Digitale Transformation der Bankenbranche: Eine Reise kontinuierlicher Innovation

Premierminister Pham Minh Chinh besucht den Messestand zur digitalen Transformation im Bankensektor

Öffne die große Tür

In einem einfachen Haus mitten im geschäftigen Treiben der Hauptstadt spricht Herr Ta Quang Tien – ehemaliger Direktor der Abteilung für Bankinformationstechnologie, Leiter des Projektmanagement-Boards „Modernisierung von Banken und Zahlungssystemen“, einer der 10 besten IT-Direktoren (CIOs) in Indochina – noch immer mit Nostalgie und Emotionen über die digitale Transformation des Bankensektors. Er sagte, dass sich das Land in den 1970er und 1980er Jahren noch im Krieg befunden habe und die führenden Köpfe des Bankensektors sehr aktiv Informationstechnologien anwendeten, das Investitionskapital jedoch sehr begrenzt gewesen sei. Die gesetzlichen Grundlagen für Informationstechnologie und elektronische Transaktionen im Bankgeschäft im Besonderen und bundesweit liegen noch nicht vor; Die Zahl der technischen Arbeitskräfte ist nicht groß. Damals zahlten die Banken ihre Zahlungen untereinander größtenteils manuell aus. Manchmal dauerte eine Zahlung von einer Provinz in eine andere einen halben Monat, und innerhalb der Stadt dauerte es 3-4 Tage, bis sie ankam; Den Banken herrscht großer Bargeldmangel, die Inflation erreicht zeitweise fast dreistellige Werte und die Bankzinsen sind hoch.

Ein Treffen am späten Nachmittag des letzten Tages des Jahres 1994, bei dem die Weltbank (WB) Vietnam mit einem Kredit von etwa 30 Millionen US-Dollar beim Aufbau eines Zahlungssystems unterstützen wollte, änderte diese Situation jedoch völlig.

„Aller Anfang ist schwer“, erinnert sich Herr Ta Quang Tien an seine Teilnahme an der Modernisierung des Interbanken-Zahlungssystems. Das Projekt war hochtechnologisch und technisch anspruchsvoll, Vietnams Telekommunikationsinfrastruktur war jedoch noch sehr schwach und es fehlte an einer Rechtsgrundlage. Das Ausschreibungsverfahren stieß auf viele Schwierigkeiten, was die Umsetzungszeit verlängerte. Doch dank der großen Entschlossenheit der beauftragten Mitarbeiter und unter der engen und konsequenten Führung der damaligen Staatsbank konnte das Projekt nach siebenjähriger Umsetzungszeit spektakulär abgeschlossen werden.

„Bis jetzt ist das Projekt effektiv, wird mit besserer Technologie modernisiert und verbessert, dient insbesondere den Abläufen des Bankensektors und trägt zur Entwicklung der Wirtschaft im Allgemeinen bei“, sagte Herr Ta Quang Tien stolz.

Nach den ersten schwierigen Schritten kann festgestellt werden, dass die Bankenbranche zu den führenden Ministerien und Sektoren der digitalen Transformation gehört. Die Entwicklung von Wissenschaft und Technologie sowie die digitale Transformation waren schon immer wichtige Triebkräfte, die dem Bankensektor zu einer nachhaltigen Beschleunigung verhalfen, die Servicequalität verbesserten und zu Vietnams bahnbrechender Entwicklung im digitalen Zeitalter beitrugen.

Von Zielen zu Zahlen

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, engagiert sich für die digitale Transformation des Bankwesens und sagte, dass die digitale Transformation den Menschen auf „einfachste und direkteste“ Weise die Möglichkeit gebe, sämtliche Bankdienstleistungen über ihr Mobiltelefon abzuwickeln. Auf dieser Grundlage hat die Staatsbank den Rechtskorridor proaktiv aufgebaut und fertiggestellt, um bargeldlose Zahlungen zu ermöglichen und gleichzeitig Sicherheit und Schutz zu gewährleisten. Weisen Sie Kreditinstitute, Zahlungsvermittlungsdienstleister, Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingorganisationen regelmäßig an, viele sichere und bequeme Zahlungsprodukte und -dienste zu erforschen, zu entwickeln und bereitzustellen, die Kunden, Menschen und Unternehmen viele Vorteile und Werte bringen. Dadurch tragen Sie aktiv zur Förderung bargeldloser Zahlungen und finanzieller Inklusion in Vietnam bei.

