběti uložily citlivé fotografie starší 18 let, které lichváři shromáždili a poté je použili k vyhrožování a donucení k splacení dluhů, nebo dokonce k vydírání peněz a zabavení majetku,“ uvedl zástupce PA05.

Při žádosti o půjčku se věřitelé tváří velmi profesionálně, ohleduplně a laskavě… ale teprve poté, co si peníze půjčí, si dlužníci uvědomí, že padli do pasti.

Zaměstnanci společnosti OnCredit přicházejí o spánek, protože jejich „sesterskou společnost“ vyšetřuje policie.

Proces obtěžování při vymáhání dluhů může proto probíhat velmi rychle, během několika dnů od sjednání půjčky, nebo i v případě, že žádnou půjčku nemáte. Úroveň obtěžování se pohybuje od nízké po vysokou. Mírná úroveň zahrnuje zasílání textových zpráv dlužníkovi s dotazem na důsledky nesplacení dluhu. Další úroveň zahrnuje výhružné telefonáty a zasílání urážlivých a pomlouvačných zpráv příbuzným dlužníka s cílem vynutit splacení.

Složitější je manipulace s obrázky rodičů, dětí a přátel dlužníka s hanlivým obsahem, aby na dlužníka a jeho okolí vyvinuli psychologický tlak. Nejnebezpečnější je, že nutí oběti brát si nové půjčky a prodávají své dluhy jiným lichvářským gangům, což způsobuje, že oběti hromadí dluhy a úroky, což je nakonec činí neschopnými splácet.

V rozhovoru pro VTC News uvedl právník Phan Hoa Nhut (advokátní komora Ho Či Minova města), že v případě společnosti Oncredit, jak bylo zmíněno v předchozích článcích, tato společnost vykazuje známky podvodu.

Podle právníka Nhựta společnost Oncredit Company tvrdí, že je pouze poskytovatelem technologií propojujícím dlužníky a věřitele (Lợi Tín Trading and Service Company Limited) a že není věřitelem, což znamená, že se kapitálově nepodílí. Ve skutečnosti je však generálním ředitelem společností Oncredit Company a Lợi Tín Trading and Service Company Limited tatáž osoba – pan Lê Thanh Huỳnh Cang.

„Toto je taktika, kterou tyto zájmové skupiny používají k zatajení skutečné podstaty věcí: aplikace Oncredit je ve skutečnosti úvěrový subjekt pod stejným vlastníkem,“ uvedl právník Nhựt.

Pokud společnost Oncredit garantuje úrokové sazby v souladu se zákonem, pak není problém. Pokud je však tato společnost od začátku vágní a nejasná, pouze veřejně uvádí úrokovou sazbu téměř 15 % ročně a poté připočítává mnoho poplatků (servis, poradenství, upomínky dluhů, poplatky za pozdní platbu atd.) tak, aby překročila zákonem povolenou sazbu, pak existují známky podvodu a zpronevěry majetku.

„Podvod v tomto případě spočívá v tom, že společnost poskytuje nejasné informace, zatajuje informace, aby si získala důvěru zákazníků, a poté dosahuje svých cílů. Nakonec trpí zákazníci; než si to uvědomí, stanou se dlužníky s přemrštěnými úrokovými sazbami, kterým je těžké se vyhnout,“ analyzoval právník Phan Hoa Nhut.

Kromě výše uvedeného chování, pokud společnost používá gangsterské vymáhání dluhů, výhrůžky, zastrašování a přemrštěné úrokové sazby, může být stíhána za lichvu podle článku 201 trestního zákoníku z roku 2015.

„Navíc, pokud aplikace požaduje přístup k osobnímu telefonu uživatele a uživatel s tím dobrovolně souhlasí, je obtížné ji trestně stíhat. Pokud však aplikace použije uživatelské informace k páchání jiných trestných činů (pořizování a manipulace s obrázky, zveřejňování pomlouvačných zpráv, terorismus atd.), bude za tyto trestné činy stíhána,“ uvedl právník Nhựt.

Právník Tran Thi Thanh Thao (advokátní komora Ho Či Minova města) tvrdí, že aplikace Oncredit pro půjčky je v podstatě formou online podvodu, nikoli pouze lichvářským půjčováním nebo nelegální úvěrovou organizací, jak se mnoho lidí mylně domnívá.

„Na základě zpětné vazby od zákazníků a informací shromážděných reportéry se domnívám, že případ má všechny znaky podvodu a zpronevěry majetku,“ potvrdil právník Tran Thi Thanh Thao.

Podle právníka Thao lze podvodné jednání spočívající v čerpání půjček prostřednictvím aplikací považovat za trestný čin podvodu a zpronevěry majetku a může být trestně stíháno.

Článek 174 trestního zákoníku stanoví, že pokud se zjistí, že se jedná o trestný čin, může být pachatel potrestán odnětím svobody na 2 až 7 let, doživotním vězení nebo pokutou od 20 milionů do 100 milionů dongů.

„Na druhou stranu, pokud jednotlivci používají více telefonních čísel k urážlivým nebo výhružným hovorům a textovým zprávám příbuzným či kolegům, nebo manipulují s citlivými obrázky a zveřejňují je na sociálních sítích, aby poškodili svou pověst s cílem je zastrašit a donutit k půjčování peněz s vysokými úrokovými sazbami, budou potrestáni za trestný čin vydírání s trestem odnětí svobody v délce 1 až 20 let v závislosti na povaze a závažnosti,“ uvedl právník Tran Thi Thanh Thao.

Zdroj: https://vtc.vn/ven-man-bay-no-cua-app-cho-vay-siet-co-con-no-ar760351.html