Opfer mit Ködern aus hohen Zinsen in die Falle locken

Die Investitionsseminare von GFDI vor dem Zusammenbruch zogen zahlreiche Kunden an – Foto: GFDI-Fanpage

Das bekannte Modell, bei dem einige kleine Unternehmen sich Geld von später leihen und es früher zurückzahlen, um sich Milliarden von Dong von ihren Opfern anzueignen, wirft erneut rechtliche Fragen auf und lehrt die Bevölkerung, da GFDI weder das erste noch das letzte Unternehmen ist, das Opfer mit dem „Köder“ hoher Zinssätze in die Falle lockt.

Alter Köder, neues Opfer

Im Gespräch mit Tuoi Tre sagte Herr Huynh Hoang Phuong, Vermögensverwaltungsberater von FIDT (spezialisiert auf Investment und Vermögensverwaltung), dass nur Kreditinstitute berechtigt seien, Einlagen von Einwohnern entgegenzunehmen.

Neben Anleihen, Aktien und Kreditkanälen mobilisieren Unternehmen Kapital häufig auch über andere Methoden wie Investitionskooperationen, Kredite von Privatpersonen und Organisationen usw.

Bezüglich des GFDI-Falls erklärte Herr Phuong, dass dieses Unternehmen Anzeichen für ein mehrstufiges Schneeballsystem aufweise (bei dem Gelder späterer Investoren eingesammelt werden, um Zinsen an frühere Investoren zu zahlen). Dieses Schneeballsystem tritt in vielen Industrieländern auf und ist bereits seit vielen Jahren auch in Vietnam verbreitet.

„Daher müssen die zuständigen Behörden die Kontrollen verstärken und Verstöße umgehend aufdecken“, sagte Herr Phuong.

Der Anwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, erklärte, warum ausländische Direktinvestitionen problemlos mehrere tausend Milliarden VND aufnehmen können, ohne dafür „gepfiffen“ zu werden, und sagte, dass Unternehmen auf vielfältige Weise frei Kapital beschaffen dürfen, beispielsweise durch den Verkauf von Aktien und Anleihen, den Erhalt von Kapitalbeiträgen für Geschäftskooperationen oder die Aufnahme von Krediten bei Kreditinstituten, Privatpersonen sowie in- und ausländischen Unternehmen.

Und wenn Kapital mobilisiert wird, um in reale Produktion und Wirtschaft zu investieren, ohne Betrug, Täuschung oder vorsätzliche Aneignung, so gilt die Nichtzahlung von Kapital und Zinsen aufgrund von Verlust oder Misserfolg nicht als Gesetzesverstoß.

In diesem Fall kann das Unternehmen Insolvenz anmelden oder muss, um Vermögenswerte zu liquidieren und Schulden zu begleichen. Eigentümer, Gläubiger, Investoren, Kunden usw. können dabei sowohl Kapital als auch Zinsen verlieren.

Im Fall von GFDI hat die Polizei jedoch Informationen und Dokumente im Zusammenhang mit der illegalen Kapitalbeschaffung und dem Finanzbetrug dieses Unternehmens geprüft und gesammelt.

„Nicht nur im Fall der GFDI, sondern auch in den vergangenen Jahrzehnten wies die Kapitalmobilisierung vieler Unternehmen Elemente von Betrug und Täuschung in Bezug auf viele Dinge auf, von Kapazitäten, Projekten, Effizienz und Kapitalverwendungszwecken bis hin zu Veruntreuung und Aneignung“, sagte Herr Duc.

Laut Herrn Duc ist die Kapitalbeschaffung mit dem Versprechen, Zinssätze zu zahlen, die um ein Vielfaches höher sind als die Zinssätze für Bankeinlagen, eine alte Methode, die aber immer noch viele Opfer täuscht.