Gleichzeitig werden Banken dazu angehalten, in die technologische Infrastruktur und technische Lösungen für bargeldlose Zahlungen im Allgemeinen und Kartenzahlungen im Besonderen zu investieren und diese zu erforschen, um so bequeme und sichere Zahlungsprodukte und -dienste bereitzustellen, das Benutzererlebnis zu verbessern und den Kunden große und praktische Vorteile zu bieten.

„Dank dessen verfügt der Bankensektor über ein hohes Maß an Bereitschaft und zählt zu den vorrangigen Branchen für die digitale Transformation. Die Staatsbank von Vietnam belegt laut dem Bewertungsindex des Ministeriums für digitale Transformation stets einen Spitzenplatz unter den Ministerien und Sektoren im Bereich der digitalen Transformation; im Verwaltungsreformindex zählt sie seit vielen Jahren in Folge zu den führenden Ministerien und Sektoren; und das Wachstum des digitalen Zahlungsverkehrs in Vietnam hat beeindruckende Wachstumsraten erreicht“, bekräftigte Vizegouverneur Pham Tien Dung.

Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung (SBV), sagte, dass die Zahl der persönlichen Zahlungskonten in Vietnam bis Anfang 2025 mehr als 200 Millionen erreichen werde. Der vietnamesische Bankensektor hat bei der digitalen Transformation schnelle und große Fortschritte gemacht. Bis Anfang 2025 wurden bei vielen Kreditinstituten mehr als 90 % der Finanztransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Dies spiegelt die großen Anstrengungen und den Erfolg der gesamten Branche wider, deren Motto darin besteht, den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen, erstklassige Erfahrungen zu bieten und den Servicenutzern praktische Vorteile zu verschaffen. Die meisten Banken sind an die nationale Bevölkerungsdatenbank angeschlossen und nutzen diese effektiv. Sie implementieren die Kundenidentifizierung über Bürgerausweise mit eingebettetem Chip. Das Transaktionswachstum über das Internet, mobile Geräte und QR-Codes erreichte im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 35 %, 33 % bzw. 66 %.

„Diese Zahlen zeigen nicht nur die Geschwindigkeit der digitalen Transformation, sondern auch die finanzielle Inklusion und ermöglichen zig Millionen Menschen, insbesondere in ländlichen und abgelegenen Gebieten, den Zugang zu bequemen und modernen Finanzdienstleistungen“, bekräftigte Herr Le Anh Dung.

Premierminister Pham Minh Chinh lobte die Bemühungen, Versuche und Erfolge des Bankensektors und der Kreditinstitute bei einer Veranstaltung für den Bankensektor und bekräftigte, dass die Staatsbank von Vietnam sich der digitalen Transformationsarbeit sehr bewusst sei und diese entschlossen leite, um die meisten staatlichen Verwaltungsaktivitäten im Bereich Bank- und Kreditdienstleistungen in die digitale Umgebung zu verlagern, die sozioökonomische Entwicklung zu fördern und Menschen und Unternehmen immer besser zu dienen, wodurch viele wichtige Ergebnisse erzielt wurden. Damit wird der Rechtskorridor zur digitalen Transformation der Bankenbranche sukzessive und praxisgerecht ausgebaut. Bargeldlose Dienste sind landesweit weit verbreitet und die Zahl der Benutzer und der Zahlungswert steigen. Koordinieren Sie aktiv mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit die Umsetzung des Projekts 06 und bieten Sie zahlreiche praktische Produkte und Dienstleistungen für Menschen und Unternehmen an. Die Bereitstellung öffentlicher Dienste im Bankensektor aktiv online und integriert in das nationale öffentliche Dienstleistungsportal und Projekt 06 umsetzen; Fördern Sie die politische Kommunikation, tragen Sie zur Schaffung eines gesellschaftlichen Konsenses bei und stärken Sie das Vertrauen der Menschen.

Herausforderungen meistern

Neben positiven Ergebnissen bringt die rasante Entwicklung von Wissenschaft und Technologie auch viele große Herausforderungen für Banken und Kreditinstitute mit sich. Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, erklärte, dass eine dieser Voraussetzungen darin bestehe, über ein ausreichend gutes Infrastruktursystem und ausreichend gute Technologielösungen zu verfügen, um sich Wettbewerbsvorteile gegenüber anderen Banken sowie Fintech-Unternehmen oder anderen Online-Geschäftsplattformen zu sichern, wenn die Fähigkeit der Konkurrenz, die Kundenbedürfnisse zu erfüllen, sehr groß sei. Darüber hinaus stellen die raschen Veränderungen der Kundenpräferenzen und -gewohnheiten auch für die Banken eine große Herausforderung dar. Sie müssen ständig neue Produkte erforschen und entwickeln, um den immer höheren und vielfältigeren Anforderungen gerecht zu werden. Schließlich ist auch die Aufrechterhaltung und Verbesserung der Konsistenz und Einheitlichkeit des Kundenerlebnisses über alle Kanäle hinweg eine wichtige Voraussetzung.

