Do konce roku 2023 měla celá země více než 182 milionů individuálních platebních účtů, což odpovídá 87,08 % dospělých s bankovními účty. Mnoho bank zpracovalo více než 95 % svých transakcí prostřednictvím digitálních kanálů; procento zákazníků provádějících bezhotovostní platby prostřednictvím elektronických kanálů dosáhlo přibližně 50 %.
Počet mobilních platebních transakcí a plateb pomocí QR kódů také rychle roste. V současné době existuje 85 poskytovatelů platebních služeb, kteří nabízejí internetové platební služby, a 52 poskytovatelů, kteří nabízejí mobilní platební služby.
Statistiky ukazují, že v prvních čtyřech měsících roku 2024 dosáhly bezhotovostní platby přibližně 4,9 miliardy transakcí v celkové hodnotě přes 87 milionů miliard VND (což představuje nárůst o 57 % v objemu a 33 % v hodnotě). Transakce přes internet a mobilní telefony prudce vzrostly, zejména platby prostřednictvím QR kódu, které dosáhly téměř 101,2 milionu transakcí v hodnotě přes 126 800 miliard VND (což představuje nárůst o 167 % v objemu a více než 424 % v hodnotě).
S rozvojem platebních technologií však má kyberkriminalita tendenci se zvyšovat a používá stále sofistikovanější, komplexnější a nepředvídatelnější metody. Mnoho zákazníků bylo podvedeno a proaktivně převádělo peníze na účty podle pokynů zločinců. Tyto prostředky jsou poté okamžitě převedeny na jiné účty (v rámci podvodné sítě). Pro oběti je proto velmi obtížné získat zpět své ztracené peníze.
V této souvislosti Vietnamská státní banka aktivně koordinovala své úsilí s Ministerstvem veřejné bezpečnosti a příslušnými agenturami s cílem zavést řadu opatření, která pomáhají předcházet rizikům podvodů, podvodů a nejistoty plateb a minimalizovat je. Mezi nimi je pozoruhodné rozhodnutí č. 2345/QD-NHNN o implementaci bezpečnostních řešení v online platbách a platbách bankovními kartami (s účinností od 1. července 2024). Toto rozhodnutí proto vyžaduje, aby elektronické transakce fyzických osob v hodnotě přesahující 10 milionů VND nebo v celkové denní hodnotě plateb přesahující 20 milionů VND musely být ověřovány jednou z metod biometrického ověřování.
Podstatou rozhodnutí č. 2345 je ověřit, zda se informace o majiteli účtu shodují s informacemi uvedenými na občanském průkazu vydaném Ministerstvem veřejné bezpečnosti, čímž se eliminují falešné, neoprávněné a nelegální účty. Úvěrové instituce tak budou schopny přesně identifikovat a ověřovat zákazníky během platebních transakcí, což přispěje k prevenci a minimalizaci trestné činnosti zahrnující pronájem, půjčování, nákup a prodej platebních účtů, karet a elektronických peněženek pro nelegální účely.
Majitelé účtů se v bance registrují k biometrickému ověřování. Foto: BINH AN
V současné době mohou zločinci získat kontrolu nad telefonem uživatele, pokud jsou mu odcizeny informace o jeho platebním účtu. S novými předpisy v rozhodnutí č. 2345 je však pro převody peněz vyžadováno rozpoznávání obličeje; pokud se rozpoznávání obličeje neshoduje s původními záznamy, zločinci peníze ukrást nemohou. Navíc při krádeži informací o zákaznickém účtu zločinci často instalují aplikaci na jiné zařízení, aby provedli krádež. Od 1. července však banky vyžadují biometrické ověřování, což zločincům znemožňuje instalaci aplikace na jiné zařízení za účelem krádeže peněz.
Podle údajů Vietnamské státní banky tvoří transakce přesahující 10 milionů VND pouze asi 11 % z celkového počtu transakcí. Počet lidí s transakcemi přesahujícími 20 milionů VND denně je také menší než 1 %. Biometrické ověřování tedy nemá významný vliv na platební transakce uživatelů, ale stále přispívá k minimalizaci podvodů.
Statistiky do konce roku 2023 ukazují, že Ministerstvo veřejné bezpečnosti vydalo přes 84,7 milionu čipových občanských průkazů a 70,2 milionu účtů VNeID, což zajišťuje, že data jsou „přesná, úplná, čistá a aktivní“, a byla propojena a integrována s několika dalšími spolehlivými zdroji dat (sociální pojištění, veřejné služby atd.). Jedná se o důležitý zdroj vstupních dat, který nejen pomáhá přesně identifikovat a ověřovat zákazníky, ale také poskytuje platebním zprostředkovatelským organizacím další informace a data pro analýzu a hodnocení zákazníků; navrhuje a poskytuje produkty a služby, které splňují potřeby zákazníků.
Pan TRAN CONG QUYNH LAN , zástupce generálního ředitele VietinBank :
Neustálá aktualizace bezpečnostní technologie.
Cílem rozhodnutí č. 2345 je eliminovat účty, které nejsou registrovány na jméno majitele účtu. To pomáhá zajistit transparentnost peněžních toků a přispívá k prevenci podvodů. Ve skutečnosti jsou oběti v mnoha situacích podvedeny a proaktivně převádějí peníze podvodníkům. Účty podvodníků však nejsou registrovány na jejich jména (možná kvůli dříve padělaným dokumentům), což velmi ztěžuje jejich vystopování. Nyní, podle nových předpisů, musí všichni majitelé účtů ověřit a znovu identifikovat své účty a na účty registrované na jejich jméno nebude možné převádět peníze přesahující 10 milionů VND... V takovém případě budou ukradené peníze zadrženy, což usnadní jejich vymáhání úřady.
Existují také názory, že biometrii lze deepfakeovat (sofistikovaný podvod zahrnující falšování obrázků a videí zákazníků), ale pokud počáteční ověření zahrnuje jak NFC (čtení informací z čipové karty na občanském průkazu) propojené s údaji z Ministerstva veřejné bezpečnosti, tak biometrii, zůstává toto řešení nejbezpečnějším a nejproveditelnějším. Ve skutečnosti neexistuje žádné spolehlivé řešení, protože zločinci neustále mění své podvodné metody a úvěrové instituce se musí také neustále modernizovat. Technologické výzvy se neustále vyvíjejí a v současné době řešení v rozhodnutí č. 2345 přispějí k omezení online podvodů.
Doc . Dr. Tran Hung Son , ředitel Institutu pro výzkum a vývoj bankovních technologií (Vietnamská národní univerzita v Ho Či Minově Městě):
Aplikace umělé inteligence odhalují podvody.
Míra ztrát způsobených digitálními podvody ve Vietnamu dosáhla 3,6 % HDP, což je více než celosvětový průměr (1,1 %) a výrazně více než v zemích jako Brazílie nebo Thajsko (v obou případech 3,2 %). Mezi běžné formy podvodů s digitálními platbami ve Vietnamu patří kybernetické útoky (malware, phishing, útoky typu „man-in-the-middle“), vydávání se za jinou osobu, netechnické podvody, zneužívání zásad vrácení peněz, podvody první strany atd. Míra potvrzených případů podvodů v jihovýchodní Asii se loni zvýšila o 5 procentních bodů na 54 %.
Aby banky a podniky mohly bojovat proti rostoucí míře podvodů, musí zavést komplexní sadu řešení, mezi nimiž je účinnou metodou prevence rizik využití umělé inteligence (AI) a technologie strojového učení k odhalování podvodů. Prostřednictvím inteligentních algoritmů mohou systémy AI průběžně analyzovat chování transakcí, identifikovat anomálie a včas varovat operátory i zákazníky. Díky neustálému „učení“ z dat se AI stává stále chytřejší v odhalování nových forem podvodů.
Poskytovatelé platebních služeb musí dále proaktivně spolupracovat a sdílet databáze o podvodech a zároveň se dohodnout na společných postupech zpracování. Zlepšení systému digitální identifikace rovněž významně přispěje k prevenci podvodů v platbách.
Paní DANG TUYET DUNG , ředitelka víz pro Vietnam a Laos:
Investice miliard dolarů do bezpečnosti.
Společnost Visa investovala miliardy dolarů do řešení založených na umělé inteligenci, která bojují proti podvodům a zvyšují povědomí o bezpečnosti. Zavedli jsme také strategii nahrazující informace o účtu jedinečným identifikátorem. Tato strategie posiluje zabezpečení a umožňuje uživatelům spravovat možnosti sdílení dat napříč bankovními aplikacemi. Aplikace technologie šifrování transakcí odstraňuje soukromí držitelů karet z platebního toku, což dále zvyšuje bezpečnost.
Společnost Visa také spolupracuje s bankami a partnery na zavedení ověřování na základě dat namísto OTP kódů pro transakce elektronického obchodování. Jedná se o trend na rozvinutých trzích, jako je Singapur a Malajsie, který výrazně zvyšuje bezpečnost plateb. Nařízení Státní banky, které vyžaduje rozpoznávání obličeje pro převody peněz, je významným krokem vpřed v úsilí o prevenci podvodů a ochranu majetku zákazníků.
Napsal (a) Linh Anh
(*) Viz noviny Nguoi Lao Dong , vydání ze dne 25. června.
Zdroj: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm
Komentář (0)