„Extrem hohe Zinsen waren schon immer ein Köder, der fast jedes Opfer vernichten kann. In allzu vielen Fällen haben Kriminelle allein mit dem Lockmittel attraktiver Zinsen in kurzer Zeit Milliarden von Dong von ihren Opfern erbeutet und sich angeeignet“, betonte Herr Duc.

Sind ungewöhnlich hohe Zinssätze ein Anzeichen für Betrug?

Laut Dr. Tran Viet Dung, außerordentlicher Professor und Direktor des Instituts für Bankwissenschaftsforschung (Bankakademie), dürfen nur Banken Einlagen von Privatpersonen entgegennehmen und Zinsen zahlen. Gleichzeitig können einige Unternehmen, darunter auch GFDI, über Asset-Deal-Verträge große Geldsummen von Privatpersonen zu vereinbarten Zinssätzen aufnehmen.

„Ein Immobiliendarlehensvertrag ist eine Vereinbarung zwischen den Parteien. Demnach übergibt der Darlehensgeber die Immobilie an den Darlehensnehmer. Bei Fälligkeit der Rückzahlung muss der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber die Immobilie in der gleichen Art, Menge und Qualität zurückgeben und muss nur dann Zinsen zahlen, wenn dies vertraglich vereinbart oder gesetzlich vorgeschrieben ist“, zitierte Herr Dung die Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches.

Gemäß Artikel 468 des Bürgerlichen Gesetzbuches von 2015 dürfen die jährlichen Darlehenszinsen 20 % nicht überschreiten, sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist.

Laut Herrn Dung haben jedoch viele Unternehmen Wege gefunden, das Gesetz zu umgehen, um den zulässigen Zinssatz nicht zu überschreiten. Beispielsweise berechnet die GFDI in Darlehensverträgen mit Privatpersonen stets Zinsen auf den Kapitalbetrag. Dies erschwert die Kontrolle von Unternehmen, die überhöhte Zinssätze anbieten.

Laut Herrn Dung gibt es möglicherweise rechtliche Lücken, aber diese nutzen hauptsächlich die Gier und das mangelnde Finanzverständnis eines Teils der Bevölkerung aus.

Wenn man eine Einladung zur Kapitalbeschaffung mit einem Zinssatz von fast 50 % erhält, sollte man sich als Erstes fragen, woher dieser Gewinn tatsächlich kommt. Denn es ist sehr schwierig, einen Zinssatz von 50 % zu erzielen, wenn man nur ein normales Geschäft betreibt.

Herr Dang Tran Phuc, Vorstandsvorsitzender der AzFin Vietnam Joint Stock Company, sagte außerdem, dass ein Unternehmen, das regelmäßig hohe Zinsen zahlen kann, ein sehr gutes Gewinnniveau erzielt.

„Mit einem guten Geschäftsplan und gesunden Finanzen können Unternehmen sich von Banken zu Kosten von etwas über 10 % Geld leihen – viel weniger als die Summe, die sie für Kredite von Privatpersonen ausgeben müssen“, wies Herr Phuc auf diesen ungewöhnlichen Punkt hin.

Daher ist das Angebot von Zinssätzen über 30% ungewöhnlich, da kein Unternehmen regelmäßig einen solchen Gewinn erwirtschaften kann, um Zinsen zu zahlen.

„Selbst die effizientesten Unternehmen in Vietnam erzielen eine Eigenkapitalrendite von 25 %. Mit diesem Gewinnniveau können Unternehmen problemlos Kapital von Banken oder über den Aktienmarkt beschaffen, ohne kleine Beträge zu hohen Zinssätzen aufnehmen zu müssen“, sagte Herr Phuc.

Überblick über den GFDI-Fall

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. wurde 2018 von Herrn Nguyen Quang Hoang in Da Nang mit einem Anfangskapital von 1 Milliarde VND gegründet.

– Im Jahr 2022 wird GFDI sein Kapital auf 80 Milliarden VND erhöhen und neben seinem Hauptgeschäft der Investitionsberatung in viele weitere Branchen expandieren.