Darüber hinaus steht der vietnamesische Bankensektor auch vor zahlreichen Herausforderungen bei der Einhaltung internationaler Standards, beispielsweise der International Financial Reporting Standards (IFRS) des International Accounting Standards Board (IASB). Darüber hinaus ist die Anwendung neuer Technologien wie Biometrie, KI/Deep Learning und maschinelles Lernen in praktischen Bankanwendungen ein unvermeidlicher Trend, um das Ziel zu erreichen, das Kundenerlebnis zu verbessern, Kosten zu senken und Dienste zu digitalisieren, um den Markt zu erweitern. Derzeit gibt es zwischen digitalen Bankprodukten kaum noch deutliche Unterschiede. Um dies zu verbessern, ist es notwendig, digitale Bankgeschäfte noch stärker anzuwenden und zu verbessern, vom Aufbau und der Modernisierung der Infrastruktur bis hin zur Anwendung neuer Lösungen von Lösungsanbietern. Grundlegend bleibt jedoch die fachliche Grundlage, insbesondere die hohe Qualität der Humanressourcen.

Um die Transformation des digitalen Bankwesens effektiver zu gestalten, sei es notwendig, spezielle Vorschriften zur Sicherheit von Bankdaten zu erlassen und Netzwerksicherheitsstandards sowie Risikomanagementprozesse sicherzustellen, erklärte ein Vertreter der Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Auch das Rechtssystem muss internationalen Standards entsprechen. Banken müssen für Sicherheitsverstöße klar zur Verantwortung gezogen werden und bei Verstößen strenge Sanktionen verhängen. Darüber hinaus ist es notwendig, einen Mechanismus zum Schutz der Benutzerrechte aufzubauen, ein Verfahren zur Streitbeilegung einzurichten und Vorschriften zum Datenschutz zu erlassen. Die Stärkung der Zusammenarbeit zwischen Regulierungsbehörden und die internationale Zusammenarbeit sind wichtige Faktoren im Umgang mit High-Tech-Kriminalität.

Darüber hinaus muss das Bankensystem Risiken erkennen und dadurch die Sicherheitsrichtlinien regelmäßig aktualisieren, um die Interessen der Kunden zu schützen und so zur Verbesserung des Rufs und der nachhaltigen Entwicklung der Banken im Kontext einer immer komplexeren Netzwerksicherheit beizutragen. Die Behörden müssen den Methoden und Tricks von Kriminellen im E-Banking-Bereich wirksamer begegnen und Lösungen zur Gewährleistung von Sicherheit und Vertraulichkeit vorschlagen.

Fortsetzung des Erfolgs

Das Jahr 2025 gilt als ein Jahr der Beschleunigung, des Durchbruchs, des Erreichens der Ziellinie und des Strebens nach den besten Ergebnissen bei den Zielen und Vorgaben des 5-Jahres-Plans für die sozioökonomische Entwicklung 2021–2025. Insbesondere haben sich Partei, Nationalversammlung und Regierung das Ziel gesetzt, bis 2025 weiterhin der Förderung des Wachstums Priorität einzuräumen, und zwar auf der Grundlage der Wahrung der makroökonomischen Stabilität, der Kontrolle der Inflation (durchschnittlich etwa 4,5 %) und der Sicherung des allgemeinen Gleichgewichts der Wirtschaft. Schwerpunkt auf der Ergänzung und Vervollkommnung des Rechtsrahmens; Reform, Straffung des Apparats und der Verwaltungsverfahren; die digitale Transformation nachdrücklich fördern, um den Anforderungen an Innovation und Kreativität bestmöglich gerecht zu werden und in der neuen Situation Durchbrüche in der nationalen Entwicklung zu erzielen, hin zu einer neuen Ära – der Ära des nationalen Wachstums.

Im Jahr 2025 forderte der Premierminister die Bankenbranche auf, eine nationale Kundendatenbank aufzubauen und diese mit Bevölkerungsdaten zu verknüpfen, um die digitale Transformation voranzutreiben und die digitale Wirtschaft zu entwickeln. Durch die Abstimmung mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit können die Informationen auf den chipbasierten Bürgerausweisen (VNeID) effektiv genutzt werden, wodurch die Sicherheit und der Komfort bei der Bereitstellung von Bankdienstleistungen verbessert werden. Die Bankenbranche muss die Datenkonnektivität mit Ministerien und Sektoren ausbauen, fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und Big Data einsetzen, um moderne Dienste zu entwickeln und Kundeninformationen zu sichern. Konzentrieren Sie sich gleichzeitig auf die Ausbildung, die Gewinnung hochqualifizierter Fachkräfte und das Lernen aus internationalen Erfahrungen, um die Anforderungen der digitalen Transformation zu erfüllen.

Darüber hinaus betonte der Premierminister, dass die Gewährleistung der Sicherheit und die Verhinderung von High-Tech-Kriminalität eine dringende Aufgabe sei. Der Bankensektor muss bei der Risikokontrolle, Überwachung und Prävention von Finanzkriminalität eng mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und den Verwaltungsbehörden zusammenarbeiten. Verstärken Sie die Propagandaarbeit, helfen Sie Menschen und Unternehmen, die Vorteile der digitalen Transformation zu verstehen und fördern Sie so die aktive Teilnahme am digitalen Finanzökosystem.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), schlug vor, den Prozess der digitalen Transformation im Finanz- und Bankensektor in der kommenden Zeit weiter zu beschleunigen und sich auf die Hauptaufgaben zu konzentrieren: den rechtlichen Rahmen zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor weiter auszubauen und zu perfektionieren; die Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain fördern; Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen, Sicherheit und Datenschutz im Internet; sowie das Testen von Fintech in Sandboxes. Darüber hinaus besteht die Notwendigkeit, Daten- und technische Standards zu implementieren, um Daten innerhalb und außerhalb der Bankenbranche zu verbinden und auszutauschen, sowie Forschungen zu digitalen Währungen durchzuführen.

Damit einher geht die Entwicklung der digitalen Infrastruktur, die Modernisierung des Zahlungssystems und die Verbesserung der Konnektivität, einschließlich der Aufrüstung des elektronischen Interbanken-Zahlungssystems (IBPS) und der Erweiterung der Infrastruktur für Einzelhandelszahlungen mit neuen Zahlungsmethoden wie QR-Codes, E-Wallets und mobilen Zahlungen. Gleichzeitig erweitern wir die Datenverarbeitungsinfrastruktur und aktualisieren das Kreditinformationsportal, um das Risikomanagement zu unterstützen. Entwickeln und nutzen Sie digitale Daten der Staatsbank und der Kreditinstitute effektiv gemäß dem Big-Data-Modell und fördern Sie gleichzeitig die Datenerfassung und -bereinigung. Entwicklung und Schulung hochqualifizierter Humanressourcen mit Kenntnissen und Fähigkeiten im Umgang mit Informationstechnologie und digitaler Transformation …

Der stellvertretende Gouverneur Pham Tien Dung schlug einige Leitlinien für den digitalen Transformationsprozess des Bankensektors in der kommenden Zeit vor und sagte, dass die Staatsbank die Ergebnisse prüfen und auswerten und die Umsetzung des Plans zur digitalen Transformation des Bankensektors vorantreiben werde, um das Ziel bald zu erreichen. Konzentrieren Sie sich weiterhin auf die Perfektionierung der Institutionen und arbeiten Sie eng mit den zuständigen Ministerien und Zweigstellen zusammen, um die Überprüfung, Änderung und Veröffentlichung von Rechtsdokumenten zu beschleunigen und so die digitale Transformation im Bankensektor voranzutreiben. Weiterhin enge Abstimmung mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit, um Projekt 06 wirksam umzusetzen; Erhöhen Sie die Ressourcen für die digitale Transformation, fördern Sie die Anwendung von Technologien, führen Sie Innovationen ein und bieten Sie eine Vielzahl praktischer Produkte und Dienstleistungen zu angemessenen Kosten für Menschen und Unternehmen an. Fördern Sie weiterhin die finanzielle Bildung und Kommunikation, damit Privatpersonen und Unternehmen Bankdienstleistungen auf digitalen Kanälen sicher und effektiv nutzen können.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-hanh-trinh-khong-ngung-doi-moi-163617.html