– GFDI mobilisiert Investitionskapital von Personen mit hohen Zinssätzen in Form von „Asset Loan Contracts“ mit langer Laufzeit.

– Ab November 2023 erlitt das Unternehmen Verluste und geriet in finanzielle Schwierigkeiten. Daraufhin organisierte Herr Nguyen Quang Hoang Mitarbeiter und wies sie an, Kundengelder durch betrügerische Handlungen zu veruntreuen und sich anzueignen, indem er Kreditverträge abschloss und die Kredite zur Tilgung der Schulden verwendete.

– Bis Anfang November 2024 verlor GFDI die Fähigkeit, 7.541 Kunden mit einem ausstehenden Kapitalbetrag von insgesamt mehr als 3.700 Milliarden VND zu bezahlen.

– Am 8. November um 12 Uhr mittags durchsuchte die Kriminalpolizei der Stadt Da Nang gleichzeitig die Zentrale und das Transaktionsbüro von GFDI.

Aufgrund fehlender Investitionsmöglichkeiten?

Laut Herrn Huynh Hoang Phuong liegt die Ursache für die Fälle von mehrstufiger Kapitalmobilisierung in jüngster Zeit nicht nur in der Unwissenheit und der Gier, die zu Betrug führen, sondern auch im Mangel an Investitionsmöglichkeiten in Vietnam.

Vietnam befindet sich in der Entwicklungsphase, viele Menschen haben Vermögen angehäuft, während die Einlagenzinsen in den letzten zwei Jahren ein Rekordtief erreicht haben.

„Wenn die Bankzinsen unter 5 % pro Jahr fallen, steigen die Immobilienpreise zu schnell, um Investitionen zu rechtfertigen, und gleichzeitig verfügt nicht jeder über ausreichendes Wissen, um in Aktien zu investieren. Dieses Umfeld bietet betrügerischen Schneeballsystemen ideale Bedingungen zur Kapitalbeschaffung“, kommentierte Herr Phuong. Er fügte hinzu, dass es notwendig sei, die Finanzkenntnisse der Bevölkerung zu verbessern und gleichzeitig die Anlagemöglichkeiten zu diversifizieren, um Schneeballsysteme zu verhindern.

Sparen bringt weiterhin positive Realzinsen.

Laut Statistiken von AzFin Vietnam erzielten Aktienfonds seit 2000 eine durchschnittliche Rendite von 10,5 % pro Jahr. Spareinlagen hingegen brachten etwa 9 % Zinsen (zeitweise lagen die Einlagenzinsen bei über 10 % pro Jahr, sind aber in den letzten zwei Jahren auf ein Rekordtief von rund 5 % gefallen).

Im gleichen Zeitraum kann eine Investition in Gold eine Rendite von bis zu etwa 13,2 % pro Jahr erzielen (aufgrund starker Schwankungen in den letzten 2 Jahren).

„Eine Bankeinlage mit 5 % Jahreszins bietet im Vergleich zur Inflation immer noch einen positiven Realzins. Daher sollten Anleger, die noch keine geeignete Anlagemöglichkeit gefunden haben und sich ihrer Kenntnisse nicht ganz sicher sind, überlegen, ihr Geld zu sparen“, empfahl Dang Tran Phuc, Vorstandsvorsitzender der AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Laut Herrn Phuc sollten diejenigen, die investieren, Kapital beisteuern oder Unternehmen Kredite gewähren möchten, die Geschäftstätigkeit des Unternehmens anhand selbst erstellter oder geprüfter Finanzberichte über einen Zeitraum von 3-5 Jahren sorgfältig studieren.

„Ein Unternehmen kann nicht über viele Jahre hinweg „virtuell“ hohe Gewinne verzeichnen, weil es Steuern zahlen muss“, empfahl Herr Phuc.

Quelle: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm